-
En dan zijn er nog de afgegeven garanties, Duur interventies De Staat houdt de deelneming(en) aan zolang dat nodig is om de stabiliteit van de overgenomen onderdelen van Fortis/ABN AMRO te garanderen en tot een goede mogelijkheid is gevonden om het aandeelhouderschap naar de private sector terug te brengen. De Staat zal in ieder geval – vanwege de langlopende leningen - tot januari 2027 aan deze interventie verbonden zijn. http://kredietcrisis.rekenkamer.nl/nl/interventies/overname-Fortis-ABN-AMRO/financieel-belang
-
Eigen baas
BVS plaatste een vraag in Columns en octrooiblogs
De verleiding is groot en de succesverhalen worden vaak breed uitgemeten. Maar is ondernemen wel zo leuk en wordt je er inderdaad gelukkiger van? Het antwoord is simpel maar toch complex. Natuurlijk lijkt niets fijner dan zelf je werkuren te kunnen bepalen en dat er niemand is die je beveelt of commandeert. De praktijk is echter dat werkdruk en het halen van omzet als ondernemer je uren gaan bepalen en dat er ineens klanten en een Overheid zijn die van alles van je willen. Tenzij je een wereldschokkende uitvinding hebt gedaan of wanneer je een vak verschrikkelijk goed beheerst, heb je in de wereld van ZZP-ers niets te zoeken. Zoals een werknemer kijkt naar de "eigen baas", zo kijkt de ZZP-er naar werknemers. Werknemers die elke dag lekker uitgerust en redelijk zorgeloos opstaan om aan het eind van de middag op tijd weer lekker naar huis of het stamcafé te gaan. Werknemers met echte snipperdagen en aaneengesloten vakanties met een leuk bedrag aan vakantiegeld om vrij te besteden en een hoop vrije tijd om leuke dingen te doen. ZZP-er zijn betekent over het algemeen dat je weinig tot geen rechten hebt met heel veel verplichtingen en een karig loon. Natuurlijk geldt dit niet voor de eerder genoemde vaklui, maar die hebben dan ook een erg lage overhead en kunnen bij gebrek aan werk terug in dienstverband. Vakmensen zijn altijd gewild al moet je soms wat verder reizen. ZZP-ers met kleine bedrijfjes en ook middenstanders zijn vaak al snel te klein voor het tafellaken en te groot voor het servet. Met andere woorden, om mee te kunnen blijven doen moet je expansie of plotselinge drukte aan kunnen en kunnen beschikken over de bijbehorende financiële middelen en extra mankracht. De tafellakens zijn de middelgrote bedrijven met vlees op de botten die concurrerend kunnen werken en financiële middelen hebben voor scholing, reclame en allerlei voorzieningen. Maar gezien het aantal faillissementen tegenwoordig is het zelfs voor die groep al snel einde verhaal. Een ZZP-er word je tegenwoordig al snel omdat veel van de grotere bedrijven wel af willen van dat lastige en dure vaste personeel. Zij maken het interessant om voor je zelf te beginnen en zullen je vooral uit eigen belang veel voordelen kunnen noemen. Dan zijn er nog de goedbedoelende hobbyisten die denken dat ze van hun hobby een beroep of bedrijf kunnen maken. In de praktijk houdt dit meestal in dat de uren die er ingestoken worden bij lange na niet financieel gecompenseerd worden. Natuurlijk is het leuk om taarten te bakken of sleutel je graag aan auto's of andere zaken. Maar om dit op een zodanig peil te brengen dat je er van kunt leven of een hypotheek van kunt betalen vereist een flinke dosis geluk en bereidheid van anderen om jou dit te gunnen. Om als ZZP-er een redelijk bestaan op te kunnen bouwen inclusief pensioenopbouw en arbeidsongeschiktheidsverzekering heb je toch al snel een kleine twee ton aan omzet per jaar nodig. Dat is dan nog afhankelijk van je winstmarge natuurlijk. Want van die twee ton gaan een hoop zaken af: gereedschap, je vrije dagen en vakantie, belastingen, telefoon, computer, internet, verzekeringspremies, vervoer, huur, je boekhouder en ga zo maar door. Vanuit huis werken is ook zo'n thema. Wanneer je echter geen groot huis met twee ingangen en dubbele toiletten bezit, dan zijn al je zakelijke lasten niet aftrekbaar voor de belasting. Dat betekent dat je de energiekosten, je huur en alles wat er om heen hangt moet rekenen als zijnde privé uitgaven waarover je extra belasting betaalt. Beter en logischer is het dus om uit te gaan van een bedrijfspandje dat je incl. verzekeringen, telefoon en energie toch al snel minimaal twintigduizend euro per jaar achteruit zet. Tel daar de investeringen voor je gereedschap en je interieur bij op en je staat de eerste drie maanden al voor niets te werken. Verder ben je als ZZP-er zonder kapitaal totaal niet interessant voor een bank of andere geldschieter. En als je er al een zo gek krijgt dan moet je niet vergeten dat je ook nog een maand voor niets werkt om de rente en aflossing op je lening te kunnen betalen. Ai dat tikt aan, nu hebben we nog maar 8 maanden over minus wat vrije dagen en vakantie, begrafenissen, huwelijken, geboortes, dokters- en tandartsbezoek, etc en dan zijn het er nog maar 7. Dan gaan we er maar gemakshalve van uit dat jij of je partner of je eventuele kinderen nooit ziek zijn. Een paar weekjes griep of even door je rug gaan zijn tenslotte ook optioneel en dan zou je nog maar 6 maanden over houden om die twee ton om te zetten. Dat betekent dat je ruim 33 duizend omzet per maand moet gaan draaien. Voelt u de bui al hangen? 