avelache

Recessie betekent letterlijk achteruitgang (of teruggang). En dat is een dalende economische groei die lager is dan het gemiddelde.

Dit klinkt misschien nog lastig, dus ik geef even een voorbeeldje

Q1: 5,2

Q2: 5,4

Q3: 5,5

Q4: 5,1

Q1: 3,6

Q2: 1,1

Q3: 0,5

Q4: 0,7

Q1: 1,2

De economie uit dit voorbeeld is volgens mijn definitie in recessie. Volgens de algemeen geldende (media) definitie is dat niet het geval. Vaak gaat een dergelijke daling van het groeitempo gepaard met een toenemende werkeloosheid. Niet altijd hoor, maar ook als dit niet het geval is kunnen er op andere vlakken zoals de overheidsfinancieen problemen ontstaan.

Ander leuk getallen voorbeeld is als volgt

Q1: 0,4

Q2: minus 3,2

Q3: 0,1

Q4: minus 2,4

Q1: 0,6

Q2: minus 2,7

Dit is natuurlijk een extreem voorbeeld wat in de praktijk nooit/nauwelijks voor zal komen. Toch is een dergelijke situatie op kortere termijn zeer goed mogelijk. Denk aan de W vormige recessies die in het verleden hebben plaats gevonden.

En ik poneer de stelling dat de huidige definitie van recessie onjuist is.

Ik raad aan om persoonlijk bij de bank langs te gaan (Afspraak maken).

Dan kan je uitleggen hoe de situatie is (enkel indien nodig). En als ze het afwijzen kan je ook heel direct te horen krijgen waarom dan wel? En dan kan je ook informeren wat het risico voor hen is, als je niet rood kan staan op de rekening?

Iemand persoonijk afwijzen is misschien ook lastiger dan met een briefje. Ws houden die mensen zich gewoon heel strict aan (interne) richtlijnen.

Ook zijn er wel een aantal (verantwoorde)besparingen bijgekomen die toch wat drukken in de maandlasten.

Te denken valt aan telecomm, incasso contracten etc.

Even iets heel anders. Ik lees dat je incasso contracten hebt afgesloten en dat die een besparing opleveren.

Hier maak ik indirect uit op dat je dus nogal wat wanbetalers en/of incasso kosten hebt. Klopt dit?

En zo ja, kan je dit dan niet op een andere manier oplossen?

Bijvoorbeeld:

* betere screening van nieuwe (en bestaande) klanten;

* nieuwe klanten eerst vooruit laten betalen voor er op rekening kan worden besteld;

* .........

Laat ik er nog aan toevoegen dat het erg lastig is om (nieuwe) klanten te vinden. Als je dus zomaar out of the blue een detacheringsbureau wil beginnen, dan heb je toch eigenlijk al een zeer goed (en groot) eigen bestaand netwerk nodig waar je uit kan putten.

Anders kom je dus met het probleem te zitten dat je werknemers langdurig zonder opdracht zitten.

En de andere kant van het verhaal geld eigenlijk hetzelfde. Hoe kom je aan goede werknemers?

Misschien gaat het op dit moment iets makkelijker, maar je moet wel weten waar je moet zoeken en/of budget beschikbaar hebben om dit te doen.

Je kan je geld beter besteden aan bedrukte draagtassen van b.v. katoen, op deze wijze ziet men beter de bedrijfsnaam dan met een advertentie.

Dit vind ik iets leuks wat je aanhaalt. Zelf vind ik bedrijven met zegelacties waarvoor je iets kan kopen altijd de mooiste voorbeeld.

Ik kan me nog herinneren dat er een tijd terug een bedrijf was (C1000?) waar je een spaarkaart of wat vol moest krijgen om een bestekset te kunnen krijgen tegen bijbetaling. Later eenzelfde iets voor handdoeken (als ik het goed onthouden heb). De handdoeken van de Hema/V&D waren goedkoper als het bijbetalingsbedrag van de zegels. En toch doen mensen het.

Nog mooier zijn sommige Postbank acties. Gratis handdoek, strandbal, enz als je 1.000 euro spaart oid. Die handdoek kost hen ws enkele euro's (als het al zo duur is). Vervolgens hebben ze wel 10.000 euro's die ze kunnen uitlenen en wij maken in het zwembad en op het strand gratis reclame voor het bedrijf.

