Norbert Bakker

Er bestaat ook zoiets als een Vennootschap onder Firma (VOF), waarin je afspraken kunt vastleggen over hoe eigendom en beloning verdeeld worden. Maar.....alles komt met een prijs. Bij de VOF is oprichting en inrichting relatief goedkoop maar het venijn zit m in een echt goede VOF-overeenkomst en het feit dat iedere vennoot hoofdelijk aansprakelijk is voor de gedragingen van de ander.... bezint eer ge begint dus!

...en soms is niet starten met ondernemen nog beter . Deze week heb ik contact met een begin 2026 gestarte ondernemer. Hij had al een tijd last van vage vermoeidheidsklachten en gebrekkige concentratie, maar is nooit uitgevallen. Uit medisch onderzoek bleek een tekort aan een belangrijke lichaamsbouwstof. Een oorzaak is (nog) niet gevonden. Medicatie slaat gelukkig goed aan. Voor de eerste twee jaar heeft hij zich aangesloten bij een landelijke schenkkring. Nu zoekt hij een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering. En dat valt tegen. Bij een online AOV-aanvraag volgt een voornemen tot afwijzing. De ondernemer trekt de aanvraag in en benadert mij via aovkompas. Omdat de aandoening vrij zeldzaam is, heb ik weinig ervaring met de acceptatiemogelijkheden. Daarom vragen we medisch vooradvies aan. Met een geanonimiseerde gezondheidsverklaring benaderen we drie verzekeraars. Voor acceptatie blijkt vooral een langdurig stabiele situatie belangrijk. Ook moet de oorzaak bij voorkeur bekend én acceptabel zijn. Dan zijn er op termijn mogelijk opties met een verlengde wachttijd, premietoeslag of verlaagde eindleeftijd. Maar nu dus nog niet. De ondernemer is teleurgesteld: hij wilde “gewoon een uitsluiting”. Begrijpelijk, maar wat moet een verzekeraar dan uitsluiten? De mogelijke oorzaken en gevolgen van dit gebrek zijn zo divers dat het bij vrijwel iedere ziekte en zelfs een ongeval een rol kan spelen. Als oorzaak óf bij het herstel. Zo’n uitsluiting zou daarom veel te breed worden, niet voldoen aan redelijke verwachtingen en bij arbeidsongeschiktheid vrijwel zeker tot discussie leiden. Afwijkende acceptatie met toeslag of verlengde wachttijd is dan zuiverder (verlaagde eindleeftijd ben ik geen fan van!) Afwijzing beter dan uitsluiting Zelfs als we een verzekeraar vinden die wél een uitsluiting wil toepassen, is dat dan de veiligste optie? Wat mij betreft niet. Er bestaat namelijk nog recht op het verzekeraarsvangnet. Wie binnen 15 maanden na de start van de onderneming wordt afgewezen bij een Nederlandse verzekeraar die lid is van het Verbond van Verzekeraars, kan recht hebben op een vangnetverzekering. Die biedt weliswaar slechts 70% van het minimumloon, een wachttijd van één jaar en dekking op basis van gangbare arbeid, maar zonder uitsluitingen. Niet wat de ondernemer had gehoopt, maar op dit moment mogelijk wel de veiligste oplossing. Wat als hij eerder met zijn AOV was begonnen? Timing is alles. Wie al ruim vóór de laatste werkdag in loondienst met AOV-advies en een aanvraag begint, heeft na uitdiensttreding nog maximaal 13 weken de tijd om zich aan te melden voor de vrijwillige WIA-verzekering van UWV (in combinatie met een schenkkring betaalbaar) En wie zich nóg eerder oriënteert op zijn of haar verzekerbaarheid heeft een extra keuze: niet starten met ondernemen. Of eerst parttime ondernemen naast de zekerheid van een dienstverband. Ook dat kan soms het beste advies zijn. Aanvulling 1: met de komst van de verplichte basisverzekering (BAZ) vanaf - vermoedelijk - 2030 - kunnen starters die ondernemer zijn voor de inkomstenbelasting (dus geen DGA's / BV) ook terugvallen op de publieke of private basisverzekering. Vanaf dat moment is toetreding tot de vrijwillige WIA voor IB ondernemers ook niet meer mogelijk en zeer waarschijnlijk vervalt dan ook het het aanbod voor de private vangnetverzekering van verzekeraars voor nieuwe starters. De huidige vrijwillige WIA en de private verzekeraarsvangnetverzekering bieden wat mij betreft een betere/ruimere dekking dan de toekomstige BAZ: vooral omdat er ook dekking bestaat voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Aanvulling 2: gevolmachtigde agenten (o.a. Alicia, TAF, Acture, Insify) zijn zelf geen lid van het Verbond van Verzekeraars (hun achterliggende risicodragers meestal wel) en bieden voor zover mij bekend ook geen private vangnetverzekeringen aan na afwijzing. Wel heeft in ieder geval TAF de mogelijkheid van het aanbieden van een beperktere dekking (ongevallen en ernstige ziektes): ook dit kan een beter aanbod zijn dan een voorstel met een uitsluiting. Dit blog is in ongewijzigde vorm ook geplaatst op Linkedin

