Als webwinkel kredieten verstrekken - AFM vergunning

[afmverg]

Wij willen als webwinkel aan onze klanten kredietruimte verstrekken om bij ons aankopen te doen (wat bijvoorbeeld ook Wehkamp, Neckermann, enz. doen). Nu begrijp ik dat hiervoor tegenwoordig een AFM vergunning nodig is en dat StFD je hiermee kan helpen. Heeft iemand ervaring met dit traject? Wordt er specfieke kennis verlangd bij de deskundigheidstoetsing?

[djluc]

Je kan dit uitbesteden aan specialistische bedrijven. Wellicht is dat een optie? Ik zou me voor kunnen stellen dat je dit zelf vrijwel niet goed uitgevoerd krijgt als website omdat er vele regels zijn maar ook een hoop incasso gedoe?

[Norbert Bakker]

Nu begrijp ik dat hiervoor tegenwoordig een AFM vergunning nodig is

Sinds 2006 valt het onder de WFT. Daarvoor was het overigens ook vergunningplichtig

en dat StFD je hiermee kan helpen

Niet meer, StFD wordt geliquideerd, je zult het rechtstreeks bij de AFM moeten doen: AFM id aanvragen en vergunningverzoek online indienen

 

Wordt er specfieke kennis verlangd bij de deskundigheidstoetsing?

De AFM toetst je deskundigheid niet, de AFM toetst of je de vereiste diploma's hebt (WFT basis, WFT consumptief krediet) . Zonder deze diploma's, geen vergunningaanvraag. Daarnaast toetst de AFM de beleidsbepaler op leidinggevende kwaliteiten (5 jaar ervaring of HBO diploma), betrouwbaarheid en integriteit. Enerzijds justitieel, anderzijds aan de hand van minimaal 3 referenties.

 

Je kan dit uitbesteden aan specialistische bedrijven

Dat doen de meesten inderdaad. Het "gedoe" en de kosten voor aanvraag vergunning, wettelijk verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering, permanente educatie (opleiding en examen) wegen niet op tegen de extra inkomsten. Alleen grote bedrijven doen dit in-house en strijken zo ook nog extra (provisie) inkomsten op.

 

 

[Olaf]

Wij willen als webwinkel aan onze klanten kredietruimte verstrekken om bij ons aankopen te doen...

 

Is er ook een vergunning nodig als de betaaltermijn uitgerekt wordt?

[Norbert Bakker]

Is er ook een vergunning nodig als de betaaltermijn uitgerekt wordt?

Op zich niet, maar de meeste winkeliers die gespreide betaling aanbieden doen dat via een afbetalingskrediet: ze krijgen zelf daardoor hun inkomsten direct en lopen geen debiteurenrisico's meer. Gebruikelijk bij o.a. witgoed, bruingoed en auto's. Afbetalingskrediet is krediet, en dus wel vergunningplichtig

[afmverg]

@djluc

Wat denk je waar Wehkamp e.d. een groot deel van hun omzet mee verdient? We willen dit niet uitbesteden maar onderdeel laten worden van het business model. Incassobureau's doen niet meer dan standaard brieven uitprinten en debiteuren bellen. Hetzelfde geldt voor het dagvaarden, dit zijn ook standaard dagvaardingen waar cijfers worden ingevuld. Kortom een luceratieve business als je dit intern regelt.

 

De overheid laat het allemaal gewoon weer een stuk ingewikkelder lijken door onnodige regelgeving. Bij beleggingsproducten kan ik erin komen dat daarvoor een AFM vergunning nodig is, maar een vergunning voor simpele kredieten van bijv. 500 euro tegen xx% rente is puur afzetterij. Maar goed, we moeten ons er wel aan houden, vandaar even de algemene vraag hoe dit traject eruit ziet.

 

@Nobert Bakker

Bedankt, hier heb ik wat aan! Klinkt als een hoop papierwerk en een paar LOI cursusjes. Ik ga er eens dieper in duiken, had eigenlijk verwacht dat men hogere opleidings/ervaringseisen had.

[member123]

weet waar je aan gaat beginnen als je dat zelf gaat doen.

Heb ook een tijdje gedacht om mensen op factuur te laten betalen (is nog een stapje eenvoudiger als wat jij wil) en dat leverde al een gigantisch drama op.

