Ik heb veel gezocht op het net om goede info over AOVs te vinden (mijn adviseur heeft blijkbaar ook nog veel te leren en is hierbij een klant kwijt vrees ik :-\ ) en in dit draadje staat gewoon alles wat ik wil weten! Allen enorm veel dank voor jullie bijdragen. Zonder anderen tekort te willen doen, een speciaal woord van respect en dank aan Norbert Bakker die mij met name het gevoel geeft dat ik er nu veel vanaf weet. ;) Je verstaat de kunst om complexe zaken simpel te brengen, een talent dat je als adviseur goed van pas komt, dunkt me!
Alhoewel ik net alle 16 pagina's heb gelezen, voel ik toch nog de behoefte om mijn situatie voor te leggen:
Ik ben per 01-01-2011 (niet geheel vrijwillig) uit loondienst gegaan. Ik ben per diezelfde datum voor mijzelf begonnen en ga mij vestigen als coach, ben bezig een ondernemingsplan te schrijven en langzaamaan de (financiële) structuur op te tuigen. Ik heb een bedrag meegekregen en kan het dus even uitzingen, al wil ik wel dat over max. een maand of drie omzet gegenereerd wordt. Ik wil ook miv 1-3 of zo een AOV laten lopen, die onze huidige behoefte dekt.
Nu heb ik vanuit mijn loondienst ook reeds een AOV lopen! Dat komt nu niet echt van pas en mijn vraag gaat over de mogelijkheden:
De AOV is gebaseerd op mijn woonlasten en loopt via ABN AMRO bij de Amersfoortse. Woonzeker AOV heet deze. Kosten: 67,47 p.mnd. Verzekerd bedrag is max. 1.000 per maand en loopt tot mijn 65e. Omvang uitkering is getrapt en wordt pro rata uitgekeerd (0-35-65% ao geeft 0-50-100% uitkering). Startdatum was 29-04-2009 en hij loopt 5 jaar tot 29-04-2014 met stilzwijgende verlenging.
Er zit een clausule in (nr.31) dat er geen recht op uitkering bestaat bij ao a.g.v. aandoeningen en/of klachten vd linker knie en de gevolgen daarvan. Ik heb nogal veel problemen gehad met die knie, ben geopereerd en heb nu geen problemen meer. Functioneert 100%. Clausule bestaat echter nog. De beroepsklasse is 1 (administratief, commercieel, toezichthoudend, leidinggevend). Over een wachttijd wordt niet gerept, dus die zal ik niet hebben, denk ik.
Tussenvraagje: Is de uitkering van het verzekerd bedrag netto of bruto?
Deze AOV sluit niet aan op mijn huidige wensen als ondernemer. Ik wil hem het liefste wijzigen, maar kan dat? Wat zijn de mogelijkheden? In de voorwaarden staat in Art. 16 dat als ik van beroep wijzig ik dit moet melden. Heb ik gisteren schriftelijk gedaan, waarbij ik nog niet gemeld heb wat ik ga doen, omdat dit feitelijk nog niet geregeld is. Voor hun ben ik werkloos, wat ik zeg maar ook ben (au...) Ik weet niet of ik zelf ook iets kan vanuit deze veranderde situatie, vb. hem opzeggen of aanpassen. Vind ik niet expliciet terug in de polisvoorwaarden en ik ken mijn rechten niet :-[.
Mijn huidige wensen zijn grofweg als volgt:
- Kwaliteit belangrijker dan prijs, waarbij de kwaliteit van de schadeafhandeling goed moet zijn.
- Ik wil arbeidsongeschiktheid op basis van eigen beroep (beroepsarbeidsongeschiktheid), niet op passende of gangbare arbeid
- Een wachttijd van 6 maand, mogelijk na 5 jaar 12 mnd. Ik weet niet hoe ik erachter moet komen of dit rendabel is i.t.v. eigen kosten vs. premie.
- Uitkeringsdrempel op 65% (net als nu, maar die staffel hoeft er niet in van mij) - alleen als het echt misgaat wil ik dekking
- Ik wil 1500 of 2000 netto per maand verzekeren, afhankelijk van de kosten. 1.500 is het minimum o.b.v. inkomen vrouw en onze huidige lasten die minimaal gedekt dienen te worden. 2.000 maakt het leven wat aangenamer en geeft wat ruimte voor toekomst (heb 2 kleine kinderen).
- Indexering van de uitkering obv CBS zodat wanneer het tot uitkering komt, dit jaarlijks wordt geïndexeerd – premie groeit dan mee neem ik aan.
- Tussentijdse aanpassing van wachttijd en verzekerde bedrag mogelijk (hoef ik verz.bedrag niet te indexeren en kan ik laten aanpassen op onze behoefte)
- Ik wil de premie ontwikkelingen over de gehele looptijd van de verzekering kunnen bekijken om een beslissing te nemen
- Is er starterskorting mogelijk?
- Eindleeftijd 65, 67 of zelfs 70 jaar (i.v.m. pensioenleeftijd die vast later komt te liggen)
Indien ik meer info moet verstrekken hoor ik dat graag en alvast dank aan allen die met me meedenken en me helpen.
Groet,
Maarten.
Beste Benny, Veel dank voor je uitgebreide antwoord. 'woonzekerheid bij werkloosheid' vind ik nergens terug, dus ik denk niet dat ik die heb meeverzekerd. Zoals dat zo mooi in mijn polisvoorwaarden is beschreven:"De verzekering heeft tot doel bij arbeidsongeschiktheid een periodieke uitkering te verlenen aan de verzekerde ter voldoening van de woonlasten mits de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van een bij het sluiten van de verzekering onzekere gebeurtenis in de zin van artikel 7:925 van het Burgerlijk Wetboek" (volgens mij definieert dat artikel alleen maar wat een verzekering is) Tja, das een goeie inderdaad. Een deel ga ik opsouperen om gebrek aan inkomen nu te compenseren, vraag is natuurlijk wanneer dat weer is aangevuld. Ik ga Norbert maar even een PM sturen denk ik. 8)