Schaarste op zichzelf levert geen economische waarde op; het moet altijd gepaard gaan met nut en/of vraag. Bij Adwords is er enig aantoonbaar nut, en daarom ook vraag. Bij deze site vraag ik me af wat het nut is, en het kunstmatig opdrijven van de prijs door mee te bieden én de absurde verdubbeling (over afnemend grensnut gesproken) helpt ook niet mee.

Bijvoorbeeld omdat de IB ondernemer - in tegenstelling tot de DGA en de werknemer - al een aftrekbeperking heeft - namelijk de maximering tot de werkelijke kosten.

Wellicht, en het forum is wel de gidsende vriend die in de goede richting wijst😊

@Elle Pee : bij enige twijfel over wat wel en niet kan en mag, raad ik je aan vrijblijvend contact op te opnemen met belangenbehartigers van ZZP’ers in de zorg zoals ZZP-erindezorg.nl of Solopartners.nl. Dat biedt meer duidelijkheid dan AI en ze kunnen je ook concreet verder helpen

Zie https://www.higherlevel.nl/forums/

Anders: ik heb met 1 dienst bewust alleen maar “moeilijke” klanten, maar moeilijke klanten zijn niet “lastig”.😘

Met ieders welnemen heropen ik dit topic weer. Ontdaan van zelfpromotie lijkt het mij een zeer relevant ondernemersvraagstuk: zowel voor opdrachtgevers als opdrachtnemers. En het raakt diverse actuele onderwerpen: wet DBA, NIS2 en Cyber

Reistijdvergoeding: B2B pas ik 50% van het normale uurtarief toe. (Kilometervergoeding breng ik niet in rekening, zit in mijn uurtarief)

Heel goed en same here. Voor kleinere bedrijven valt dit ook extern te regelen met een goede terugbelservice én goed verwachtingsmanagement richting klanten. Een beller wás sneller😰

Eens, behoudens specifieke uitzonderingen: namelijk in geval van een echt urgent en belangrijk vraagstuk waarin de klant vertrouwt op mijn regelcapaciteit en ik moet kunnen vertrouwen op het kunnen escaleren richting mijn businesspartners: de spreekwoordelijke "red telephone" Dit was voor mij zo'n "red telehone" event, en dan wil je niet 45 minuten in de wacht en daarna 10 werkdagen wachten op reactie per mail. Dan is je organisatie verkeerd ingericht: alleen urgente en belangrijke telefoontjes moeten door naar jou; de rest moet worden gefilterd: alles wat belangrijk maar niet urgent is kan wachten, alles wat niet belangrijk is maar wel urgent moet door een ander gedaan worden en alles wat niet belangrijk en niet urgent is, moet je lekker laten.... Makkelijker gezegd dan gedaan uiteraard, maar wel een mooi streven 😊