33 Duizend delen door 20 werkbare dagen is 1650 euro per werkdag en dat delen door een normale acht uur durende werkdag komt neer op 206,25 per uur. Dat is het gemiddelde uurtarief van een strakke advocaat of notaris, maar niet van de gemiddelde ZZP-er die in de praktijk al blij is met 30 tot 40 euro per uur. -
Borgstelling en huwelijksevoorwaarden
Ido van der Gragt reageerde op okko64's vraag in Contracten en aanverwante onderwerpen
Beste Okko, Nee dat is niet wat er staat. Er lopen 2 zaken door elkaar: 1. Toestemming van je echtgenoot dat jij je borg stelt voor een lening op grond van artikel BW1:88. Als jouw echtgenoot de toestemming niet heeft verleend moet zij dat binnen 3 jaar kenbaar maken. 2. Jouw echtgenoot stelt zichzelf borg voor jouw lening, bijvoorbeeld door het verlenen van zekerheid door middel van hypotheek of anderszins. Hiervoor moet zij ergens een handtekening hebben gezet. Dat/die document(en) zal/zullen juridisch moeten worden beoordeeld. Als jouw situatie leidt tot verplichtingen waar je niet aan kan voldoen, dan zou ik zeker investeren in goed advies in deze zaak. Faillieter gaan dan failliet kan namelijk niet. Veel succes met de afloop, Ido van der Gragt -
Geld lenen uit eigen BV - vraag inzake zakelijke voorwaarden
ronaldinho reageerde op 500o's vraag in Financiering
In het kader van welke relatie is die andere bv bereidt jou een lening te verstrekken voor minder dan een bank zou doen (al zijn er genoeg banken die op dit moment tegen 4,5% of minder hypotheken verstrekken, maar dat terzijde)? -
Volgens mij is het geen probleem om een stamrecht BV te laten participeren in een bestaande andere BV. Het idee is om de Stamrecht BV een 20% belang te nemen in een andere (normale) BV en naast deze investering ook een lening aan die BV te laten verstrekken. Het kan volgens mij gezien worden als een normale belegging. Klopt dit? Ik hoorde laatst dat fiscale problemen zou kunnen geven. Ik wil graag zeker of ik niets over het hoofd zie. Als het voorgaande gewoon mogelijk is, zou het dan problemen kunnen opleveren wanneer de eigenaar (en begunstigde) van de stamrecht BV vanuit zijn eenmanszaak consultancy diensten verleent aan de ontvangende BV? -
Banken onder vuur.....
Jamie van Soest reageerde op P.J.'s vraag in ICT, Automatisering en internet
Volgens mij een gat in de markt; Een bank die tegen een vaste vergoeding bankrekeningen verstrekt. Geen leningen, hypotheken, gokken met andermans geld. Niet meer en niet minder dan een bankrekening, pinpas en internetbankieren faciliteren. Denk alleen dat de AFM je tegen zal houden ::) -
Financiering ter uitbreiding van onderneming
Henny van der Pluijm reageerde op Bart K's vraag in Financiering
Bart, dit soort zaken zijn vrij onderhandelbaar. In het algemeen zijn zowel de bereidheid om te investeren als de rendementseis afhankelijk van het realiteitsgehalte en van de zekerheden die de ondernemer kan bieden. Dus als je plan realistisch is, is de bereidheid om te investeren natuurlijk groter. Wat de investeerder ervoor terugverlangt, hangt van verschillende dingen af. Naast van de vraag hoe kansrijk het allemaal is, ook van de manier waarop de financiering gestructureerd is. Dat hangt ook weer af van hoe het bedrijf gestructureerd is. Bijv als je een BV hebt, dan kan de investeerder aandelen verlangen. Als je geen BV hebt, gaat het om een lening. -
Start EMZ opstartkosten en structuur VOF
wieondernemer reageerde op wieondernemer's vraag in Fiscale zaken
Hi Joost dank. Stel dat ik direct uit de stamrecht BV ga ondernemen ( heb wel reeds BTW nummer en LH). Stamrecht BV gaat dan zelf actef worden in advies werkzaamheden. Voorlopig geen inkomsten, maar wel kosten ( loon). Kan ik dan door te ondernemen vanuit de BV, salaris uitbetalen met inhouding van loonheffing? Moet ik dan een holdingstructuur opzetten, met een Werk BV? Stamrecht verstrekt lening aan werk BV, of koopt aandelen in de nieuwe BV? Nieuwe BV voert werkzaamheden uit, met inhouding van LH? Als dat mogelijk is, dan zou een BV structuur opgezet moeten worden, omdat ik met een compagnon ga samenwerken en in eerste instantie fiscaal gezien beter af ben in een VOF. Het valt niet mee om te starten tegenwoordig. Banken werken niet mee met financiering, geld uit de stamrecht BV is niet of moeilijk in te zetten of vrij te maken. -
