JansenmeteenJ

Ik heb geen hypotheek aflossing en ook geen huur. Zit nogal ingewikkeld in elkaar.

Dat je belasting betaald over winst, dat heeft de belastingdienst ook al bevestigd ;D

 

Ik ga niet een plate serveren met cijfers, maar ik weet goed wat erin en eruit gaat, vandaar dat ik een lage privé behoefte heb.

 

Maar ik meende dat men naar de privé cijfers kijkt in het ondernersplan tijdens het aanvragen van een lening. De vraag was en is nog steeds of je daar een correctie op moet doorvoeren van zakelijk kosten welk (mede) prive gebruikt worden.

 

Zoals uit bovenstaande antwoorden begrijp, ja dus.

Dat is dus wat men wil zien in het privé verhaal in het ondernersplan? Alsof je volledig een privé persoon bent die in loondienst werkt? Duidelijk, zal ik eens gaan uitpluizen wat de lasten voor een auto zijn per maand. Uit de boekhouding is het niet te achterhalen. Immers ga ik van 2 naar 1 auto dan en heb geen km registratie. 1 auto is zakelijk ander is gemengd met daarop een correctie en bijtelling voor voertuig van 15 jaar en ouder.

Bij het doornemen van een ondernemsplan kijkt men oa kritisch naar het privé verhaal.

Dit om in te kunnen zien hoeveel heeft de ondernemer nodig heeft elke maand, maar ook om te zien wat zijn de mogelijkheden als het failliet gaat.

 

Als je vanuit loondienst begint vul je al je maandelijkse lasten in en is het vrij duidelijk.

Ik ben nu ondernemer en een aantal lasten die ik anders privé zou hebben, zijn nu zakelijk.

 

Als ik letterlijk de getallen invul die ik nu aan privé lasten heb, ziet het er wel heel mooi uit en vraag me af of men daar wel mee akkoord zal gaan of dat men mijn plan afschiet wegens onrealistisch prive kosten. Ergo, ik zit nu aan privé rond de 1700 euro, waarvan 900 boodschappen (6 kinderen). De vrouw heeft geen andere inkomsten dan uit verhuur van een garagebox, welk ik zakelijk huur. Dat 200 per maand. De svb brengt circa 450 per maand binnen. Dan wat kindertoeslag en zorgtoeslagen. Al met al keer ik mezelf in de basis 1000 per maand uit aan privé nu. Daarbij komen dan de extra privé opnames voor vakantie, incidenten en ander luxe. Daarvoor neem ik nog een 1000 extra per maand op gemiddeld.

De zaak betaald de telefoons, Internet, auto's plus de kosten daarvan en nog wat klein grut. De autokosten zijn een grote brei en kan 123 niet volledig achterhalen wat het privé gebruik is.

 

Maar een privé behoefte van 1000 euro voor een gezin met 6 Kids klinkt niet als realiteitszin

Welk scenario moet ik toepassen bij het berekenen van de privé lasten?

 

Ik ben nu ondernemer. Kosten voor Internet, telefoons, alle autokosten worden nu zakelijk betaald.

 

Echter, als ik in loondienst zou zijn, heb ik deze lasten privé.

 

Moet ik nu van mijn huidige situatie uitgaan?

 

Of vanuit loondienst;, ergo als ik failliet zou gaan, wat zou ik kunnen verdienen in mijn vakgebied, wat zijn dan lasten en wat blijft erover. Om schulden af te kunnen lossen.

 

 

 

[mod edit: titel verduidelijkt (of althans...poging daartoe, betere suggesties welkom) ]

(...) maar de gemiddelde restaurant formule is niet meer van deze tijd. De consument verandert, maar restaurants gaan maar mondjesmaat mee.

 

Leg eens uit!

 

Ik ga behoorlijk vaak uit eten en heb dit totaal gemist. Waar gaat het over (wat heb ik gemist dus), wat voor "middeleeuwse toestanden" maak ik nog gebruik van hoewel het meer eigentijds moet?

 

Ben echt geïnteresseerd.

 

Misschien sla je daar de spijker op zijn kop; middeleeuws.

Ik ga ook regelmatig buiten de deur eten en ik wordt daarbij weinig verrast door het concept. Even kort door de bocht; de kaart is vaak voorspelbaar, mixed grill, steaks, als je geluk hebt een bami schotel, allemaal 'veilige' producten.

Het prijsbeleid wat daarbij wordt gevoerd is of wat de concurrent in de omgeving hanteert of vanuit kostprijs doorberekend. Soms heb het idee wel dat men het bedrijf is gestart op: eigen (werk)ervaring in de horeca of omdat er in de directe omgeving geen concurrentie is, dus men komt wel. Maar nauwelijks heb ik het idee dat er vanuit de consument gedacht wordt.

Ik ben nog zoekende naar de juiste bewoording, want deze opmerking is zeer waarschijnlijk ook een die ik zal krijgen van een potentiële investeerder.

 

Laten we het anders stellen, er is geen branche zo bezig met de consument, als de supermarkt

Vroeger hadden we de vertrouwde grutters, later werden een paar grote spelers op de markt. De wereld stond ineens op zijn kop toen er een duitse keten supermarkten in nederland opende, de prijzen waren drastisch lager dan wat gebruikelijk was. De kaarten waren hiermee geschud en men begon met (drastische) prijsverlagingen om zo maar proberen de consument binnen te krijgen en te houden.