Zoiets lijkt me echt mooi om op regionale schaal te doen. Maar ja, wat voor voorwerp/artikel bedruk je dan met je reclame. enerzijds wil ik iets goedkoops, anderzijds iets wat mensen veel gebruiken en wat veel gezien wordt.

@tuinvrouw

Verschilt natuurlijk per branche hoeveel geld je aan marketing uitgeeft.

Ik denk dat er branches zijn waar bijna niets aan marketing wordt besteed. Bijv. in de hoveniersbranche. Daar is mond op mond reclame erg belangrijk (en als je iets doet kan je zelf het beste flyerer in nieuwbouwwijken, goedkoop en zeer doelgroep gericht)

...

Als ik de reactie van joost lees dan denk ik. Je schrijft het af, hebt daar een belastingvoordeel aan, en wanneer je het dan alsnog verkoopt heb je nog een groter belastingvoordeel. Maar ik weet nu niet of ik joost goed begrijp in zijn uitleg.

...

 

 

Een voorbeeld met getallen werkt vaak beter.

 

Stel je koopt voorraad in tegen 1000

 

Na een jaar schrijf je 700 af.

 

Een opkoper komt langs en biedt 400 en je verkoopt dus. Jij blij? Nee, want die 700 afschrijving moet je terugdraaien naar 600. De waarde was bij verkoop hoger dus je hebt te veel afgeschreven.

resultaat in jaar 1: 700 (negatief)

resultaat bij verkoop: 100 (positief)

zolang de verkoop ook in het 1e jaar plaats heeft gevonden heeft dit geen enkele invloed op je uiteindelijke winst en belastingaangifte (als je niets had afgeschreven had je immers een verlies van 600 geboekt bij de verkoop).

Als de verkoop in het 2e jaar plaatsvindt, dan heb je in jaar 1 een grotere kostenpost en betaal je minder belasting. In het 2e jaar (bij de verkoop) wordt dit als het ware recht getrokken en betaal je over de 100 euro (winst) belasting. Geeft uiteindelijk hetzelfde resultaat als wanneer alle transacties in 1 jaar plaatsvinden. Echter met dien verschille dat je de belasting betaling hebt uitgesteld.

Wat is nu precies het nadeel?

Het enige wat je nog kan bedoelen is het volgende (ik ga uit van het 10k voorbeeld van Joost):

De voorraad is al afgeschreven (voor het gemak in 2008) en er dus al 4.200 euro belasting retour ontvangen.

Nu verkoop je die afgeschreven voorraad in 2009 voor 4.000 euro. Op dat moment behaal je direct een winst van 4.000 euro waarover je belasting (42%) gaat betalen. Je moet nu dus 1.680 belasting betalen.

De geldstromen zijn nu:

2008: 4.200 (ontvangen)

2009: 4.000 - 1.680 = 2.320

Totaal: 6.520 (ontvangen)

Dit levert uiteindelijk hetzelfde resultaat op als in Joost voorbeeld. Met dien verschille dat er in het eerste jaar belasting onvangen wordt en in het 2e jaar belasting (over de winst) betaald wordt. Uiteindelijk heb je in beide jaren een positieve kasstroom. Dus dit lijkt me nog altijd een positief en gewenst scenario.

Afgeschreven goederen zijn in mijn optiek (en lijkt me van iedere econoom en persoon) altijd interessant om te verkopen. Omdat ze een lage boekwaarde (of niets/nihil) hebben is elke euro die je er voor krijgt mooi meegenomen. Voor je economische bedrijfsvoering ging je er al vanuit dat de goederen niets/weinig zouden oprbrengen.

Ik begrijp eerlijk gezegd niet wat je bedoelt.

je schrijft "alleen maar voordeel heb als bedrijf wanneer je afgeschreven voorraad alsnog verkoopt". Voordeel tov van welke andere situatie dan verkopen?

Het voorbeeld is al heel duidelijk, bij volledige afschrijven behaal je een belasting (teruggave) voordeel. Echter bij verkoop hou je er netto altijd meer aan over. Dus die voorraad moet gewoon voor een zo hoog mogelijk bedrag verkocht worden. Tenzij je 99% zeker weet dat je er nooit meer een stuiver voor krijgt. Dan moeten die incourante voorraad zo snel mogelijk door de wc gespoeld worden, zodat de waarde kan worden afgeschreven.

