hierbenik

Beste Hierbenik,

 

Jouw “probleem” is 650/m. ontstaan als gevolg van gedwongen verkoop woonhuis (1,4 mio -/- opbrengst 750/m.). Ik weet niet of het gezamenlijk of verdeeld eigendom was, maar in het echtscheidingsconvenant is blijkbaar afgesproken dat het negatieve resultaat geheel voor jouw rekening is, (vreemde afspraak overigens).

 

Er zijn geen verdere inkomens- of vermogensbestanddelen (behoudens enig vermogen van jouw dochter dat je veilig wilt stellen).

 

Kortom bank heeft een vordering van 650/m.

De bank realiseert zich ook wel dat geheel incasseren van een vordering van deze grootte een schier onmogelijke zaak is. Om toch enige vergoeding te kunnen verkrijgen zal de bank kijken naar de huidige totale vermogensbestanddelen van jou, incluis vermogen van minderjarige kinderen. Hierbij is een periode van ca 5 jaar niet ongebruikelijk.

 

Afweging die door de bank zal worden gemaakt, wat kunnen we nu ( korte termijn) binnenharken en wat zijn de vooruitzichten over 5 jaar. Indien het bedrag op korte termijn hoger is dan over 5 jaar zal men voor de korte termijn kiezen.

 

Voor jou is het zaak met de bank met open vizier in overleg te gaan en een bod te doen waaruit blijkt dat er echt niets meer te halen is en het bedrag van het bod hoger is dan het bedrag dat de bank mogelijk over pak ‘m beet 5 jaar zal kunnen innen.

Stel er is totaal geen vermogen en je zou van bekenden/familie een bedrag kunnen lenen van uiterlijk 35/m. en dat de bank aanbieden tegen finale kwijting, dan zou ik me voor kunnen stellen dat daarmee akkoord wordt gegaan. Let wel zou kunnen, want het is een kwestie van onderhandelen waarbij het van belang is dat de bank ervan is of wordt overtuigd dat er alles aan gedaan is om tot dat bedrag te komen en dat het voor de bank overduidelijk is dat niet accepteren uiteindelijk voor de bank veel nadeliger is.

 

Naar mijn bescheiden mening dien je eerst dit probleem van tafel te hebben alvorens een eigen zaak te beginnen, anders zal je voor lange tijd door de bank achtervolgd worden zodra je iets hebt opgebouwd. Normaliter wordt om de 5 jaar het dossier weer eens bekeken om te zien of er iets te halen valt.

 

succes

 

Beste Marco,

Bedankt voor je antwoord.

Ik laat het allemaal op mijn inwerken en ga kijken wat mijn mogelijkheden zijn.

Vriendelijk bedankt.

Groetjes Judith

Als ik niet de schuld sanering in ga is het hele bedrag voor mij!

Maar dan nog ik kan de helft ook niet ophoesten!

Is het niet zo dat de bank er meer mee opschiet de schuld te reduceren tot zeg € 100k en een gode betalingsregeling dan dat TS de schuldsanering in gaat? Ik denk dat het zelfs zo is dat ze met € 50k al meer opschieten dan na drie jar WSNP en een uitkering. En met € 100k komen ze ook verder dan dat TS drie jaar de WSNP in gaat in een riant loondienstverband.

Misschien dat TS met zo'n voorstel (€ 10k per jaar en rente) in staat gesteld wordt te ondernemen en zo haar schuld af te lossen. Maar Marco heeft een veel betere kijk op het redeneren en afwegen van banken dan ik. Ik ben zeer benieuwd of hij dit als een mogelijkheid ziet.

Oke klink goed en Marco?

Oke ik vraag een uitkering aan!

Hoe lang duurt het voor dat ik daadwerkelijk in de schuldsanering zit!

Ik wil jullie wel bedanken voor de antwoorden.

Ik hoop gewoon toch verder te komen om straks rustig van mijn oude dag kan gaan genieten!

Natuurlijk moet er inkomen zijn !

Werken of uitkering aanvragen.

 

Het zal niet zo zijn dat door 3 jaar achteroverleunen een schone lei wordt verkregen !

Ik was zeker niet van plan om achter over te gaan hangen

Oke!

We hadden een huis met de waarde van 7 jaar terug van 1,4 miljoen.

In deze tijd moeilijk om zomaar te verkopen voor dat bedrag en natuurlijk is de waarde gezakt.

Maar omdat mijn ex in loondienst is en alles snel wilde afhandelen heeft hij gedwongen om het huis te verkopen voor 750.000 euro.