Start EMZ opstartkosten en structuur VOF
Joost Rietveld reageerde op wieondernemer's vraag in Fiscale zaken
Dag, Ook een auto zal door waardedaling niet bepaald als voldoende zekerheid gezien worden. Dan rest je alleen om te kijken naar banken. Wat zou een bank van je verlangen als je daar deze lening aanvraagt: - aflossing in 5 jaar; - hoofdelijke borg; - rente 8 a 9%; - verpanding debiteuren, voorraden etc. Wees erop bedacht dat de fiscus thans landelijk stamrecht BV's met uitgeleend geld onder het vergrootglas legt. Succes Joost -
Start EMZ opstartkosten en structuur VOF
wieondernemer plaatste een vraag in Fiscale zaken
Beste, Ik start met een compagnon een VOF. Advies E-commerce. Ik heb een stamrecht BV. Om de tijd door te komen totdat er daadwerkelijk omzet gemaakt gaat worden, heb ik aanloop financiering nodig. Ik wil dit lenen vanuit de stamrecht BV. Heb ca 50% van het kapitaal nodig uit de stamrecht BV, verwacht binnen een aantal maanden wel inkomsten te gaan genereren. Door de reeds vertreken aanloopperiode zonder inkomsten en opstartkosten is prive kaitaal naar nihi gedaald. Er is geen overwaarde hyppotheek, door dalende huizenprijs etc. Als zekerheid kan ik een priveauto inbrengen in de leningsovereenkomst naar de stamrecht BV. Deze zal slechts 50% waarde vertegenwoordigen van de lening. Niet voldoende zekerheid dus. De lening dient verder om mijn opstartkosten ( dus ook levensonderhoud) te financieren totdat er inkomsten zijn. De kansen zijn zeer realistisch en er is een bedrijfsplan en financiele begroting, goed concept en profesionele opzet in kansrijke markt. Hoe geef ik nu voldoende zekerheid naar de stamrecht BV voor de lening? De lening wordt buitenvennootschappelijk gesloten, om compagnon buiten deze lening en aansprakelijkheid te houden. -
ontslagvergoeding en start eigen onderneming
Joost Rietveld reageerde op Vught's vraag in Fiscale zaken
Dat is precies wat je zoekt, de stamrecht BV. Maar opgepast! Dat het geld belastingvrij in de BV komt, wil niet zeggen dat je er frank en vrij mee bent. Ja, je kunt het gebruiken om een onderneming mee te starten. Dat kan zowel in BV vorm als als eenmanszaak (Stamrecht leent geld aan). Maar besef je te allen tijde dat de BV een toekomstige verplichting op zich neemt in de vorm van het stamrecht en dat dat stamrecht elk jaar hoger wordt. Als je het geld bijv. uitleent aan een eenmanszaak dan is het wel noodzakelijk dat je de lening schriftelijk vastlegt, zekerheden verstrekt, aflossing overeenkomst en daar een marktconforme rente op loslaat. Waarbij opgemerkt dat de fiscus middenin een landelijke controle zit bij stamrecht BV´s die geld uitgeleend hebben! groet Joost -
Er is dringend behoefte aan een groep van ervaren ondernemers, die als een bedrijf in problemen dreigt te komen, actief meewerkt met de betrokken ondernemer. Dit op basis van wederzijds vertrouwen. Een soort interimmanagement dus met de mogelijkheid van extra financiering voor urgente zaken. Sommige echte ondernemers maken gebruik van alle kansen en weten in moeilijke tijden nog winst te behalen. Deze zijn vaak zuinig en bouwen in goede tijden een spaarpotje voor moeilijkere tijden op. Andere mindere goden smijten met geld en bonussen en verwaarlozen essentiele zaken. Die komen dan ook snel in problemen bij tegenslag. De banken zouden al veel eerder moeten kunnen ingrijpen in de persoon achter de ondernemer. Die eisen bij een lening wel vaak voldoende verkoopresultaat. Echter veel ondernemers in problemen anticiperen niet goed op veranderende marktsituaties en geven hun geld verkeerd uit. Dus de bank zou al veel eerder moeten ingrijpen en een extra directeur moeten kunnen aanstellen. Zo kan hopelijk veel ellende (faillisement) voorkomen kunnen worden. Tenslotte wil ik heel duidelijk stellen dat lang niet iedere ondernemer zijn of haar faillisement aan zich zelf te wijten heeft. Hier ook op Higherlevel zijn veel gevallen beschreven van goede ondernemers, die buiten hun schuld, bijv. een frauderende boekhouder of werknemer of door brand hun bedrijf zijn kwijtgeraakt. Heel tragische verhalen. Daar is vaak geen oplossing voor. De groep kwalitatief slechte prutsers is echter wel eventueel te helpen door meer actieve inbreng van interimmanagers. Dat zou ook door de overheid verplicht moeten worden gesteld, vind ik. -
DGA helaas niet te ontslaan.
