harrywildeboer

Junior
  • Aantal berichten

    7
  • Registratiedatum

  • Laatst bezocht

Persoonlijke info

  • Jij bent:
    ondernemer
  • Geslacht
    Male
  • Adres
    Kiekeveerseweg 2, Peize (drenthe), 9321VL, Nederland
  • Voornaam
    Harry
  • Achternaam
    Wildeboer
  • Bedrijfs- of organisatienaam
    Erkend Hypotheekadvies
  • Websiteadres

Bedrijfsinfo

  • Plaats
    Peize
  • Telefoonnummer
    0505034151
  • Branche
    Financiering & bankwezen

harrywildeboer's trofeeën

  1. Spijtig voor de verzekerden dat dit nodig is, maar dit is wel de consequentie die iedere prijsvechter op de AOV-markt kennelijk vroeg of laat moet ondergaan. Het wachten is op wat Swiss RE gaat doen met van de Geijsel-portefeuille. Zou mij niet verbazen als daar op korte termijn ook de stekker uit wordt getrokken (een lot dat Phizur al eerder onderging, maar die dekking is uiteindelijk overgenomen door een Nederlandse risicodrager). Vervelend dat het nieuwe innovatieve toetreders op de AOV markt maar niet lijkt te lukken. Maar keer op keer valt dat toch te herleiden tot extreme premieverschillen die in de praktijk gewoon niet realistisch bleken. Iedere verzekeraar heeft te maken met de zelfde ijzeren schade-wetten en AOV is aantoonbaar geen zwaar overprijsd product. De marges die verzekeraars erop maken zijn relatief mager: zelfs een extreem goed presterende maatschappij als Movir heeft met z'n recente jaarwinsten nog steeds niet alle verliezen uit voorafgaande jaren weggepoetst. Geachte Forum lezer, Bovenstaande is maar de helft van het verhaal, niet TAF maar Genworth past de en bloc clausule toe. Vanaf medio Juni worden alle nieuwe zelstandigenplannen afgesloten bij Quantum leben onder de oude ( Genworth ) voorwaarden. Alle Genworth polissen kunnen door de klanten nu 1 : 1 worden overgezet ( actie tussenpersoon ) naar Quantum leben en deze maakt ( tot nu toe ) geen gebruik van de en bloc clausule. Aan het schadeverloop in onze portefeuille is wel te zien dat het geen vetpot is voor de verzekeraar. Het verbeterde zelfstandigenplan ( zie bericht 15 juni ), sinds juni op de markt, is een veel beter product en heeft een leeftijd ( bij afsluiten ) afhankelijke premie, ook hier is de risicodrager Quantum. Hoe lang het duurt voor dat ook Quantum de ( oude ) voorwaarden aanpast is afwachten. Bij het verbeterde zelfstandigenplan zijn de inkomsten beduidend hoger en zullen mijns inziens geen wijzigingen nodig blijken. Het zelfstandigenplan ( oud en nieuw ) voorziet in een behoefte en heeft al menig leed voorkomen of verzacht. Het afsluiten van een volwaardige AOV verdient nog steeds de voorkeur, maar is financieel jammer genoeg niet voor iedereen weggelegd. Met vriendelijke groet, Harry Wildeboer AOVBreker
  2. Voor wie bovenstaande discussie heeft gevolgd. Het zelfstandigenplan is gewijzigd per 15 juni 2008. Criterium onder behandeling staan van een arts is komen te vervallen, uiteraard blijft het de bedoeling dat raadgeving van de arts wordt opgevolgd. Dus iemand die blind wordt en uitbehandeld ( voorbeeld van hiervoor ) blijft een uitkering houden. Passende arbeid is duidelijk omschreven, maximaal 1 functieniveau lager. Risico van latente werkloosheid mee te verzekeren. ( na 2 jaar nog gedeeltelijk arbeidsongeschikt 100% uitkering ) Uitkering gemaximaliseerd op € 750.000 Maximale looptijd 30 jaar, maximale uitkering 30 jaar. Aansluiting bij de Geneeskundige Adviseurs in particuliere verzekeringszaken (GAV), voor wat betreft medische objectiveerbaarheid. Uitkering kan geïndexeerd worden ( 15% per 5 jaar ), ook bij lopende uitkeringen. Premie afhankelijk van beroep ( risico klasse 1 t/m 4). Klasse 1 wordt goedkoper, klasse 4 wordt duurder. Dit