Hij gaat de WSNP traject in.

Bij mij gaat dat nu niet omdat ik niets verdien op papier!

De bank wil mij persoonlijk failliet verklaren.

Er valt niet te halen bij mij, maar wel bij mijn dochter!

Ik wil haar beschermen.

Dat is ook waarom ik andere paden wil volgen!

Ik hoop dat ik het zo een beetje begrijpelijk uitleg!

Hoi Judith,

 

Als ik het goed begrijp, wil je weer gaan ondernemen, maar daarbij buiten het zicht van je schuldeisers blijven. Dat betekent dat je moet handelen vanuit een rechtspersoon, waarvan de aandelen niet op jouw naam staan en je moet ook geen salaris uit die rechtspersoon trekken. Het geld wat je ermee verdient, kan uiteraard ook niet op jouw naam staan. En bovendien hopen dat je schuldeisers er geen lucht van krijgen, dat je weer aan het ondernemen bent.

 

Ik verwacht - eerlijk gezegd - niet dat het soort adviezen waar jij naar op zoek bent, hier op HL worden gegeven.

 

Succes,

 

Odeon

Oke, je begrijpt het!

Waar wel?

de oplossing is een deal sluiten met je schuldeisers. Zeker banken zijn over het algemeen redelijk als het gaat om de afwikkeling van restschulden.

 

Je kunt wel op de loonlijst gaan bij een katvanger, maar als 1 van die banken de vordering verkoopt aan een gehaaide incasssant levert dat veel gedoe op.

snap ik!

maar een deal sluiten met de banken, dat wordt lastig!

Ik kan van mijn leven nooit meer 650.000 aflossen.

Ik ben al 55 jaar!

Ga ik dus nooit meer redden

En komt bij de banken zijn mijn schuldeiseres

Oke en een bv beginnen op een andere naam?

Lege bv ... hoe en waar vind je die?

Persoonlijk faillissement betekent wel rechtsbescherming van schuldeisers maar de gehele schuld blijft volgens mij opeisbaar. WSNP betekent 3 jaar op een houtje bijten en daarna kun je weer doorbikkelen zonder schulden.

ja drie jaar op een houtje bijten en 5 jaar BKR geregisterd staan???

De schuld heb ik prive!

 

Voor een werkgegever werken is voor mij geen optie.

ik ben in hard en nieren een ondernemer.

 

 

 

Wie zijn je schuldeisers?

 

Banken!

 

Alleen met "goedkeuring" van je schuldeisers zul je straks kunnen ondernemen. Maar ga je meer dan het bestaansminimum verdienen dan ga je natuurlijk betalen. Tenzij je hele lieve schuldeisers hebt.

 

Je krijgt straks letterlijk en figuurlijk geen ruimte om te ondernemen. Dan kun je ondernemer in hart en nieren zijn, maar er valt straks niks te ondernemen. Ik weet niet waarin je voorheen aan het ondernemen was en hoeveel winst je maakte... Maar 650k is niet iets dat je snel aflost lijkt me. Laat staan het betalen van de rente waar odeon al aan refereerde.

Ik vraag mij de hele dag af.

De schuldsanering ( WSNP) in of persoonlijk failliet laten verklaren en een bv op een andere naam beginnen?

Is het mogelijk om opheffing van faillissement wegens gebrek aan baten?

Wat is de best optie?

Voor het opstarten van een B.V. heb je geld nodig waar haal je dat vandaan?

geld nodig is geen probleem zolang het maar geen 650.000 eurotjes zijn ;-)

De schuld heb ik prive!

Voor een werkgegever werken is voor mij geen optie.

ik ben in hard en nieren een ondernemer.

Hallo,

Ik heb een onderneming, maar door mijn scheiding en het verkopen van mijn woningen heb ik een rest schuld van meer dan 650.000 euro.

Natuurlijk kan ik deze zakelijk niet betalen, maar wil graag met EEN onderneming doorgaan.

uiteraard heb ik mijn inkomen op dit moment op nul gezet, maar hoe kan ik het beste verder gaan of ondernemen.

Op het moment pluk ik hier en daar wat op de naam van mijn dochter, maar ik wil haar eigenlijk erbuiten houden.

Ik heb gekeken of een lege bv iets is, maar wat zijn daar de valkuilen en waar moet ik dan op letten.

Wat zijn mijn beste optie's

alvast bedankt voor de antwoorden!

Judith

Edit: titel verduidelijkt