Jump to content
Kolonel
Verberg

Van ZZP'er naar vast dienstverband voor hypotheek

vraag

Goedemiddag, 

 

hypothetische stelling; ik ben nu 2 jaar ZZP'er en voornamelijk werkzaam bij eenzelfde opdrachtgever. Nu heb ik dit bedrijf kunnen kopen en zal ik met terugwerkende kracht in januari '22 eigenaar worden  sinds  januari '21.  Ook heb ik in de tussentijd een huis gekocht en nu is het lastig om met 2 jaar ZZP cijfers de hypotheek rond te krijgen. nu kan ik doordat ik onofficieel eigenaar ben ook in vaste dienst komen en mijzelf een toereikend salaris toekennen, om hiermee gemakkelijker bij de bank een hypotheek te krijgen. Mijn toekomstige salaris is makkelijk genoeg om mijn hypotheek te kunnen betalen en ga hiermee zeker niet in de knoei komen.  Is dit te doen of wat zijn de redenen om dit niet te doen. 

 

gr Kolonel

Link to post
Share on other sites

Recommended Posts

  • 1
  • Rate this answer
Posted 21649 - 1,273

Je hebt in dit hypothetisch geval het bedrijf al gekocht, maar het huis nog niet. Je wordt in '22 eigenaar met terugwerkende kracht naar '21. Maar in '21 heb je als ZZPer een huis gekocht, hoewel je als ZZPer eigenlijk de financiering niet goed rond kon krijgen.

 

Ik zou hypothetisch de hypotheek een jaartje uitstellen. :smiling-face-with-sunglasses:


Gratis Marketingadvies
Op dit forum mag je in berichten geen reclame voor jezelf maken, maar in je signatuur (ga naar accountinstellingen via je profielnaam rechtsboven) kun je naar hartelust tekeer gaan. Mits het bij 4 regels blijft, drie backlinks en max 1000 tekens.

 

Extra Voordeel: heb je vaak gereageerd, dan geldt het multiplier effect. 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
Posted 6966 - 1,227

Banken zijn niet achterlijk, als je zelf je salaris bepaald wordt je net zo kritisch bekeken als een zzp-er.

Dus als direct antwoord op je vraag: nee dat gaat niet heel veel uitmaken, ze gaat dan alsnog je bedrijfscijfers moeten aanleveren zodat ze kunnen controleren of dat salaris ook haalbaar is.

 

kortom alleen "echte" werknemers en dan bij voorkeur nog met een vaste aanstelling krijgen "gemakkelijk" een hypotheek.

Alle vormen van ondernemerschap of flexwerkers krijgen te maken met moeilijke gezichten en voorwaarden bij de hypotheekverstrekkers.

 

Beste advies, zoek een goede hypotheekadviseur met (veel) ervaring met ondernemershypotheken. Die zoek namelijk het juiste product bij jou (nieuwe) situatie ipv dat jij via een zelfbedachte net-als-of constructie gaat doen of je een gewone werknemer bent om in het bankenmalletje te passen.

 

 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
17 minuten geleden, Kolonel zei:

nu kan ik doordat ik onofficieel eigenaar ben ook in vaste dienst komen en mijzelf een toereikend salaris toekennen

Als dit bedrijf een BV is en je dus DGA bent en jezelf dan een flinke loonsverhoging geeft, staat een hypotheekverstrekker daar niet echt om te springen. Ze kijken in de beoordeling vaak naar het verloop van je salaris, om af te vangen dat je in een bepaald jaar je salaris enorm omhoog zet om de indruk te wekken dat je een goeie hypotheek kan krijgen.

 

Ze zullen nog steeds cijfers van meerdere jaren willen zien, of het nou in je oude of nieuwe bedrijf is. Het zal de slagingskans niet echt verhogen dus.

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
25 minuten geleden, Kolonel zei:

Ook heb ik in de tussentijd een huis gekocht en nu is het lastig om met 2 jaar ZZP cijfers de hypotheek rond te krijgen

is deze zin een feit of ook geheel hypothetisch?


Denariusadvies.nl : Fiscaal-juridisch adviseur: rechtsvormkeuze/-wijziging, samenwerkingsverbanden, bedrijfsoverdracht en exit-strategie: legal and tax

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer

Bedrijf is inderdaad een BV, huis overdracht is in december dus komt net te vroeg. 

