Henk_U

De aandeelhouder is direct een natuurlijk persoon, woonachtig in de US, en een gelegaliseerd paspoort (met apostille) zal geen probleem zijn. Het is ons geen probleem om zo open mogelijk naar een bank te zijn.

Ah, vergeten te vermelden'; De UBO is een natuurlijk persoon, en geen familie. We zijn geen financiële instelling, dan zal FATCA niet spelen (toch)? Bedankt voor de reactie, ik zal de openings post aanpassen met de extra info!

Hoi! Ik ben bezig met het starten van een (werk) BV met een aandeelhouder uit de US, en loop tegen het probleem aan dat ik steeds bot vang bij het openen van een zakelijke rekening. De werk bv is in het proces van oprichting; Akte is getekend maar nog niet ingeschreven bij de KvK. Korte achtergrond: Ik werk al jaren als ZZP'er met een eenmanszaak (software ontwikkeling), en wilde uitbreiden. Ik heb een investeerder gevonden in de US (natuurlijk persoon, geen familie), waar ik vaak ben (of was voor Corona). Deze investeerder heeft 27% van de aandelen. Naast de werkmaatschappij heb ik ook een persoonlijke holding opgericht. Gister kreeg ik bericht dat deze holding is ingeschreven, waarop ik begon met het aanvragen van een bankrekening. Toen ik meteen ook voor een rekening voor de werk BV navraag deed, bleek dit niet te kunnen door de buitenlandse aandeelhouder / UBO. Na de 3e bank begon ik een patroon te zien en heb ik me verdiept in het waarom. Ik snap nu wat het probleem is, en ben meerdere mensen / topics tegengekomen met hetzelfde probleem, maar heb alsnog een paar vragen die mij hopelijk naar een oplossing brengen: Vraag 1: Klopt het dat het hier gaat om een niet europese UBO? Als de investeerder minder aandelen zou hebben (max 25%), klopt het dan dat deze geen UBO meer is, en loop ik dan niet meer tegen dezelfde problemen bij het aanvragen van de zakelijke bank rekening? Ik heb gesproken met de investeerder en deze is eventueel bereid te zakken van 27% naar 25%. Vraag 2: Ik heb een aantal alternatieven gevonden voor de "grote" banken. N26 heeft alleen rekeningen op persoonlijke titel (niet voor BVs, althands wat ik opmaakte uit het chat gesprek). Ebury schijnt misschien een idee te zijn, maar ook Duur. Revolut heb ik nog niet gecontacteerd. Maar heeft er iemand misschien nog een alternatief? Vraag 3: Kan ik in de opstart fase, voordat ik een zakelijke rekening heb, gebruik maken van een prive rekening voor een aantal intiele transacties? Ik snap dat dit tegen de voorwaarden van (de meeste) banken is, maar ik vind vooral artikelen over structureel gebruik, niet wat je moet doen voordat je een zakelijke rekening hebt. Ik heb het hier over misschien een 5tal transacties, zodat de BV kan beginnen (denk aan domeinnaam registratie, ontvangen van een lening, betalen van management fee / DGA salaris). Geen verkoop / inkomsten. Is het voor de fiscus ook van belang dat het een zakelijke rekening betreft, worden eventuele transacties op een priverekening niet beschouwd als bedrijfs activiteit? Al met al ben ik een groentje, maar sta open om te leren, en wil eigenlijk zo snel mogelijk "beginnen" met mijn buisiness! Ik ben ook enigsinds teleurgesteld dat niemand mij heeft gewaarschuwd voor het bankrekening probleem (het bureau waar ik het opstartte, de meerdere notarissen en een accountant die ik heb gesproken e.d.). Ik snap dat het de eigen verantwoording is, en ik heb me naar mijn idee goed ingelezen in het verschil tussen het opereren vanuit een BV en het runnen van een eenmanszaak, voornamelijk juridisch en fiscaal, maar dit was nog niet op mijn radar gekomen. Alvast bedankt voor het meedenken!