Jochem vd H

Dag Arnout, je schrijft > In principe kan je ongeveer 4x je bruto jaarsalaris lenen voor een huis. ik neem aan dat het dan om een gemiddelde gaat? qua bruto inkomen zit ik inmiddels op zo'n soort rijtje: 2001 € 23.152 2002 € 21.453 2003 € 30.402 2004 € 43.000 het liefst zou ik dus dat eerste jaar in de presentatie van cijfers naar de bank niet meenemen... dat krikt het gemiddelde nogal op.. groet, Jochem

dank ik ga er mee aan de slag Jochem

Hallo, Na een vervelend conflict - doorlopend tot in 2004 - heeft een klant van me in rekening uit 2003, van ongeveer 1800 euro ex btw, niet betaald. De 342 euro btw die hier zou komen heb ik wel afgedragen. Kan ik dit bedrag nog terugvragen, en hoe dan? groet, Jochem

hartelijk dank voor je uitgebreide reactie gert jan! ik weet mijn vrienden al aardig te verbluffen terminologie als verstrekkingsnorm en exeutiewaarde ik ga op zoek naar een goede maar goedkope boekhouder, in Utrecht, en laat deze mijn cijfers hardmaken als iemand een tip heeft, graag ik zal hieromtrent ook een post doen in een andere afdeling van dit uitmuntende forum Jochem

'de verstrekkingsnorm' - dat woord zocht ik! had steeds al het idee dat dát een groter probleem zou zijn dan op te brengen maandlasten oid - die vallen bij zo'n relatief klein bedrag waarschijnlijk mee mbt bijkomende kosten: het huis staat voor 1/100 op mijn naam (overdrachtsbelasting vervalt); geen makelaar (want ouders--kind); scheelt misschien je lijkt me met de 10.000,- extra financieringsbehoeft aan de hoge kant te zitten, hoewel dat meer gevoel dan kennis van zaken is of ik nu EUR 30.000,- of EUR 40.000,- zelf zou moeten opbrengen: ik heb het allebei (nog) niet ! conclusie: die verstrekkingsnorm moet worden opgerekt! het lijkt me zaak daarvoor om daarom een zo groot mogelijke mate van 'zekerheid' naar banken toe uit toe stralen is die conclusie juist? heeft iemand suggesties welke gegevenheden mbt mijn situatie hierin als 'sterk' zouden kunnen worden gepresenteerd? ikzelf denk aan: - de genoemde AOV - veel verschillende opdrachtgevers (minder afhankelijkheid) - ouders borg staan... maar als het niet echthoeft, dan liever niet - 400 bruto huurinkomsten per maand - een solide pak aantrekken als ik naar de bank ga..?? maar serieus: de manier van presenteren, bijvoorbeeld alle ciifers overzichtelijk bij elkaar, is toch ook bij zoiets belangrijk? alle tips en ideeen heel welkom, dit is bijzonder leerzaam Jochem

dit is waardevolle informatie executiewaarde is dus lager dan gewone waarde?

zeker geld genoeg.. toch in 1e instantie niet genegen hiertoe (vanwege de zusjes dus -- oneerlijk enzo, ik werd toch altijd al voorgetrokken :) ) > daarbij was toen een criterium bij zelfstandigen dat ze vijf jaar "goed" moesten draaien. mmm... ik draai 3 jaar goed

is 'jaarinkomen' dan 'bruto jaarinkomen'? (dus: winst uit onderneming?)

dank voor je post! > Je ouders kunnen borg staan voor een deel of voor het gehele bedrag. wat zijn voor hen dan de consequenties? > Verder is er de mogelijkheid om belastingvrij een bepaald bedrag te schenken aan kinderen ligt moeilijk; niet zo bespreekbaar; ik heb 3 zusjes.. > een goede hypotheekadviseur welke bijvoorbeeld? Jochem

Hallo, Ik ben sinds een aantal jaar freelancer/zelfstandig ondernemer (kunstmanagement) en woon/werk in een ontzettend fijn huis dat in het bezit is van mijn ouders. Sinds een aantal jaar is de bovenverdieping in onderhuur, inkomsten gaan naar mij. Als ik hier wil blijven wonen, wat ik graag wil, zal ik het pand van mijn ouders moeten kopen. Dit zal binnen een jaar of twee moeten gebeuren, in elk geval vóór het moment dat mijn vader met pensioen gaat (is iets fiscaals, de hypotheek staat bovenop de hypotheek van hun eigen huis). Ongeveer 1,5 jaar geleden heb ik een waardebepaling laten doen: het pand was toen EUR 100.000,- waard MET huurder, als ik deze zou laten vertrekken (wat niet volstrekt onmogelijk is), zou het EUR 130.000,- waard zijn. Ik denk dat ik het huis van mijn ouders zal kunnen kopen voor 120.000,-, een 'familieprijs' dus. Ik heb EUR 20.000,- eigen vermogen. Mijn idee is nu mijn ouders 10.000,- contant te betalen en naar de bank/hypotheker te stappen met de andere 10.000,-, en te vragen daar 100.000,- bij te leggen. Ik kan daarbij de volgende cijfers overleggen: totaal bruto inkomen/winst uit onderneming: 2001 € 23.152 2002 € 21.453 2003 € 30.402 2004 € 36.241 prognose! netto besteedbaar inkomen: 2001 € 19.454 2002 € 17.275 2003 € 21.794 2004 € 26.741 prognose! Deze cijfers rollen uit mijn eigen xsl-sheetjes cq belastingformulieren; geen officieel accountantswerk dus Nog een opm: ik heb me onlangs een AOV aangemeten (maar weet niet hoe lang ik die ga houden) Nu dan mijn vraag: met welke valkuilen dien ik ivm het geschetste plan rekening te houden? En hoe zou ik die mogelijkerwijs kunnen pareren? Ik zie zelf als mogelijke obstakels: - de bank zegt: u bent freelancer, dus u krijgt geen lening - de bank zegt: u bent freelancer én doet aan onderhuur – dat is nog veel erger - de bank zegt: uw inkomen is uberhaupt te laag om voor een lening van 100.000,- in aanmerking te komen.. - de bank zegt: die cijfers zien er wel leuk uit, maar moeten toch echt door een accountant gecertificeerd worden - ?? Andere vraag: bij welke bank(en) maak ik de meeste kans op een positieve reactie? Wie kan suggesties doen/kent iemand in een vergelijkbare situatie? Heel veel dank voor elke reactie alvast! Jochem