Jump to content

mrhappy

Junior
  • Content Count

    14
  • Joined

  • Last visited

Community Reputation

0

Personal info

  • You are:
    ondernemer in spe
  • Gender
    Male
  • First name
    Rodrigues
  • Last name
    Danko
  • Website address
  • How did you find us:
    zoekmachine

Register

  • What age group do you belong to?
    46-50
  • You are primarily interested in:
    ondernemen algemeen
  • Which other websites about entrepreneurship and / or innovation do you visit regularly?
    geen

Company info

  • Location
    Medemblik
  1. Beste Marco, Mijn dank is groot dat u voor mij de moeite heeft genomen mij en andere die dit topic lezen, enig inzicht te geven hoe een zakelijke adviseur namens een bank denkt, Begrijp uw standpunt van het herhalen, dat had ikzelf ook al geschreven.. Ben weer wat verder hoe een bank naar een ondernemersplan kijkt. Hoewel uw antwoord voor een leek als ik in de financiele wereld meer vragen oproept. Waarom, op alle ondernemersplannen die ook hier op HL via linken te downloaden zijn, bestaan deze uit zoveel pagina's Terwijl u nu als bank expert zeg dat één A4-tje voor het plan voldoende moet zijn. Een goed plan omschrijf je inderdaad op nog geen A4-tje. het Idee en concept op een geel memo velletje. Maar gaat een bank akkoord met dit summiere A4-tje en gaan ze wel echt aan de slag om een ondernemersplan goed te beoordelen, wij leken denken vaak dat de banken het daarop afkeuren??? Zoals de ondernemersplannen aangeven dient de ondernemer zijn eigen kwaliteiten op te schrijven, zijn USP, Swot analyse, waarom deze bedrijfsvorm, keuze van vestiging, welk product, personeel, marketingstrategie enz. enz. Ben van mening dat ik dit op 1 A4-tje, niet kan beschrijven Wat wel kan is een samenvatting die kan wel op 1 A4tje gezet worden met de onderliggende stukken in bijlage bijgevoegd. Bedankt voor uw persoonlijke waarschuwing dat ik het vooral kort moet houden. (daarom laat ik als het plan klaar is er ook nog een expert na kijken en voor al het taal gebruik in schrift, dat laatste is een zwakte van mij, maar ook voor de zekerheid nog de cijfers. Denk dat als het klaar is het door 4 personen onafhankelijk van elkaar onderzocht is voor het naar de bank en de overheid gaat) Een ondernemer dient 30% tot 35% zelf aan eigen vermogen in te brengen (horeca ondernemers meer dan 50%) De solvabiliteit berekening kent 2 berekeningen. Solvabiliteit = TOTAL VERMOGEN delen door VREEMD VERMOGEN X 100 uitkomst moet meer dan 133% zijn, dan wel Solvabiliteit = EIGEN VERMOGEN delen door VREEMD VERMOGEN X 100 uitkomst moet meer dan 25% zijn. Ik denk dat als je deze formule aanhoudt de bank de plannen op solvabiliteit wel zullen accepteren. Maar misschien heeft Marco hier nog een opmerking over. De zekerheden. Die kan ik misschien geven via het onroerend goed en mijn inkomen van mijn eigen onderneming, Kan kijken of ik privé een lening, hypotheek verhoging, dan wel een lening met het O.G. als borg, kan afsluiten om dit geld in te brengen in de op te zetten onderneming. ik moet bedrag XXX opnemen op het onroerend goed + 10.000 eigen inbreng. Hoe hoger bedrag XXX is welke ik naast het spaargeld inbreng hoe hoger de kans wordt dat de bank de lening verstrekt. Vraagprijs overname inrichting, inventaris en goederen is en blijft 60.000 daar kan ik niet veel aan veranderen. Als het gehele plan klaar is ga ik inderdaad nog eens kijken of ik gelijk heel veel kan snijden in de kosten, die niet echt noodzakelijk zijn. Het kan soms simpel zijn. MMM het kwartje begint te vallen wat henkh ook al vertelde, de kaasschaaf met de bottebijl te hanteren. Het BBMKB is dus niet voor de ondernemer maar voor de banken bedacht om te zorgen dat de bank niet te veel geld van de burgers verliest als de onderneming of ondernemer het niet red... Kijk dat staat dus niet op de site van de overheid. (firma list en bedrog??) Ik dacht echt dat het een stimuleringsregeling was van de overheid om het MKB te ondersteunen Het blijkt dat de bank de lening verstrekt en als de ondernemer het niet red, dit bij de overheid als extra zekerheid voor de bank voor een groot gedeelte terug gehaald kan worden... Met de opmerking er bij indien de ondernemer niet genoeg borg op de lening kan verstrekken hij dit misschien krijgt via het BBMKB!!! (in het land van de blinde is één oog koning, Ik denk dat wij blind zijn en de banken 1 oog hebben en wij nu van marco een blinde geleide stok hebben gekregen... ;D .) Dan mijn situatie 1) Ik breng 10/m spaargeld in. 2) Heb een financieringsbehoefte van 67/m 3) Moet een taxatie ijst laten maken van de inboedel, inventaris en de goederen die in het bedrijf aanwezig zijn wat ik wil overnemen, (had hier nog niet aan gedacht dit ook mee te nemen, het vertegenwoordigd ook een waarde) 4) Eigen inbreng Liquide middelen minimaal 35% (dit kan alleen als ik het O.G. verkoop dan wel verpand via een lening) 5) als ik 67/m (financieringsbehoefte heb en hiervan 30% neem kom ik uit op 20.100. i.e.20/m . 