Dag Patricia, Joost,
in antwoord op de twee opmerkingen het volgende;
1) met betrekking tot het EV: in mijn situatie (eenmanszaak, klein kantoor aan huis met minimale MVA en 75% van de tijd aan het werk op locatie van de opdrachtgever) is er buiten de liquide middelen nauwelijks sprake van ondernemingsvermogen. De enige manier om het EV op peil te houden is dus minder privé opnamen en het geld op de zakelijke rekening laten staan;
2) met betrekking tot de Lijfrente: zowel verzekeraar als (evt) de tussenpersoon verdienen goud geld aan deze constructies, hetgeen door de premiebetaler mogelijk wordt gemaakt. Mijn intentie is om gewoon zelf te sparen. Nagenoeg zonder risico kun je een rendement realiseren van +\- 5%. Ik kan dan over een aantal jaar zelf bepalen wanneer ik het vermogen ga aanspreken (de intentie is om dit vóór mijn 65e te gaan doen...).
Misschien lijk ik wat zijkerig maar ik heb altijd geleerd dat je geen verzekeringen moet afsluiten voor zaken die je in principe zelf kunt betalen. Daarbij hebben banken en verzekeraars keer op keer bewezen uiterst onbetrouwbare (ondoorzichtige) gesprekspartners te zijn wanneer het om dergelijke producten gaat.
Wellicht moet ik de vraag omdraaien; waarom zou ik (even los dan van mijn "fiscale probleem") mijn spaargeld voor lange tijd wegzetten op een voor mij onbereikbare plek, met het risico dat ikzelf en/of mijn partner vroegtijdig ziek worden of komen te overlijden en we er dus niet van kunnen genieten wanneer wij dat willen.
Ten tweede; waarom zou ik een bank/verzekeraar kosten betalen in ruil om geld te sparen voor later..? laten we eerlijk zijn; bij leven en welzijn is het geweldig om vanaf pak 'em beet je 50e tot en met je 75e over een redelijk vermogen te kunnen beschikken zonder dat je hier (hard) voor hoeft te werken (en er dus ook van kunt genieten). Het lijkt me echter stug dat je na je 75e nog steeds de behoefte hebt aan het zelfde inkomen als wanneer je 55 bent. Ik neem zomaar aan dat de levenstijl toch wat zal veranderen met het verstrijken der jaren en ik spaar beslist niet voor mijn kinderen... Dat "de pot" een keer leeg is vind ik dus niet zo erg. Waarschijnlijk worden tegen die tijd de "vermogende ouderen" toch volledig gekort op de AOW (en hoger belast op het vermogen).
Wellicht geeft dit wat meer inzicht in het hoe en waarom...
aan allen: dank voor de reacties in ieder geval...