Was dit hetgeen je bedoelde?

Ik heb dit onderwerp zojuist aandachtig doorgelezen. Niet eens zozeer omdat wij een webwinkel hebben. MAar wel omdat alle onze potentiele klanten (of tenminste 90% daarvan) via onze website bij ons komt. Daardoor weet ik dat het belangrijk is om en een goede website te hebben en naarmate deze langer bestaat wordt je beter gevonden.

Voor een webwinkel (wij verkopen per klant 1x, tenzij iemand vaker trouwt) is het ook belangrijk dat klanten later nog eens terug komen. Dus je wil graag naamsbekendheid opbouwen.

Om die reden denk ik dat je als webshop altijd een tijdje nodig hebt om op te starten. Of zie ik dat verkeerd?

Als dat het geval is, zou je dan zo'n webshop niet net zo goed kunnen starten vanuit/naast je vaste baan?

Want hoeveel werk heb je daar nu precies aan?

(niet zozeer als kritiek bedoeld, maar gewoon als vraag omdat ik totaal geen idee heb. En ik denk dat ik behoorlijk veel over het hoofd zie!).

Daarnaast heb ik ook nog een vraagje aan Femke (maar ook die kan als algemene vraag worden gezien).

Een aantal mensen gaven je het advies om de cijfers (in je ondernemingsplan) te laten verzorgen (of iig bekijken/verbeteren) door een financieel adviseur. Ik vermoed dat je dit liever niet wil doen (of zelfs simpelweg niet kan) omdat je daar de financiele middelen niet voor hebt. Waarom zou je anders financiering aanvragen dacht ik?

Maar ook in dit geval ontbreekt het me aan enige kennis om hier een goede inschatting (opstart kosten webshop) van te kunnen maken.

Ik neem aan dat je Googles tool ..... aantal websites die verwijzen naar www.dekerstpakkettenspecialist.nl hebt gebruikt?

Ervan uitgaande dat, dat het geval is. Ik denk dat ik 99,9% zeker weet dat die tool niet werkt.

Als ik op google.nl zoek op dekerstpakkettenspecialist.nl, krijg ik als resultaat numero 3:

http://www.webtop20.nl/id/53176/kerstpakkettenspecialist.nl/

En op die website zie ik toch heel duidelijk een link naar de kerstpakkettenspecialist. Google vind deze wel als zoekmachine, maar niet met de (laten we het zo noemen) webmastertool.

En waarom niet?

Dan blijkt dat irritante Bing-gedrag toch te werken :-P

(bij uitloggen van hotmail een automatisch redirect naar www.bing.nl/com)

Ik laat de vraag of dit de juiste/meest relevante zoekresultaten zijn even in het midden.

Als je dit een probleem vindt, kan je het eenvoudig oplossen:

Pagina's in het Nederlands - vink

Ziezo, das ook weer opgelost.

Ik denk dat ze gewoon inspelen op de perceptie van (startende) ondernemerns. Die denken misschien al snel dat een internetbank goedkoop is omdat die geen kantoren heeft.

En ik denk dat ze ook iets goedkoper zijn als de meeste banken. Veel is het echter niet, maar dat vinden ze ws ook niet noodzakelijk, omdat ze dan enkel in hun eigen omzet snijden.

Bizner is een internetbank zonder kantoren. Ik weet niet eens of ze uberhaupt een helpdesk hebben. Zou kunnen dat alles via internet gaat.

Ik denk persoonlijk dat als een marktplatas ad in de top5/top10 van de zoekresultaten wordt weergegeven dat er nog wel wat ruimte is om daar zelf met een website hoog in de zoekresultaten te komen. Ik kan zulke voorbeelden echter niet vinden (nintendo, fietsen en nog een paar zoekwoorden geprobeerd). Marktplaats zelf mag dan als belangrijk worden gezien, 1 enkele advertentie lijkt me dat toch niet/nauwelijks. Er wordt namelijk niet gelinkt naar een advertentie en vaak zijn er ook een heleboel advertenties voor 1 product. Welke kiest Google dan uit om zo hoog in de zoekresultaten weer te geven?

Als ik trouwens op onze eigen bedrijfsnaam zoek, dan zie ik de ads op marktplaza hoger staan als die van marktplaats. En ook een aantal linkfarms (starpagina's) staan hoger in de zoekresultaten als de marktplaats advertentie.