 

@Roel j nu werk ik als ZZP voor dit bedrijf maar kan dus een vast dienstverband aangaan. Dus dan ben ik een vaste werknemer lijkt me in de ogen van de bank.

@Ruben T ik wordt straks inderdaad DGA en heb dan inderdaad een ander salaris waardoor ik ook prima in staat zal zijn om mijn hypotheek te kunnen betalen. 

 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer

ZZP in een BV maakt voor de bank niets uit ten opzichte van een vast contract. Ze kijken toch naar de afgelopen drie jaar.

 

Ook het verhogen van je salaris heeft geen enkele invloed, omdat er gekeken wordt naar je salaris plus de winst in de BV. Dus als je je salaris verhoogt, gaat de winst van je BV automatisch omlaag. Bij elkaar is dat nog steeds hetzelfde.


The goal of a resonance cascade is to plant the seeds of growth rather than yearning. If you think pseudo-profound bullshit quotes are inspirational, you're, well, kinda dumb. https://goo.gl/fZf4oe

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
4 minuten geleden, Kolonel zei:

Bedrijf is inderdaad een BV, huis overdracht is in december dus komt net te vroeg. 

 

@Roel j nu werk ik als ZZP voor dit bedrijf maar kan dus een vast dienstverband aangaan. Dus dan ben ik een vaste werknemer lijkt me in de ogen van de bank.

@Ruben T ik wordt straks inderdaad DGA en heb dan inderdaad een ander salaris waardoor ik ook prima in staat zal zijn om mijn hypotheek te kunnen betalen. 

32 minuten geleden, Kolonel zei:

...hypothetische stelling..

 

Wat is hier (nog) wel hypothetisch en wat niet?


Succes & Groet, Hans van den Bergh, A.C.T.I.V.E. (Adviseur, Coach, Trainer, Inbrenger Van Expertise)-Consultant, gespecialiseerd in Opzetten, Aanpassen of Verbeteren van bedrijven in de Belevenis-, Hospitality- & Leisure-markt. Hulpvraag? Ideeën? Plannen? Neem gerust Contact op!

(Let Op: Mijn reacties als vrijwillig Moderator zijn op basis van toetsing aan de forumregels, als lid zijn deze op persoonlijke titel)

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
2 minuten geleden, prinsrachid zei:

ZZP in een BV maakt voor de bank niets uit ten opzichte van een vast contract. Ze kijken toch naar de afgelopen drie jaar.

 

Ook het verhogen van je salaris heeft geen enkele invloed, omdat er gekeken wordt naar je salaris plus de winst in de BV. Dus als je je salaris verhoogt, gaat de winst van je BV automatisch omlaag. Bij elkaar is dat nog steeds hetzelfde.

snap ik alleen ben ik straks in deze constructie gewoon in loondienst en lijkt me dat ze niet terug kijken naar wat ik de afgelopen jaren hebt gedaan? en dat ik dan volgend jaar DGA ben met voldoende salaris om mijn hypotheek gewoon netjes te betalen waardoor ik geen gezeur met de bank ga krijgen. Bank maakt volgens mij als het ware een foto van je financiële plaatje ten tijden van de hypotheek aanvraag, als die naderhand veranderd en je gewoon betaalt is er geen haan die er bij de bank naar kraait.

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
3 minuten geleden, Kolonel zei:

Bank maakt volgens mij als het ware een foto van je financiële plaatje ten tijden van de hypotheek aanvraag, als die naderhand veranderd en je gewoon betaalt is er geen haan die er bij de bank naar kraait.

 

Dus je vraagt voor een 'hypothetische' stelling advies, die adviezen krijg je om vervolgens toch je vraag zelf te beantwoorden, alsof die adviezen niet gegeven zijn? Of zocht je bevestiging van jouw verkeerde hypothese?


Succes & Groet, Hans van den Bergh, A.C.T.I.V.E. (Adviseur, Coach, Trainer, Inbrenger Van Expertise)-Consultant, gespecialiseerd in Opzetten, Aanpassen of Verbeteren van bedrijven in de Belevenis-, Hospitality- & Leisure-markt. Hulpvraag? Ideeën? Plannen? Neem gerust Contact op!