is een stuk reëler. Premie afhankelijk van leeftijd bij start polis.18 jarige = 100%, 38 jarige = 125%, 50jarige = 150%, 55 jarige = 200% 60 jarige =340% Dit is een stuk reëler. De opmerkingen op dit forum heb ik doorgestuurd naar de verzekeringsmaatschappij en daar is blijkbaar wat mee gedaan. De klachten worden op een uitstekende manier behandeld en afgehandeld. KiFiD, expertise, contra expertise, 3e partij die de doorslag geeft. Naar mijn idee is het zelfstandigenplan nu de beste budget aov. Er blijft een risico op uitsluiting ( niet objectiveerbare aandoeningen ),dus diegene die 100% verzekerd wil zijn en de premie kan betalen ( en er voor over heeft ) is beter af met een reguliere aov. Graag uw reacties en/of opmerkingen. Polisvoorwaarden: http://aovbreker.nl/files/budgetpolisvoorwaarden.pdf Met vriendelijke groet Harry Wildeboer
  3. Norbert, Ik ben het absoluut oneens met een lange wachttijd voor mensen met een laag budget ( onze doelgroep ), deze mensen kunnen vaak de maand wachttijd al moeizaam overbruggen. Voor mensen die dat wel kunnen is het beter om een volwaardige aov af te sluiten met een lange wachttijd, maar de lange wachttijd is dan budgettair vaak niet eens nodig. De groep van 15% die de echte calamiteit vormt is ook gedeeltelijk ( behoudens uitsluitingen etc. ) gebaat bij het zelfstandigenplan, denk aan hart, rug, kanker, etc. Mijn ervaringen zijn tot op heden prima, heb een 10 tal claims naar tevredenheid verwerkt (hondenbeten, hernia, gebroken ledematen), gelukkig allemaal van tijdelijke aard. Een negatieve ervaring is het claimen van reeds bestaande afwijkingen, volgens de verzekeraar zijn de meeste afwijzingen het gevolg van een bestaande aandoening. (bijvoorbeeld een stratenmaker die na 6 maanden een versleten rug claimt) Het zelfstandigenplan vindt zijn oorsprong in een hypotheekbeschermer cq maandlastbeschermer voor particulieren, de bedoeling is om bij arbeidsongeschiktheid ( particulier ook werkloosheid ) de maandlasten te kunnen blijven betalen, meestal met een beperkte uitkeringsduur. Het zelfstandigenplan is een uitbreiding ( 500 euro hoeft niet te worden aangetoond ) , dekking mogelijk tot 65 jaar e.d. Het plan is ook nog volop in ontwikkeling, er zullen in de toekomst meer keuze mogelijkheden komen ( uitgebreidere en betere dekking ) al dan niet tegen meerprijs. Mijn stelling blijft, voor mensen die een normale aov te duur vinden, of voor mensen die deze domweg niet kunnen betalen is het zelfstandigenplan een uitstekend alternatief en zeker beter dan niets doen! Harry Wildeboer Aovbreker
  4. Norbert, Ben het met je eens, dat er betere dekkingen mogelijk zijn. Maar gezien de prijs van het zelfstandigenplan is dit in mijn opinie beter iets dan niets, waarbij iets een hele ruime dekking vertegenwoordigt! 85% van de arbeidongeschiktheidsuitkeringen duren minder dan 24 maanden ( zelfstandigenplan beroepsarbeidsongeschiktheid dekking). Ook wordt er de eerste twee jaar 100% van het verzekerde bedrag uitgekeerd bij arbeidsongeschiktheid van 35% of meer, dit geeft een hogere kans op volledig herstel. ( minder afhankelijk van rest verdien capaciteit) Bij je voorbeeld "blind worden" lijkt me een langdurige behandeling meestal noodzakelijk, even zo bijvoorbeeld het verlies van ledematen. Maar er zijn situaties voorstelbaar dat bovenstaande leidt tot uitbehandelt zijn en dus het stoppen van de uitkering. De clausule "onderbehandeling staan" vervalt overigens na vijf jaar. Wil je 100% zekerheid dan is het zelfstandigenplan niet geschikt, heb je er niet veel geld voor over en wil je toch een redelijke dekking dan is het zelfstandigenplan een uitstekend alternatief. Harry Wildeboer Aovbreker