‘Onthutsend’ noemen experts nieuw zzp-kader van minister Aartsen:‘Hier is niemand iets mee opgeschoten’Minister van Werk en Participatie Thierry Aartsen heeft een ‘nieuw’ toetsingskader gepubliceerd dat opdrachtgevers en zzp’ers naast elke opdracht kunnen leggen om te beoordelen of iemand zzp’er of werknemer is. Het document vat de bestaande beoordeling samen aan de hand van de Deliveroo-rechtspraak en bevat een korte toelichting op het Uber-arrest. Deskundigen zien weinig winst: „Hier gaan we de oorlog niet mee winnen.” Zie voor volledige artikel (zonder betaalmuur): de ondernemer

Nee, zeker niet. Accountmanager en marketeers hebben geen zicht op de telefonische bereikbaarheid van hun bedrijf tot (meerdere) adviseurs bij ze beginnen te klagen. Maar onbedoeld - door geen namen te noemen - heb ik de telefonische bereikbaarheid van en bij een aantal verzekeraars weer even op de agenda gezet. 😀

Waar je bij AI vroeg of laat te maken krijgt met ""LLM Hallucination" lijkt het onderwerp bereikbaarheid bij grote bedrijven te leiden tot "Availability Hallucination" waarbij er van alles gemonitord en bijgestuurd wordt (aantal tickets gesloten per dag, gemiddelde beltijd per klant, aantal tickets geescaleerd, noem maar op) maar waarbij de belangrijkste vragen (is de klant ook echt geholpen, is het probleem opgelost, is de klant tevreden) uitdrukkelijk niet gesteld, niet gemeten en vooral niet gerapporteerd worden

Webwinkelkeur omdat deze laagdrempeliger en schaalbaar is en een eigen reviewsysteem heeft (en voor startende webshops ook goedkoper) Zodra de webshop groter wordt kan je overstappen naar Thuiswinkel waarborg (is veel bekender), enige lastige dan is dat je je reviews niet zomaar kunt meenemen/overzetten (maar misschien dat dat inmiddels wel kan)

Actually a bit of both. Many of my competitors and I were focussing on the low hanging fruit and had problems with the more difficult cases. I saw a race to the bottom with my competitors that only companies with a much larger scale and much bigger advertisement budgets could survive So I did a 180 and started a business where i focussed on those difficult cases and found out - both by customer feedback and by trial and error - how to lessen the time spent on impossible cases and clients that did not have the money or did not want to spend it on me. Instead I focussed on creating as much value as possible for clients who are willing and able to pay my fee And I had a little bit of luck (no not luck, it was meant to happen at the right time and place) to be able to co-create my business with someone who knows how marketing and sales work, so I can focus on the actual problems for a growing number of Ideal Customer Profiles

En ik wacht nog steeds (op reactie op de mail) voor iets dat een mens van vlees en bloed die er wel de moeite voor neemt, vermoedelijk nog geen 15 minuten zou hoeven te kosten. Uiteraard heb ik het probleem voor deze klant inmiddels al op een andere manier opgelost, en vooral bij een andere verzekeraar!

Hi Sophie, and welcome to the Higherlevel forum Just curious: Your name sounds very Dutch to me. Is your writing in English here on purpose? I feel stronger every day that the average and typical "Dutch Consumer" doesn't exist anymore (if he or she ever has....) A growing number of Dutch consumers is done with cheap Action/Wish/Temu/Alibaba-rubbish, kiloknallers and fast fashion: they want something that is sustainable, qualitative and - preferably - unique I actually have and my solution so far is to find the right customers (that are willing to pay for quality) in a specific niche.

AI wordt ingezet om de verkeerde menselijke taken te vervangen. Zoals recent gelezen op Linkedin:

Oeh, breek me de bek niet los @Ben Avôt , bijna een aparte blog of post waard. Zo heb ik een paar maanden geleden een poging gedaan om de firma A**be ervan te overtuigen dat 3 PDF Pro abonnementen voor een tweemans-bedrijf overkill zijn. Je wilt niet weten hoe lang ik met AI chatbots en een stereotiepe Indiase Callcenteragent, diens chef en diens supervisor bezig ben geweest om een abonnement te downgraden van 3 naar 2. Het bleek onmogelijk. Uiteindelijk gezegd dat ik het abonnement maar helemaal stop wil zetten en dat - bij gebrek aan een beter alternatief - via de creditcard maatschappij (staken en terugsstorten incasso) afgedwongen.