6)Dit geeft een dekkingstekort van 47/m 7) Volgens de adviseur die ik bij de bank gesproken heb, moet de totale waarde van de onderneming (inventaris, goederen, voorraad, machines) moet daarna 70% van de marktwaarde vertegenwoordigen = minimaal 53.725 Misschien kan Marco hierop een antwoord geven wat de adviseur hiermee bedoelde???? Extra Voorwaarden die de bank gaat stellen Gevestigde ondernemer 1:1 en starter 1:2 borgstellngskrediet 2 x 20 dus 40/m financieringsbehoefte voor 20 + 40 = 60/m. gevuld IK KOM DAN NOG 7/m TE KORT OP HET DEKKINGSTEKORT van 47/m Normaal zou iedere ondernemer denken ik ben er.... Met die 7 kan ik starten... maar dat is dus niet zo Ik kom nog 7/m te kort. op het dekkingstekort. Maar 10/M spaargeld en 7/m van het dekkingstekort = 17/m (Hier zit de fout die veel ondernemers maken, ik heb de dekking rond maar de bank keurt toch het plan af en wij leken denken dat de bank niet wil verstrekken maar onze berekening voldoet dan niet aan de eisen van de bank) De bank heeft de eis minimaal 35% aan inbreng van eigen middelen. De waarde van de onderneming is totaal 77/m. hiervan 35% = 26.950 terwijl ik maar op 17m zit. Kom nog 10/m te kort om aan deze 35% eis te voldoen Ik denk dat hierin de speelruimte voor de bank zit om het ondernemersplan af te keuren want hier denk je zelf niet snel aan. Ik moet dus zorgen dat ik naast het spaargeld van 10/m nog minimaal 17.000 bij elkaar haal om het echt sluitend te krijgen. Hiertoe kan ik mijn O.G. als borg verstrekken of een lening afsluiten om deze 17/m bij elkaar te krijgen. Kortom verkoop garageboxen en met het spaargeld zou onder gunstige sterrenhemel de lening worden afgegeven. Of ik kan kijken of ik bij de bank een prive lening aan kan vragen op het O.G... moet nog eens even nadenken... Wat de beste mogelijkheid is. Beste Marco heb ik voor zover uw antwoord goed begrepen? Maar als ik dan zoals de Bank zegt 35% eigen middelen in moet brengen, zit ik 29.950 Als ik die dan op geef zegt de Bank wij weigeren de lening af te geven want u zit onder de 50/m. U kunt beter naar Qredits gaan Hoe langer ik als leek er over na ga denken hoe meer ik in cirkels blijf denken(lopen) Als ik het onder de 50/m kan weg schaven dan kan ik het bij Qredits onderbrengen... Ga toch eerst naar de bank, moet ook alles afsluiten, rekeningen, verzekeringen, pin enzovoort. En misschien wel rechtstreeks (in mijn geval) naar de betrokken ministeries. U schrijft Wij allemaal begrijpen dat banken commerciële bedrijven zijn. Maar is het niet zo dat de overheid (zoals ook op de site staat) een BBMKB vanaf 50/m verstrekt en je hieronder inderdaad beter bij Qredits kan shoppen. Als de overheid zegt dat je hier gebruik van kan maken als ondernemer... gaat de bank niet mee omdat de kosten te hoog zijn... VRAAG Bij welk bedrag is het voor de bank dan wel interessant om ons burgers aan een lening te helpen via een BBMKB lening? Ik kan er misschien niets mee maar een andere die dit topic leest kan dit weer wel meenemen in zijn ondernemersplan. Gezien u schrijft, dat de bank voor 67/m geen BBMKB krediet aanvraagt, bedenk ik dat ik mijn plannen eerst maar eens stuur en laat beoordelen door het Ministerie van Financien en Economische Zaken. Als die hierop melden dat de borg vertrekt kan worden kan een bank het toch niet weigeren... ??? ;D Nogmaals Marco, mijn dank is heel groot dat juist u uitleg gegeven heeft op mijn vragen en mij en de andere die dit topic lezen een kijkje geeft in de ins en outs hoe een bank tegen de cijfers aankijkt. Ondanks dat het voor mij niet makkelijk is (als leek) om uw visie als zakelijk financieel bank expert te doorgronden. Doel is binnen 2 dagen alles uit te werken. Zal hierna een pdf uploaden van de cijfers naar HL kan iedereen kijken hoe het er dan uitziet Ik beloof, als alles achter de rug is, te vertellen wie ik ben en wat ik doe.
