Te weinig winst voor financiering

[JoostM2]

Beste HL'ers,

 

Vorige week heb ik bij ING een financiering aangevraagd voor het laten groeien van mijn onderneming. Deze is helaas afgewezen met als reden: De onderneming maakt volgens de prognose te weinig winst volgens de maatstaven van ING.

 

Het gaat om een financiering van 73.100 euro, met een aflossingstermijn van 48 maanden. Met deze financiering zou ik in deze 4 jaar een winst kunnen boeken van 104.000+ euro. Omzet +/- 330.000 euro in deze vier jaar.

 

Bijgevoegd het ondernemingsplan waarop de financiering getoetst is.

 

Is de winst niet realistisch of echt te laag? Of is dit een standaard afwijs-zin en is het bij voorbaat al lastig een financiering te krijgen? Het gaat om een financiering met borgstelling. De onderneming is naast mijn huidige baan, dit waarschijnlijk t/m 2012.

 

Voordat ik mijn ondernemingsplan ook naar andere instellingen stuur, hoor ik ook graag jullie meningen hierover.

 

Bij voorbaat dank,

 

Joost

Ondernemingsplan_Djem_HL.pdf

[R.I.P. - Fred Wiersma]

Ik heb er kort naar gekeken.

 

Je EV is 18K, en de lening die je wilt is 73k. Die verhouding vindt de bank niet fijn.

 

Daarnaast: welke zekerheden kun jij de bank bieden dat de rente plus aflossing netjes betaald wordt?

 

Verder zie ik dat je een 'kost plus' methode hanteert om de verkoopprijs vast te stellen. Wellicht kun je beter kijken naar wat de markt bereid is te betalen. Dat zou wil eens (veel) meer kunnen zijn dan je nu denkt.

 

Je zou de ING nog kunnen vragen welke winst zij noodzakelijk achten om voor deze financiering in aanmerking te komen.

[dirk adamsky]

Ben geen financieel specialist maar toch:

ik sluit me aan bij de opmerking van Fred: de balans EV-VV ligt verkeerd.

Daarbij zijn de liquide middelen vrijwel nihil.....

Is het niet verstandiger om de schermen eerst zelf te huren in plaats van nu al te investeren.

Je hebt dan minder winst maar ook veel minder risico....

Zodra je dan je liquiditeit op acceptabel niveau hebt kan je makkelijker een financiering regelen.

Je onderhandelingspositie wordt ook een stuk beter.

 

 

[Michiel van Vlaardingen]

Zomaar een paar opmerkingen over je prognoses en cijfers:

* Je gebruikt afkortingen voor de tabel kopjes die ik niet direct terug kan vinden.

* Je hebt twee grafieken waar niet in staat wat er wordt weer gegeven

* Je hebt een aantal kosten als % van de omzet aangegeven, zijn die kosten inderdaad zo flexibel dat in de slechte maanden je ook daadwerkelijk lagere kosten hebt?

* Ik mis volgens mij een beetje overige/vaste kosten die ieder bedrijf wel heeft, 't zal niet zo veel invloed hebben op de cijfers, maar laat wel zien dat je overal aan hebt gedacht.

* Blijf je je huidige functie in loondienst houden?

 

Maar het belangrijkste wat mij opvalt: waarom springt de omzet zo op en neer? Ik kan me voorstellen dat verhuur seizoensgebonden is, maar dan zou ik dat zeker toelichten.

[JoostM2]

Ben geen financieel specialist maar toch:

ik sluit me aan bij de opmerking van Fred: de balans EV-VV ligt verkeerd.

Daarbij zijn de liquide middelen vrijwel nihil.....

Is het niet verstandiger om de schermen eerst zelf te huren in plaats van nu al te investeren.

Je hebt dan minder winst maar ook veel minder risico....

Zodra je dan je liquiditeit op acceptabel niveau hebt kan je makkelijker een financiering regelen.

Je onderhandelingspositie wordt ook een stuk beter.

 

Bedankt voor jullie snelle reactie. EV-VV ligt inderdaad niet gunstig, echter beschik ik niet over de middelen om de EV uit te breiden met meer vermogen.

 

Een optie is inderdaag om de schermen te huren, nadeel hiervan is alleen dat dit bij de concurrenten gebeurt waarbij ik de volgende problemen kan krijgen:

 

1. Prijs wordt te duur voor de klant en gaat direct naar de concurrent waar ik het zou huren. (Scheelt mijn marge voor de klant.)

2. Marges worden te klein waardoor ik mijn eigen kosten niet meer kan opbrengen of het de "moeite" niet meer is.

 

Winst wordt minder, risico wordt ook minder. Echter ben ik op dit moment op een punt waarbij de klanten meer vragen, maar ik niet kan voldoen aan die vraag met de huidige inventaris. Het zijn voornamelijk B2B opdrachten en hierbij loop ik het risico om de klant kwijt te raken omdat ik te hoge kosten moet doorberekenen, dan zal ik ook de winstmarge kwijt zijn en hiermee niet het EV kunnen aanvullen. Het is dus een afweging welk risico ik als ondernemer wil nemen, hierbij neig ik meer naar het nemen van het risico van een financiering om de huidige klanten te behouden en het klantenbestand met grotere klanten uit te kunnen breiden.

 

Wat betreft de opmerkingen van Michiel, klopt helemaal. Bij het maken van de tabellen / grafieken heb ik me hierop blind gestaard en ervan uitgegaan dat het duidelijk was. Dit is inmiddels aangepast.