Ik kreeg als tip om een AI-tool in te stellen die bij langdurig in gesprek detecteert dat je niet meer in wachtmodus zit, zodat je in de tussentijd je niet hoeft te ergeren aan de houterige AI teksten en de digitale verkrachting van Beethoven (arme Elise). Al die opties voelen aan als devolutie. Moet ik me al zorgen gaan maken en benzine gaan sparen?

Yep, exact dat: zowel voor klanten als businesspartners de dienstverlening terugbrengen tot het meest minimale niveau dat ze nog (al dan niet noodgedwongen) bereid zijn te accepteren. In dit geval gaat het verhaal nog verder. Dat mailtje over dat (inmiddels best wel dringende) onderwerp waarvoor ik bereid was bijna 3 kwartier in de wacht te hangen? Dat heb ik verstuurd. Per kerende mail een reactie terug: 🤣 En, wel heel leuk, ik wordt sinds gisteravond bestookt met appjes van bezorgde marketeers en accountmanagers van diverse verzekeraars die allemaal aan mij vragen "zijn wij dit"? 🤣🤣🤣

Ik sta als adviseur 43 minuten in een wachtrij bij een verzekeraar om een mens van vlees en bloed te spreken over een best wel dringend probleem van een gezamenlijke klant: een verzekerde. Ik ben een businesspartner, onderdeel van de distributieketen en heb daarom ook een eigen telefoonnummer, maar de telefooncentrale gooit alles weer op de grote hoop Ja, het is vakantieperiode dus even geduld a.u.b. (𝘢𝘭𝘩𝘰𝘦𝘸𝘦𝘭 𝘥𝘦𝘻𝘦 𝘷𝘦𝘳𝘻𝘦𝘬𝘦𝘳𝘢𝘢𝘳 𝘪𝘯 𝘳𝘦𝘨𝘪𝘰 𝘮𝘪𝘥𝘥𝘦𝘯 𝘻𝘪𝘵, 𝘸𝘢𝘢𝘳 𝘥𝘦 𝘷𝘢𝘬𝘢𝘯𝘵𝘪𝘦 𝘯𝘰𝘨 𝘯𝘪𝘦𝘵 𝘦𝘤𝘩𝘵 𝘪𝘴 𝘣𝘦𝘨𝘰𝘯𝘯𝘦𝘯), maar wat me vooral stoort is het totale gebrek aan inzicht of melding van de status (𝘜 𝘣𝘦𝘯𝘵 𝘣𝘦𝘭𝘭𝘦𝘳 𝘯𝘳 𝘟, 𝘥𝘦 𝘸𝘢𝘤𝘩𝘵𝘵𝘪𝘫𝘥 𝘣𝘦𝘥𝘳𝘢𝘢𝘨𝘵 𝘮𝘰𝘮𝘦𝘯𝘵𝘦𝘦𝘭 𝘠 𝘮𝘪𝘯𝘶𝘵𝘦𝘯), of van de mogelijkheid om een terugbelverzoek in te plannen. Lijdzaam blijven wachten in deze hitte en de volgende monotone