Mr. Karel Utrecht plaatste een vraag in Rechtsvormen, vennootschaps- en ondernemingsrecht
Hallo Higherlevellaars, Met ons bedrijf zitten wij in zwaar weer door een niet-functionerende directeur. Terwijl er erg veel vraag is naar ons product, is de inkoop en verkoop een ramp.Er is door zijn toedoen nog steeds geen functionerende webshop. Hij heeft een knoeier uit zijn kennissenkring al 18.000 euro betaald, maar de webshop doet het gewoon niet en ziet er niet uit. Ik durf hier de url niet te noemen of mijn echte naam om privacy redenen en omdat dan de hel losbreekt. Mijn zakenpartner, die dus de enige bestuurder is in de BV heeft al vele tonnen van de bank en investeerders gekregen. ( Daar is hij wel erg goed in, en dat was de voornaamste reden dat ik met hem in zee ging) Echter hij is erg kwistig met geld uitgeven: Alleen al aan advieskosten van juristen, accountants en communicatieadviseurs is er een bedrag van 60 K uitgegeven. Hij is een heel slechte verkoper en laat geinteresseerde nieuwe klanten niets meer horen of schoffeert zij zelfs. Andere bekende ondernemers, die in wilden stappen, omdat zij het een prachtig product vinden met wereldwijde marktpotentie, werden allemaal door hem afgewezen. Hij weet alles beter en slaat letterlijk alle adviezen in de wind Ik heb deze feiten rustig aan hem medegedeeld, maar hij trekt zich niets van mij aan. Daarom heb ik indertijd met Nico Schouten Nils de Witte en Frans van Duikeren van Innosquad gesproken. Zij gaven allemaal goede adviezen en raadden mij aan een goede advocaat te nemen. Dat heb ik gedaan maar kostte mij 4 K en leverde bar weinig op. Ik heb de octrooien aan hem persoonlijk overgedragen op basis van een ondeugdelijk door mijn zakenpartner zelf opgesteld flutcontract en sta met lege handen. Mijn zakenpartner heeft mij er ingetuind en daar is niet meer veel aan te doen. De Nederlandse wet biedt bar weinig mogelijkheden om mensen, die door gladde zakenlui in alle goedgelovigheid een contract hebben ondertekend te helpen. Ja ik heb recht op een kwart van zijn aandelen in de flut BV, maar hij maakt alleen maar verliezen. De bank zal vroeger of later de hele lening van 150 K terugeisen en dan gaat het bedrijf ( gelukkig...) failliet. De investeerders, die al vele tonnen erin gestoken hebben, zijn erg passief en laten hem voorlopig zijn gang gaan. Ondanks dat ik hun al diverse keren heb gewaarschuwd voor de slechte ontwikkelingen. Dit is al meer dan drie jaar de situatie. Ik denk er nu over de bank in te lichten over de slechte bedrijfsvoering en het onbehoorlijk bestuur van de DGA. Zou de bank daar een boodschap aan hebben en willen samenwerken met mij en een andere groep ondernemers om een definitief faillissement af te wenden? Eventueel d.m.v.een surceance zou het huidige 1 mans bestuur vd BV moeten plaatsmaken dan.Voor het uitkopen van de bank is er wel geld nodig. Daarom lijkt mij de enige oplossing om nu al andere investeerders te vinden voor een doorstart. Hoe denken jullie hierover? Bij voorbaat dank voor jullie adviezen. Tenslotte wil ik wel kwijt dat ik met mijn zakenpartner als persoon vaak erg veel plezier en vreugde heb gehad. Hij is zeker geen slechte kerel maar absoluut geen ondernemer. Ik vind het verschrikkelijk tragisch dat er met het huidige BV recht de positie van de directeur (DGA) onaantastbaar is terwijl het gewone personeel steeds eenvoudiger te ontslaan is.. -
ZZP belastingaangifte - activa/passiva overzicht
jor1979 plaatste een vraag in Administratie en verzekeringen