  5. Beste Jelle, Mike, Het zelfstandigenplan gaat de eerste twee jaar uit van Beroepsarbeidsongeschikt, je krijgt ( als je voldoet aan de voorwaarden ) een 100% uitkering als je jouw werkzaamheden voor 35% of meer niet kunt doen. Na twee jaar wordt er gekeken naar passende arbeid, al een heel stuk beter dan gangbare arbeid. En wat betreft de voorwaarden die zijn heel duidelijk, geen uitkering voor reeds bestaande aandoeningen ( logisch!), geen uitkering voor de uitsluitingen ( moeilijk objectiveerbare aandoeningen) en je moet onder behandeling staan van een huisarts of specialist. Harry Wildeboer Aovbreker
  6. als aanvulling. Het is of de FOR of een lijfrente voorziening. Maximaal 12% van je jaar winst ( met een maximum van ca 11000 euro ), mag je op de balans reserveren, dit betekent dat je er direct geen belasting over hoeft te betalen, voorwaarde is dat het geld er ook daadwerkelijk is, dit mag ook in de vorm van zakelijke bezittingen anders dan geld. Als je een lijfrente afsluit dan mag je 17% van je belastbaarinkomen minus een zgn. franchise van 11.000 euro als maximum van je inkomen aftrekken ( de zgn jaarruimte ) , dit gaat dan van de FOR reservering af, dit hoef je dus niet daadwerkelijk meer te bezitten omdat je het gewoon betaald aan een bank of verzekeraar. Vanaf 1 januari dit jaar mag je ook sparen op een daarvoor bedoelde bankrekening, dit is een geblokkeerde rekening die je pas mag aanspreken als je met pensioen gaat.
  7. Beste Mike, Aovbreker is geen verzekeringsmaatschappij maar een tussenpersoon die een gedeelte van zijn provisie terug geeft. De verzekering loopt via TAF (administratie kantoor) en de dekking wordt gegeven door Genworth (verzekeringsmaatschappij) De verzekering is een verzekering om je vaste kosten + 500 euro te verzekeren als je ziek bent ( ook tgv een ongeval ). Een van de redenen waarom de verzekering betaalbaar is, is het feit dat je alleen verzekerd bent tegen aantoonbare en normaal vast te stellen aandoeningen, de zgn moeilijk objectiveerbare aandoeningen zijn uitgesloten. Het gevolg van deze uitsluitingen is ( als je pech hebt ) dat er niet een 100% dekking is, anderzijds kan er nauwelijks misbruik worden gemaakt van de verzekering en dat scheelt natuurlijk in de premie. Een andere reden voor de lage prijs is de maximaal 500 euro die je vrij te besteden hebt ( naast je vaste kosten ), veel ondernemers zullen dit als een minimum voorziening zien en als het maar even kan weer aan de slag gaan. De eerste twee jaar ben je erg goed ( buiten de uitsluitingen ) verzekerd, je krijgt 100% van het verzekerde bedrag uitgekeerd al je 35% of meer arbeidsongeschikt ( voor je eigen werk ) bent, je mag dus best iets bijverdienen. Na twee jaar wordt er gekeken naar passende arbeid en wordt er ook bij 50% arbeidsongeschiktheid maar 50% uitbetaald. ( bij de uitgebreide dekking ) De verzekering geeft geen waterdichte dekking en er zijn betere (uitgebreidere) verzekeringen, echter door de prijs die wordt gevraagd voor deze verzekering is het een uitstekend alternatief, de verzekering wordt ook veel afgesloten als aanvulling op een bestaande aov verzekering. Overigens is er theoretisch dekking mogelijk tot 8000 euro. Door dat de maximale uitkering per polis is beperkt tot 168.000 euro, worden er in de praktijk meerdere polissen voor dezelfde verzekerde afgesloten voor lagere bedragen, dit om te voorkomen dat de uitkeringsduur onnodig wordt beperkt. Harry Wildeboer Aovbreker
×
×
  • Nieuwe aanmaken...

Cookies op HigherLevel.nl

We hebben cookies geplaatst op je toestel om deze website voor jou beter te kunnen maken. Je kunt de cookie instellingen aanpassen, anders gaan we er van uit dat het goed is om verder te gaan.