Spaargeld gebruiken om te starten, slim?

[onderneemje]

Ik wil al een hele poos wat voor mezelf beginnen maar hier komt maar niets van omdat mijn huidige baan teveel tijd en inspanning eist van me.

 

Ik exploiteer diverse websites en heb het gevoel dat als ik hier 40 uur aan besteed ik hiermee inkomsten kan genereren waarmee ik ook rond kan komen.

 

Op het moment ben ik mezelf een beetje aan het orienteren en denk ik eraan om voor mezelf te beginnen en mijn spaargeld van bijvoorbeeld 30000 euro te gebruiken om niet zonder salaris te zitten.

 

Ik heb maandelijks zo'n 2000 euro netto nodig en wat ik me afvraag is hoe lang ik mezelf een salaris van 2000 euro netto kan betalen met mijn 30000 euro spaargeld. Ik weet uiteraard dat een bruto salaris veel hoger is echter weet ik zo niet waar dat maandelijks op uitkomt incl verzekeringen etc.

 

Zou iemand me hierbij kunnen helpen? en wat denken jullie hiervan? is het slim om het op deze manier te doen of denken jullie dat minder uur gaan werken en een balans vinden tussen beiden beter is.

 

Alvast bedankt voor de tips / reacties.

[Ron van der Kolk]

Als je je spaargeld opeet, betaal je daar verder geen belasting over. Bruto/netto speelt dan niet. Met 30.000 euro kun je dus 15 maanden lang 2.000 euro uitgeven. Met zo'n constructie ben ik ook begonnen!

[onderneemje]

Hallo Ron, bedankt voor je reactie.

 

Maar ik neem aan dat je ook nog allerlei verzekeringen moet betalen om ongeveer te krijgen wat je bij een werkgever ook krijgt? of hoeft dat allemaal niet bij een eenmanszaak.

[Norbert Bakker]

Maar ik neem aan dat je ook nog allerlei verzekeringen moet betalen om ongeveer te krijgen wat je bij een werkgever ook krijgt? of hoeft dat allemaal niet bij een eenmanszaak.

 

Er hoeft helemaal niets. Verzekeren tegen ziekte en pensioenopbouw is geen verplichting voor een ondernemer.

 

Of het verstandig is om wel of niet te doen is een andere zaak. Zolang je leeft van je spaargeld en er nog geen sprake is van winst, is verzekeren van ziekte en langdurige arbeidsongeschiktheid ook lastig mogelijk: zowel UWV als private verzekeraars gaan uit van het winstbegrip voor het bepalen van het maximale verzekerde bedrag

[onderneemje]

Bedankt voor je reactie Norbert, ik ben weer opweg geholpen. Ik zal binnen niet al te lange tijd met mijn werkgever spreken om te vragen of ik eventueel terug mag komen mocht het niet slagen. Hiernaast kan ik bepaalde dingen thuis voor ze doen waardoor ik alweer wat inkomsten ga genereren.

 

Bedankt.

[mmint]

15 maanden zijn zo voorbij en wat dan?

Ik zou als ik jou was beginnen met iets minder werken en je vaste inkomen als basis houden. Ik vind dat je als zelfstandige een grotere buffer nodig hebt om onzeker inkomen mee op te vangen. De extra vrije tijd (plus weekenden en avonden) gebruik je dan om van je websites een vast inkomen te maken. Zodra dat voldoende is om zuinig levend rond te komen kun je je vaste baan opzeggen.

 

Zelf ben ik pas zelfstandig geworden toen ik genoeg verdiende om zonder interen rond te komen. Een ruime buffer geeft je vrijheid en vertrouwen voor de nabije toekomst.

[onderneemje]

Bedankt voor je reactie mmint. Je hebt gelijk echter zit ik al veel te lang te twijfelen.

 

Als ik 15 maanden de tijd heb om wat op te zetten en inkomsten te genereren voor mezelf dan heb ik daar wel vertrouwen in omdat ik dan meer tijd kan besteden aan het schrijven van artikels en het onderhouden van mijn connecties etc etc etc. Hiernaast kan ik bepaalde concepten uitwerken die ik al jaren op de schappen heb liggen.

 

Ik ga binnen niet al te lange tijd bij mijn werkgeven een gesprek organiseren waarbij ik dit voorleg en gelijk wat werk mee naar huis neem om thuis verder te ontwikkelen tegen betaling. Ik verwacht dat ik daarmee het bedrag dat ik nodig heb al behoorlijk minimaliseer.

[mmint]

Prima. Niet twijfelen maar doorpakken...

 

Zelf vind ik het vooral belangrijk om een buffer te houden. Het opbouwen ervan kostte veel tijd, maar daarna leeft het als je zuinig kan zijn een stuk prettiger...