  2. Kijk dat is nu eens een antwoord wat je kunt begrijpen en waarmee je je stukken op een andere manier moet gaan bekijken. Nogmaals ik heb nooit met de banken te maken gehad, blijkt ook uit de opzet van het pdf bestand. Daar schaam ik mij ook niet voor. Die lacune moet je als ondernemer ook zien op te vullen zoals je aangeeft wel via een betaalde expert. Als ondernemer kan je dit wel doen maar ik ben van mening dat je als ondernemer eerst zelf kritisch moet kijken naar je plannen. Daarvan de cijfers onder een microscoop moet bekijken, wat je (nog) niet klaar hebt of begrijpt, hierover informatie inwint bij derde, zoals ik nu doe op HL. Zo begrijp je als ondernemer (waar je kennis te kort komt) de cijfers, je inbreng, je solvabiliteit en de financiele verhoudingen ook beter. (Daar hebben de meeste startende ondernemers denk ik last van) Pas als je dat doorgrond hebt en je ondernemersplan is volgens je eigen inzicht cijfermatige klaar voor een controle van je eigen boekhouder/accountant. Pas daarna ga ik naar een register accountant om tegen extra betaling het ondernemersplan te laten controleren, die verklaring wil de bank ook hebben. Vandaar ook dat ik pas in februari 2012 wil starten. Maar waarom verkopen, wil juist mijn onroerend goed behouden (niet tegen alles maar zoals je zegt het zit op slot) kan het dan beter verpanden via een lening. Of extra inkomen genereren via mijn bedrijf. Maar nogmaals mijn vraag. (blijkt uit de regels van HL dat je je vraag niet mag herhalen sorry mods maar ik heb tot op heden maar heel summier antwoord gekregen op mijn vragen. Hoe ik dit varkentje moet wassen om te zorgen dat ik de garageboxen behoud. Indien noodzakelijk zijn wij bereid om te verkopen. Maar ik betaal liever de rente hierover. Heb al met de bank gesproken of ik beide panden niet in een paraplu hypotheek kan omzetten. Maar daar heb ik net te kort inkomen voor en het bedrijf van mijn vrouw heeft geen cijfers, Samen genereren de bedrijven voldoende om alles te kunnen betalen en heel ruim van te eten. Kan de cijfers van mijn klanten laten zien. Bedrijf welke dit jaar begonnen is in mei in mijn concept, Gaat nu het pand kopen en gelijk maar een nieuwe B + W 5 serie gekocht. Terwijl het bedrijf in 2011 verlies heeft gedraaid. Voorbeelden heb ik, bestaande boekhouding heb ik, belasting rapport aanwezig dat ik in een groeimarkt zit. Jaar cijfers van het bedrijf wat ik voor mijn vrouw (en mij) wil opzetten. Omzet 495.000,00 BTW 85.909.09 ================== 409.090,91 Kosten 190.410,00 ================= Winst 218.680.91 uit onderneming van mijn vrouw, Deze cijfers zijn te onderbouwen met de cijfers van mijn klanten die in het zelfde systeem werken. ik zelf maak ongeveer 30.000 a 40.000 aan inkomen (vond ik tot ik trouwde voldoende om van te leven) Door de uitleg van henkh blijkt dat ik het onroerend goed moet omzetten naar liquide middelen. Wat de vraagstelling al weer bekort. Iemand een tip behalve verkopen .
  3. Even voor de goede orde HenkH melde Maar de link die ik door gaf is niet zozeer bedoeld voor mijn onderneming maar voor ondernemersplannen, die hier gratis te downloaden zijn. Daarnaast worden op de site een lijst van belangrijke kengetallen genoemd. De bank let wel op of deze in je ondernemersplan staan. Bij de meeste informatie over ondernemersplannen hier op HL vindt je just deze info niet teug. Dit was 1 van de rede dat ik de link poste. Rede 2 dat ik de link poste heeft te maken met mijn vraag Wat zijn de criteria punten die een bank hanteert bij een lening en waarop beoordelen zij een ondernemersplan. Ik denk dat als je deze lijst in je ondernemersplan verwerkt je laat zien dat je in ieder geval probeert aan te tonen dat je als ondernemer wel je best doet om de bank er van te overtuigen dat je geschikt bent als ondernemer. In ieder geval probeert een goede ondernemer overal op te anticiperen. Vandaar dat ik de link poste. Voor diegene die willen weten hier nogmaals de link van de financiele kengetallen waar ook de Bank interesse in heeft,
  4. Financieel plan is geen probleem. Maar wanneer geef er nou eens iemand antwoord op mijn vragen... Want dan kan ik het in het financieel plan invoeren en hier op zetten zodat diegene die het interessant vinden het kunnen lezen. Weet nu niemand hier op HL wat de criteria punten zijn waarop banken nu eigenlijk een ondernemersplan met/via een BMKB borgstelling controleren. (krijg eerder het gevoel dat niemand de informatie wil verstrekken) omdat de hoge heren dan zelf niets verdienen aan advies. Was dat misschien de rede waarom dit topic in een eerder stadium gesloten werd????? Want juist met al die vragen waarop ik antwoord wil geven dwalen we af. Maar op mijn vraag heb ik van alle die hier iets geschreven hebben nog geen duidelijk antwoord gekregen. Alleen henkh heeft 1 vraag in het begin beantwoord, waarvoor bij deze nogmaals mijn dank. Heel simpel Mijn vragen zijn En geef hier nu eens antwoord op als ledgens of zogenaamde experts. Vragen staat vrij, ik geef ook antwoord, ben open voor zover ik dat op het internet wil zijn. en een financieel plan daarvoor heb ik juist antwoord op deze vragen nodig. En zelfs hier op HL geven ze deze info niet. Terwijl er wel specialisten zoals Marco hier zitten en die hierop heel snel en simpel een antwoord kunnen geven. Ik begin een vermoeden te krijgen maar hoop niet dat ik gelijk krijg met mijn gedachten.
