deke74

Geld uitgeven aan spullen alleen om belasting te besparen lijkt me niet erg verstandig. 1 Euro uitgeven om 42 cent belasting te besparen is alleen zinnig als je die investering echt nodig hebt en het geld / de cash out kunt missen. Een 3-jaar oude bus nu al vervangen voor een nieuwe lijkt me meestal kapitaalvernietiging. Waar heb je zakelijk een personenauto voor nodig naast een bus? En waarom zou die aanschaf direct van de kosten afgaan? Draai het eens om: hoe kun je je winst en inkomstenbelasting zo hoog mogelijk krijgen? Dat lijkt me namelijk een véél beter streven. Een ton belasting betalen betekent meer dan een ton netto besteedbare winst! FF serieus: verwar winst maken, kosten en belasting betalen aub niet met geld uitgeven : dat zijn 2 totaal verschillende zaken. Een investering in en auto kan bijvoorbeeld 25.000 kosten (25K cash out), maar je maar hooguit 5000 Euro belastingvoordeel (= € 2.000,- netto besparing) opleveren Denk bij belastingbesparen ook eens aan pensioenopbouw, zoals (bancaire) lijfrente, of raadpleeg een goede boekhouder of fiscalist voor een goed advies (en die kosten zijn nog fiscaal aftrekbaar ook) Norbert bedankt voor je reactie. En heb natuurlijk ook navraag bij mijn eigen boekhouder gedaan, en deze zegt precies hetzelfde. Dat het niet verstandig is om te investeren om het investeren, en om de IB te drukken. Pensioenopbouw doe ik ook al, dus daar valt niet meer veel te halen. Ik moet zeggen dat ik eigenlijk niet mag klagen. Probleem is dat ik het eerste jaar niet een erg goede boekhouder heb gehad. En dus achteraf veel te weinig gereserveerd heb. Het jaar daarop moest ik achteraf dus een flinke IB betalen, en gelijk vooraf per maand gaan betalen voor het jaar daarop. Ik heb veel uren gemaakt om dit voor elkaar te krijgen, met als gevolg weer te weinig vooraf betaald dus weer een fikse aanslag. Het voelt dan als water naar de zee dragen. Dit jaar nog even flink werken, en dan zit het volgend jaar weer op de rit. Bedankt voor de informatie.

Beste Lezers, Zoals waarschijnlijk meerdere wil ik graag mijn IB voor het volgend jaar zo laag mogelijk houden. En niet door minder te gaan werken. In mijn sutuatie betaal ik per maand vooruit, en zit ik op bij 30K aan IB. Hoe kan ik de inkomstenbelasting zo laag mogelijk houden. Ik heb verder niet veel om in te investeren als een Auto (bus) en een laptop. Mijn bus is nu 3 jaar oud, ik zou een nieuwe kunnen kopen. Maar wat gaat me dit opleveren. Of is het beter om een personen auto te kopen, zodat deze direct van de kosten afgaan. Alvast bedankt voor het meedenken. Dennis

Ik heb even gekeken, het is een lijfrenteverzekering met een gegarandeerd eindkapitaal. ook even opgezocht dat insien ze failliet zijn tegen die tijd dat ik dan naar mijn centjes kan fluiten. Hier ga ik mee aan de slag. Norbert werk je ook buiten je regio?

Hele goede Tip

Ik betaal mijn garage ook voor het periodiek onderhoud, terwijl ze mij ook al een factuur stuurden voor de koop van de auto. FF serieus: bij aanvang van een complex product verzekering als pensioen en/of AOV betaal je een adviesvergoeding voor het advies en aanvraag, vervolgens betaal je voor het onderhouden van deze complexe producten. Wat je betaalt en wat je daarvoor krijgt of hoort te krijgen ligt - als het goed is - vast in een duidelijke overeenkomst. Of € 50,- in de maand veel is kan ik niet beoordelen. Wellicht heb jij een complex pensioen in eigen beheer en zit daar ook de jaarlijkse eigen beheerberekening en het vele advieswerk door de diverse wetswijzigingen in. Heb je daarentegen een basic bancaire lijfrente of een extern verzekerd pensioen dan vind ik het - in combinatie met AOV - wel vrij stevig aan de prijs. Maar dat was niet jouw oorspronkelijke vraag :) Maar zit er ook provisie in het product? De adviseur mag niet dubbel beloond worden. En € 50,- per maand voor alleen onderhoud aan AOV en overlijdensrisico (wat valt daaraan te beheren?) is wel erg stevig aan de prijs! Ik heb er echt geen problemen mee om een bedrag te betalen voor onderhoud, maar als ik met verschillende ondernemers praat in de regio dan vind de een het vreemd en de ander niet. Wat betreft het pensioen, even uit mijn hoofd. Het is van Legal & general, en volgends mij betreft het een lijfrentepolis. met daarbij nog een stukje voor de nabestaanden. En het is nog een product uit het provisietijdperk. €50 betaal ik voor het beheren van alle verzekeringen die via hun lopen, zowel prive als zakelijk. (AOV,pension, overlijdensrisico, opstal, brand, glas, auto, uitvaart enz.) Vooral omdat ik er niet alles van weet, en alleen lees op internet. Wil ik er graag iemand naar laten kijken. En wil daar natuurlijk ook voor betalen. Bedankt voor je reactie.

Ziet er nogal woekerig uit en dat in deze tijd waarbij zelfs de aandelen toch sinds een jaar stabiel zijn. Weet je waarin de pensioen "verstrekker" in belegt? En wellicht maakt deze daarvoor ook nog eens hoge kosten omdat te verwezenlijken. Blauwe thee uit Scandinavië, of zoiets? Ik zou juist wel een deskundige raadplegen. Ook hier op HL om dat eens door een verzekeringsbril te laten beoordelen. Er is er eentje heel deskundig en behulpzaam en die zit volgens mij ook niet te wachten om dat woekeren over te nemen. Mijn onafhankelijk advies is: "Direct stoppen met je huidige pensioen opafbouw" Daarom wil ik er eens naar laten kijken, zodat ik wel of geen goed gevoel bij krijg. mijn huidige tussenpersoon betaal ik ook €50,- per maand aan service kosten. Dit om alles up to date te houden, blijf dit vreemd vinden. Vooral omdat ik voor een AOV en overlijdensrisico al een factuur heb gekregen voor advies. Het pensioen heb ik nog net afgesloten toen er nog geen provisieverbod was. Maar waarom ik nu die €50,- betaal.

Als ZZp'er heb ik me goed verzekerd. Tenminste dat denk ik, daarom heb ik graag dat iemand een keer mee kan kijken en mij kan vertellen of het juist is of dat ik misschien wel veel te veel betaal voor wat ik krijg. Het liefst heb ik iemand die zelf geen verzekeringen en pensioenen verkoopt. Zodat ik zeker weet dat er niet weer een ander product verkocht word waar niet ik beter van word. Heeft iemand tips hiervoor, het gaat voornamelijk om de AOV, en pensioenregeling die ik nu heb. Als ik mijn pensioenpolis bekijk zie ik dat er behoorlijk wat aan kosten vanaf gaan. betaal nu voor het 3e jaar aan die regeling en nog steeds is deze negatief van opbouw. Dus wat ik per maand heb ingelegd staat er als totaalsom niet op. ik hoor het graag. dank je