Wij zitten net bij de Rabobank.

De Rabobank was voor ons gemakkelijk (ook prive rekening en verzekering via hen) en ook één van de goedkoopsten.

Bizner was denk ik nog iets goedkoper, maar we vonden het niet zo prettig om niet gewoon bij een kantoor binnen te kunnen lopen. En daar hadden we die 5-25 euro per jaar meer (weet niet precies hoeveel) wel voor over.

Wat we ook leuk vonden van de Rabobank. We waren 6 maanden voor de start van het bedrijf bij een gemeente avond geweest voor startende ondernemers. Daar waren 2-3 accountmanagers van de Rabobank om informatie te geven over een subsidie regeling (gek dat Rabo medewerkers dat doen!). Aan het eind van de avond was er een soort van rollenspel, waarbij we samen met de adviseur in een groep zaten.

6 maanden later op kantoor, herkende de Rabo meneer ons direct. Hij wist zelfs nog dat we iets met catering gingen doen. Dat had ie helaas fout, we hadden ons plan gewijzigd :-P

We zijn ook bij de ABN geweest. Wij vonden dat we daar nogal vanuit de hoogte/arrogant werden behandeld. Bovendien waren ze circa 75 euro duurder voor de bankrek. + jaarlijkse inboedel & WA verzekering.

De personal search van Google is sinds kort pas van kracht. Wanneer jij ingelogd bent met je Google account wordt je klik en zoekgedrag geregistreerd en daarom kan jij andere zoekresultaten krijgen als iemand anders.

 

Log uit en je krijgt de "daadwerkelijke" resultaten.

google kan ook regionale/plaatselijke resultaten hoger in de zoekresultaten plaatsen. Hoe dit precies valt te rijmen met dit kerstpakketten voorbeeld weet ik ook nog niet.

Ook ik krijg het volgende rijtje

1. kerstpakkettenexpress.nl

2. kerstpakketten.nl (74)

3. kerstpakket.net

De nummer 1 heeft kerstpakket/kerstpakketten in de titel, H1 tags, de tekst en interne ankerteksten (links binnen de website).

De nummer 2 heeft geen enkele H1 tag, nauwelijks tekst (ook niet de zoekwoorden daarin op de homepage) en ook geen ankerteksten waarin het voorkomt.

Ook op kerstpakket.net vind ik weinig tekst. Die site zit iets ingewikkelder in elkaar. Maar zo op het eerste gezicht lijken ook daar de H1 tags & interne links veel minder als bij de nummer 1 (express.nl).

Kerstpakketten.nl heeft 74 backlinks (bron: seositecheckup.com). daar zitten echter flink wat backlinks van startje.nu en ..... tussen. Ik schat dat het dus slechts 50-60 unieke links zijn.

kerstpakket.net heeft 2.270 links. Ik zie bijna alleen maar startmenus.nl links. Onmogelijk om hun echte aantal links te bepalen op deze manier (iemand nog een ideetje?).

Bij kerstpakkettenexpress.nl iets van 1.100 links en hetzelfde startmenus.nl verhaal.

Zo op het eerste gezicht zou ik denken dat kerstpakkettenexpress.nl zijn hoge ranking vooral heeft te danken aan de nette website, met daarop flink wat tekst (in verhouding tot de concurrenten) en H1 tags en interne links.

Maar ook dit gaat dus grotendeels voorbij aan het aantal en de kwaliteit van de externe websites die naar hen linken. En er zijn ook nog enkele andere criteria die vaak als vrij belangrijke worden gezien. Maar goed, misschien toch weer een stapje verder in de goede richting.

Indien gewenst kan ik maandag nog wel eens wat uitgebreider onderzoek doen. Dan zullen we alleen wel moeten bedenken naar welke criteria we willen kijken en/of hoe we de websites daarop gaan beoordelen. De resultaten kan ik dan in een tabel hier presenteren.

Ik ben het met je eens dat je iets wat je zelf niet of niet zo goed kan, maar beter kan uitbesteden. Tenzij je zelf alle tijd hebt om het te doen en in staat bent om een even goed eindresultaat te produceren. Dan is het zonde van je geld vind ik.

