Van 2 x EMZ naar BV? Enkele complexe factoren

[saabfanatic]

Graag leg ik jullie een casus voor waar we inmiddels 2 financieel adviseurs over hebben bevraagd die er eigenlijk niet uitkomen en ons niet adequaat kunnen adviseren. Een tip voor een goede adviseur in ZO Brabant is natuurlijk (ook) welkom. 

 

Ik woon samen met mijn vriendin (niet getrouwd, geen geregistreerd partner, wel samenlevingscontract) en beiden hebben we een EMZ. Ik in projectmanagement/sales zij in de zorg. We proberen al maximaal gebruik te maken van de fiscale mogelijkheden zoals het bijstorten in ons pensioen binnen de huidige (verhoogde vrijstellingen) de reserveringsruimte van voorgaande jaren.

 

We zijn met name op zoek naar advies OF een BV (Holding/werkmaatschappijen) voor ons aan te raden is en wat de fiscale mogelijkheden/voordelen zijn en in hoeverre we fiscale voordelen kunnen genieten ten opzichte van 2 x een EMZ. Wellicht dat we voordelen kunnen genieten door bijvoorbeeld een hypotheek in de BV of pensioenopbouw in de BV.

 

Bedrijf 1 Brutowinst per jaar ca. 100k-130k

Bedrijf 2 Brutowinst per jaar ca. 55k - 75k 

 

Inmiddels hebben we beiden geen startersaftrek meer. We overwegen (puur op gevoel) om naar een Holding / Werkmaatschappij structuur te gaan en ons beiden een salaris uit te betalen. Dat lijkt wellicht nog enigszins overzichtelijk maar er zijn enige complicerende factoren:

 

- Mijn vriendin gaat 1 jan toetreden tot een kostenmaatschap 

- Er is vrij veel kapitaal beschikbaar (nu in spaardeposito's) wat allemaal dit jaar vrij komt (450-500k) en in die zin vrij besteedbaar is 

- We hebben een woning met een hypotheek bij MUNT van 380k (225k tegen 2,55% restant tegen 1,46%. Looptijd 18-25 jaar)

 

Wellicht zijn er hier forumleden die ons wat tips en een zetje in de goede richting kunnen geven.

[Joost Rietveld]

Beste Saabfanatic 

 

Welkom op HL. 

 

Een compleet advies gaat niet lukken met deze cijfers. Bovendien is het daarvoor te bewerkelijk. Het is geen typische forumvraag. 

 

Duw in de goede richting: 

 

Een winst van 100k is bij een BV met minstens 56k salaris (of dat voor jou verdedigbaar is, zo laag, is vraag 2) 500 euro vollediger.

 

Bij 130k en 56k loon is het 3800 voordeliger. Dat voordeel gaat deels teniet als je je partner toevoegt met haar winst. 

 

Bij 55k is de BV 5.000 duurder. Bij 75k winst met 56k loon is de BV 3.000 duurder.

 

Alle bedragen bij grove benadering!

 

Het zou dan logischer zijn om voor jou een bv te starten en voor je partner gewoon de eenmanszaak aan te houden.

 

De gegevens over de woning, hypotheek en het vrije vermogen zijn daarop niet van gigantische impact. Bovendien zijn de mogelijkheden daarvoor weer legio en vooral afhankelijk van jullie wensen. 

 

Succes!

[saabfanatic]

Dank voor de uitgebreide reactie!

 

We zijn beiden nog vrij jong (35 en 39 jaar) en willen de komende jaren zo veel mogelijk zorgen voor mooie uitgangspunten zodat we als de kinderen uit huis zijn werken niet meer per definitie moet. 

 

Een aanvullende vraag: Zou het gezien de hoeveelheid liquide middelen voordelig/handig zijn om geld te storten in de BV en daar binnen de hypotheek van de woning over te nemen? 

[Joost Rietveld]

Dat eerste helpt een BV niet per se meer bij dan een eenmanszaak. Het moet wel fiscaal zinvol zijn en/of het moet een bescherming zijn tegen onverzekerbare risico's in jullie bedrijven.

 

Dat laatste kan, maar ik kan niet zeggen of dat meer oplevert dan gewoon beleggen op de lange termijn. Daar zou 7% rendement mogelijk moeten zijn als je daarin consequent bent