Goedemiddag, Ik ben dit jaar begonnen als zzp'er. Ik heb een boekhoudkundige achtergrond en heb zelf de administratie op mij genomen. Alles is goedgegaan en heb de winst en verliesrekening in orde. Nu bij de belastingaangifte loop ik volledig vast op het activa/passiva overzicht. Na veel onderzoek kom ik er niet uit en hoop dat er hier iemand zin heeft om mij te helpen. De gegevens: Winst: EUR 35.000 Vaste activa minus afschrijving: EUR 12.000 Langlopende lening min aflossing: EUR 15.000 Ik gebruik de bankrekening voor prive en zakelijk door elkaar, er is (bijna geen) saldo per einde jaar. Hoe moet ik dit nu invullen in het activa en passiva overzicht? Ik zet bij activa: vaste activa EUR 12.000 Ik zet bij passiva: EV (winst) EUR 35.000 Lening EUR 15.000 Uiteraard is de balans niet in evenwicht. waar zet ik de rest???? zijn dat prive onttrekkingen die ik nog ergens kwijt moet? Ik hoop dat iemand mij kan helpen!! Alvast bedankt :-) -
Dat klopt. Dat zien we dan over ander half jaar wel weer. Ik zit nu nog te denken over hoe de verkoopsom en de betaling moet gebeuren. Is dit via een onderhandse lening te regelen die dan wordt uitgesmeerd over die 1.5 jaar? Wij kunnen dan een verkoopsom bepalen en in overleg met deze persoon de maandelijkse aflossing vaststellen. Verkoopt hij de ene maand meer, dan lost hij ook iets meer af. Om hem verder niet in liquiditeitsproblemen te brengen. Mag deze medewerker dan verder gaan onder dezelfde bedrijfsnaam, met toestemming van ons? Als ik dit verder zo lees dan heeft de " kopende " partij in ieder geval 72 weken recht op een WW uitkering, dus vast inkomen. Dat zal voor hem denk ik zeker een pluspunt, in ieder geval starten, met begeleiding van ons, en in ieder geval al inkomen. Ik denk de beste oplossing voor beide partijen. 1 partij is van huisvestingskosten af en de andere partij kan starten met in ieder geval al inkomen. Dit is iets wat wij nu niet hebben, wij zijn afhankelijk van de verkoop/klanten. -
Fiscaal voordeel of niet bij credit na faillisement
dentinox plaatste een vraag in Fiscale zaken
Hallo luitjes, Een leverancier is failliet gegaan en trok mij behoorlijk mee in de ellende. Resultaat een schuld van rond de 25.000 (krediet ING) en een hoop ellende met garantie afwikkelingen. Ik neem aan dat de rente aftrekbaar is van de lening zodat ik dit als verlies uit de onderneming kan boeken. Want winst is er nu niet zo veel meer. Maar de grote vraag hier, hoe doe ik dit met mijn reparaties binnen garantie. Ik soldeer en/of repareer deze zelf. Als dacht een factuur te maken voor de klant (creditnota) voor de reparatie. Mag dat, en word het dan ook van de winst afgetrokken? -
Gunstigste financiering BV
Joost Rietveld reageerde op MedMedical's vraag in Financiering
Dag MedMedical Als je die maatschap nodig hebt, maar hun geld (vooralsnog) niet dan werkt deze opzet dus niet voor jullie. Ze kunnen ook gewoon aandeelhouder worden door aandelenkapitaal te storten, net als jullie gaan doen. Of je gaat een informeel samenwerkingsverband met ze aan. Of... Maar ga geen lening aan omdat je wilt samenwerken met iemand. Dat kost je nodeloos rente en kan op veel amnieren anders, elke manier met diens eigen gevolgen. Hoe en wat die zijn laat zich raden zonder nadere informatie over wie, wat, waar, wanneer, waarom, hoeveel en hoe. Je gaat bij de bank toch ook geen lening aan omdat je hun betaalrekening nodig hebt? Succes -
Gunstigste financiering BV
MedMedical plaatste een vraag in Financiering
Samen met een partner ben ik een BV aan het opstarten. Een maatschap wil investeren in onze BV. Nu zijn we aan het orienteren welke constructie van financiering het meest interessant is voor ons. In principe hebben we geen financiering nodig, echter we hebben de betreffende maatschap wel nodig om goed zaken te kunnen doen. Het betreft hier dus een aardig dilema. We hebben de volgende 2 opties kunnen vinden: aandeel in de BV in ruil voor financiering of een achtergestelde lening met een aardig rendement. Zijn er nog andere opties? We hebben hier geen enkele ervaring mee dus alle tips en adviezen zijn welkom. -
Bbz en dubbele boekhouding. Software?