Ben nog wel even nieuwsgierig naar het volgende. Stel je laat het door een accountant doen. Ik vind dat dit geen super standaard iets is voor een accountant. Je moet het dus maar net treffen dat jouw accountant/bureau hiervoor een standaard/template voor heeft. Maar dan nog zal je al je gegevens moeten aanleveren (al je aannames/verwachtigen), toch?

En aan de hand daarvan gaat de accountant dan een mooi overzicht opstellen. Vervolgens moet je het eindresultaat bekijken en misschien moet de accountant hier nog enige toelichting geven. Al met al ben je dan al snel een paar uur kwijt en kost het je vast en zeker ook een aardig bedrag (3 uur a 30-50 euro....?).

Als het zo gaat als ik hierboven schets, dan ben je alsnog best wat tijd kwijt. En vooral een bak geld voor een relatief simpel overzicht. Waarbij je geen enkele garantie hebt dat de accountant het goed heeft gedaan. Als je het zelf doet weet je bovendien een stuk meer van de verschillende (Best-worse case) scenario's.

Ik heb 1 vraagje, zijn die totale kosten (2,38) inclusief de loonkosten?

Ik sluit me bij Fred aan. Doe het gewoon zelf, eventueel met een vriend(in) of familielid. Hetgeen we hier tot nog toe van je gezien hebben toont aan dat je zelf over voldoende capaciteiten beschikt om een exploitatieoverzicht te maken.

Ik zou beginnen om gewoon eens contact op te nemen met die expert. Informeer naar wat voor informatie ze willen. En in welke vorm ze dat willen zien.

Verder sluit ik me bij Fred aan. Maak een drietal scenario's waarin je varieert met je omzet (worst case, normal & best case). Daarna kan je nog eens 3 andere scenario's maken waarbij je een andere verkoopprijs hanteert (als de concurrentie 8-9 hanteert en jij 6 van plan bent, maak dan ook de 3 scenario's bij 7 euro).

Als laatste, probeer dit alles in Excel te doen. En zet het dan zo op dat als je de prijs of afzet (hoeveelheid) aanpast, dit direct wordt doorgerekend in je eindresultaat. (en als je een laptop hebt, neem deze dan ook mee naar de bespreking met dit overzicht)

MAar het lijkt me dus gek als de bank (of persoon/bedrijf die de lening verleent) er naar gevraagd heeft.

Nou, dat kan Chico natuurlijk zelf het best beantwoorden, maar een realistisch onderbouwde aanname in je ondernemingsplan is niet ongebruikelijk. Ander voorbeeld is bijvoorbeeld de toeristische branche, waarbij je voor bijvoorbeeld hotelkamerverhuur ook uit moet gaan van een bepaalde bezettingsgraad wat dan als uitgangspunt wordt genomen voor bepaalde berekeningen.

 

Succès en groet,

 

Hans

Ik heb ook nooit gezegd dat hij geen realistische en onderbouwde aanname moet doen in zijn ondernemingsplan. Maar ik vind dat hij dat op de juiste/beste manier moet doen. En de meest voor de hand liggende lijkt me dan om op maand (eventueel week) basis te kijken naar de omzet en marge die je daarvan overhoudt. En of die marge voldoende is om je vaste kosten te betalen. En dat lijkt me ook hetgeen jij suggereert, toch?

Mag ik zo nieuwsgierig zijn waarom je dit wilt weten?

Ik zal vast heel kort vertellen dat we in boekhoudtermen 2 soorten winst & verlies rekeningen kennen:

1. Categorische indeling

2. functionele indeling

Eigenlijk zegt het woord het al, de 1e is ingedeeld op categorie (telefoonkosten, kostprijs verkopen, loonkosten, enz). Dit is in NL de meeste, zo niet enige vorm die gebruikt wordt.

Bij de functionele indeling worde veel kosten doorgerekend naar de kostprijs van de producten. Dit is volgens mij lastig (ooit eens op school geleerd, dus ik weet het niet meer 100$ zeker) omdat je in beginsel van een xxxx aantal verkopen uitgaat. Daar zit je altijd boven of onder en dus krijg je bezettingsverschillen. Op deze manier wil je als bedrijf dan ook niet graag boekhouden.

Om bovenstaande reden vermoed ik dat je het graag zelf wil weten. Gewoon voor de volledigheid. MAar het lijkt me dus gek als de bank (of persoon/bedrijf die de lening verleent) er naar gevraagd heeft.

