Hypotheek 65+ ZZPer

[rexpontius]

Goedenavond,

 

Een goede vriend van mij is 65+ er en is succesvol ZZPer.

Nu heeft hij een hypotheek bij een Amerikaanse bank (GMAC) met een hypotheekrente die gezien het huidige klimaat aan de vrij hoge kant is (> 6.7%).

 

Zijn financieel adviseur heeft aangegeven dat het erg moeilijk zal worden om de hypotheek over te sluiten naar een andere bank, aangezien deze de inkomsten uit het bedrijf niet zal meerekenen, enkel het pensioen.

 

Ik vraag mij af of dat inderdaad zo is. Hij heeft een goed lopende onderneming, het lijkt mij eerlijk gezegd sterk dat een bank / hypoteekverstrekker hier niet naar kijkt, enkel omdat de leeftijdsgrens van 65 jaar gehanteerd wordt?

 

Wie weet hoe hier de vork in de steel steekt?

 

Alvast bedankt!

[Marcel Spruit R.I.P.]

Het aantal banken dat hypotheken wil verstrekken aan zzp'ers is sowieso beperkt, en 65+ is ook 'ammel lastig'. Ik zou je vriend aanraden een hypotheekadviseur te zoeken die zich specialiseert op zzp'ers, die kan daar vast wel een inschatting van geven.

[Marco van den Maagdenberg]

Gmac verstrekte destijds hypotheken waaraan een verhoogd risico kleefde, en dan met name het inkomensrisico. Vandaar een verhoogde rente! Bij verlengingen zal ook met dat risicoopslag gerekend worden.

 

Bij oversluiten zal wellicht forse boeterente betaald moeten worden, waardoor rentevoordeel resterende rentetermijn weer teniet gedaan zal worden.

 

Volg het advies van Marcel, neem hypotheekadviseur in de arm om mogelijkheden te bezien:

Rechtsopvolger van Gmac, (ik dacht Cmis) verzoeken tot renteherziening/verlaging met onderbouwing inkomen evt aanpassing vwb aflossingsvoorwaarden.

 

Andere hypotheekverstrekker verzoeken hypotheek over te nemen. Van belang om bedrijfsresultaten afgelopen 3 jaar te presenteren, waaruit blijkt dat inkomen voldoende is. En niet onbelangrijk, onderbouwing dat inkomen ook komende jaren onderbouwd wordt. En dat er voldoende ruimte is tussen verplichting en executiewaarde van het pand.

[Marnix Wansink]

Voor de bank is het vooral belangrijk te weten of de rente betaald kan blijven worden. Belangrijkste uitgangspunt is dan het garantie-inkomen. Idee is dat mensen vanaf 65 (ook ondernemers) op ieder moment met pensioen gaan, dus zijn basisinkomen bestaat dan inderdaad uit enkel zijn pensioen.

 

logisch dat een bank die (zoals het nu is) keuze heeft aan wie er geld geleend kan wordne, dit liever gedaan wordt aan een persoon van een jaar of 40 met vaste baan, dan een persoon van 65 die statistisch gezien niet nog eens 20 jaar doorgaat met ondernemen en het ook nog eens een groter risico is aangaande de inkomsten. Daarnaast is een 65 plusser (ook als er wel een goed inkomen ligt), ook minder aantrekkelijk als nieuwe klant omdat dit geen lening voor 30 jaar zal betreffen maar eerder afgewikkeld wordt doorgaans (rond leeftijd 70 wordt 'het huis' vaak verkocht) dus er maar voor ongeveer 5 jaar een klant binnen is.

 

ps; iedereen weet inmiddels dat een contract voor onbepaalde tijd niet meer zoveel voorstelt en er steeds meer zzp-ers komen dus ook de banken/verzekeraars gaan deze groep meer en meer bedienen maar dit gaat niet zo snel.

[Raymond Lohuis]

Bank mag bij oversluiten afwijken van de gedragscode hypothaire financiering indien de lasten lager zijn dan dan huidige hypotheek en klant heeft aangetoont deze lagere laste te kunnen dragen..

Zo wordt er getoetst op een annuiteiten last en het kan zijn dat de werkelijke last alleen een rente last is.

Bank zal niet veel risico willen lopen en bovenstaande zal alleen gehoor hebben bij de bank als er ruim voldoende overwaarde is en/of vermogen bij de klant.