Novorso reageerde op Novorso's vraag in De overheid en ondernemers
[citaat] Is de bbz niet in eerste instantie bedoeld om zaken op orde te stellen i.p.v te investeren? [einde citaat] De Bbz regeling is een aanvullig op je inkomen in de vorm van een lening. De regeling is ook bedoeld voor mensen die vanuit de bijstand een bedrijf willen BEGINNEN. Over investeren: In het Bijstandsbesluit Zelfstandigen (het is géén wet) is vastgelegd dat de ondernemer 1 x per jaar moet "afrekenen". Helaas is het zo dat mensen bij de Sociale Dienst geen verstand hebben van ondernemen EN regeltjes hanteren. Die regeltjes maken de Gemeentes zelf. In de Gemeente Rheden moet de ondernemer één maal per máánd afrekenen. Het is dus zaak om investeringen niet uit te stellen en met goede argumenten bedragen te reserveren, anders begin je iedere maand met alleen een beetje huishoudgeld en kun je geen postzegel meer kopen... Zucht... :'( -
achtergestelde lening
jan king reageerde op jan king's vraag in Contracten en aanverwante onderwerpen
klopt staat er ook niet maar je kunt hier wel e.e.a. uit afleiden dat er voldoende overwaarde is. klopt dit is in beeld Mijn stelling is dat indien de voorwaarden van de hyp acte (zie PM) niet worden nagekomen men kan gaan exicuteren lostaand van de agl. na 7 jaar moet de lening afbetaald zijn en na 7 jaar wil hij betaald worden daarom wil hij dit in de acte hebben staan,ook dat we niet meer mogen lenen. -
achtergestelde lening
Marco van den Maagdenberg reageerde op jan king's vraag in Contracten en aanverwante onderwerpen
Sinds wanneer is de executiewaarde af te leiden uit notarisakte? Maar goed: bij een faillissement zullen ingeschreven partijen voorrang krijgen. Houdt er wel rekening mee dat bij een inschrijving ook een percentage gederfde rente meegenomen wordt en dat kan wel tot 40 % van het inschrijvingsbedrag oplopen. Als bij executie na aflossing voorinschrijvingen voldoende overblijft voor inschrijving van de achtersteller heeft hij voldoende zekerheid zoals jij dat stelt. Wat er dan nog overblijft valt in de boedel. De achterstelling van de bank houdt in dat eerst alle vorderingen van de bank vereffend dienen te zijn alvorens die achtergestelde lening terugbetaald mag worden. Aan die akte zal een bank niet tornen, anders behoef je zo' n stuk niet op te maken. Een sideletter zal mogelijk kunnen bevatten, dat er slechts afgelost mag worden op de achtergestelde lening zolang de solvabiliteit van het bedrijf boven x% blijft. Ben wel benieuwd welke aanpassing die geldschieter op die achterstellingsakte wilde hebben -
Initiële 18K terugkrijgen mogelijk?
Camelot reageerde op Jaap1992's vraag in Fiscale zaken
Bij de oprichting van een BV heb je, in het verleden, kapitaal moeten storten op de aandelen. De storting dient uit privemiddelen te geschieden. Jij hebt die storting dus NIET geleend aan de BV. Wanneer je het bedrag nu nog gaat onttrekken kan er sprake zijn van paulianeus handelen,wat vervolgens grote gevolgen kan hebben m.b.t. bestuurdersaansprakelijkheid en privé aansprakelijkheid. Kortom, het stortingskapitaal behoort de vennootschap toe en juist de functie van dit kapitaal (zekerheidstelling crediteuren) wil je teniet doen....pas daarmee op! Mocht er sprake zijn van een extra lening aan de BV (vanuit prive), zul je ook op moeten passen aangezien jij jezelf wil gaan bevoordelen tov de andere crediteuren, terwijl je weet dat de vennootschap afstevent op een faillissement. -
Vast in huidige situatie, hoe verder?