Als zelfstandige registreer je je bij de kvk, dit kost je 40 à 50 euro per jaar, afhankelijk van de onderneming die je gaat starten kan het zijn dat je je moet aansluiten bij een ondernemers organisatie. Ben je bijvoorbeeld werkzaam in de detailhandel dan ben je verplicht om je aan te sluiten bij het HBD. Dit kost je ongeveer 80,- Euro per jaar. De kvk wijst je hier uiteraard ook op bij het registreren van je onderneming. Het stoppen als zelfstandige is eigenlijk net zo eenvoudig als het starten.

 

Als je een klein beetje boekhoudkundig bent aangelegd dan kom je zelf een heel eind, er zijn hier genoeg boeken en hulpmiddelen over te vinden. Ben je dit niet dan adviseer ik je een belastingadviseur / boekhouder in de arm te nemen.

 

Als je als eenmanzaak, zzper, zelfstandige, freelancer failliet gaat dan betekent dit dat je als persoon ook failliet bent.

 

Welke fouten zou je kunnen maken bij het uitoefenen van je beroep en hoe hoog zou een eventuele schadeclaim kunnen zijn. Lastig te zeggen natuurlijk, maar dit zijn wel zaken waar je over na moet denken. Uiteraard kun je je hier ook weer tegen verzekeren.

 

Hoe ligt de KvK ons hierover in dan? Mondeling als we ons inschrijven? Of staat het ook in één van hun brochures?

Wij waren vandaag toch erg verrast toen we een brief van de HBD ontvingen.

eigenlijk dacht ik als eerste dat het een of ander oplichters bedrijf was. Prachtige brief, prachtige website, uit beiden kan ik opmaken dat het geld kost. Maar ik kan na 2 minuten zoeken nergens ontdekken hoeveel geld het kost.

15 secs op HL zoeken en ik heb dit bericht gevonden.

Nu ben ik toch even benieuwd of we hier niet onderuit kunnen komen?

Wij verkopen enkel vanuit huis (geen fysiek winkelpand en ook geen webwinkel en ook nog eens partime = <12uur)

Jaja wat staan we weer lekker makkelijk klaar om te oordelen over 'het gemak' waarmee mensen een krabbel onder een lening zetten. Lekker die Nederlandse k^% mentaliteit weer. Net of ze zelf alles begrijpen wat er in die contracten staat en of ze zelf alle voorwaarden lezen (ook die voorwaarden die niet bij een offerte zitten).

Die bankiers weten het zelf ook niet en belangrijker nog, ze lezen het nooit.

Ik las laatst een stuk waarin iemand van een bedrijf die de contracten nu uitpluist vertelde over het feit dat er heel vaak nog uitwegen/uitkomsten zijn. En iemand anders die van zulke contracten had gemaakt. die vertelde dat hij ook echt niet altijd wist wat hij en zijn collega's deden/moesten doen. En belangrijker nog, deze persoon wist 100% zeker dat niemand ooit de moeite had genomen om zo'n contract volledig door te lezen. Want hij had een paar keer op pagina 150 (oid) geschreven "wie dit leest kan 200$ incasseren door te bellen met ......". Er was nooit gebeld.

Als zelfs Bos en zijn medewerkers vele producten niet begrijpen (uitspraak vorig jaar gedaan door Bos zelf) hoe kun je dan van mensen zonder finaciele achtergrond verwachten dat ze beseffen wat het allemaal inhoud en ook de consequenties kunnen overzien.. De wereld zit een stuk complexer in elkaar dan alleen een DSB contractje.

Wie vandaag denkt zijn schaapjes op het droge te hebben kan volgende week in ernstige financiele problemen komen doordat zijn financiele instelling de zaakjes niet op orde heeft.

Je hebt gelijk dat zulke contracten voor mensen uberhaupt niet te begrijpen zijn (opleidingsniveua, beroep, maakt allemaal niet uit). Daarom moet je naar die zaken kijken die wel te begrijpen zijn.

Mijn eerdere voorbeeld over de boeteclausule van 3% bij voortijdig verkopen (binnen 30 jaar) en daarna niet je nieuwe hypotheek bij DSB, dat lijkt mij toch heel simpel te begrijpen. Zeker als je, je door iemand laat voorlichten.

