• 0

Ondernemersplan voor de bank en wat zijn de eisen voor een BMKB BORGSTELLING

Beste forum leden

Ik ben nieuw op HL en heb het topic over ondernemersplannen doorgelezen.

 

Ik zelf ben van mening dat de swot analyse en de overige informatie die in het ondernemersplan staan wel belangrijk voor de bank zijn. Maar dat de Bank eerst de cijfers beoordelen en daarna pas de inhoud. Terwijl iedereen het maar over de plannen heeft hoe zij gaan ondernemen en de bank keurt het plan af. Hierbij zijn de cijfers altijd fictief het is altijd natte vingerwerk, je moet nog starten, er zijn geen echte cijfers. Alleen de persoonlijke inbreng, kennis en het eigen vermogen van de ondernemer(s) zijn dan inzichtelijk voor een bank.

Daarnaast kan je wel het nodige via het CBS, Demografie en alle overige informatie over de op te zetten onderneming op nemen in het ondernemersplan. Maar de bank kijkt volgens mij in eerste instantie alleen maar of de cijfers goed zijn en pas daarna naar de ondernemer en zijn verhaal. Tevens controleren zij de ondernemer op zijn historische bank achtergrond.

Ik denk zelf dat een procedure zo loopt zeker gezien de huidige economische crisis en het banken klimaat welke zij hanteren voor ondernemers.

 

Nergens op het forum en in het topic over ondernemersplannen kan ik het antwoord vinden op de navolgende vragen,

hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan.

wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en

waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer.

Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers

 

Deze vragen i.v.m de aanvraag van een lening bij de Bank via een Borgstelling MKB Krediet waarbij de overheid borg staat voor de ondernemer.BMKB Bij een BMKB lening kan de overheid borg staan voor de ondernemer, De overheid staat in dit geval borg voor een gedeelte van de lening, dit wel voor leningen vanaf 50.000 euro. voor leningen die lager zijn stuurt de bank je door naar Qredits

 

Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals;

het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening.

Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft.

 

Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik.

 

Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn,

De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus

De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert

(kan dan wel stoppen als ondernemer :-\)

 

Gezien de huidige ervaring en kennis van de banken (vertrouwen doe ik ze niet meer, zij vullen hun zakken en de burgers moeten er nu voor betalen) krijg ik natuurlijk nooit de juiste informatie om dit te verwerken in mijn ondernemersplan.

De Banken willen hun positie immers consolideren en dit kan niet als ze in deze financiële crisis leningen gaan geven.

Dat is mijn visie tenminste als ik kijk naar het ondernemersklimaat in Nederland. (dit even terzijde)

 

Kan iemand mij hier misschien mee helpen, zodat ik maar ook anderen die dit lezen een ondernemersplan wel door de financiële ballotagecommissie van een bank heen kan loodsen.

 

Ben nu echt benieuwd of de ledgends en andere adviseurs die op dit forum zitten ook deze vraag willen beantwoorden.

Juist deze vraag en de antwoorden hierop zorgen dat ik als leek inkijk krijg in het verkrijgen van een zakelijke lening en dan met name hoe de bank naar mijn ondernemersplan kijkt.

 

Link naar reactie

Aanbevolen berichten

  • 0

Wat heb ik precies nodig.

 

Ik heb 60.000 aan start kapitaal nodig om het bedrijf te exploiteren.

Ik breng 10.000 aan spaargeld in

ik kan 2 garage boxen per stuk 17.500 executie waarde 15.000 inzetten, in mijn ondernemersplan heb ik deze op 8.000 gezet.

Deze garage boxen zijn hypotheek vrij.

Woning 125.000 euro overwaarde bij executie volgens taxatie rapport, in mijn ondernemersplan heb ik deze op 8.000 gezet. BMKB borstellingskrediet verkrijgen via een lening bij de bank.

 

Sovabiliteit 1 is berekend op 166% totaal vermogen delen door vreemd vermogen x 100 moet minimaal 133% zijn

Sovabiliteit 2 is berekend op 66% eigen vermogen delen door vreemd vermogen x 100 moet minimaal 25% zijn

 

Denk niet dat mijn ondernemersplan rammelt. maar het is nog niet klaar zoals ik al opgemerkt heb.

Op dit moment bestaat het ondernemersplan uit 33 pagina's mis alleen nog

openingsbalans

exploitatiebegroting

liquiditeitsprognose en solvabiliteit moet ik nog schrijven is al wel bekend in klad zoal ik al heb aangegeven

eindbalans activa passiva winst of verlies rekening

begroting en reservering kapitaal

 

Dan het verzamelen van de overige stukken zoals algemene voorwaarden en nog enkele items welke een ondernemer moet afdekken voor hij aan de slag gaat.

 

HenkH

En vervolgens geef je aan dat die 8000 per maand is. Dat lijkt me dan weer ruim voldoende om dat pand van 350k via een particuliere geldschieter binnen enkele jaren af te kunnen lossen

Heeft u iemand in u netwerk??? :P

 

even buiten tredend. kan het pand kopen. kosten 350.000 kk

heb een financiele berekening gemaakt uitgaande van 400.000 inclusief kosten. (zit ik altijd veilig zodat ik niet in de problemen kom om het te betalen)

 

Indien mogelijk een looptijd in 10 jaar dan wel 15 jaar. In onderstaande berekening ga ik uit van een looptijd van 10 jaar

Ik wil een rente percentage van maximaal 8% betalen (kan alles snel berekenen via mijn eigen reken modules.