HITC reageerde op JDirks's vraag in Financiering
Bank geeft sowieso niets. Een doorlopend krediet van wij-geven-geld-aan-iedereen-ongeacht-of-ze-het-terug-kunnen-betalen.nl gaat je al snel 15-25% rente op jaarbasis kosten. Creditcard krediet kost ook geloof ik 16% dus beide zijn absoluut geen optie! Investeerder wil alleen Return On Investment, waarbij gezien je verleden (geen track record) de vraag is of ze uberhaupt willen investeren. Het kan zijn dat er een investeerder is die akkoord gaat met enkel een rentebetaling over de eerste 3 jaar echter dan zal er waarschijnlijk wel gesproken worden over een % van de winst na drie jaar wat voor hem is (of een royalty-systeem). Hij/zij wil enkel het geld met winst terug zien en drie jaar is daarbij een vrij lange wacht voor een investeerder. Ik acht de kans dan ook zéér klein, tenzij de investeerder deze wereld goed kent. Dan blijft enkel de familie/vriendenkring over waarbij een persoonlijke lening mogelijk uitkomst biedt. Daarbij betaal je 6% rente (dit percentage is een verplicht minimum van de belastingdienst) over het geleende geld. ------------------------------------------------------------------------------------ Indien je een lening bij je ouders kunt krijgen dan zou de volgende constructie het slimst zijn: Bij een scenario waarbij je 15000 euro nodig hebt over 3 jaar tijd. 01 juni 2013 neem je een persoonlijke lening van 5000 euro voor jaar I (houdt er wel rekening mee dat het leenbedrag rond de 400 euro groter moet zijn, dit om de rente over jaar I te kunnen betalen). Door niet meteen de volle 15.000 euro te lenen maar enkel wat je in het eerste jaar nodig hebt, bespaar je aanzienlijk op rentekosten. Aangezien de bank momenteel een waardeloze rente over spaargeld geeft spreek je met je ouders af dat je feitelijk 3% rente aan hen zal betalen (dus niet de volle 6%). Dit doe je door uiteraard de verplichte maandelijks 6% rente over te maken, waarna zij om de maand, kwartaal of jaar de helft van die rente terug overmaken onder vermelding van "schenking". Op 01 juni 2014 voeg je het tweede deel van de lening toe en op 01 juni 2015 het laatste deel. Voor jaar II en III zijn de rentelasten groter maar door de schenkmethode krijg je ook meer geld terug waardoor je feitelijk maar 37,50 tot 50 per maand aan rente betaalt in jaar III. Dat moet wel te doen zijn toch? Persoonlijk zou ik het als ouders wel waarderen dat mocht je inderdaad in jaar III een aanzienlijke winst maken dat je dan een (klein) deel van die winst aan hun schenkt als bedankje aangezien zij wel een bijzonder groot risico hebben gelopen en zo gek waren (want de bank en investeerder beginnen er niet aan) om het geld uit te lenen. ------------------------------------------------------------------------------------ -
Vast in huidige situatie, hoe verder?
JDirks reageerde op JDirks's vraag in Financiering
Een baan voor enkele uren per week zou inderdaad uitkomst bieden, maar dat is nou net iets wat in Emmen (hoogste werkloosheids % in NL) en omstreken niet lukt. Sta bij 9 verschillende uitzendbureaus ingeschreven voor alle soorten werk in een straal van 30km rondom Emmen, maar er is gewoon niets. Mijn vriendin werkt in een bedrijf waar normaliter veel uitzendkrachten lopen, maar ook die zijn er allemaal uitgegaan. Vandaar ook dat ik zoek naar alternatieven om zo snel mogelijk eigen inkomen te genereren zodat ik gewoon 'werk' heb. Binnenkort maar eens orriënteren op het gebied van investeerders... Kijken of daar wat mee te doen is. Het idee wordt dan dat ik maandelijks een vast bedrag zal 'krijgen' waarmee we de huur van die 100m² woning kunnen betalen (± 500 p/m) om zo de meest ideale situatie te creëeren. Vervolgens zien te regelen dat er enkel rente betaald wordt over het 'opgenomen' bedrag (doorlopend krediet idee) en vervolgens een regeling dat alles binnen 3 jaar max afbetaald is (lening + rente). Vermoedelijk sneller aangezien ik wellicht na het eerste kweekseizoen (en zeker na het tweede) zelf de huur kan betalen. Dan zit je dus op een lening van maximaal 18.000 (500 p/m = 6000 p.j.) in 3 jaar + de rente (zo`n 7%?) = ± 20.000. Met de rentepercentages kan ik overigens volledig fout zitten hoor. Heb even snel op independer gekeken. -
Vast in huidige situatie, hoe verder?
HITC reageerde op JDirks's vraag in Financiering