Als ik bij Rabo 120 euro betaal voor mijn spaarhypotheek + levensverz en bij DSB 140, dan hoef ik niet te snappen hoe het product werkt. Dan weet ik gewoon dat ik (bij gelijk spaardeel) 20 euro p/m en dan 30 jaar lang te veel betaal.

Als iemand mij een koopsom polis wil verkopen, dan vraag ik me af wat is dat? heb ik dat nodig? nee? dan hoef ik het dus ook niet.

Ik weet dat ik uiteindelijk ook ruim 3.000 euro aan mijn hypotheek tussenpersoon heb betaald. Een absurd bedrag voor 1 hypotheek vind ik persoonlijk. Maar dit aanbod was beter als dat van de Postbank en de Rabo.

Nu kan ik dus stellen dat:

1. De Rabo en Postbank (en daarmee ws alle andere banken) nog grotere oplichters zijn

2. Ik ook tot de groep mensen behoor die er iets van denkt te begrijpen maar eigenlijk de plank volledig misslaat

En dat gebrek aan verantwoordelijkheids besef tekend zich nu opnieuw af nu op cruciale momenten mensen als Bos, Wellink en Balkenende niet thuis zijn. Ze maken handig gebruik van allerlei psychologische trucjes. Door zich op cruciale momenten zich aan de discussie te ontrekken koppelt het brein deze missers niet aan hun. Dus als mensen over een paar jaar in het stemhokje staan dan is er geen link meer met het gebrek aan daadkracht van deze idioten.

Kijk even naar de persconferentie van Bos gisteren en je ziet een manipulator aan het werk zoals je die in de psychiatrie tegenkomt. Pathologisch liegen, anderen beschadigen met insunuaties. De enige manier om ze te ontmaskeren is vragen naar de feiten, en met feiten komen Bos en Balkenende nooit, typerend voor de sociopath.

Ik denk dat mensen als Bos hier in hun eentje niets/weinig aan kunnen doen. Het ging in de hele wereld zo. In Amerika allicht nog erger als hier ( opnieuw verpakken (x10) en dan doorverkopen met triple A rating). Dit gaat om zulke grootschalige en interantionale zaken, dat je hier als land weinig aan kan doen.

Leuke vraag, waar zijn de opbrengsten?

 

De overheid heeft het meeste verdient aan DSB. Niet alleen over de winsten die de BV's hebben gemaakt (35%)

Over de BTW die DSB heeft afgedragen over diensten waar BTW over geheven werd.(ben niet thuis in die markt dus weet niet wat hier afgedragen is)

Loonbelasting die afgedragen is voor alle medewerkers. (vuistregel is netto loon maal 2, gaat dan als snel om miljoenen per maand)

Ik denk dat de roverheid hier door de jaren heen minstens een miljard aan overgehouden heheeft.

Je vergeet dat het misschien wel de samenleving hier ook baat bij heeft gehad. Meer dan 1.500 mensen hebben bij DSB gewerkt, waardoor zij een inkomen hadden. Aan de andere kant, zonder DSB hadden al die klanten elders hun bankzaken & verzekeringen moeten regelen. Dan hadden die mensen ws voor een deel bij andere banken kunnen werken.

Overigens vreemd dat een econoom niet snapt waar het geld blijft,

Dit heeft iets te maken met kosten en opbrengsten versus uitgaven en inkomsten.

DSB bank heeft (heb het eignelijk nooit bekeken hoor) denk ik altijdjwinst gemaakt. Dat wil dan niet zeggen dat hun bankrekening ook daadwerkelijk is toegenomen. Als je echter lange tijd winst maakt, dan zou je bankrekening wel moeten toenemen. Dit geld investeren bedrijven meestsal direct weer.

DSB bank zou dus zelf genoeg financiele middelen moeten hebben. DSB Beheer is een ander verhaal, die lenen geld om de boel draaiende te houden. Al die leuke speeltjes van Dirk. Echter als zij geld lenen van DSB bank, en het reeël is dat dit geld nooit meer terug komt, dan zal DSB Bank hierop moeten afschrijven. Dit is hetgeen het geval was. Althands DNB drong hier op aan. Als je ondanks zulke afschrijvingen (en voorzieningen) winst blijft maken. Dan zou er niets aan de hand moeten zijn.

En met zulke provisies, zou je toch ergens een zwiterse bankrek verwachten :-P