  5. Wat heb ik precies nodig. Ik heb 60.000 aan start kapitaal nodig om het bedrijf te exploiteren. Ik breng 10.000 aan spaargeld in ik kan 2 garage boxen per stuk 17.500 executie waarde 15.000 inzetten, in mijn ondernemersplan heb ik deze op 8.000 gezet. Deze garage boxen zijn hypotheek vrij. Woning 125.000 euro overwaarde bij executie volgens taxatie rapport, in mijn ondernemersplan heb ik deze op 8.000 gezet. BMKB borstellingskrediet verkrijgen via een lening bij de bank. Sovabiliteit 1 is berekend op 166% totaal vermogen delen door vreemd vermogen x 100 moet minimaal 133% zijn Sovabiliteit 2 is berekend op 66% eigen vermogen delen door vreemd vermogen x 100 moet minimaal 25% zijn Denk niet dat mijn ondernemersplan rammelt. maar het is nog niet klaar zoals ik al opgemerkt heb. Op dit moment bestaat het ondernemersplan uit 33 pagina's mis alleen nog openingsbalans exploitatiebegroting liquiditeitsprognose en solvabiliteit moet ik nog schrijven is al wel bekend in klad zoal ik al heb aangegeven eindbalans activa passiva winst of verlies rekening begroting en reservering kapitaal Dan het verzamelen van de overige stukken zoals algemene voorwaarden en nog enkele items welke een ondernemer moet afdekken voor hij aan de slag gaat. HenkH Heeft u iemand in u netwerk??? :P even buiten tredend. kan het pand kopen. kosten 350.000 kk heb een financiele berekening gemaakt uitgaande van 400.000 inclusief kosten. (zit ik altijd veilig zodat ik niet in de problemen kom om het te betalen) Indien mogelijk een looptijd in 10 jaar dan wel 15 jaar. In onderstaande berekening ga ik uit van een looptijd van 10 jaar Ik wil een rente percentage van maximaal 8% betalen (kan alles snel berekenen via mijn eigen reken modules. Bij tien jaar los ik 3.333,33 per maand af en start de eerste maand met een rentebedrag van 2.666,67 totaal betaal ik de eerste maand die ook de duurste aflossing kent 6000 per maand blijft de aflossing van 3.333,33 per maand gelijk alleen de rente gaat per maand naar beneden eerste jaar aan aflossing 40.000 + de jaar rente 30.533,33 totaal rente en aflossing 1ste jaar een kleine 70.535,- euro delen door 12 maanden is 5.877.91 per maand aan hypotheek lasten aan rente en aflossing. Als ik de hypotheek op 15 jaar zet zoals ik het in mijn ondernemersplan heb berekend dan betaal ik per maand 2.222,22 per maand aan aflossing en de rente start op 2.666,67 de eerste maand eerste jaar aan aflossing 26.666,67 + de jaar rente 31.022,22 totaal rente en aflossing 1ste jaar een kleine 57.688,89 euro delen door 12 maanden is 4.807,41 per maand aan hypotheek lasten aan rente en aflossing Beide berekeningen zijn alleen voor de hypotheek. Om te starten blijft een startbedrag over en hierin zit oa de overname van de inventaris die dien ik dus middels de 60.000 te financieren. Deze 60.000 staan op zichzelf en los van de hypotheek. Het mag ook samen gefinancierd worden maar ik denk juist dat een bank dit wil scheiden. Echter zoek maar een financier, particulier dan wel bank of instelling die tegenwoordig wilt financieren. Ik ben alleen, mijn moeder heeft alleen aow en mijn vader is overleden verdere familie heb ik niet, mijn vrouw haar beide ouders leven niet meer. Hierdoor kan niemand binnen de familie ons helpen via een tante Agaath lening ook al naar gekeken Maar nogmaals ik zoek alleen antwoorden op mijn vraag
  6. Het ondernemersplan is nog niet geheel af. Dien het pas in als ik er 100% zeker van ben dat het er ook doorheen komt bij de bank. Vooral cijfermatig zoals de financieringsbehoefte zijn belangrijk want daarover gaat dit topic. Daarbij zijn onder andere de financiële kengetallen van belang waar waarschijnlijk een bank naar kijkt als je als startende ondernemer een ondernemingsplan indient. Ik denk dat de bank dit ook toetst. Voor een ieder die goede informatie wenst ook over het schrijven van goede plannen maar ook waar de bank op controleert. Ben in mijn zoektocht op de volgende site terecht gekomen horeca ondernemingsplannen
