MeaK

Een aansprakelijkheidsverzekering voor het bedrijf valt qua kosten meestal wel mee. Als je bij een klant schade veroorzaakt, en een ongeluk zit in een klein hoekje, ben je blij dat je hiervoor een verzekering hebt. Je moet je overigens afvragen of het starten van een eigen zaak wel zin heeft als je de verzekeringen niet kan betalen. De verhouding wel een arbeidsongeschiktheidsverzekering of niet is op dit moment zo rond de 35% wel en 65% niet. Dus je bent zeker niet de enige. Maar realiseer je wel dat je bij arbeidsongeschiktheid dan terugvalt naar de bijstand met alle gevolgen van dien. Dus eerst eigen vermogen (huis, auto etc.) 'opeten' en daarna pas een uitkering + verplicht solliciteren.

Een aansprakelijkheidsverzekering voor het bedrijf, en afhankelijk of je uit het bedrijf (straks) je hoofdinkomen haalt, een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor jezelf is geen overbodige luxe. Beroepsaansprakelijkheid is alleen nodig als je als bijv. accountant, fiscalist, assurantie tussenpersoon, notaris, makelaar o.i.d. aan de slag gaat. Het gaat dan om adviezen/diensten die verkeerd uitpakken waardoor een klant direct financieel nadeel ondervinden. Zoals een accountant die vergeet de aangifte belastingen op tijd te verwerken waardoor de klant een boete krijgt. Of de assurantietussenpersoon die een auto niet aanmeldt bij een verzekeraar, en de klant wordt door de politie gecontroleerd en krijgt een boete of erger heeft onverzekerde schade. Inventaris/goederen kan je net zoals je privé inboedel tegen gewone risico's als brand, storm, waterschade, inbraak etc. verzekeren.

In principe verzekerd ieder zijn (eigenaars)belang. Maar omdat je dan elk een vrij laag bedrag verzekerd heb je in verhouding een hoge premie omdat je waarschijnlijk onder de minimumpremie komt te zitten. Als je alles op 1 polis verzekerd, met daarop een clausule dat er meerdere met name genoemde belanghebbenden zijn, heb je het goed afgedekt.