(Let Op: Mijn reacties als vrijwillig Moderator zijn op basis van toetsing aan de forumregels, als lid zijn deze op persoonlijke titel)

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
14 minuten geleden, Hans van den Bergh zei:

 

Dus je vraagt voor een 'hypothetische' stelling advies, die adviezen krijg je om vervolgens toch je vraag zelf te beantwoorden, alsof die adviezen niet gegeven zijn? Of zocht je bevestiging van jouw verkeerde hypothese?

Nee, vind ik van niet. Was meer in de veronderstelling dat sommige mijn (misschien wat verwarrende) vraagstelling niet juist interpreteren.

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
22 minuten geleden, Kolonel zei:

Bank maakt volgens mij als het ware een foto van je financiële plaatje ten tijden van de hypotheek aanvraag, als die naderhand veranderd en je gewoon betaalt is er geen haan die er bij de bank naar kraait.

En op het moment dat de bank die 'foto van je financiële plaatje' maakt, constateren ze dat je DGA (dus ondernemer) bent en dan gaan ze nét iets verder kijken dan alleen je loonstrookje van vorige maand.

 

25 minuten geleden, Kolonel zei:

snap ik alleen ben ik straks in deze constructie gewoon in loondienst en lijkt me dat ze niet terug kijken naar wat ik de afgelopen jaren hebt gedaan? en dat ik dan volgend jaar DGA ben met voldoende salaris om mijn hypotheek gewoon netjes te betalen waardoor ik geen gezeur met de bank ga krijgen.

Je bent als DGA namelijk niet gewoon in loondienst, omdat je eigenaar van het bedrijf bent. Ze willen dus wel de cijfers van jou als ondernemer van de afgelopen jaren zien. Als je op dit moment je hypotheek als ZZP'er lastig rond krijgt, zal dat niet enorm verschillen als je volgend jaar DGA bent.

 

 

Als je die hypotheek dus echt rond wil krijgen, sluit ik me aan bij het advies dat Roel J gaf:

45 minuten geleden, Roel J zei:

Beste advies, zoek een goede hypotheekadviseur met (veel) ervaring met ondernemershypotheken. Die zoek namelijk het juiste product bij jou (nieuwe) situatie ipv dat jij via een zelfbedachte net-als-of constructie gaat doen of je een gewone werknemer bent om in het bankenmalletje te passen.

 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
2 uur geleden, Kolonel zei:

en dat ik dan volgend jaar DGA ben met voldoende salaris om mijn hypotheek gewoon netjes te betalen waardoor ik geen gezeur met de bank ga krijgen. 

 

Nee, dat maakt niet uit. Althans, niet dat ik heb meegemaakt. Toen ik eenmanszaak was keken ze simpelweg naar het gemiddelde van de laatste 3 boekjaren (waar een definitieve aanslag van was opgelegd). Toen ik BV was keken ze simpelweg naar het gemiddelde van de winst plus het DGA-salaris van de laatste 3 boekjaren. In beide gevallen wordt je beoordeeld als "ondernemer" en in beide gevallen gaan ze in feite uit van (het gemiddelde van) de volledig winst van je onderneming.


The goal of a resonance cascade is to plant the seeds of growth rather than yearning. If you think pseudo-profound bullshit quotes are inspirational, you're, well, kinda dumb. https://goo.gl/fZf4oe

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
Posted 6966 - 1,227
3 uur geleden, Kolonel zei:

@Roel j nu werk ik als ZZP voor dit bedrijf maar kan dus een vast dienstverband aangaan. Dus dan ben ik een vaste werknemer lijkt me in de ogen van de bank.

 

Ik herhaal: Banken zijn niet achterlijk. jij wilt met een net-alsof constructie doen of je een gewone medewerker bent dat ben je niet. Dus zoek een goede adviseur die de hypotheek zoekt die bij jou situatie past en ga niet als  "help mijn man is hypotheekspecialist" prutsen door de je feitelijke situatie te verdraaien in je voordeel om proberen in aanmerking te komen voor een consumentenhypotheek, je houd willens en wetens informatie achter (dat je de onderneming overneemt in jan 2022) om een ander oordeel te krijgen op je hypotheek aanvraag. Dat kan voldoende aanleiding zijn om de overeenkomst op te zeggen en je hypotheek in één keer op te eisen. En met een beetje pech wordt je aangemerkt als fraudeur dan krijg je met een kruisje achter je naam de komende 10 jaar geen hypotheek meer.