  7. Beste henkh Zoals ik al beschreef, kan het pand kopen dan wel huren. Dus zo onoverzichtelijk is het niet. Ik kan tot 8000 euro per maand aan hypotheek lasten dragen. Sorry dat dit dan even onduidelijk is. En als het echt moet kan ik tot 12000 euro per maand aan hypotheek lasten dragen volgens de cijfers die ik onderbouwen kan met de omzet cijfers van mijn klanten. Maar dan dienen wij de eerste twee dan wel drie jaar alleen te leven van mijn inkomsten. Op zich is dat dus geen probleem. Maar ook ik wil de kosten laag houden zoals u al aangaf snijden met de kaas schaaf/ vandaar dat ik niet meer wil uitgeven aan hypotheeklasten dan 8000 euro per maand. En ja ik kan een dergelijke grote winst garanderen. Geef aan mijn klanten ook een omzet garantie af. Denk dat ik ook de enige in Nederland ben die dit in de huidige tijd kan garanderen. Zelfs in deze economische crisis heb ik de omzet gemiddelde per jaar binnen 3 maanden allemaal gehaald, Dan ligt het dus alleen nog aan de ondernemer om heel hard aan de slag te gaan om die omzet te behouden, Zoals ik al vertelde ik zorg voor een omzet verhoging in de meeste gevallen van 300% zoals ik al eerder heb beschreven. Vandaar dat ik de garantie ook kan geven aan mijn klanten. Probleem is dat ik het start kapitaal a 60.000 niet contant op de plank heb liggen om te investeren, ik moet dus een lening afsluiten, Dit wil ik doen via het krediet BMKB borgstelling Iedereen kan wel commentaar geven en toevoegingen schrijven en extra vragen stellen.. Dat kan iedereen wel op een forum ,,,,,, Maar wie geeft nu eens duidelijk antwoord... Of kunnen (willen) zelfs de Ledgends , de moderators en seniors of de zogenaamde bank experts verbonden aan HL deze vraag niet beantwoorden.
  8. Marco, mijn dank is groot dat u mijn vraag open stelt. En ja ik ben niet makkelijk en heel direct. Daar houden de meeste niet echt van maar zo zit ik nu eenmaal in elkaar. Van pappen en nathouden hou ik niet zo en juist dit kom ik in de praktijk vaak tegen. Uiteindelijk gebeurt er niets en heb je veel energie er in gestopt maar kom je bij de meeste niet veel verder. Dit is het algemene beeld wat ik schets dus alleen diegene die zich aangesproken voelen dienen bij hen zelf te raden te gaan. Beste Marco juist u met een 30 jarige carrière bij de ABN voornamelijk als zakelijk adviseur zal de vragen die ik gesteld heb makkelijk kunnen beantwoorden. Het blijkt dat juist u de aangewezen persoon bent en dat u wel de antwoorden kan geven maar dit tot heden nog niet gedaan hebt. U geeft een algemeen antwoord en verwijst naar uw column maar specifiek de vragen beantwoorden, terwijl u wel de kennis bezit om een duidelijk beeld te scheppen. Misschien dat u nog te veel als bank adviseur denkt :'( Gelijk gaat bij mij dan een belletje rinkelen, waarom u, die over de juiste kennis beschikt, geen antwoord geeft op een vraag die u vanuit u 30 jarige bank verleden juist simpel kan beantwoorden. U antwoord zou moeten zijn, verwijs inderdaad naar uw column en geef de nodige bijbehorende antwoorden.. En verschuil u aub niet achter het verhaal dat ik een adviseur ben. Want ik denk dat juist HL een vraag baak is waarop je dit soort vragen open mag stellen. Deze zijn voor iedereen open, leesbaar en kunnen belangrijk zijn bij het starten van een onderneming. Blijkt ook uit de regels van HL dat alle vragen en antwoorden van HL als intellectueel recht eigendom van HL blijven. Vandaar dat ik dit geheel open vraag en u niet via een persoonlijk bericht om advies vraag. Dan had ik u gelijk gegeven en mij inderdaad een ban gestuurd. Nu kan iedereen lezen die ook een ondernemersplan schrijft en daarin een beroep doet op een BMKB borgstelling krediet en daar kunnen niet alleen ik maar ook andere misschien mee geholpen zijn. Ik denk juist dat deze BMKB borgstelling vraag simpel door u beantwoord had kunnen worden. Maar goed u geeft uw antwoorden niet snel prijs. Daar zal u wel uw redenen voor hebben. Ik begeleid mijn klanten maar alleen software matig en met een concept waarmee zij hun omzet en winst binnen 3 maanden met 300 % of meer zien toenemen. Zit niet in het financieel management. Regelmatig komt het voor dat de ondernemer te laat bij mij komt en het water al over de rand heen loopt. Maar tot nu toe komt nog steeds alles goed. Normaal heeft onze branche geen banklening of staats hulp nodig. Maar gezien dit een pilot vestiging wordt wil ik dit nu eens goed voorbereiden en proberen om juist via deze BMKB borgstelling krediet te kijken of dit mogelijk is. Daarnaast merk ik uit ervaring dat juist de overheid en de banken zoals HenkH het ook al zegt het vrij moeilijk maken om als startende ondernemer een lening te krijgen. En maakt de branche, waarin je gaat ondernemen, in feite niet veel uit. Ik vertelde immers al dat de Banken hun huidige positie willen consolideren en juist hier zit het probleem in dat zij de risico's willen afbakenen. Als ik tussen de regels van HenkH doorlees klopt mijn visie. Terugkomend op mijn vraag Ik en mijn vrouw zijn bezig om haar droom uit te doen komen. Ik kan het