 

Bij tien jaar los ik 3.333,33 per maand af en start de eerste maand met een rentebedrag van 2.666,67 totaal betaal ik de eerste maand die ook de duurste aflossing kent 6000

per maand blijft de aflossing van 3.333,33 per maand gelijk

alleen de rente gaat per maand naar beneden

eerste jaar aan aflossing 40.000 + de jaar rente 30.533,33 totaal rente en aflossing 1ste jaar een kleine 70.535,- euro

delen door 12 maanden is 5.877.91 per maand aan hypotheek lasten aan rente en aflossing.

 

Als ik de hypotheek op 15 jaar zet zoals ik het in mijn ondernemersplan heb berekend

dan betaal ik per maand 2.222,22 per maand aan aflossing

en de rente start op 2.666,67 de eerste maand

eerste jaar aan aflossing 26.666,67 + de jaar rente 31.022,22 totaal rente en aflossing 1ste jaar een kleine 57.688,89 euro

delen door 12 maanden is 4.807,41 per maand aan hypotheek lasten aan rente en aflossing

 

Beide berekeningen zijn alleen voor de hypotheek.

 

Om te starten blijft een startbedrag over en hierin zit oa de overname van de inventaris die dien ik dus middels de 60.000 te financieren.

Deze 60.000 staan op zichzelf en los van de hypotheek. Het mag ook samen gefinancierd worden maar ik denk juist dat een bank dit wil scheiden.

 

Echter zoek maar een financier, particulier dan wel bank of instelling die tegenwoordig wilt financieren.

Ik ben alleen, mijn moeder heeft alleen aow en mijn vader is overleden verdere familie heb ik niet, mijn vrouw haar beide ouders leven niet meer. Hierdoor kan niemand binnen de familie ons helpen via een tante Agaath lening ook al naar gekeken

 

Maar nogmaals ik zoek alleen antwoorden op mijn vraag

hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan.

wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en

waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer.

Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers

 

Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals;

het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening.

Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft.

 

Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik.

 

Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn,

De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus

De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert

Link naar reactie
  • 0

Financieel plan is geen probleem.

Maar wanneer geef er nou eens iemand antwoord op mijn vragen...

Want dan kan ik het in het financieel plan invoeren en hier op zetten zodat diegene die het interessant vinden het kunnen lezen.

 

Weet nu niemand hier op HL wat de criteria punten zijn waarop banken nu eigenlijk een ondernemersplan met/via een BMKB borgstelling controleren. (krijg eerder het gevoel dat niemand de informatie wil verstrekken) omdat de hoge heren dan zelf niets verdienen aan advies. Was dat misschien de rede waarom dit topic in een eerder stadium gesloten werd?????

 

Want juist met al die vragen waarop ik antwoord wil geven dwalen we af.

Maar op mijn vraag heb ik van alle die hier iets geschreven hebben nog geen duidelijk antwoord gekregen.

Alleen henkh heeft 1 vraag in het begin beantwoord, waarvoor bij deze nogmaals mijn dank.

 

Heel simpel Mijn vragen zijn

hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan.

wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en

waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer.

Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers

 

Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals;

het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening.

Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft.

 

Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik.

 

Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn,

De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus

De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert

 

En geef hier nu eens antwoord op als ledgens of zogenaamde experts.

Vragen staat vrij, ik geef ook antwoord, ben open voor zover ik dat op het internet wil zijn.

en een financieel plan daarvoor heb ik juist antwoord op deze vragen nodig.

En zelfs hier op HL geven ze deze info niet.

Terwijl er wel specialisten zoals Marco hier zitten en die hierop heel snel en simpel een antwoord kunnen geven.

 

Ik begin een vermoeden te krijgen maar hoop niet dat ik gelijk krijg met mijn gedachten.

Link naar reactie
  • 0

Even voor de goede orde

HenkH melde

edit: als het plan nog niet af is en je geeft zelf al aan dat je onvoldoende kennis hebt laat die cijfers dan door een accountant opstellen. Kost wel wat maar geeft ook meer vertrouwen naar een bank. En horeca is momenteel een vies woord bij de banken dan zal je meer mee moeten nemen dan de 35% eigen vermogen

Maar de link die ik door gaf is niet zozeer bedoeld voor mijn onderneming maar voor ondernemersplannen, die hier gratis te downloaden zijn.

 

Daarnaast worden op de site een lijst van belangrijke kengetallen genoemd.

De bank let wel op of deze in je ondernemersplan staan.

Bij de meeste informatie over ondernemersplannen hier op HL vindt je just deze info niet teug.

Dit was 1 van de rede dat ik de link poste.

 

Rede 2 dat ik de link poste heeft te maken met mijn vraag

Wat zijn de criteria punten die een bank hanteert bij een lening en waarop beoordelen zij een ondernemersplan.

Ik denk dat als je deze lijst in je ondernemersplan verwerkt je laat zien dat je in ieder geval probeert aan te tonen dat je als ondernemer wel je best doet om de bank er van te overtuigen dat je geschikt bent als ondernemer. In ieder geval probeert een goede ondernemer overal op te anticiperen. Vandaar dat ik de link poste.

 

Voor diegene die willen weten hier nogmaals de link van de financiele kengetallen waar ook de Bank interesse in heeft,

 

Link naar reactie
  • 0
En ja ik ben niet makkelijk en heel direct. Daar houden de meeste niet echt van maar zo zit ik nu eenmaal in elkaar.

Van pappen en nathouden hou ik niet zo en juist dit kom ik in de praktijk vaak tegen.

Uiteindelijk gebeurt er niets en heb je veel energie er in gestopt maar kom je bij de meeste niet veel verder.

 

Ik denk dat jij er nu ook erg veel energie in stopt maar door de manier van benaderen ook niet veel verder gaat komen ...