 

Werk meenemen scheelt natuurlijk ook. Succes!

[Bigspenderr]

Misschien een idee om minder te gaan werken en kijken hoeveel omzet je maakt op je vrije dagen. Je winstmarge moet namelijk wel genoeg zijn om jezelf te kunnen voorzien.

[R.I.P. - Benm]

Als ik 15 maanden de tijd heb om wat op te zetten en inkomsten te genereren voor mezelf dan heb ik daar wel vertrouwen in omdat ik dan meer tijd kan besteden aan het schrijven van artikels en het onderhouden van mijn connecties etc etc etc. Hiernaast kan ik bepaalde concepten uitwerken die ik al jaren op de schappen heb liggen.

 

Daar gaat het om - als je er tamelikj zeker van bent binnen 15 maanden een inkomen te genereren uit je onderneming waar je van kunt leven is het opeten van spaargeld in de aanloopfase niet zo'n ramp.

 

Het kan daarna best even duren voordat je weer nieuwe reserves hebt opgebouwd, maar ondertussen doe je voor de kost wat je graag doet (neem ik aan), ipv ergens in loondienst te blijven zitten met een bedrag op de bank dat door inflatie (en vermogensbelasting) harder verdampt dan het aan rente oplevert.

 

Bovendien is het meestal zo dat je in de aanloopfase wel inkomen uit je onderneming haalt, maar niet voldoende om van te leven. Stel dat je bijv op netto 1000 euro inkomsten zit na een paar maanden, dan teer je een stuk langzamer in op je spaargeld en heb je genoeg om er desnoods dik 2 jaar over te doen voordat je voldoende winst maakt.

[P.J.]

Als je je spaargeld opeet, betaal je daar verder geen belasting over. Bruto/netto speelt dan niet. Met 30.000 euro kun je dus 15 maanden lang 2.000 euro uitgeven. Met zo'n constructie ben ik ook begonnen!

 

Dat is maar de halve waarheid natuurlijk. Om je spaargeld weer aan te vullen uit de winst van je bedrijfsactiviteiten, moet je er dus weer wel belasting over betalen en dat is geen eerlijke constructie!

[Norbert Bakker]

Dat is maar de halve waarheid natuurlijk. Om je spaargeld weer aan te vullen uit de winst van je bedrijfsactiviteiten, moet je er dus weer wel belasting over betalen en dat is geen eerlijke constructie!

 

??? Beste P.J. Wat is daar niet eerlijk aan dan? Iedereen betaalt belasting over zijn/haar inkomen en/of winst.

 

Daf iemand met dat netto geld vervolgens een spaarpotje wil aanleggen of aanvullen heeft daar toch geen enkele invloed op?

 

Mij lijkt deze methode van starten juist ideaal :

Fase 1: teren op netto spaarpot tot het inkomen genoeg is voor

Fase 2: inkomen uit winst en dan vervolgens doorstijgen tot

Fase 3: winst toereikend voor inkomen én aanvullen spaarpot

[P.J.]

Dat is maar de halve waarheid natuurlijk. Om je spaargeld weer aan te vullen uit de winst van je bedrijfsactiviteiten, moet je er dus weer wel belasting over betalen en dat is geen eerlijke constructie!

 

??? Beste P.J. Wat is daar niet eerlijk aan dan? Iedereen betaalt belasting over zijn/haar inkomen en/of winst.

 

Daf iemand met dat netto geld vervolgens een spaarpotje wil aanleggen of aanvullen heeft daar toch geen enkele invloed op?

 

Mij lijkt deze methode van starten juist ideaal :

Fase 1: teren op netto spaarpot tot het inkomen genoeg is voor

Fase 2: inkomen uit winst en dan vervolgens doorstijgen tot

Fase 3: winst toereikend voor inkomen én aanvullen spaarpot

 

Even ter verduidelijking:

 

Je gebruikt spaargeld waarover al belasting is betaald. Om je spaarpot weer aan te vullen, dien je eerst nogmaals belasting te betalen over de benodigde winst. Dat is dus dubbel belasting betalen over je eigen spaargeld. Is dat eerlijk Norbert?

[Highio]

Zoals ik het begrijp, gaat het TS niet om saldo privéstorting en -onttrekking, maar om bijpassen in privé (consumeren) vanaf een particuliere spaarrekening. Wat privé is blijft privé en daarover is geen inkomstenbelasting verschuldigd. Non-discussie.

 

Groet,

 

Highio

[R.I.P. - Benm]

Naja wat heet eerlijk in deze.

 

Ergens is het zeker zo dat het terug aanvullen van je spaargeld vanuit je bedrijfsactiviteiten moet gebeuren via prive-ontrekking uit de onderneming, en daarmee is dat gewoon belast.