Was op een gegeven moment meer tijd kwijt aan administratie en nabellen en aanmanen van wanbetalers dan dat ik nog had voor het laten draaien van mijn shops. En dan deed ik vooraf al een check op klanten bij een speciaal bedrijf)

Daarnaast kwam ik in acute problemen doordat er zoveel wanbetalers waren en ik geen geld voor inkoop meer had.

 

Ik kreeg zelf die bedragen niet geincasseerd, ook niet via incassobureau's en kanton procedures. ruim 80% bleef onbetaald.

 

Daarna een tijdje via een andere ervaren partij gedaan (op dit moment niet vanwege nieuwe software waarvoor geen koppeling is). deze keurde vooraf de meest onbetrouwbare al af en naam het risico op de andere vorderingen over tegen een klein percentage.

En tot mijn verbasing wisten die 99,9% van alle facturen gewoon te incasseren.

 

Kortom: kredietverstrekking is niet iets wat je er bijdoet, dat is een complete dagtaak opzich waarvoor je veel ervaring moet hebben en zal je dus specifiek extra personeel voor in dient moeten nemen.

[djluc]

@djluc

Wat denk je waar Wehkamp e.d. een groot deel van hun omzet mee verdient? We willen dit niet uitbesteden maar onderdeel laten worden van het business model. Incassobureau's doen niet meer dan standaard brieven uitprinten en debiteuren bellen. Hetzelfde geldt voor het dagvaarden, dit zijn ook standaard dagvaardingen waar cijfers worden ingevuld. Kortom een luceratieve business als je dit intern regelt.

[...]

Klopt helemaal, maar weet wel dat het een vak is. O.a. zoals Vossie hierboven ook aangeeft. Je moet echt kredieten gaan checken, managen van financiële posities etc. Daarnaast zit er een juridisch aspect aan de incasso's e.d. Ofwel, ja het zal vast kunnen maar je gaat echt gewoon bijna een apart financieringsbedrijf oprichten. Kans en risico moet je daar over afwegen en het zeker niet onderschatten denk ik.

[afmverg]

Bedankt voor de reacties. Misschien is het handig dat ik even vermeld dat wij al heel wat jaren in de markt zitten en geen kleine webwinkel meer zijn. Op dit moment leveren we al aan bepaalde (vaste) klanten op rekening en spreken daarbij een redelijk rentepercentage af bij niet tijdige betaling, wat dus eigenlijk bijna op hetzelfde neerkomt als 'koop op afbetaling'. De infrastructuur (credit checks, identificactie, etc.) ligt er voor een groot deel dus al. We willen het kopen op afbetaling nu echter duidelik als product aan alle (mits positieve uitslag van credit checks) klanten aanbieden en daarvoor is een AFM vergunning nodig. Vandaar mijn vraag hoe dit traject er in grote lijnen uitziet voordat ik me er verder in ga verdiepen. Overigens is het plan om hiervoor ook een aparte onderneming op te richten om risico's af te dekken (dit hebben overigens alle grote partijen ook gedaan). Nogmaals bedankt voor de tips.

[Defence8]

ik zou graag eens met je willen praten, ik heb wel een oplossing voor je. Laat maar weten of je interesse hebt..!!! Ik zal dan terug reageren met een email adres.

 

Groet Mike

[Highio]

Beste Defence8, beste Mike,

 

welkom op Higherlevel. HL is een kennisforum voor ondernemers, allicht kun je een deel van jouw kennis of algemene informatie over een oplossing delen.

 

Je reageert op een topic van bijna twee jaar oud, als het goed is heb je een melding van deze aard gekregen voor het plaatsen van jouw bericht.

 

Modgroet,

 

Highio

[ShopJeRot]

Hier zijn toch al verschillende kant en klaar oplossingen voor?

 

https://www.sisow.nl/ecare-veilig-achteraf-betalen/ecare-informatie

https://klarna.com/nl/verkoop-met-klarna

https://www.multisafepay.com/nl/Betaalmethoden/betaal-na-ontvangst.html?gclid=CIuiivS6zbgCFYy23godAWAAhg

http://www.afterpay.nl/consument

 

Geen vergunning nodig, alles geautomatiseerd, geen extra risico, geen extra werk.