Beste forummers,

 

De politiek heeft beslist dat de levensloopregeling moet worden beëindigd. Het ooit zo mooie initiatief om voor vrije tijd te kunnen sparen, bleek naar de smaak van Den Haag te veel te worden “misbruikt” voor het sparen van vervroegd pensioen. Daarnaast bleek de oorspronkelijke doelgroep er te weinig gebruik van te maken en andere groepen (bijv. DGA’s) zagen hier juist een kans om een paar extra centen belastingvrij opzij te zetten. Ik moet schuld bekennen, ik behoor tot die laatste groep. En ja, ik vind het wel fijn om later de vrijheid te hebben om te kiezen tussen vervroegd stoppen of door te gaan (al vind ik mijn werk nu nog veel te leuk om uberhaupt aan eerder stoppen te denken). Maar goed, die keus smelt nu als sneeuw voor de zon weg want de overgangsregeling die loopt tot 2022 en dat is nog ver voor mijn pensioengerechtigde leeftijd. Dus ik moet nu beslissen wat ik met het gespaarde geld moet doen. Ik had al meer saldo dan 3.000 staan, dus ik sta nu voor de keus:

- of doorsparen tot 2022, waarna het geheel vrij zal vallen

- of nu alles laten uitkeren in 2013 met een serieus fiscaal voordeel.

 

Ik moet zeggen, het Ministerie van Financien heeft me een dikke worst voor de neus gehangen omdat bij volledige opname in 2013, 20% van het opgebouwde saldo t/m 2011 belastingvrij kan worden uitgekeerd. Ik was overstag. 20% belastingvrij, die kans moet ik niet laten lopen!! Totdat, ik me op dit voorgenomen besluit ging bezinnen:

- Mijn oorspronkelijk doel, vervroegd kunnen stoppen met werken, haal ik niet, tenzij:

Ik het vrijgekomen geld ga gebruiken voor banksparen of het geld stort in een lijfrente, maar wacht even: aan de inleg zijn fiscale maxima gebonden, namelijk de jaar/reserveringsruimte en het saldo dat ik nu heb is vermoedelijk veel groter dan de jaar/reserveringsruimte die ik heb

- Als ik niet inleg op banksparen dan ga ik over het vrijgekomen saldo in box 3 vermogensrendementheffing betalen;

- Laat ik het geld nu vrijvallen dan moet ik waarschijnlijk kinderopvangtoeslag gaan terugbetalen

- Het rendement op sparen met bruto geld is 52% hoger dan wanneer je met netto geld spaart (mits je in de hoogste inkomensschijf valt)

 

Hmmm….en toen begon volledige opname in 2013 er een stuk minder aantrekkelijk uit te zien. Vooralsnog is mijn besluit dat ik blijf doorsparen terwijl ik gespreid over de aankomende jaren geld zal gaan overhevelen uit de levensloop naar pensioensparen. Ik begrijp dat Den Haag de begroting sluitend wil hebben door belastinginkomsten naar voren te halen, maar mijn eigen keuzevrijheid is mij meer dierbaar dan een eenmalig fiscaal voordeeltje.

 

Wat doen jullie?

 

Groet,

Alex

 

Helaas heb ik niet gespaard in een levensloopregeling :(

 

Maar het lichtpuntje is dan weer dat ik ook geen keuze hoef te maken :)

 

Waarom begin je niet met uitbetalen aan jezelf. Dit kan op een gedeeltelijke verlof periode.

Bijvoorbeeld 5 uur per week. Ik noem maar wat. Het totale DGA loon houd je gelijk.

Bij uitbetalen krijg je ook korting op de belasting 205 per elk gespaard (gestort) jaar (tussen 2006 en 2011). De opname moet dan wel groter zijn dan de totale korting.

 

 

"Einde levensloop". Ik zit niet zo in de pensioenregelingen en fiscale regelingen, ik kende deze term niet, en dan doet 't toch een ander lampje branden :-|

 

 

Bij deze de titel maar even aangepast zodat ie beter de lading dekt

- Het rendement op sparen met bruto geld is 52% hoger dan wanneer je met netto geld spaart

 

Met de huidige spaarrente maakt dat in absolute zin echter nog maar weinig uit ;-)

Plus dat ook het rendement tzt belast wordt ;)