finale kwijting zakelijk doorlopend krediet

[maddieb]

Goedendag,

 

Ik zou graag advies willen over het afkopen van een lening bij een bank.

 

Ik heb in het verleden een zakelijk doorlopend krediet afgesloten en die wil ik graag in een keer afkopen met finale kwijting.

Waar kijkt een bank naar?

de lening is 68.000 euro en ik heb op dit moment slechts een inkomen van 750.- euro per maand. Mijn partner heeft een hoog inkomen en die betaald de aflossingen.

We zijn echter op huwelijkse voorwaarden getrouwd en ik heb alleen getekend voor de lening.

Ik heb een eenmanszaak.

Ik heb een eigen huis samen met partner en daar is een overwaarde van slechts 16000 euro.

We zijn ook van plan te gaan scheiden.

Wat is slimmer eerst schuld afkopen en dan gaan scheiden ?

Of eerst scheiden en huis verkopen en dan naar de bank gaan?

 

Ik zou graag advies willen aan welk bedrag ik ongeveer moet denken dat de bank reeel vind voor finale kwijting...

Kan ik zelf onderhandelen of moet ik bijv een specialist inhuren? Neemt de bank je dan serieuzer?

 

groeten,

Maddie

 

[verandering: titel]

[StevenK]

Het ligt aan alle omstandigheden. Ik heb bankleningen tegen 5% af weten te kopen, maar ik heb ook dossiers waar een voorstel van 50% afgewezen werd.

[maddieb]

Hoi,

bedankt voor je reactie.

Maakt het nog uit of ik het zelf doe of iemand inhuur?

 

groeten

[StevenK]

Schikken gaat om het plaatje dat je schildert. Sommige mensen kunnen dat uitstekend zelf, anderen weten juist de verkeerde dingen te zeggen en/of te schrijven. Welke situatie op jou van toepassing is, kun je het best door iemand die je kent laten beoordelen.

[maddieb]

Hoi,

Als ik alle financiele gevens op een rij heb en ik zou iemand in willen huren. Aan welk bedrag van kosten moet ik dan denken?

Ik zie online veel advertenties voor advies bij schulden maar bijna nergens bedragen die ze rekenen na een adviesgesprek.

Ik merk dat ik erg nerveus en gespannen ben erover dus misschien toch beter het over te laten aan iemand anders.

Bedacht me ook dat ik de bank ook kan vragen met een voorstel te komen. Of is dat onderhandelingstechnisch niet slim?

groeten

Maddie

[Hans van den Bergh]

Je zou kunnen beginnen met proberen schuldhulpverlening advies te vragen en daar uit te leggen in welke situatie jij verkeert en waar je mogelijk op afkoerst. Heeft de bank al enig idee van de situatie, want, zoals ik het lees, worden nu de termijnen nig steeds netjes voldaan?

[LeegR1]

Op deze pagina is een folder opgenomen met betrekking tot problematische schulden voor (ex)ondernemers. Het is inderdaad zeer aan te bevelen om een deskundige in te schakelen te meer omdat financiën vaak gevoelig liggen en mede omdat het lastig is om objectief vast te stellen wat in je eigen gegeven situatie gepast is. Ik hoop dat je snel een oplossing hebt

[maddieb]

Hoi

Ja de termijnen worden netjes betaald soms loop ik wat achter maar dan maak ik tel afspraak met bank waar ik me altijd aan hou.

Folder heb ik gelezen!

Mijn partner heeft een te hoog inkomen om ergens voor in aanmerking te komen.

 

Ik bergijp dus dat het per geval scheelt of en met welk bedrag ik het af zou kunnen kopen.

Ik denk dat ik 35000 zou kunnen lenen van mijn moeder. Maar geen idee of dit door een bank geaccepteerd wordt.

 

 

[Hans van den Bergh]

Met ca. 50% kunnen lenen van je moeder en erop gokken dat je tegen een bepaald percentage ineens finale kwijting kunt krijgen, loop je nogal fors op de zaken vooruit. Een bank is dan mogelijk zelfs nog eerder geneigd het volledige leningbedrag terug te verlangen. Immers, als je de helft van je moeder kunt lenen, wordt waarschijnlijk voor de andere helft een regeling gezocht. Zoek advies en hulp, sterkte en succes!

[Ido van der Gragt]

Beste Maddieb,

 

Een bank wil best meewerken aan een afkoop, maar dan alleen in het uiterste geval en onder strikte voorwaarden. Deze voorwaarden houden over het algemeen in dat zij op betrouwbare wijze kunnen vaststellen wat jouw draagkracht (afloscapaciteit; verdiencapaciteit; vermogenspositie) is voor de komende jaren. Nu is dat moeilijk te bepalen omdat je net voor een scheiding zit en dus met financiële onzekerheden. Het is vaak raadzaam om deze onzekerheden dus eerst opgelost c.q. doorgemaakt te hebben.

 

Verder willen de banken niet dat je hun schuld gesaneerd wilt zien en andere schuldeisers wel betaald. Als er meer schuldeisers zijn zal er dus integraal gekeken moeten worden naar een oplossing.

 

Denk eraan dat je toekomstige ex-vrouw ook een vordering op jouw heeft.

 

Dat geld van je moeder kan best werken, maar dan moet er eerst een onderhandelingspositie worden ingenomen en het geld op het juiste moment en juiste wijze worden aangeboden.

 

Succes met de afwikkeling,

 

 

Ido van der Gragt

[IJPRoM]

Ik heb met het (voormalige) bedrijf van mijn vrouw hetzelfde aan de hand gehad. De ING werkte pas na inschakeling van een advocaat mee en we zijn na 3 jaar (!) praten/trekken/duwen (zelf het inschakelen van het ministerie) op uit gekomen dat er 7500 van het openstaande bedrag (25000) betaald zou moeten worden. Let wel op dat het 5 jaar lang een A3 notering op de BKR gaat worden (afboeken van het schuldbedrag).

 

Succes met de afwikkeling!

 

 

[mmint]

@IJPRoM: Wat waren de bijkomende kosten aan advocaat en dergelijke?

 

Hoeveel kosten zaten er al in dat openstaande bedrag van 25000 euro? Was dat de oorspronkelijke lening of was deze door achterstallige betalingen zo opgelopen?

 

 

[maddieb]

Gisteren bij een advocaat geweest en die had alleen verstand van scheiden en niet van schulden en saneren.

Ik snap dat het twee verschillende diciplines zijn maar voelde wel ongemakkelijk.

Nu zijn er bij zijn kantoor wel 2 juristen die daarin gespecialiseerd zijn. Is dat voldoende als backup?

Of moet ik gewoon een jurist inhuren voor het gedeelte met de ING?

groeten

Madeleine

[Hans van den Bergh]

Mijns inziens zou je het best eerst voor advies en inzicht naar de schuldhulpverlening kunnen gaan.