 

 

 

Suscipere et finire

Link naar reactie
  • 0

hier een sumier berekening

 

Je wil de overwaarde van je woning en garageboxen onder eigen vermogen opnemen op je balans ? Overwaarde kun je op zich niet inbrengen als eigen vermogen van de onderneming. Ze kunnen dienen als zekerheid (hypotheek) voor de te vestigen lening in de onderneming. Je zult daarom op een andere manier ervoor moeten zorgen dat er voldoende eigen vermogen in de onderneming komt. Je zou bv in privé je hypothecaïre lening (op het huis of garageboxen) kunnen verhogen en dat geld inbrengen. Of dit mogelijk is, is weer afhankelijk van het inkomen wat je nu hebt en het is maar de vraag of de bank hier mee akkoord gaat.

 

Kengetallen, ratio's en dergelijke welke banken hanteren verschillen volgens mij per branche en veranderen voortdurend (zeker de laatste jaren heb ik vernomen) dus het is moeilijk daar een antwoord op te geven. 35-40% eigen vermogen is volgens mij echter bijna bij elke onderneming tegenwoordig eigenlijk al een ondergrens.

 

 

Link naar reactie
  • 1

Nergens op het forum en in het topic over ondernemersplannen kan ik het antwoord vinden op de navolgende vragen,

hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan.

wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en

waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer.

Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers

 

 

Als absolute leek op het gebied van financiele cijfers, heb ik toch de indruk dat je ergens bang voor bent.

Je hebt een plan, je hebt alle cijfers en nu probeer je hier via een invuloefening je plan kloppend te krijgen zodat een bank zonder blikken of blozen een overboeking maakt naar je bankrekening.

 

Je bent aan insinueren, eigenlijk ben je kwaad dat de legends de criteria niet panklaar aanreiken terwijl de legends hier niet weten waar het plan over gaat, wat voor ondernemerskwaliteiten een rol gaan spelen, niet genoemde risico's nog een rol spelen, en vast nog wat meer onderwerpen.

 

Terwijl er allerlei adviezen zijn gegeven, had je alle cijfers in kunnen vullen in je ondernemersplan, Marco een pm kunnen sturen met het vriendelijke verzoek of de bereidheid er is om je plan te beoordelen, dan was je nu al weer een stap verder geweest.

 

Mijn indruk na het lezen van dit topic. ;)

 

Link naar reactie
  • 0
En geef hier nu eens antwoord op als ledgens of zogenaamde experts.

Vragen staat vrij, ik geef ook antwoord, ben open voor zover ik dat op het internet wil zijn.

en een financieel plan daarvoor heb ik juist antwoord op deze vragen nodig.

En zelfs hier op HL geven ze deze info niet.

Terwijl er wel specialisten zoals Marco hier zitten en die hierop heel snel en simpel een antwoord kunnen geven.

 

Ik begin een vermoeden te krijgen maar hoop niet dat ik gelijk krijg met mijn gedachten.

Laat ik als onafhankelijk forumbezoeker je dan deze tip geven: met insinuaties en beledigende kwalifikaties ga je echt niet sneller een antwoord krijgen.

 

Ook heeft het absoluut geen toegevoegde waarde om je vraag zes keer te herhalen. Misschien kun je beter je vragen nog eens kritisch onder de loep nemen.

 

Bezoekers van dit forum zijn in het algemeen hulpvaardig en bereid hun tijd en kennis aan te wenden om anderen te helpen. Jouw nogal algemeen gestelde vragen zijn misschien makkelijk te stellen, maar wellicht is er helemaal geen algemeen geldend antwoord. Misschien probeert men daarom op jouw specifieke situatie in te gaan.zodat je uiteindelijke de specifieke hulp krijgt waar je (ongevraagd) meer behoefte aan lijkt te hebben.

 

Waarom denk je eigenlijk dat jouw vragen heel snel en simpel te beantwoorden zijn?

 

Edit: Je schrijft dat je de antwoorden nodig hebt om een financieringsplan te kunnen schrijven. Misschien ben je zelf je vragen vergeten?

1. hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemeringsplan aan.

2. wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en

3. waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer.

Deze vragen hoeven echt niet beantwoord te worden om een financieringsplan te schrijven. Talloze ondernemers hebben zo'n plan geschreven zonder de antwoorden te kennen.

 

Om van het gezeur af te zijn wil ik best je vragen beantwoorden (maar ik werk niet voor een bank en heb geen relevante ervaring op dit gebied):

1. kritisch.

2. met name op haalbaarheid en succeskans.

3. op de inhoud en de kwaliteit en financieel moet het natuurlijk wel kloppen en passen.

Zo, nu heb je een antwoord en kun je verder met de inhoud en de kwaliteit daarvan...

 

 

 

 

Link naar reactie
  • 1

beste mrHappy.

 

Het wordt me met je laatste reacties wel een stuk duidelijker. Zoals gezegd ben ik geen financieel expert dus geef ik mijn reacties vanuit mijn eigen ervaring als ondernemer. Zoals Michel S al aangeeft kan je niet zomaar o.g. als onderpand op je balans zetten. Dat blijkt ook wel als je naar je pdf kijkt.

 

Je activa op de balans bedraagt 76k die financier je met 10k eigen geld en 66k vreemd dus bijna 85% vreemd vermogen. Hiermee voldoe je dus lange na niet aan de 35% eis van de BMKB. Alleen bijvoorbeeld verkoop van beide boxen kan zorgen voor liquide middelen waarmee je eigen vermogen toeneemt. :-\

 

In het verleden heb ik bedrijfsmiddelen op deze manier afgedekt, dit gaf op mijn balans ook heel laag eigen vermogen te zien omdat die privé stenen niet op je balans staan. Maar dit was nog in de tijd dat de bomen tot in de hemel groeide en je bij de bank nog met "mijnheer" aangesproken werd. ;D

 

Verder staat nu op je balans de lening o.g. op 0. Als die er bij komt krijg je aan de activa kant wel de waarde van het o.g. maar als je de kosten van aankoop mee financiert dan stijgt het vreemd vermogen nog verder. En zakelijk o.g. schrijf je ook nog eens af dus zal je daar ook rekening mee moeten houden in de exploitatie. Of je moet het pand helemaal in privé houden en vanuit je eigen inkomen betalen.