door AI (𝘮𝘦𝘵 𝘢𝘧 𝘦𝘯 𝘵𝘰𝘦 𝘦𝘦𝘯 𝘷𝘦𝘳𝘳𝘢𝘴𝘴𝘦𝘯𝘥𝘦 𝘬𝘭𝘦𝘮𝘵𝘰𝘰𝘯) ingesproken tekst aanhoren is de enige manier. "𝘈𝘭 𝘰𝘯𝘻𝘦 𝘮𝘦𝘥𝘦𝘸𝘦𝘳𝘬𝘦𝘳𝘴 𝘻𝘪𝘫𝘯 𝘰𝘱 𝘥𝘪𝘵 𝘮𝘰𝘮𝘦𝘯𝘵 𝘪𝘯 𝘨𝘦𝘴𝘱𝘳𝘦𝘬 𝘞𝘪𝘫 𝘥𝘰𝘦𝘯 𝘰𝘯𝘴 𝘣𝘦𝘴𝘵 𝘰𝘮 𝘶 𝘻𝘰 𝘴𝘱𝘰𝘦𝘥𝘪𝘨 𝘮𝘰𝘨𝘦𝘭𝘪𝘫𝘬 𝘵𝘦 𝘸𝘰𝘰𝘳𝘥 𝘵𝘦 𝘴𝘵𝘢𝘢𝘯 𝘕𝘰𝘨 𝘦𝘦𝘯 𝘰𝘨𝘦𝘯𝘣𝘭𝘪𝘬 𝘨𝘦𝘥𝘶𝘭𝘥 𝘢𝘭𝘴𝘵𝘶𝘣𝘭𝘪𝘦𝘧𝘵 " En daarna een kort houterig gespeeld riedeltje klassieke muziek, ongetwijfeld ook AI. Al of niet, het voelt aan als een antwoordapparaat uit de jaren '80 Iedere 30 seconden herhaalt zich dit weer. Ik begin bijna te smachten naar liftmuziek of een instrumentale versie van Hello van Lionel Richie. En als ik dan eindelijk iemand van vlees en bloed aan de lijn krijg is het antwoord kort: "sorry, maar ik kan je niet helpen, wil je een mailtje sturen naar".... prettige dag nog.... tuut tuut tuut! Tuurlijk, ik overdrijf: klein leed, er zijn veel ergere dingen. Maar ik weet ook weer waarom ik liever zaken doe met verzekeraars die hun adviseurs, en daarmee ook hun klanten, wel serieus nemen. 𝘱.𝘴.: 𝘪𝘬 𝘯𝘰𝘦𝘮 𝘨𝘦𝘦𝘯 𝘯𝘢𝘮𝘦𝘯, 𝘥𝘢𝘵 𝘪𝘴 𝘯𝘪𝘦𝘵 𝘤𝘩𝘪𝘲𝘶𝘦 𝘦𝘯 𝘣𝘰𝘷𝘦𝘯𝘥𝘪𝘦𝘯 𝘬𝘢𝘯 𝘩𝘦𝘵 𝘮𝘰𝘳𝘨𝘦𝘯 𝘸𝘦𝘦𝘳 𝘦𝘦𝘯 𝘢𝘯𝘥𝘦𝘳𝘦 𝘱𝘢𝘳𝘵𝘪𝘫 𝘻𝘪𝘫𝘯. 𝘞𝘦𝘭 𝘩𝘦𝘣 𝘪𝘬 𝘦𝘷𝘦𝘯 𝘯𝘢𝘨𝘦𝘷𝘳𝘢𝘢𝘨𝘥 𝘰𝘧 𝘻𝘦 𝘦𝘦𝘯 𝘩𝘦𝘦𝘭 𝘴𝘱𝘦𝘤𝘪𝘧𝘪𝘦𝘬 𝘵𝘦𝘭𝘦𝘧𝘰𝘰𝘯- 𝘰𝘧 𝘣𝘦𝘻𝘦𝘵𝘵𝘪𝘯𝘨𝘴𝘱𝘳𝘰𝘣𝘭𝘦𝘦𝘮 𝘩𝘢𝘥𝘥𝘦𝘯, 𝘩𝘦𝘵 𝘢𝘯𝘵𝘸𝘰𝘰𝘳𝘥 𝘸𝘢𝘴 𝘯𝘦𝘦.

Het gebruikelijke loon van 58K is geen hard gegeven nee, maar alleen maar de grens waarop de bewijslast overgaat van de ondernemer naar de Belastingsdienst. Wil je een loon van minder dan 58K hanteren dan ligt de bewijslast dat dat gebruikelijk is bij jou en wil Belastingdienst een hoger bedrag dan ligt de bewijslast bij hun. Met 3 DGA's die gelijkwaardig bevoegd zijn en gelijkwaardig eigenaar zijn lijkt het mij overigens best lastig om richting belastingdienst voor 1 DGA een lager loon dan het gebruikelijke loon toe te laten passen...maar het kan uiteraard wel