 

Anderzijds is het natuurlijk ook zo dat er een paar instrumenten zijn om dat aanloopverlies wat te verzachten, denk aan de mogelijkheid om inkomsten te middelen over een paar jaar in de aanloopfase (ook als daar een verlieslatend jaar tussen zit), en daarnaast startersaftrek.

 

Maar afgezien van eerlijkheid heb je niet zoveel keus: er is geen constructie waarmee je bruto inkomen kunt sparen en dat tijdens de opstartfase fiscaal aantrekkelijk kunt opnemen om van te leven... afgezien van met je 65e beginnen te ondernemen en het dan via oudedagsreserve oid te regelen.

[Norbert Bakker]

Je gebruikt spaargeld waarover al belasting is betaald. Om je spaarpot weer aan te vullen, dien je eerst nogmaals belasting te betalen over de benodigde winst. Dat is dus dubbel belasting betalen over je eigen spaargeld. Is dat eerlijk Norbert?

 

Inderdaad een non discussie Peter :). Je betaalt niet dubbel belasting over je privé spaargeld. het reeds opgebouwde netto spaargeld wordt privé netto besteed.

 

Dat je vervolgens je spaarsaldo weer wilt aanvullen is een keuze, ik zie niet in waarom dat aanvullen opeens belastingvrij zou moeten zijn.

[onderneemje]

Idd in dit geval is het prive geld alleen maar om van rond te komen voor de maandelijkse vaste uitgaven.

 

Het wordt volgens mij wel anders als ik met mijn prive geld wil investeren in dingen voor mijn bedrijf.

 

Maar wat ik ga doen is ervoor zorgen dat ik de komende maanden thuis veel meer tijd steek in het promoten van een aantal websites zodat die een boost krijgen en meer inkomsten gaan genereren. Dat is gewoon beter om mee te beginnen. Hiernaast ga ik in de tussentijd mijn plan voorleggen bij mijn werkgever en dan kijken we wel even wat zij eventueel nog kunnen betekenen voor me.

 

En daarna gaan we er gewoon hard tegenaan. Ik zal me voornamelijk richten op website template ontwerk en logo en banner design dus mocht iemand nog wat nodig hebben :)

 

 

[P.J.]

Indirect investerr je dat geld ook.

[JvdP]

Ik wil al een hele poos wat voor mezelf beginnen maar hier komt maar niets van omdat mijn huidige baan teveel tijd en inspanning eist van me.

 

Zeker een dilemma. Ondernemen is niet iets wat je even bij een fulltime baan erbij kan gaan doen. Aan de andere kant is het best een stap om een vaste baan op te zeggen en erop te gokken dat je bedrijf succesvol wordt. Maar je kan wellicht wel proberen om vanuit je fulltime baan een start te maken. Dan heb je een idee of het een kans van slagen heeft als je er volledig je tijd aan gaat besteden. Je hebt dan al een startpositie die je dan kan gaan uitbouwen. Het neerzetten van deze startpositie kost vaak ook veel tijd.

[Hans van den Bergh]

Indirect investerr je dat geld ook.

Als je van je spaargeld investeringen in je onderneming doet, is dat fiscaal te verrekenen uiteraard. Jouw vraag ging volgens mij in eerste instantie of je van je spaargeld mag leven in de opstartfase van je onderneming en die heeft Rob al prima voor je beantwoord.

 

Succes en groet,

 

Hans

 

[R.I.P. - Benm]

Tja, wat heet een risico? Je kunt een vast contract hebben, maar dat voorkomt niet dat je geen inkomen meer ontvangt als je werkgever falliet gaat. Uiteraard zal het UWV dan wel een tijdje bijspringen met WW oid, maar dat houdt na een tijdje ook op.

 

Je zou kunnen kijken naar de mogelijkheden om parttime te gaan werken om wat zeker inkomen te genereren, maar of je werkgever daarop zit te wachten is maar de vraag. Daarnaast vergt dat veel energie waardoor je niet optimaal met je onderneming bezig kunt zijn. Als je vers begint zonder baan ernaast ben je 24/7 bezig met de zaak, en dat helpt qua productiviteit.

[Hans van den Bergh]

Uiteraard zal het UWV dan wel een tijdje bijspringen met WW oid, maar dat houdt na een tijdje ook op.

Je zou hierover eens open en eerlijk met je werkgever in gesprek kunnen gaan, wellicht kunnen jullie (deels) ontslag met wederzijds goedvinden overeenkomen, dan heb je recht op (aanvullend) WW en hoef je voor de startup eerst minder uit je spaarpot te halen. Tevens kun je via UWV wellicht gebruik maken van de startersregeling.

 

Succes en groet,

 

Hans