 

Kort samengevat zoals ik het als leek zie:

 

Met je huidige investeringsbalans voldoe je niet aan de eisen van de BMKB. De bank zal ook niet alleen naar deze opstelling kijken maar meer naar wat je vrouw gaat verdienen dus de V&W prognose. Want vandaar uit moeten de leningen weer terugbetaald kunnen worden. Hoe een bank naar overwaarde kijkt durf ik niet te zeggen maar gezien de hele markt op slot zit zullen ze daar heel kritisch mee om gaan.

 

Wil je jouw plannen doorzetten dan zou je bijvoorbeeld een deel van het o.g. kunnen verkopen om zo aan liquide middelen te komen. Een andere optie is toch de kaasschaaf methode en en pand voorlopig gaan huren. Hoewel je aangeeft dat je het pand ver onder de waarde kan kopen is het maar de vraag of de verkoper hier momenteel iemand voor kan vinden. Dus huren met een koopoptie lijkt mij goed mogelijk.

 

Je plannen aanpassen en al dan niet met hulp van een (betaalde) deskundige op papier zetten en bij Qredits indienen is denk ik momenteel de beste optie. Wellicht willen zij de boxen wel als onderpand laten gelden.

 

 

Link naar reactie
  • 0

hier lees ik dat de overheid borg staat voor 67,5% Met mij boerenverstand ga ik er dan vanuit dat je bij de bank moet voldoen aan 32,5% eigen vermogen als die verder geen risico wil lopen.

 

Maar ja boerenverstand is natuurlijk iets anders dan expertise. ;D Dus dan zullen nu toch maar eens de professionals er hun kijk op moeten geven ;)

Link naar reactie
  • 0

Kijk dat is nu eens een antwoord wat je kunt begrijpen en waarmee je je stukken op een andere manier moet gaan bekijken.

 

Nogmaals ik heb nooit met de banken te maken gehad, blijkt ook uit de opzet van het pdf bestand.

Daar schaam ik mij ook niet voor. Die lacune moet je als ondernemer ook zien op te vullen zoals je aangeeft wel via een betaalde expert.

 

Als ondernemer kan je dit wel doen maar ik ben van mening dat je als ondernemer eerst zelf kritisch moet kijken naar je plannen. Daarvan de cijfers onder een microscoop moet bekijken, wat je (nog) niet klaar hebt of begrijpt, hierover informatie inwint bij derde, zoals ik nu doe op HL. Zo begrijp je als ondernemer (waar je kennis te kort komt) de cijfers, je inbreng, je solvabiliteit en de financiele verhoudingen ook beter. (Daar hebben de meeste startende ondernemers denk ik last van) Pas als je dat doorgrond hebt en je ondernemersplan is volgens je eigen inzicht cijfermatige klaar voor een controle van je eigen boekhouder/accountant. Pas daarna ga ik naar een register accountant om tegen extra betaling het ondernemersplan te laten controleren, die verklaring wil de bank ook hebben. Vandaar ook dat ik pas in februari 2012 wil starten.

 

Maar waarom verkopen, wil juist mijn onroerend goed behouden (niet tegen alles maar zoals je zegt het zit op slot) kan het dan beter verpanden via een lening. Of extra inkomen genereren via mijn bedrijf. Maar nogmaals mijn vraag.

(blijkt uit de regels van HL dat je je vraag niet mag herhalen sorry mods maar ik heb tot op heden maar heel summier antwoord gekregen op mijn vragen.

 

Hoe ik dit varkentje moet wassen om te zorgen dat ik de garageboxen behoud.

Indien noodzakelijk zijn wij bereid om te verkopen.

Maar ik betaal liever de rente hierover.

 

Heb al met de bank gesproken of ik beide panden niet in een paraplu hypotheek kan omzetten.

Maar daar heb ik net te kort inkomen voor en het bedrijf van mijn vrouw heeft geen cijfers,

Samen genereren de bedrijven voldoende om alles te kunnen betalen en heel ruim van te eten.

Kan de cijfers van mijn klanten laten zien. Bedrijf welke dit jaar begonnen is in mei in mijn concept,

Gaat nu het pand kopen en gelijk maar een nieuwe B + W 5 serie gekocht. Terwijl het bedrijf in 2011 verlies heeft gedraaid.

Voorbeelden heb ik, bestaande boekhouding heb ik, belasting rapport aanwezig dat ik in een groeimarkt zit.

 

Jaar cijfers van het bedrijf wat ik voor mijn vrouw (en mij) wil opzetten.

Omzet 495.000,00

BTW 85.909.09

==================

409.090,91

Kosten 190.410,00

=================

Winst 218.680.91 uit onderneming van mijn vrouw,

Deze cijfers zijn te onderbouwen met de cijfers van mijn klanten die in het zelfde systeem werken.

ik zelf maak ongeveer 30.000 a 40.000 aan inkomen (vond ik tot ik trouwde voldoende om van te leven)

 

Door de uitleg van henkh blijkt dat ik het onroerend goed moet omzetten naar liquide middelen.

Wat de vraagstelling al weer bekort.

Iemand een tip behalve verkopen

 

 

.

 

 

 

 

 

 

 

Link naar reactie
  • 0

hier lees ik dat de overheid borg staat voor 67,5% Met mij boerenverstand ga ik er dan vanuit dat je bij de bank moet voldoen aan 32,5% eigen vermogen als die verder geen risico wil lopen.

