Borgstellingskrediet en toch risico-opslag, terecht?

[jacobb]

Vandaag een financieringsvoorstel ontvangen van onze mogelijk nieuwe huisbankier. Ons bedrijfje groeit snel en we komen dekking tekort voor de benodigde groeifinanciering. Obv de S&O verklaring van Senter voldoen wij aan de criteria voor het innovatie borgstellingskrediet. Daarbij dekt de Staat 2/3 van de benodigde zekerheden af via een borgstelling.

 

De bank biedt aan een rekening courant faciliteit van 64.000 tegen de basisrente van 5,5% + 2,4% risico-opslag = 7,9%. Daarbovenop komt 1,2% per jaar kredietprovisie over het maximum. Verder obv BBMKB een 5-jarige lening van 128.000 in 5 jaar af te lossen tegen 7,5% vast. Behandelingskosten 1.100 euro. Daarnaast moet je voor het borgstellingskrediet een garantieprovisie betalen aan de staat, maar dat wisten we vantevoren. Wij staan persoonlijk borg voor 2 x 25.000,-..

 

Wij zijn op zich niet ontevreden. Alleen lijkt de rente lijkt aan de hoge kant, hoewel dat voor een groot deel wordt veroorzaakt door de opgelopen basisrente. Verder zetten wij vraagtekens zetten bij de risico opslag. Zekerder dan de Staat kan toch haast niet?

 

Wie heeft recente financieringsvoorstellen met rente%? En kredietprovisie% bij rekening courant kredieten?

 

[titel aangepast - mod]

[Marco van den Maagdenberg]

Op basis van internationale afspraken (basel 2) krijgt elke kredietvragende partij een rating, op een "risicolijst" . Op basis van die rating wordt een opslag toegekend ( hoe hoger het risico hoe hoger de opslag vanwege het solvabiliteitsbeslag dat de bank moet aanhouden) .

 

De risicopslag dat jij noemt (2.4 %) lijkt me niet buitensporig. Zonder die staatsgarantie was die opslag wellicht een stuk hoger geweest. Die kredietprovisie is ook niet ongebruikelijk, wat wel van belang is of dat laatste berekend wordt over de kredietlimiet dan wel over het hoogste debetsaldo, het laatste kan voordeliger uitpakken.

 

Bij de jaarlijkse revisie van het krediet wordt die risicobeoordeling weer gemaakt en kunnen andere opslagen gehanteerd gaan worden.

 

Hier nog wat leesvoer: http://www.allesoverbasel2.nl/ , ander wordt het verhaal hier wel erg lang !

 

 

 

[jacobb]

Heb na onderhandeling met 0,45% lagere risico-opslag afgesloten dan in originele voorstel; basisrente is wel 0,15 gestegen, dus netto 0,3% gewonnen; verder wordt de kredietprovisie nu over het maximaal opgenomen krediet berekend ipv over de limiet. Tenslotte is de eerste aflossing een halfjaar opgeschoven. Daarvoor hebben wij wel een rekening moeten openen met onze holding bv's. Sofiak, bedankt voor de reactie; wij zijn geholpen met deze financiering.

[Marco van den Maagdenberg]

Hallo Jacobb,

 

Dat heb je perfect geregeld, zo zie je maar dat alles onderhandelbaar is.

Veel succes met het doorgroeien..

[Eloquent]

Beste Jacobb,

 

Ik heb een tijdje als handelsbankier gewerkt en ik kan je beamen dat het berekenen van een opslag marge niet altijd helemaal rationeel gaat. Kleinere ondernemingen krijgen omeestal een zwaardere opslag daar o.a. een slechtere toegang tot de kapitaalmarkten.

 

Als de Nederlandse staat voor 2/3 een garantie afgeeft en je voor 2* 25k in prive tekent dan zou ik goed rondshoppen bij een aantal banken om de laagste marge te bedingen en een bank te selecteren waarmee je goed kan ondernemen. Zoals je al zei het risico is hiermee (voor de bank) goed gemitigeerd.

 

Wees je er wel bewust van dat het betrekkelijk lastig is om geld los te krijgen op het moment.

 

Succes,

 

eloquent