pand huren dan wel kopen. Ik denk dat wij kiezen voor huur met koopoptie zodat we cijfers kunnen overleggen bij de bank om over 2 of 5 jaar het pand aan te kopen. Maar het liefst koop ik het nu omdat de WOZ waarde 488.000 terwijl het pand getaxeerd is eind vorig jaar voor 650.000 Taxatie waarde en ik het pand kan kopen voor 350.000 Maar staat in het zuiden van het land. Daarom ben ik aan het kijken of naast de lening of bij de lening gelijk de hypotheek te regelen is. Hiertoe heb ik in mijn netwerk al een partij gevonden. De verstrekking is in feite al mondeling toegezegd maar de looptijd is te kort, de partij wil gedurende de looptijd alleen de rente hebben en pas na de looptijd betaal je in 1 keer de aflossing. Al met al een te dure oplossing maar het is wel een oplossing. Deze partij is een Investeringsgroep die financieren tegen bepaalde voorwaarden. Ik kan volgens cijfers in het ondernemersplan tot 8000 euro aan hypotheek rente + aflossing betalen. Dus zijn we op zoek naar een andere mogelijkheid vandaar dat ik het via een BMKB lening wilde proberen. Overwaarde van de woning gebaseerd op de executiewaarde min de hypotheek = 125.000 Vandaar dat ik de overwaarde op 125.000 beschrijf. De 2 garage boxen zijn 35.000 euro (17.500) per stuk executie waarde 15.000 per stuk. Ingebracht voor 8000 per garage box. Daarnaast hebben wij in het buitenland een appartement hypotheek vrij van ongeveer 45.000 euro. Alles kan ingebracht worden als borg voor de onderneming. Daarnaast brengen wij 10.000 aan spaargeld in. De zakelijke adviseur van de bank zegt 1) het vermogen moet 35% van de balans totaal na krediet verstrekking dit bij een BV voor de overige rechtspersonen staat dit op 25% (dit is mij nu wel duidelijk 100 - 35 = 65 welke je via het BMKB borgstelling kan verkrijgen) 2) tevens dient er rekening gehouden te worden dat 70% van de lening de marktwaarde vertegenwoordigd Wat bedoelt de adviseur hier nu mee. Mijn visie - alle goederen die in de onderneming aanwezig zijn moeten minimaal 70% van het balans totaal zijn Ik zie dit dus als een dubbele zekerheid van de bank ( onroerend goed welke ik al als onderpand heb ingebracht en de inventaris en goederen van de onderneming) of heb ik het mis. 3) dan de verhouding Vreemd Vermogen in de lening die de bank verstrekt via een BMKB lening 1 staat op 3 = de bank financiert alles maar loopt via het borg systeem van de overheid voor 25% risico terwijl de overheid 75% voor haar rekening neemt als het mis gaat. Of zie ik dit verkeert. Hoe zit het met bovenstaande eisen die de bank stelt in een BMBK borgstelling, indien ik een lening aanvraag van 60.000 in de context met de gegevens in de vorige alinea. Ik zelf maak dan de volgende berekening a) 60.000 = 100 % b) de bank verstrekt een lening van 65% dit met een BMKB Borgstelling. c) deze 65% =100 waarvan de bank 25% aan risico draagt en de overheid 75% d) Eigen Vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na kredietverstrekking e) Totale inrichting, inventaris, goederen, voorraden enzovoort moeten minimaal 70% van de marktwaarde bedragen) Komt er als uitkomst voor mij de volgende cijfers naar voren die ik in het ondernemersplan kan invoeren. 60.000 benodigd startkapitaal hiervan dien ik en mijn vrouw 35% in te brengen en 65% word via de BMKB borgstelling geleend. geeft rekenkundig de volgende cijfers 21.000 dien ik samen met mijn vrouw in te brengen terwijl wij een BMKB lening krijgen van 39.000 (als de bank deze cijfers tenminste accepteert.) de 21.000 wordt verkregen via 10.000 spaargeld + 11.000 waarvoor ik de hypotheek vrije garageboxen kan gebruiken om als onderpand te verpanden bij de bank. Als extra borg heb ik dan de overwaarde van mijn woning. De bank leent 39.000 Heeft een risico van 1 staat op 3 Dus de bank loopt het risico voor 9.750 en de overheid een risico heeft van 29.250 De inrichting, inventaris, goederen en voorraad moeten een marktwaarde hebben van 70% om de lening te verkrijgen Dat zou betekenen dat ik een inventaris lijst moet opstellen met de waarde van meer dan 39.000 Dit houd in dat de onderneming in zijn totaal aan inventaris, goederen, domeinnamen, voorraden tenminste 55.714.29 moet vertegenwoordigen. Kan iemand mij vertellen of dit de juiste berekening is. En voor de bank experts onder HL is dit alles wat van belang is cijfermatig waarop een bank let of zijn er nog meer valkuilen die cijfermatig onderbouwd moeten worden. Hoop dat ook andere ondernemers hier iets mee kunnen.