 

Maar ja boerenverstand is natuurlijk iets anders dan expertise. ;D Dus dan zullen nu toch maar eens de professionals er hun kijk op moeten geven ;)

 

Jammer genoeg kan ik de tekst van het besluit niet vinden en dus het niet geheel onderbouwen, maar volgens mij moet je het zo interpreteren dat de overheid borg staat voor 67,5% van de lening (omdat de ondernemer onvoldoende zekerheden kan verstrekken). Dit is niet hetzelfde dan een eis van 32,5% eigen vermogen. De bank loopt dus zelf risico voor 32,5% voor zover de ondernemer daarvoor geen zekerheden (in de vorm van onderpand) kan verstrekken.

 

Een eis m.b.t. een bepaald eigen vermogen in de onderneming, vraagt de bank volgens mij zelf, ook al zijn er soms voldoende zekerheden.

Link naar reactie
  • 0
Door de uitleg van henkh blijkt dat ik het onroerend goed moet omzetten naar liquide middelen.

Wat de vraagstelling al weer bekort.

Iemand een tip behalve verkopen

 

Uiteraard is verkopen momenteel niet de beste optie. De markt is beroerd en al zou je iemand kunnen interesseren dan zal die ook weer tegen de financiering aanlopen.

 

De enige tip die ik je mee kan geven is: zorg dat je plan helemaal dichtgetimmerd is en probeer een bank te vinden die wel het o.g. als onderpand wil hebben. En dat zal dan waarschijnlijk wel zonder BMKB moeten of de bank moet daar zelf anders over denken, tenslotte doet als ik het goed heb de bank zelf de aanvraag.

 

of toch het eerder genoemde traject: huren, de kaasschaaf en Qredits.

Link naar reactie
  • 0
Jammer genoeg kan ik de tekst van het besluit niet vinden en dus het niet geheel onderbouwen, maar volgens mij moet je het zo interpreteren dat de overheid borg staat voor 67,5% van de lening (omdat de ondernemer onvoldoende zekerheden kan verstrekken). Dit is niet hetzelfde dan een eis van 32,5% eigen vermogen. De bank loopt dus zelf risico voor 32,5% voor zover de ondernemer daarvoor geen zekerheden (in de vorm van onderpand) kan verstrekken.

 

Een eis m.b.t. een bepaald eigen vermogen in de onderneming, vraagt de bank volgens mij zelf, dit zal is een andere eis.

 

Ik heb ook al even zitten snuffelen op Google maar ook ik kan niet echt hier iets over vinden. Je redenering kan ik goed begrijpen maar of een bank daadwerkelijk dat risico wil lopen?

 

En ja het is weekend en mooi weer dus niet iedereen is zo gek om de hele dag achter de computer te zitten op HL. Maar goed ik ben toch druk bezig met mijn eigen plannen uit te werken dus dan is HL weer even een afleiding. ;D

 

Misschien dat morgen wat meer gerichte reacties naar boven komen ;)

Link naar reactie
  • 1

Marco, mijn dank is groot dat u mijn vraag open stelt.

 

En ja ik ben niet makkelijk en heel direct. Daar houden de meeste niet echt van maar zo zit ik nu eenmaal in elkaar.

Van pappen en nathouden hou ik niet zo en juist dit kom ik in de praktijk vaak tegen.

Naast dat je niet makkelijk en heel direct, niet van pappen en nathouden houdt, gebruik je ook heel veel zinnen, zonder veel te zeggen, maar ook heel veel herhalingen !

 

Deze persoonlijke opmerking plaats ik vooral om je te waarschuwen !

Ergens lees ik dat je bezig bent met een ondernemingsplan dat tot nu toe 33 pagina’s beslaat, en dat de financiele paragraaf daar nog bijgevoegd moet worden !. Geen enkele bankier gaat zo een verhaal lezen ! Zorg ervoor dat je je verhaal vervat in een enkel A-4tje ! , met daarbij investeringsbalans en expolitatiebegrotingwil je enige kans maken op een financiering.

 

 

 

Maar nogmaals ik zoek alleen antwoorden op mijn vraag

hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan.

wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en

waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer.

Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers

 

Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals;

het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening.

Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft.

 

Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik.

 

Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn,

De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus

De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert

 

De bank kijkt eerst naar je plan (wat wil je gaan doen en hoe wil je het gaan doen) en dan met name de realiteitswaarde,van het plan. Vervolgens naar de markt/brache en de financiele onderbouwing van je plan (omzet kosten e.d.). Dan wordt er gekeken naar de middelen die er voor nodig zijn om de plannen te realiseren, kort gezegd: hoe ziet de investeringsbalans eruit. Zijn de investeringen realistisch ingeschat. Daarna wordt gekeken op welke wijze die investeringen worden gefinancierd en van belang is de eigen inbreng. Hoeveel liquide,contante middelen brengt ondernemer zelf mee. M.a.w. wat is de solvabiliteit ná investeringen, afhankelijk van de branche wordt daar eisen aan gesteld. Je moet denken aan minimaal 30 tot 35 % en zit je in de horeca dan is 50 %eigen inbreng niet ongebruikelijk.

 

Indien de exploitatie als realistisch wordt ingeschat, de financiele eigen inbreng voldoende dan maakt de bank een zekerheidsplaatje op. Daarvoor wordt gekeken welke zekerheden kunnen worden ingebracht en welke waarde kan de bank als financier daar aan gegeven worden. Hiervoor staan vaste percentages. Indien blijkt dat in dat laatste stadium te weinig zekerheden kunnen worden gevonden, dan kan de bank een beroep doen op de overheid en gebruik maken van een borg afgegeven door die overheid. Afhankelijk of het een starter is of een gevestigde ondernemer betreft, kan het deel dat de bank verstrekt onder borg van de Staat groter of kleiner zijn.

