ZZP-ers en bankspaarproducten

ZPP-ers hebben niets aan bankspaarproducten, stelt Peter Bosman, schrijver van de ZZP-gids, een handboek voor zelfstandigen. "De weinige banken die zijn overgebleven, hebben een eigen verzekeringstak of nauwe banden met verzekeraars; de kosten gaan waarschijnlijk dus niet omlaag."

(Bron assurantiemagazine 07-03-2008)

Mijn commentaar daarop: natuurlijk is de wet banksparen een beetje een wassen neus, maar het zorgt wel voor meer kostentransparantie van de lijfrenteproducten zelf, en dat zal de kosten weldegelijk verlagen.

Bovendien zullen door de recente uitkomsten van de woekerpolisaffaire, (waarin de Ombudsman een kostenmaximering van 3,5% van het brutofondsrendement heeft voorgesteld) de excessen binnen lijfrentepolissen aan de kaak gesteld gaan worden.

En uiteraard spelen ook de verdiensten van de adviseur weer een rol. In plaats van torenhoge afsluitprovisies op lijfrentes kunnen/worden deze producten op een reëele (liefst transparante, bespreekbare) doorlopende vergoeding aangeboden of netto producten tegen een uurtarief of fixed price.

Los daarvan: is de FOR en het noodzakelijkerwijs daaraan gekoppelde lijfrente of bankspaarlijfrente (vroeg of laat moet je afrekenen of afsluiten) nog wel zo zaligmakend? Er zijn al genoeg zelfstandigen die jaarlijks afrekenen met de fiscus en in box 3 een beter rendement behalen.