Bob082

Mijn bv wordt verkocht voor een aanzienlijk bedrag, echter ik moet 65% van dit vermogen nog 12-18mnd semi-liquide (binnen een maand uitkeerbaar) in mijn bv houden. Wat zouden jullie met dit geld doen om het enerzijds veilig en snel beschikbaar te houden, en er anderzijds toch wat rendement erop te maken? Sowieso wil ik het spreiden over meerdere opties, waarbij de volgende op m'n shortlist staan: 1) Zakelijk sparen Zakelijke spaarrentes word ik niet zo blij van. Zo te zien zijn deze nog het best bij abn en rabobank: 1,5% (saldo 100K tm 5mio). Nederlandse grootbanken geven sowieso echt lage rentes, daarom spaar ik privé via 't Raisin platform waarmee je spaarrekeningen bij EU banken kunt openen tegen ong 3,3% rente. Weten jullie hier goede, veilige zakelijke alternatieven op met hogere rentes? 2) Meesman rentefonds Beleggen in deposito’s en obligaties met laag risico. Levert op dit moment 3,9% op - 0,35% fondskosten = 3,65%. Zal vermoedelijk per juni (en de maanden erna waarschijnlijk...) verder omlaag gaan, maar toch al een stuk beter dan op de bank. Hebben mensen goede/slechte ervaring met Meesman? 3) Geldmarktfondsen De vorige optie is feitelijk een geldmarktfonds, het lijkt me handig om hierin te spreiden over meerdere opties. Zo kwam ik bv deze tegen DWS ESG Euro Money Market Fund. Hoe kijken jullie naar geldmarktfondsen? Weten jullie nog goede opties? Allicht toch ook ondanks valutarisico eens naar US/UK kijken omdat ontwikkeling X eraan komt, of …? 4) Uitlenen via bridgefund Zij adverteren op dit moment veel. Ze hebben 250mio opgehaald, lenen dat gespreid uit aan >6.000 NL MKB-ers. Selectie via slim IT systeem. Goede beoordelingen op meerdere plekken. Door hoge dekkingswaarde 110% en scheiding van Stichting met leningen en pandrechten die apart staat van de bridgefund bv lijkt dat ook redelijk veilig. De flexibele vorm levert 4,25% rendement (maandelijks uitgekeerd). Grotere bedragen haal je er niet direct uit, maar onder normale omstandigheden (geen bankrun) wel binnen een paar werkdagen (is mij door hun klantenservice aangegeven). Hebben mensen ervaring met bridgefund of kennen jullie soortgelijke opties? 5) Obligaties Hier heb ik allereerst wat onderzoek naar gedaan, ook een staatsobligatie gekocht om eens feeling mee te krijgen… Het leek mij handig om obligaties in euro’s (geen valutarisico) te kopen met een looptijd van ong 5-10 jaar zodat je een rente van 3,5%+ pakt, en ze lang genoeg nog lopen om goed door te verkopen (als de rente verder daalt – wat nog maar de vraag blijkt). Echter, op dit moment ben ik bepaald (nog) geen fan. Het is vrij complex: informatie over de uitgifte, uitgever, rente(betalingen, looptijd) staat overal en nergens. Excel erbij om obv koers, looptijd en couponrente in rendement uit proberen te drukken. En dan blijken obligaties de laatste tijd ook nog eens heel volatiel, met vooral veel negatief resultaat de afgelopen jaren… Moet met deze grote assetklasse toch een keer iets doen, maar vooralsnog voelt het vrij stroefjes aan zo... Tips mbt obligaties(los als fonds of etf’s) en waar ik de ideale uitleg vind om er meer over te leren: zeer welkom! 6) Gokje wagen... Voor een relatief klein bedrag ga ik toch een gokje wagen en Alibaba aandelen kopen. Die staan nu nog <10eu, hoogste punt (corona) op 33eu. Sterke cijfers (paar jaar winstgevend, relatief weinig leningen, eigen inkoop aandelen). Het is toch wel echt een hallmark van de Chinese maakindustrie, terwijl de Chinese economie langzaam uit het slop komt – nu maar hopen dat ze Taiwan niet binnenvallen… Goed idee? Juist niet? Of hebben jullie nog leuke opties voor gokjes in de aanbieding? Maar vooral op zoek naar veilige investering/belegging met rendement van rond de 3% (hoger mag altijd natuurlijk :)

Zoals ik 't lees bij de belastingdienst is box 2 in 2024 over dividend tot 67K 24,5%, daarboven 33% belastingafdracht. Maar die 134K is toevallig 2x dit drempelbedrag, of is dat geen toeval ? Dus dan zou je het over 2 jaar moeten spreiden (mits dezelfde drempel/tarieven in 2025 gelden) om die 24,5% te betalen (correct me if I'm wrong). Het is een complexe berekening: A) in BV: meer vermogen om te laten renderen, VPB over rendement (nu 19%) en tzt het hogere bedrag tegen tarief X (24,5% - 33% of hoger) naar prive halen. B) Naar prive halen: tegen 24,5% aftikken, het meerdere tegen 33%, en dan vermogensbelasting (0,5-2%) afhankelijk van je situatie afrekenen. De stelregel die ik op meerdere sites tegenkom is dat bij een hoger rendement het al vrij vlot toch voordeliger is om naar prive te halen. In een eigen berekening ga ik even uit van 100K naar privé halen, tegen 27,3% box2, (67K * 24,5, 33K * 33%) en vermogensbelasting 1,5% (dan is je box 3 grondslag iets meer dan 200K), vpb is 19%. Bij een rendement van 7% levert dat na 10 jaar 700eu verschil op, na 20 jaar 14K. Bij deze getallen loopt dat boven de 7% rap op, maar daaronder is het weer handiger om in de bv te laten zitten... allicht even wachten totdat nieuwe box 3 wetgeving helder is voordat je al afrekent met de fiscus..