 

Kortom een BBMKB is het sluitstuk van een financiering nadat alle andere zaken zoals exploitatie/eigen inbreng voor een bank acceptabel zijn

 

En dan nu ook naar de door jou ingebrachte gegevens:

 

Jouw investeringsbalans geeft aan dat je zelf zelf 10/m. aan spaargeld inbrengt en een financieringsbehoefte hebt van 67/m. Zekerheden zijn te vinden in inventaris/voorwaarden stel een zekerheidswaarde van 30 % i.e. ca 21/. Zit je met een dekkingstekort van 46/m. Wellicht nog te verlagen door hypothecaire inschrijvingen op jouw onroerend goed.

Als er dan de mogelijkheid van een borstellingskrediet om de hoek komt kijken, dient de bank ervoor te zorgen dat de verhouding bancair krediet/borgstellingskrediet aan bepaalde voorwaarden zal moeten voldoen. Gevestigde ondernemer 1:1 en starter 1:2 . Voor wat betreft deze laatste voorwaarde zou de bank als borgstellngskrediet 2x 21 dus 42/m. kunnen verstrekken, waarmee je financieringsbehoefte voor 21 + 42 = 63/m. gevuld zou zijn. Er van uitgaande dat dekkingswaarde o/o op 0,0 uit komt.

 

Laat ik je ook meteen uit een waan helpen. Een bank zal voor een bedrag van 67/m. geen Staatsgegarandeerd krediet uit de kast halen. Simpelweg omdat de kosten voor de bank van een dergelijk krediet niet opwegen tegen de opbrengsten daarvan. Een bank is ook een commerciele bedrijf wat wel eens vergeten wordt, en zal ook overeenkomstig handelen. Ik lees ook ergens dat je onroerend goed in bezit heb, dit zou kunnen helpen om jouw financiering rond te krijgen. Als je de mogelijkheid hebt, om het te financieren bedrag te verlagen naar 50/m. zou je ook Qredits kunnen benaderen.

 

Ik lees ook ergens dat je onroerend goed in bezit heb, dit zou kunnen helpen om jouw financiering rond te krijgen. Als je de mogelijkheid hebt, om het te financieren bedrag te verlagen naar 50/m. zou je ook Qredits kunnen benaderen, die wat soepeler/makkelijker zijn in bepaalde opzichten.

 

 

Link naar reactie
  • 0

Beste Marco,

 

Mijn dank is groot dat u voor mij de moeite heeft genomen mij en andere die dit topic lezen, enig inzicht te geven hoe een zakelijke adviseur namens een bank denkt,

 

Begrijp uw standpunt van het herhalen, dat had ikzelf ook al geschreven..

Ben weer wat verder hoe een bank naar een ondernemersplan kijkt.

Hoewel uw antwoord voor een leek als ik in de financiele wereld meer vragen oproept.

 

Waarom, op alle ondernemersplannen die ook hier op HL via linken te downloaden zijn, bestaan deze uit zoveel pagina's

Terwijl u nu als bank expert zeg dat één A4-tje voor het plan voldoende moet zijn.

Een goed plan omschrijf je inderdaad op nog geen A4-tje. het Idee en concept op een geel memo velletje.

Maar gaat een bank akkoord met dit summiere A4-tje en gaan ze wel echt aan de slag om een ondernemersplan goed te beoordelen, wij leken denken vaak dat de banken het daarop afkeuren???

Zoals de ondernemersplannen aangeven dient de ondernemer zijn eigen kwaliteiten op te schrijven, zijn USP, Swot analyse, waarom deze bedrijfsvorm, keuze van vestiging, welk product, personeel, marketingstrategie enz. enz.

Ben van mening dat ik dit op 1 A4-tje, niet kan beschrijven

Wat wel kan is een samenvatting die kan wel op 1 A4tje gezet worden met de onderliggende stukken in bijlage bijgevoegd.

Bedankt voor uw persoonlijke waarschuwing dat ik het vooral kort moet houden.

(daarom laat ik als het plan klaar is er ook nog een expert na kijken en voor al het taal gebruik in schrift, dat laatste is een zwakte van mij, maar ook voor de zekerheid nog de cijfers. Denk dat als het klaar is het door 4 personen onafhankelijk van elkaar onderzocht is voor het naar de bank en de overheid gaat)

 

Een ondernemer dient 30% tot 35% zelf aan eigen vermogen in te brengen (horeca ondernemers meer dan 50%)

De solvabiliteit berekening kent 2 berekeningen.

Solvabiliteit = TOTAL VERMOGEN delen door VREEMD VERMOGEN X 100 uitkomst moet meer dan 133% zijn, dan wel

Solvabiliteit = EIGEN VERMOGEN delen door VREEMD VERMOGEN X 100 uitkomst moet meer dan 25% zijn.

Ik denk dat als je deze formule aanhoudt de bank de plannen op solvabiliteit wel zullen accepteren.

Maar misschien heeft Marco hier nog een opmerking over.

 

De zekerheden.

Die kan ik misschien geven via het onroerend goed en mijn inkomen van mijn eigen onderneming,

Kan kijken of ik privé een lening, hypotheek verhoging, dan wel een lening met het O.G. als borg, kan afsluiten om dit geld in te brengen in de op te zetten onderneming. ik moet bedrag XXX opnemen op het onroerend goed + 10.000 eigen inbreng.

Hoe hoger bedrag XXX is welke ik naast het spaargeld inbreng hoe hoger de kans wordt dat de bank de lening verstrekt.

Vraagprijs overname inrichting, inventaris en goederen is en blijft 60.000 daar kan ik niet veel aan veranderen.