 

Afkortingen

Verv. (8%) – Vervoer, transport;

Pers. (12%) – Personeel;

Voorrd – Voorraad;

Mrt. (3%) – Marketing;

Verz. – Verzekering;

Bank – Vaste kosten lening.

 

Welke kosten ben ik vergeten te vermelden? (Uiteraard wil ik hiervan leren :) ) De kosten die er variabel in staan zijn wel gebonden aan een minimum.

 

De grafieken springen inderdaad op en neer, doordat in de winterperiode minder vraag is. Toelichting hierbij is inderdaad wel op zijn plaats in het ondernemingsplan. (Zelfde oorzaak als bij de afkortingen en uitleg over de grafieken / kleuren.)

 

Functie in loondienst zal de eerste twee jaar - naar schatting - behouden blijven.

[Hermes Ratgers]

De reden van de bank is een beetje vreemd lijkt me, zal wel een standaard gebruikt zijn.

Maar je financiele paragraaf is niet echt je sterkste punt bij deze ondernemingsplan.

Heel verwarrend, zit geen overzicht in maar bovenal zitten er ook fouten in.

 

BTW in de prognose en niet in je balans.

Eigen vermogen van € 18.000 maar op de balans per 31-12-2010 staat minder.

 

Kijk (of laat eens goed) naar je financiele paragraaf.

Begin met financieringsbehoefte.

En maak een goede meerjarenoverzicht.

 

[JVerhallen]

De winst IS ook gewoon te weinig, nog los van het EV/VV verhouding.

 

Je betaald jezelf volgens mij ongeveer duizend euro per maand uit, en dan blijft er nog 2 à 3 duizend euro per maand over aan winst. Als ik naar jouw opleiding kijk, dan is het eigenlijk irreëel om minder dan 2 duizend euro aan jezelf uit te keren. (Hier moeten dan dus nog ALLE heffingen en alles vanaf, bv. het minimumloon ligt ook al op €1.407,60)

Natuurlijk kun je vandaag vinden dat je voor weinig wil/kunt werken, maar een bank is ook niet helemaal gek, jouw onderneming en prijsbeleid werken alleen maar doordat je voor praktisch niks werkt. Jij betaald eigenlijk al een stuk van de lening af met je eigen loon. Als er IETS tegenzit, dan gaat het fout, je kunt zelf al niks meer inleveren.

 

Zolang je aan het "hobby-en" bent, wilt investeren in je bedrijf of om een andere reden het geld in je bedrijf wil laten is prima, maar een bank zal altijd uit moeten gaan van een normale gezonde situatie. Dus maak een plan wat iedereen zou kunnen uitvoeren als ze op hetzelfde startpunt staan, dan kan de bank het ook goed vergelijken.

 

O ja, wat is je ROI?

Heeft het wel zin om te investeren? Misschien verdien je wel net zoveel als je gewoon zo doorgaat, misschien met een kleine uitbreiding.

[prodisplay]

De verwachtingen van de verhuur zijn m.i. behoorlijk rooskleurig.

Natuurlijk nodig om een financiering rond te krijgen maar je loopt daardoor wel een behoorlijk risico.

 

Zoals hierboven ook iemand zei: hoe kom je vredesnaam aan de te verwachte omzetten en waarom zitten daar zulke schommelingen in? Kun je dit onderbouwen?

 

Waarom ga je niet uit van een kleine maar gestage groei? Winst maken met de spullen die je nu hebt en die winst investeren in nieuwe schermen?

 

 

[mjvisser]

SPAM en linkdumping is hier niet gewenst...

[JoostM2]

De verwachtingen van de verhuur zijn m.i. behoorlijk rooskleurig.

Natuurlijk nodig om een financiering rond te krijgen maar je loopt daardoor wel een behoorlijk risico.

 

Zoals hierboven ook iemand zei: hoe kom je vredesnaam aan de te verwachte omzetten en waarom zitten daar zulke schommelingen in? Kun je dit onderbouwen?

 

Waarom ga je niet uit van een kleine maar gestage groei? Winst maken met de spullen die je nu hebt en die winst investeren in nieuwe schermen?

 

 

 

Bedankt voor jullie reacties! De omzet is gebasseerd op verhuur en VERKOOP van specifieke schermen en side-producten. (Software, onderhoudscontracten en website-componenten.) Met name bij verkoop zal de omzet geboekt worden, waarbij de marges lager zullen zijn dan bij verhuur. (Hoge omzet met lage winstmarge door de ontwikkelkosten bij verkoop, normale omzet met hogere winstmarge bij verhuur met name na break-even zal daar de winst geboekt worden.)

 

Schommelingen komen voornamelijk door het seizoensgebonden aspect. Ik richt me voornamelijk op podia-decoratie (bedoeling is om met de financiering 40m2 wand aan te schaffen hiervoor.) voor outdoor evenementen. (Dit is op dit moment ook het gros van de klanten. Daarnaast zullen naar prognose de meeste sportverenigingen pas een scherm laten plaatsen tussen de speel-seizoenen in. (Zomer) Hierdoor zit er een dip in de winter.

 

Wat betreft de financiele paragraaf: Ik zal deze herzien en wat duidelijker maken. (Jaar-prognoses met uitgebreid kosten overzicht en prognose per maand als extra overzicht.)

 

Daarnaast ben ik aan het uitzoeken in hoeverre en kleinere "micro" financiering de onderneming kan laten groeien en het risico wat financiering betreft kan verkleinen.

 

Opmerkingen zijn altijd welkom.