Voorfinancieren van kosten

[spoel]

Beste leden,

 

Allereerst een korte introductie voordat ik een eerste post doe. Momenteel fulltime werkzaam bij één van de grootbanken op startersfunctie in de zakelijke dienstverlening. Begin volgend jaar staat de stap naar MKB adviseur gepland, waar ik ook ondernemers zal gaan financieren. Mijn interesse gaat dan ook voornamelijk uit naar financiering (icm ondernemingsplan). Om een financiering goed te keuren of af te wijzen vergt inzicht die ik me eigen maak door het doen van een bancaire HBO opleiding, een gevolgde cursus balanslezen, een te volgen interne cursus financieren MBK, het doornemen van ondernemingsplannen uit de beroepspraktijk. Daarbij voeg ik me graag onder de higherlevel forumleden omdat ik al met veel plezier diverse posts heb gelezen en mij dit een toegevoegde waarde lijkt voor de verdieping.

 

Case: startende ondernemer, eenmanszaak, ICT specialist in het opzetten van computersystemen. Ondernemer is in acute geldnood omdat hij op reserves heeft geleefd na einde dienstverband. Heeft hierdoor een korte kredietbehoefte van 3000,-. Voert momenteel eerste opdracht uit en heeft daarvoor 13.000 excl. btw gefactureerd, werkopdracht is meegestuurd met ondernemingsplan.

 

Het financieringsverzoek is afgewezen. Onder andere vanwege een heel summier ondernemingsplan (benoeming van omzetverwachting -50.000-, nettowinst -35.000- en opsomming van kosten -10.000-). In deze reden tot afwijzing kan ik me zeker vinden. Op basis van deze gegevens is er namelijk al een gat van 5.000 euro. Verwachte omzet minus verwachte kosten is namelijk 40.000 euro winst. Te summier en niet kloppend.

 

Tevens is als reden om niet te financieren aangegeven dat het de voorfinanciering van kosten betreft. Dat is mij nog enigzins onduidelijk.

 

Waar het mijns inziens op neerkomt is dat het een financiering betreft voor levensonderhoud in privé. Eigenlijk dus een voorschot op wat hij gaat onttrekken aan de onderneming als privéopname. Vanuit de klant is er een kortstondige kredietbehoefte, een faciliteit op de rekening-courant lijkt me om die reden het meest geschikt. Echter, kan een bank zoiets financieren? Het zal niet de enige ondernemer zijn die wat 'opstarttijd' nodig heeft en daardoor nog niet werkelijk in inkomen kan voorzien de eerste maand(en).

 

Vanuit de 'kasstroom' gedachte moet je echter concluderen dat er voldoende liquide middelen onderweg zijn om er van uit te gaan dat er nu 3000 euro gefinancieerd kan worden. Echter, een rekening courant faciliteit is voor langere tijd en er is geen zekerheid dat de ondernemer opdrachten blijft krijgen en welke periodes tussen de opdrachten zit. Voor het eerste jaar is de omzet gebaseerd op 22 fulltime werkweken. Tevens verhuurt meneer zichzelf, er is geen eigen inbreng in de vorm van vaste activa die reeds met privegelden zijn aangeschaft en die tot zekerheid zouden kunnen dienen.

 

Ik hoop wat nieuwe inzichten van jullie te ontvangen. Wat mij niet duidelijk is, is waarom er gesproken is van voorfinanciering van kosten. Het is toch klip en klaar dat het is voor privédoeleinden?

 

Vriendelijke groet.

[Frans Sijtsma]

Hoi Spoel,

 

welkom op Higherlevel. We zijn blij dat bankmedewerkers informatie van ondernemers willen hebben om kredietaanvragen uiteindelijk beter te kunnen beoordelen.

 

Helaas is Higherlevel echter een forum voor ondernemers, en proberen we die focus zo goed mogelijk te bewaken.

Omdat dit geen ondernemersvraag is gaat dit topic dus op slot.

 

Is er geen interne begeleider die je wegwijs kan maken?

 

Frans

HL-Admin