  9. Aanvraag van de lening is niet voor mijzelf maar ik heb het nodig om het bedrijf voor mijn vrouw op te starten. In het ondernemersplan heb ik aangegeven dat ik het onroerend goed wil verpanden dan wel wil inzetten om de dromen van mijn vrouw te verwezenlijk, wij zijn vorig jaar getrouwd zij is 32 dus wij verschillen iets van leeftijd. Haar ontbreekt de kennis die zij via mijn dan wel mijn bedrijf verkrijgt. Gezien mijn ervaring kan ik de bank aantoonbaar laten zien hoe een onderneming werkt. Ik heb cijfers van 5 klanten van mij die tussen de 4de en 6de maand een plus in de omzet en winst behalen van rond de 300% zelfs in deze economisch slechte tijden terwijl dit bestaande bedrijven zijn. Een nieuwe onderneming heb ik binnen 2 maanden geheel winstgevend. Ik doe dit via een nieuw concept waaraan goedkeuring is verleend door de Belastingdienst.. Maar dit terzijde van het geheel, gezien alle vragen vond ik het wel relevant. De overwaarde van de woning op 8000 gezet (taxatie rapport executie waarde is 125.000) via een lening dan wel het onroerend goed te her financieren De beide garage boxen heb ik op 8000 per box gezet. Ik denk dat dit een berekening is die heel reëel is Daarnaast brengen wij 10.000 in aan spaargeld. Totaal inbreng eigen vermogen moet dan uitkomen op 26.000 Maar is dit als onderpand voldoende om hiermee een bank te kunnen overtuigen. En is dit samen dan voldoende om aan de eis van de Bank te voldoen inzake vreemd vermogen staat 1 op 3 Daarnaast is nog steeds voor mij van belang de volgende de vraag Wat bedoelde de financieel adviseur van de bank met de 70% markt waarde En nee ik ben nog nergens gaan shoppen niet bij de bank en niet bij Qredits want ik heb nog 5 pagina's te schrijven in het ondernemersplan en deze hebben betrekking op het cijfermatige gedeelte. En de software modules die noodzakelijk zijn
  10. Bedankt Henkh Dat is één van de vragen waar het mij om ging en die nu beantwoord is. de vraag was Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals; het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening. Volgens jou antwoord kom ik op de navolgende berekening 60.000 delen 100 keer 35 = 21.000 euro moeten zij zelf inbrengen aan contanten. En dan gaat de bank misschien wel mee. Is hierop dan de inbreng van het onroerend goed voldoende? Daarnaast stel ik gelijk mijn derde vraag die om de hoek komt kijken 60.000 min inbreng eigen middelen 21.000 = 39.000 hiervan neemt de bank dan 9750 voor zijn rekening en via het BMKB moet er nog 29.250 worden aangevraagd Kijk zo zijn we constructief bezig. En hoe zit het dan met de 70% marktwaarde die de lening moet vertegenwoordigen Een BMKB lening wordt namelijk alleen op inventaris, goederen dan wel harde verpanding verstrekt.
  11. Ik weet echt wel wat ik schrijf. Heb je column ook vier keer door gelezen Dat schreef ik ook al, Maar nergens kan ik terug vinden welke cijfers er van belang zijn. Omzet, BTW, Bedrijfsresultaat voor aftrek Belastingen, Winst en ga zo maar door. Alles moet 100% goed voorbereid zijn wil je een bank meekrijgen. In dit specifieke geval draait het om een ondernemer die wel voldoende kapitaal heeft opgebouwd. Dit zit voor hem in zijn onroerend goed. Overwaarde woning 125.000 en daarnaast heeft hij voor 3.5000 aan garageboxen en willen zij ongeveer 10.000 euro spaargeld inbrengen. Benodigd Start kapitaal is 60.000 Tevens is deze persoon ondernemer maar wenst voor zijn partner een nieuw bedrijf op te zetten. Zij gaan werken vanuit het bedrijf van zijn partner. Inkomen van de ondernemer is voldoende om van te leven en de hypotheek te betalen. Beide willen groeien, dit kan maar dan wel via een lening. En juist hier ontbreekt mij de ervaring want ik doe niets met banken. Vandaar mijn vragen en uitleg die ik al gegeven heb. Daarnaast schreef ik als reactie op uw eerste antwoord en nu vraag ik het weer... hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan. wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer. Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals; het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening. Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft. Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik. Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn, De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert
  12. Beste Marco, Bedankt voor het snelle antwoord. Je verwijs naar je column. Ik ben ondernemer, ik adviseer zelfs diverse overheidsinstanties....schrijf zelf mijn eigen software, goedgekeurd door de Belastingdienst en zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb omzet gegevens van diverse klanten van mij die mijn inhuren. In juni van dit jaar ben ik dit bedrijf gaan begeleiden als adviseur, op dit moment een omzet plus van 360 procent van wat hij zelf behaalde voor dat ik het bedrijf ging aansturen. Ik weet als negenenveertig jarige oud ondernemer wel wat er allemaal bij komt kijken. Nadeel is dat ik nooit te maken heb gehad met banken. En dit nu juist wel nodig heb. Vandaar mijn specifieke vragen. In jou column schrijf je de algemene stand van zaken hoe de Bank reageert op een leningaanvraag.. Maar dat weten de meeste ondernemers wel, ik heb juist de antwoorden nodig op de volgende vragen hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan. wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer. Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals; het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening. Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft. Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik. Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn, De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert (kan dan wel stoppen als ondernemer ) En juist met de laatste 3 alinea geef ik in feite al meer antwoord dan in jou column. Want dat zijn de 3 items welke de adviseur van de bank mij als antwoord gaf (wel na veel pushen en doorvragen) Maar dat zijn de items wat we mogen weten. Ik wil het verhaal er achter weten zodat ik mij kan voorbereiden en de aanvraag er soepel doorheen loopt. Nogmaals graag specifiek antwoord op de vragen die ik stel
  13. Beste forum leden Ik ben nieuw op HL en heb het topic over ondernemersplannen doorgelezen. Ik zelf ben van mening dat de swot analyse en de overige informatie die in het ondernemersplan staan wel belangrijk voor de bank zijn. Maar dat de Bank eerst de cijfers beoordelen en daarna pas de inhoud. Terwijl iedereen het maar over de plannen heeft hoe zij gaan ondernemen en de bank keurt het plan af. Hierbij zijn de cijfers altijd fictief het is altijd natte vingerwerk, je moet nog starten, er zijn geen echte cijfers. Alleen de persoonlijke inbreng, kennis en het eigen vermogen van de ondernemer(s) zijn dan inzichtelijk voor een bank. Daarnaast kan je wel het nodige via het CBS, Demografie en alle overige informatie over de op te zetten onderneming op nemen in het ondernemersplan. Maar de bank kijkt volgens mij in eerste instantie alleen maar of de cijfers goed zijn en pas daarna naar de ondernemer en zijn verhaal. Tevens controleren zij de ondernemer op zijn historische bank achtergrond. Ik denk zelf dat een procedure zo loopt zeker gezien de huidige economische crisis en het banken klimaat welke zij hanteren voor ondernemers. Nergens op het forum en in het topic over ondernemersplannen kan ik het antwoord vinden op de navolgende vragen, hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan. wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer. Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers Deze vragen i.v.m de aanvraag van een lening bij de Bank via een Borgstelling MKB Krediet waarbij de overheid borg staat voor de ondernemer.BMKB Bij een BMKB lening kan de overheid borg staan voor de ondernemer, De overheid staat in dit geval borg voor een gedeelte van de lening, dit wel voor leningen vanaf 50.000 euro. voor leningen die lager zijn stuurt de bank je door naar Qredits Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals; het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening. Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft. Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik. Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn, De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert (kan dan wel stoppen als ondernemer :-\) Gezien de huidige ervaring en kennis van de banken (vertrouwen doe ik ze niet meer, zij vullen hun zakken en de burgers moeten er nu voor betalen) krijg ik natuurlijk nooit de juiste informatie om dit te verwerken in mijn ondernemersplan. De Banken willen hun positie immers consolideren en dit kan niet als ze in deze financiële crisis leningen gaan geven. Dat is mijn visie tenminste als ik kijk naar het ondernemersklimaat in Nederland. (dit even terzijde) Kan iemand mij hier misschien mee helpen, zodat ik maar ook anderen die dit lezen een ondernemersplan wel door de financiële ballotagecommissie van een bank heen kan loodsen. Ben nu echt benieuwd of de ledgends en andere adviseurs die op dit forum zitten ook deze vraag willen beantwoorden. Juist deze vraag en de antwoorden hierop zorgen dat ik als leek inkijk krijg in het verkrijgen van een zakelijke lening en dan met name hoe de bank naar mijn ondernemersplan kijkt.
EN

×

Cookies on HigherLevel.nl

Cookies are necessary for Higherlevel.nl to function properly. By using HigherLevel.nl you declare to have read and accepted our terms and conditions.

 More information   I accept