Als het gehele plan klaar is ga ik inderdaad nog eens kijken of ik gelijk heel veel kan snijden in de kosten,

die niet echt noodzakelijk zijn. Het kan soms simpel zijn. MMM het kwartje begint te vallen wat henkh ook al vertelde, de kaasschaaf met de bottebijl te hanteren.

 

Het BBMKB is dus niet voor de ondernemer maar voor de banken bedacht om te zorgen dat de bank niet te veel geld van de burgers verliest als de onderneming of ondernemer het niet red...

Kijk dat staat dus niet op de site van de overheid. (firma list en bedrog??)

Ik dacht echt dat het een stimuleringsregeling was van de overheid om het MKB te ondersteunen

Het blijkt dat de bank de lening verstrekt en als de ondernemer het niet red, dit bij de overheid als extra zekerheid voor de bank voor een groot gedeelte terug gehaald kan worden...

Met de opmerking er bij indien de ondernemer niet genoeg borg op de lening kan verstrekken hij dit misschien krijgt via het BBMKB!!!

(in het land van de blinde is één oog koning, Ik denk dat wij blind zijn en de banken 1 oog hebben en wij nu van marco een blinde geleide stok hebben gekregen... ;D .)

 

Dan mijn situatie

1) Ik breng 10/m spaargeld in.

2) Heb een financieringsbehoefte van 67/m

3) Moet een taxatie ijst laten maken van de inboedel, inventaris en de goederen die in het bedrijf aanwezig zijn wat ik wil overnemen, (had hier nog niet aan gedacht dit ook mee te nemen, het vertegenwoordigd ook een waarde)

4) Eigen inbreng Liquide middelen minimaal 35% (dit kan alleen als ik het O.G. verkoop dan wel verpand via een lening)

5) als ik 67/m (financieringsbehoefte heb en hiervan 30% neem kom ik uit op 20.100.

i.e.20/m .

6)Dit geeft een dekkingstekort van 47/m

7) Volgens de adviseur die ik bij de bank gesproken heb, moet de totale waarde van de onderneming (inventaris, goederen, voorraad, machines) moet daarna 70% van de marktwaarde vertegenwoordigen = minimaal 53.725

Misschien kan Marco hierop een antwoord geven wat de adviseur hiermee bedoelde????

 

Extra Voorwaarden die de bank gaat stellen

Gevestigde ondernemer 1:1 en starter 1:2

borgstellngskrediet 2 x 20 dus 40/m

financieringsbehoefte voor 20 + 40 = 60/m. gevuld

IK KOM DAN NOG 7/m TE KORT OP HET DEKKINGSTEKORT van 47/m

Normaal zou iedere ondernemer denken ik ben er....

Met die 7 kan ik starten... maar dat is dus niet zo

 

Ik kom nog 7/m te kort. op het dekkingstekort.

Maar 10/M spaargeld en 7/m van het dekkingstekort = 17/m

(Hier zit de fout die veel ondernemers maken, ik heb de dekking rond maar de bank keurt toch het plan af en wij leken denken dat de bank niet wil verstrekken maar onze berekening voldoet dan niet aan de eisen van de bank)

De bank heeft de eis minimaal 35% aan inbreng van eigen middelen.

De waarde van de onderneming is totaal 77/m. hiervan 35% = 26.950 terwijl ik maar op 17m zit.

Kom nog 10/m te kort om aan deze 35% eis te voldoen

Ik denk dat hierin de speelruimte voor de bank zit om het ondernemersplan af te keuren want hier denk je zelf niet snel aan.

Ik moet dus zorgen dat ik naast het spaargeld van 10/m nog minimaal 17.000 bij elkaar haal om het echt sluitend te krijgen.

 

Hiertoe kan ik mijn O.G. als borg verstrekken of een lening afsluiten om deze 17/m bij elkaar te krijgen.

Kortom verkoop garageboxen en met het spaargeld zou onder gunstige sterrenhemel de lening worden afgegeven. Of ik kan kijken of ik bij de bank een prive lening aan kan vragen op het O.G... moet nog eens even nadenken...

Wat de beste mogelijkheid is.

 

Beste Marco heb ik voor zover uw antwoord goed begrepen?

 

Maar als ik dan zoals de Bank zegt 35% eigen middelen in moet brengen, zit ik 29.950

Als ik die dan op geef zegt de Bank wij weigeren de lening af te geven want u zit onder de 50/m.

U kunt beter naar Qredits gaan

Hoe langer ik als leek er over na ga denken hoe meer ik in cirkels blijf denken(lopen)

 

Als ik het onder de 50/m kan weg schaven dan kan ik het bij Qredits onderbrengen...

Ga toch eerst naar de bank, moet ook alles afsluiten, rekeningen, verzekeringen, pin enzovoort.

En misschien wel rechtstreeks (in mijn geval) naar de betrokken ministeries.

 

U schrijft

Laat ik je ook meteen uit een waan helpen. Een bank zal voor een bedrag van 67/m. geen Staatsgegarandeerd krediet uit de kast halen. Simpelweg omdat de kosten voor de bank van een dergelijk krediet niet opwegen tegen de opbrengsten daarvan. Een bank is ook een commerciele bedrijf wat wel eens vergeten wordt, en zal ook overeenkomstig handelen.

 

Wij allemaal begrijpen dat banken commerciële bedrijven zijn.

Maar is het niet zo dat de overheid (zoals ook op de site staat) een BBMKB vanaf 50/m verstrekt en je hieronder inderdaad beter bij Qredits kan shoppen.

Als de overheid zegt dat je hier gebruik van kan maken als ondernemer...

gaat de bank niet mee omdat de kosten te hoog zijn...