Dit plan moet heel snel de prullenbak in. Einde hypothese..

 

 

 

 

 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
21 minuten geleden, Roel J zei:

Ik herhaal: Banken zijn niet achterlijk

En het leuke is dat banken natuurlijk meelezen wat de strategieën van de hedendaagse ondernemers zijn. Banken kijken, zoals veelvuldig gezegd, naar de afgelopen jaren ..of je lekker bezig bent of juist niet.

Kopen met de deze bubble prijzen daar zijn banken al helemaal niet blij mee, ik zou nog een paar jaartjes afwachten totdat de rente weer eens gaat stijgen.

 

Oh wacht, je hebt al een huis gekocht maar de hypotheek is nog niet rond, hoe doe je zoiets?

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
1 minuut geleden, atlas1302 zei:

Oh wacht, je hebt al een huis gekocht maar de hypotheek is nog niet rond, hoe doe je zoiets?


Dat kon altijd al. Met de huidige huizenmarkt kiezen verkopers liever voor een koper die geen voorbehoud van financiering wenst. Of dat verstandig is voor de koper is een tweede.


 

Koelvest.nl voor mensen die last hebben van de warmte. Denk hierbij aan magazijnmedewerkers, werknemers in de industrie, mensen met MS en motorrijders.

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer

Nou het lijkt me zeker niet verstandig, als de financiering niet doorgaat voor een bepaalde datum,  betaalt de koper 10% boete en de eventuele hogere werkelijke schade. Makkelijk scoren voor verkoper, zijn huis raakt ie toch wel kwijt.

 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer

Loon vangen in vaste dienst  terwijl je formeel geen eigenaar van  het bedrijf bent is blijkbaar mogelijk. Je bent op dit moment dus verplicht verzekerd. 

Je bent de enige die weet dat je straks met terugwerkende kracht eigenaar bent.

Dus kun je de bank vragen om een hypotheek gebaseerd op vast salaris.

Wie zet de handtekening op de arbeidsovereenkomst en op het loonbelasting formulier? De vorige eigenaar? 

Als hij het is zou het volgens mij kunnen.

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
28 minuten geleden, herman van der helm zei:

 

Je bent de enige die weet dat je straks met terugwerkende kracht eigenaar bent

Nee, dat zijn er 2. En één van de twee  ( de werkgever) moet voor de truc van  vraagsteller valsheid in geschrifte plegen op de werkgeversverklaring. 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
1 uur terug, herman van der helm zei:

Als hij het is zou het volgens mij kunnen

 

38 minuten geleden, Norbert Bakker zei:

de werkgever) moet voor de truc van  vraagsteller valsheid in geschrifte plegen op de werkgeversverklaring. 

 

Allemaal hypothetisch...😉😊


Succes & Groet, Hans van den Bergh, A.C.T.I.V.E. (Adviseur, Coach, Trainer, Inbrenger Van Expertise)-Consultant, gespecialiseerd in Opzetten, Aanpassen of Verbeteren van bedrijven in de Belevenis-, Hospitality- & Leisure-markt. Hulpvraag? Ideeën? Plannen? Neem gerust Contact op!

(Let Op: Mijn reacties als vrijwillig Moderator zijn op basis van toetsing aan de forumregels, als lid zijn deze op persoonlijke titel)

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer

Het idee zou kunnen werken, maar vereist in deze concrete omstandigheid wel een leugen in de werkgeversverklaring. 

 

Dat neemt niet weg dat banken heel bizarre beoordelingscriteria hebben. een zelfstandige moet door honderd hoepels springen, maar een statutair directeur (die dus geen ontslagbescherming heeft) krijg probleemloos een hypotheek.

Link to post
Share on other sites
  • 1
  • Rate this answer

Maar de hele veronderstelling dat een 'hoog loon' voor een betere hypotheek zou zorgen slaat al helemaal nergens op. Als werknemer krijg je ALLEEN loon, als ondernemer (via een BV) wordt er naar naar loon EN winst gekeken. De banken nemen dus méér mee in hun overweging dan alleen loon, als je ondernemer bent. Dus waarom door al die hoepels springen als dat leidt tot een lagere in ogenschouw te nemen inkomen? Je wilt toch juist een zo hoog mogelijk bedrag, zodat de bank juist éérder akkoord gaat?

