thomasa

Bedankt ronaldinho, een erg heldere uitleg! Ik ben het ook met je eens dat dit al wat verder af staat van ondernemingsvragen. Toch leek het me goed om dit even op het forum te zetten, ik hoop dat ik het mis heb, maar er zijn zometeen vast meer (oud) ondernemers met een lijfrente (door stakingswinst) en hypotheekrestschuld. Jammer dat die niet (gunstig belast) tegen elkaar kunnen worden weggestreept. Groeten, Thomas

Wederom bedankt. De liquide middelen in de BV zijn aanwezig, en volgens de voorwaarden van de SEW mogen (binnen de fiscale bandbreedte) extra stortingen plaatsvinden. @ronaldinho, kun je die verschillende mogelijkheden kort toelichten, of gaat dat voor nu te ver? En wat bedoel je precies met "de inbrenglijfrente laten ingaan"? Om zelf ook bij te dragen aan het antwoord: ik vraag me af of je de lijfrenteoverenkomst met de BV (uit 2006) zomaar mag vervangen door een bankspaaroplossing. Ook al vallen ze onder hetzelfde regime, bij de belastingdienst wordt alleen de lijfrente expliciet genoemd als aftrekpost bij stakingswinst. Mischien dat er gewoon geen andere aftrekpost behalve lijfrente is?

Bedankt Norbert, helder. Ik wist niet dat ook de losse rekeningen niet meer mogen. Een (ik hoop niet al te domme :-\) vervolgvraag: zou het ook mogelijk zijn de lijfrente 'beetje bij beetje' over te zetten naar het bestaande bankspaarproduct (dat ik al heb) door periodieke extra stortingen op die bankspaarrekening? (rekeninghoudend met de bandbreedte-eisen)? De gedachte: je zou dan een situatie hebben waarbij de BV de lijfrente 'stap voor stap' omzet in een bankspaarproduct, toch? (en dat overzetten naar een externe verzekering mag volgens de overeenkomst die ik heb met mijn BV) Nogmaals bedankt, Groeten, Thomas

Beste higherlevels, Ik ben benieuwd naar jullie mening over wat slim is om te doen met stakingswinst wanneer je jong bent en een hypotheekschuld hebt. Mijn situatie nu: - Zakelijk: Ik heb een personal holding waarmee ik in 2006 een lijfrenteovereenkomst heb gesloten van Eur. 25K i.v.m. stakingswinst (omzetten VOF in BV). Dit betreft een 'standaardovereenkomst' die verwijst naar een U-rendement minus 0,5%. De polis is nu dus ongeveer Eur. 31K waard. - Prive: ik heb een eigen woningschuld waarvan de helft aflossingsvrij is en de andere helft een spaarrekening eigen woning is. Mijn vraag: Toen de stakingswinst ontstond (in 2006) had ik nog geen eigen woning, en leek het logisch om (om een aanslag te voorkomen) een lijfrenteovereenkomst aan te gaan met mijn BV. In 2011 hebben we een huis gekocht, wat (als je de statistieken mag geloven) nu al 10% minder waard is. Ik ben nog jong, en ik in plaats van die lijfrente eigenlijk veel meer behoefte aan het (sparen voor) aflossen van de (onder water staande) hypotheek. Mijn vragen: - Is het toegestaan de lijfrente om te zetten een bankspaarproduct eigen woning (waarbij de fiscale situatie gelijk blijft)? - Indien toegstaan, kan die Eur. 31K dan in 1 keer gedaan worden (en daarna niks meer), of zit je altijd met de verplichting van periodieke stortingen? - Indien toegstaan, dan denk ik aan 2 situaties: een nieuwe losse bankspaarrekening openen, of (op een bepaalde manier) een storting doen in de bestaande bankspaarrekening. Is dit laatste ook mogelijk als een soort 'omzetting', dus zonder eerst de lijfrente af te kopen (met forse heffing en boete tot gevolg)? Ik hoop dat de vraag helder is. Ik ga misschien ook nog wel langs een adviseur, maar wil me graag eerst even orienteren. Alvast bedankt! Groeten, Thomas