JIP0208

Goedemorgen,

De afgelopen jaren heb ik in mijn eenmanszaak een FOR opgebouwd. Deze heb ik deels aangewend om een lijfrente af te sluiten bij ASR, via het label ZZP-Pensioen. Ik vraag me even af hoe ik de storting van het geld in de lijfrente boekhoudkundig verwerk. is dat gewoon:

FOR

@ Bank

Het klinkt logisch, maar ik krijg m niet helemaal in mijn eigen 'boekhoud-logica' geaccepteerd :-)

7 minuten geleden, prinsrachid zei:

 

Yep, in dat geval helemaal vanaf blijven en belastingvrij laten renderen! Zeker bij een dergelijke rente zul je het huis uiteindelijk nagenoeg rentevrij hebben gekocht vanwege het belastingvrije rendement en de renteaftrek.

 

Geen enkele actie zal inderdaad meer opleveren dan het contact uitzingen, tenzij het spaarbedrag op het einde hoger uitkomt dan het fiscaal toegestane bedrag (171.000 euro of 342.000 euro per stel). In dat geval kun je soms nog een beetje spelen door net voor het einde iets af te lossen, maar dat ligt aan het doelsaldo, de looptijd, en de maximaal toegestane aflossing per jaar. Dit kun je meestal nog optimaliseren door voor en/of na de jaarwisseling af te lossen in het jaar voorafgaand aan het jaar dat je de hypotheek wel laten aflopen. De hypotheek wikkelt dan meestal zichzelf af, zodra de bank doorkrijgt dat het doelkapitaal eerder zal worden bereikt. Dit kan soms een manier zijn om een jaartje te profiteren van een lagere rentelast en geen heffing over de uitkering te krijgen. Maar, zoals gezegd, is dit alleen van toepassing als je boven bepaalde bedragen uit gaat komen.

 

Dat is inderdaad mijn redenering! 

We hebben dit jaar juist dit jaar ton opgenomen op ons huis om dat mee te laten werken in het realiseren van ons doel, eerder stoppen met werken door het hebben van een passieve inkomstenstroom uit beleggingen. Alles wat ik op deze ton meer weet te renderen dan de 2% die ik aan rente betaal, helpt me om dat doel eerder te bereiken. 

De vraag die vervolgens mij me opkwam is of het dus wel zinvol is om dat vermogen op te bouwen helemaal in privé, of een deel in een BV te houden en daar te beleggen. Ook gezien de aan te passen regels op Box3 belasting de komende jaren zou dat, zover ik het nu kan overzien, zinvol kunnen zijn om te onderzoeken. 

Op 19-5-2021 om 15:38, prinsrachid zei:

+1 Ik krijg het een hoop mensen inderdaad niet aan hun verstand gepeuterd dat het NU aflossen van je hypotheek in feite het gegarandeerd naar voren halen is van je pensioen. Waarom sparen voor toekomstig inkomen, wanneer je kunt zorgen voor lagere lasten nu? Waarom willen mensen toch altijd sparen voor een virtuele toekomst, wanneer ze die toekomst naar nu al naar voren kunnen trekken? Decennia van hypotheekadviseurgeleuter heeft diepe groeven getrokken. Tenzij je te maken hebt met fiscale grenzen van een oude spaarhypotheek, is het meestal de moeite waard om overtollige middelen te stoppen in het permanent verlagen van je toekomstige uitgavestromen.

Onze hypotheek op het eerste huis is inderdaad een oude spaarhypotheek waar ik al maximaal in heb bijgestort en die de komende jaren juist zijn waarde zal laten zien omdat het spaartegoed tegen 6.2% zal gaan sparen tot de beoogde einddatum van de hypotheek. De komende jaren is het bedrag dat ik aan rente ontvang op de spaarrekening hoger dan de (netto) rente die ik betaal. De spaarinleg is ook minimaal (Eur 80 per maand) ik heb meermalen uitgerekend of het niet verstandiger is toch af te lossen, maar die rekensom komt telkens negatief uit. 

Duidelijk.  Dat deel hebben we wel aardig geoptimaliseerd en ik zie toch wel mogelijkheden om meer rendement te maken dan de kosten van het stukje hypotheek dat we hebben. Dan kunnen we dar beter doen dan aflossen.

dank voor het meedenken!

45 minuten geleden, prinsrachid zei:

Jullie huis is uiteraard al helemaal afgelost, neem ik aan?

Nee! Vanuit welke optiek zou dat relevant zijn gezien mijn vraag?

11 uur geleden, Joost Rietveld zei:

Beste Jip

 

Die 250k winst is voor beide eenmanszaken samen? Hoe is die vervolgens verdeeld over de eenmanszaken?

6 uur geleden, Joost Rietveld zei:

Dan kan het interessant zijn. De winst ligt rond het omslagpunt  qua belastingvoordeel/nadeel eenmanszaak/BV.  Als jullie sparen in de BV als doel hebben, dan kan het (op korte termijn) helpen om sneller te sparen dan ieder los via de eenmanszaak, zeker als je de winst na VPB in de BV houdt. Met op korte termijn bedoel ik evenwel dat er ooit (op lange termijn) afgerekend moet worden in de inkomstenbelasting box 2. Maar zolang de BV geen dividend uitkeert, hou je toch 26,9% belasting box 2 als te sparen vermogen binnen de BV.

 

groet

Joost   

Duidelijk, dank!

Dat is de gezamenlijke winst en die is ongeveer gelijkwaardig verdeeld, max 60/40.

Dank voor de eerste antwoorden.

De winst uit de twee eenmanszaken is ongeveer 250.000 op jaarbasis. 
 

De voornaamste doelstelling voor mij zou zijn om het sparen/beleggen voor onze toekomst op een zo gunstig mogelijke manier. 

Mijn vrouw en ik hebben momenteel allebei een eenmanszaak van waaruit we consultancy diensten verrichten. Mijn vrouw heeft de eenmanszaak nu 3 jaar, ik 2 jaar. 

Naast dat we van onze inkomsten leven, gebruiken we een aanzienlijk deel om te sparen/beleggen voor gebruik over een jaar of 10 tot 15. 
 

ik speel met de vraag of het verstandig is om onze activiteiten vanuit twee eenmanszaken te blijven uitvoeren, of dit onder te brengen in een BV.

ik hoop dat één van jullie aan kan geven wat bepalende factoren zijn in bovenstaande.