 

Nu is het als ondernemer wel zo dat ze kijken naar de laatste 3 volledige jaren, en niet alleen naar het laatste jaar. Maar persoonlijk lijkt me dat op zich juist een goed uitgangspunt. Ga gewoon naar een hypotheekadviseur (of beter: een aantal). Het eerste gesprek bij ieder van hen zou gratis moeten zijn. Weet je meteen wat de opties zijn, zonder te sjoemelen. En "nee" is ook een antwoord.


The goal of a resonance cascade is to plant the seeds of growth rather than yearning. If you think pseudo-profound bullshit quotes are inspirational, you're, well, kinda dumb. https://goo.gl/fZf4oe

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
1 uur geleden, prinsrachid zei:

Maar de hele veronderstelling dat een 'hoog loon' voor een betere hypotheek zou zorgen slaat al helemaal nergens op. Als werknemer krijg je ALLEEN loon, als ondernemer (via een BV) wordt er naar naar loon EN winst gekeken.

Voor dat +1 ... en daar is helemaal niets hypothetisch aan.

 

1 uur geleden, prinsrachid zei:

De banken nemen dus méér mee in hun overweging dan alleen loon, als je ondernemer bent. Dus waarom door al die hoepels springen als dat leidt tot een lagere in ogenschouw te nemen inkomen? Je wilt toch juist een zo hoog mogelijk bedrag, zodat de bank juist éérder akkoord gaat?

Dat dus.

Er zit enig verschil tussen werknemer in loondienst en een DGA in loondienst van zijn of haar eigen BV. 
Wie zich van hanky-panky-constructies bedient, kan zich in de toekomst op belangstelling van de Belastingdienst verheugen.

Een slechtere start kan ik mij niet voorstellen.


Косара - Счетоводни и консултантски услуги / Cosara - Biuro Rachunkowe i Doradztwo Podatkowe

Instead of Thinking Outside the Box, Get Rid of the Box.

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
14 uur geleden, atlas1302 zei:

 

Kopen met de deze bubble prijzen daar zijn banken al helemaal niet blij mee, ik zou nog een paar jaartjes afwachten totdat de rente weer eens gaat stijgen.

 

 

Wanneer de waarde van de hypotheken portefeuille verdubbeld door stijging van de huizen prijzen, verdubbeld ook de rente inkomsten (mits rente gelijk blijft). Dus waarom zouden banken hier niet blij mee zijn? De rente is negatief en op hun hypotheek ontvangen ze 1.8%. Dit is hun business model. Onder de huidige regels (o.a. verplicht aflossen, lager leen bedrag, meer plicht voor eigen geld, etc) is het risico alleen maar lager geworden.

 

De grond is beperkt, stikstof leidt tot minder bouw, tekort aan geschoolde mensen beperkt woningbouw, door corona is er een tekort aan bouwmaterialen, bevolking blijft groeien in Nederland zijn we op weg naar 18 miljoen in 2034, Mensen worden ouder, afgelopen decennia is de gezinsgroote afgenomen (= meer woningen voor hetzelfde aantal mensen) . Mijn ouders kochten begin jaren 70 een huis voor 25.000 gulden en werden toen ook al voor gek verklaard.

 

Waarom zou ik wachten, en dan 1500 EUR huur betalen in de maand terwijl je ook 'duur' kunt kopen en dan netto 1300 EUR hypotheek betalen. Wanneer je over 10 jaar je huis verkoopt met 25% verlies en je in die tijd ook voor 25% afgelost hebt, heb je in elk geval nog 200 EUR in de maand uitgespaard. Ook voor huizen geldt, liever te duur dan niet te koop want behalve een financiële transactie is de voornaamste reden dat je een dak boven je hoofd dient te hebben.

Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now

  • Bring your business plan to a higher level!

    All topics related to entrepreneurship are discussed on this forum.

    • Ask your entrepreneur questions
    • Answers / solutions from fellow entrepreneurs
    • > 65,000 registered members
    • > 100,000 visitors per month
    •  Available 24/7 / within <6 hours of response
    •  Always free

  • Who's Online

    Er zijn 11 leden online en 143 gasten

    (See full list)    
  • Also interesting:

  • Ondernemersplein



EN

×

Cookies on HigherLevel.nl

Cookies are necessary for Higherlevel.nl to function properly. By using HigherLevel.nl you declare to have read and accepted our terms and conditions.

 More information   I accept