Beste JDirks, Persoonlijk heb ik zoals de meeste mensen hier helemaal geen verstand van slangen. Ik wil me dan ook niet mengen in of iets rendabel is of niet. Ik kijk altijd heel erg realistisch - of noem het 'droog' - naar dit soort situaties. Er spelen in mijn optiek meerdere aspecten een belangrijke rol. 1. Persoonlijk aspect: Momenteel leef je van je vriendin. Nu ben je nog jong en maakt dat natuurlijk ook helemaal niet uit maar ik kan me voorstellen dat dit zeer frustrerend moet zijn. Vanuit dit perspectief zou ik in jouw situatie niet graag een schuld van 20.000 euro op je vriendin af willen schuiven, ongeacht of je het makkelijk terug denkt te kunnen verdienen of niet. Daarom zou ik vanuit een persoonlijk gevoel (wel willen bijdragen maar geen investering doen) neigen naar een constructie waarbij je vanuit je huidige 'voorraad' kleinschalig geld gaat omzetten. Voorwaarde is dan wel dat je de winst weer investeerd in je bedrijf waardoor je (danwel langzaam) groeit. Ik ben het wel met een aantal voorgangers eens dat je rekening moet houden met de toekomst. Wellicht willen jullie nu geen kinderen maar over 5 jaar wel. Is je bedrijf over 5 jaar dusdanig winstgevend dat je daarmee je gezin kan onderhouden? Gezien de huidige arbeidsmarkt is het wellicht slim om éérst een onderneming op te starten welk vrijwel geen investering vereist. (bijv. door een service gerichte onderneming te starten of een business model waarbij de klant eerst de betaling doet, jij daarna pas inkoopt en vervolgens de producten verzend). Hierdoor kan je zowel (iets) bijdragen aan het gezin alsmede wat geld opzij zetten voor deze slangenhobby ofwel toekomstige onderneming. 2. Zakelijk gevoel Zowel mijn ervaring als gevoel heeft mij geleerd dat je voordat je een onderneming begint niet moet 'denken' maar 'weten'. Hiermee bedoel ik dat je bij een business idee 100% zeker moet weten dat het geld op gaat leveren in plaats van kosten, daarbij is het belangrijk dat je zeker weet dat je beeld klopt (dus geen roze bril). Een voorbeeld uit eigen ervaring: Ik 'dacht' een goed idee te hebben. Vervolgens heb ik een aantal producten uit China over laten komen waarvan ik weet dat ik een paar Euro per stuk kon verdienen. Na een voorraad van 500 euro ingekocht te hebben wilde ik beginnen. Echter moest ik eerst een webshop maken. Helaas ben ik niet zo'n held met het bouwen hiervan dus dat zou wat geld gaan kosten. Nu gaat het niet om grote bedragen maar ik zou toch aardige voorraden aan moeten leggen en alsnog belachelijk aantal producten moeten verkopen voordat ik uberhaupt mijn investering terug zou verdienen. Een week later kwam ik op een veel beter idee (wel gerelateerd aan het eerder genoemde product). Na goed nagedacht te hebben wist ik zeker dat dit idee veel beter was. Ik had geen beginvoorraad en geen website nodig, en daarnaast kon ik in plaats van Euro's ineens tientallen Euro's per product verdienen! Achteraf gezien had ik met het eerste idee met veel hard werk 1000 euro netto per maand kunnen verdienen, niet echt heel spannend maar in jouw situatie bijvoorbeeld al erg aangenaam. Het het tweede idee waarbij ik '100% zeker wist' dat het zou werken verdien ik nu gemiddeld 3000 euro (netto) per maand. Ik kon ensich wel werk vinden maar niet goed genoeg om een visum voor mijn vrouw te kunnen regelen (hierdoor was ik enige duizenden Euro's per jaar kwijt aan visumkosten, ergo ik kon helemaal niets sparen of aan luxe uitgeven). Door te gaan voor 'weten' in plaats van 'denken' zijn wij nu getrouwd, hebben we een eigen huis, verwachten we binnenkort een baby en belangrijker nog: we hebben financiele zekerheid voor de toekomst! Daarnaast neemt het gevoel van eigenwaarde ook significant toe. Wat ik hiermee wil zeggen is dat misschien slangen fokken iets is waarmee je 'denkt' genoeg te kunnen verdienen, wellicht is bijvoorbeeld de handel in slangenhuid naar laat ik zeggen China, Brazilie of een ander opkomend land wel iets waarmee je na enig onderzoek 'weet' geld te kunnen verdienen! Zonder investering heb ik nu een vast salaris van 3000 euro per maand. Dus weet je echt 100% zeker dat de slangenfokkerij genoeg geld op zal leveren denk dan aan de volgende twee opties: 1) Zoek toch een uitzendbaan of een andere bron van inkomsten (andere onderneming) om je fokkerij mee te financieren. 2) Start klein met de dieren die je nu hebt (bij je moeder) en groei langzaam maar zeker naar een professionele onderneming. Begin dus echt bij je moeder thuis, zodra je inkomsten hebt zet je dat opzij voor de huur van een grotere ruimte en voor meer 'voorraad'. Zodra je de grotere ruimte kan betalen heb je ten eerste het probleem met je moeder niet meer en heb je de ruimte om te groeien! Begint klein maar kan groot eindigen, zonder grote risico's. Zie het als volgt: nu ben je (grof gezegd) financieel nutteloos voor je vriendin, dus slechter kan niet. Door op deze wijze langzaam te groeien ben je mogelijk in 1-2-3 jaar groot genoeg om wel een aanzienlijke bijdrage te leveren en heb je geen risico met andermans geld aangegaan. 3) Start je onderneming en neem een enorm risico met mogelijke toekomstige schulden (die je niet terug kan betalen aangezien je nu ook al geen baan kan vinden). In dit geval zou ik om een persoonlijke lening vragen bij familie, niet bij je vriendin. Mocht het ooit onverhoopt uitgaan - of uitgaan omdat je onverhoopt haar geld kwijtraakt - dan heb jij een gigantisch probleem! .... Sorry, ik moet het hierbij laten. Ik ben momenteel in China maar door het tijdverschil is het alweer vrij laat. Ik zal morgen kijken of ik teveel spam heb geschreven of nog iets zinnigs weet toe te voegen!