VRAAG

Bij welk bedrag is het voor de bank dan wel interessant om ons burgers aan een lening te helpen via een BBMKB lening?

Ik kan er misschien niets mee maar een andere die dit topic leest kan dit weer wel meenemen in zijn ondernemersplan.

 

Gezien u schrijft, dat de bank voor 67/m geen BBMKB krediet aanvraagt, bedenk ik dat ik mijn plannen eerst maar eens stuur en laat beoordelen door het Ministerie van Financien en Economische Zaken. Als die hierop melden dat de borg vertrekt kan worden kan een bank het toch niet weigeren... ??? ;D

 

Nogmaals Marco, mijn dank is heel groot dat juist u uitleg gegeven heeft op mijn vragen en mij en de andere die dit topic lezen een kijkje geeft in de ins en outs hoe een bank tegen de cijfers aankijkt. Ondanks dat het voor mij niet makkelijk is (als leek) om uw visie als zakelijk financieel bank expert te doorgronden.

 

Doel is binnen 2 dagen alles uit te werken.

Zal hierna een pdf uploaden van de cijfers naar HL kan iedereen kijken hoe het er dan uitziet

Ik beloof, als alles achter de rug is, te vertellen wie ik ben en wat ik doe.

Link naar reactie
  • 0
Vraagprijs overname inrichting, inventaris en goederen is en blijft 60.000 daar kan ik niet veel aan veranderen.

 

Je stopt heel veel tijd in je zoektocht naar financiering, heb je ook voldoende tijd besteed aan onderhandelingen over de vraagprijs? Ik lees de vraagprijs is en blijft 60.000 Hoe is die bepaald en hoe reëel is deze?

 

Een vraagprijs blijft altijd onderhandelbaar zeker in een tijd dat kopers niet in de rij staan en zijn er wel meer geïnteresseerden dan lopen ze vaak tegen dezelfde problemen aan als jij.

 

En is het geen idee om de verkopende partij te vragen om mee te denken en te doen in het plaatje. Door bijvoorbeeld op de boxen een (particulier) hypotheekrecht te vestigen. De executiewaarde is 30 en ze zijn hypotheekvrij, dat is de helft van wat je aan krediet nodig hebt.

 

Dus als het is zoals ik het lees is mijn advies: terug naar de onderhandelingstafel met de verkopende partij ;)

Link naar reactie
  • 0

Wellicht een idee om niet meer van die lange teksten te tikken? Zo verschrikkelijk onduidelijk op deze manier.

 

Korte concrete vragen werkt hier het beste.

 

 

 

Wat betreft het a4tje van het ondernemingsplan wat Marco aanhaalde, Ik denk dat Marco bedoelt dat je gewoon het plan goed uitwerkt met alles erop en eraan. MAAR dat je een korte samenvatting maakt op 1 a4tje zodat de bankmedewerker een geweldige eerste indruk krijgt van je plan en daarna eventueel op zijn gemak doorleest.

 

Als je je plan schrijft op dezelfde manier als je hier doet krijg je niet eens koffie bij de bank...

 

 

Danny

Link naar reactie
  • 1

Het BBMKB is dus niet voor de ondernemer maar voor de banken bedacht om te zorgen dat de bank niet te veel geld van de burgers verliest als de onderneming of ondernemer het niet red...

Kijk dat staat dus niet op de site van de overheid. (firma list en bedrog??)

Ik dacht echt dat het een stimuleringsregeling was van de overheid om het MKB te ondersteunen

Het blijkt dat de bank de lening verstrekt en als de ondernemer het niet red, dit bij de overheid als extra zekerheid voor de bank voor een groot gedeelte terug gehaald kan worden...

Met de opmerking er bij indien de ondernemer niet genoeg borg op de lening kan verstrekken hij dit misschien krijgt via het BBMKB!!!

(in het land van de blinde is één oog koning, Ik denk dat wij blind zijn en de banken 1 oog hebben en wij nu van marco een blinde geleide stok hebben gekregen... ;D .)

 

 

Als een regeling jou niet bevalt, of wellicht niet begrijpt, hoef je niet deze grote woorden te gebruiken.

De BBMKB is bedoeld voor ondernemers die een goed plan hebben maar geen bancaire zekerheden kunnen verschaffen.

 

Inmiddels zijn je vragen voldoende beantwoord, zou ik zeggen ga hiermee aan de slag, leg je plan voor bij verschillende banken en laat ons weten hoe het is afgelopen.

 

Deze blinde geleidestok doet hier een slot op. want voor de bank is er maar een belang: kan de kredietvrager het krediet terugbetalen en als ik jouw exploitatie goed interpreteer zal dat geen probleem opleveren.

 

dus nogmaals leg je plan voor bij verschillende banken !

Link naar reactie
Gast
Dit topic is nu gesloten voor nieuwe reacties.
Hide Sidebar
  • Wil je onze Nieuwsflits ontvangen?
    Deze verzenden we elk kwartaal.

  • Wie is er online?
    11 leden, 308 Gasten

  • Breng jouw businessplan naar een higher level!

    Op dit forum worden alle onderwerpen m.b.t. ondernemerschap besproken.

    • Stel jouw ondernemersvragen
    • Antwoorden/oplossingen van collega ondernemers
    • > 75.000 geregistreerde leden
    • > 100.000 bezoekers per maand
    • 24/7 bereikbaar / binnen < 6 uur antwoord
    •  Altijd gratis

  • Ook interessant:

    Ook interessant:

×
×
  • Nieuwe aanmaken...

Cookies op HigherLevel.nl

We hebben cookies geplaatst op je toestel om deze website voor jou beter te kunnen maken. Je kunt de cookie instellingen aanpassen, anders gaan we er van uit dat het goed is om verder te gaan.