Probleem is dat de hollandse supermarkten een deels andere formule / marktstrategie hebben dan die van duitse makelaardij. De hollandse supermarkt is een van one-stop-you-can-shop. Met een (zeer) uitgebreid assortiment, waarvan een deel langzaamlopers, wordt de feitelijke kost verdient met een paar hardlopers die dus wel alle m2 moeten bekostigen. De duitse prijsvechters daarentegen hebben in de basis eigenlijk alleen maar hardlopers. Deze presenteren ze onder hun eigen huismerken (en dat zijn er nogal wat, voor elke lijn hebben ze er een). Hierdoor kan men makkelijker wisselen van inkoop, immers de verpakking wisselt niet. Daarnaast is de omzet per m2 hoger en kan men tevreden zijn met een lagere marge.

Nu, anno 201*, wordt de consument steeds meer bewust van wat men eigenlijk eet. Dit deels door de vele voedingsschandalen die regelmatig in het nieuws zijn en kritische tv programma's als de keuringsdienst van waarde. Dit wordt nu ook in de supermarktwereld opgepakt; meer biologisch, er worden eisen gesteld aan verpakkingen, gezond en duurzaam zijn de kernwoorden en daarbij is de prijs iets meer ondergeschikt. Een van de twee duitse supermarkten is daar erg bewust van en actief bezig om zijn imago daarin om te zetten. De hollandse formules zetten een andere strategie in; gemak. Afhaal punten, je besteld je boodschappen digitaal, vliegt langs de winkel, inladen en wegwezen. Of men begint met food-in-store concepten. Compleet warme maaltijden direct / a la minute bereid die je zo mee naar huis kan nemen (en hopen dat het nog warm is).

 

In de restaurants zien we weinig verandering. Mondjesmaat begint men al met duurzaam, eerlijk, streekproducten. Vaak is dit ergens nog op basis van idealisme. Gedreven ondernemer met (kleine) restaurants vaak aan de rand van het centrum.

 

En daar ergens zie ik een mogelijkheid. Zonder al teveel op details in te gaan, het heeft met prijs te maken, met de materialen (producten), met presentatie waarbij een geheel vernieuwd uitgangspunt gehanteerd wordt (en heel toevallig opgedaan op mijn vakantie vorig jaar in duitsland).

 

Laat ik voorop stellen dat financiering van Horeca niet echt makkelijk zal zijn, menig financier heeft er nog hoofdpijn van!

IK denk dat niet niet alleen voor de horeca geld, maar de horeca is wel een van de risicovolle sectoren.

 

Het financieren van onroerende goederen is het mooiste als dat gelijk loopt met de afschrijving van het geheel, meestal zal de financier een kortere termijn aanbieden. e.e.a. is ook afhankelijk van de courantheid ( nieuw vs gebruikt). periode tussen 3 en 5 jaar is niet ongebruikelijk.

Dit vraagt om uitleg, ik probeer roerende goederen te financieren, onroerend goed is geen optie, daar ik te weinig vermogen heb om het hele pand te kopen.

 

Het financieren van verbouwingen binnen een huurpand zal in principe door eigen middelen gedaan moeten worden. Mocht een financier dit toch willen financieren, dan op zeer korte termijn, mede afhankelijk van financiële positie , looptijd huurcontract en geboden zekerheden.

 

Hieruit kan ik de voorlopige conclusie trekken dat men nooit langer looptijd aan zal bieden dan de looptijd van het huurcontract? Ja ik kan het uit eigen middelen betalen, maar dan heb ik geen eigen vermogen meer.

 

Compenseren? Je wilt enorm veel geld investeren in een huurpand. Als je over een paar maanden concludeert dat het toch niet loopt en je moet stoppen, dan ben je dat geld kwijt. Foetsie. Je hebt geen pand om te verkopen en voor de verbouwing krijg je niets terug (tenzij je mooie afspraken hebt met de huurbaas).

Wel wordt er nu door een onafhankelijk partij een calculatie gedaan omtrent de kosten voor verbouwing. Hiermee wil ik onderhandeling gaan met de verhuurder om te kijken of we er gezamenlijk uit kunnen komen. Er is al ruim 30 jaar geen renovatie geweest, dus een verbouwing van dit formaat zou een enorme boost aan het pand geven.

 

BTW zal middels een r.c. gefinancierd worden gedurende maximaal 3 maanden.

 

Hier heb ik al een particuliere investeerder voor welk dit voor mij wil voorfinancieren tegen 10% rente.

 

 

Zonder horeca-ervaring direct naar de 4 ton omzet schieten met 80K winst in een pand waar nu geen horeca zit? If you succeed in doing this, tell me how. Misschien krijg je het in Excel sluitend, maar ik vrees voor de werkelijkheid.

 

Ik heb zelf alleen als gast ervaring in de horeca. Het betreft overigens een bestaand horeca bedrijf, welk ik al ruim 4 jaar goed ken (ook achter de schermen). Een deel van het bestaand personeel heeft al aangeven mee te willen als de mogelijkheid er is.

Het omzet komt vooral door het volume / capaciteit. Eén maar, de gasten moet uiteraard wel komen. De huidige exploitatie draait op slechts 2/3 van het pand. 1/3 is gewoon magazijn, daar wordt nu niks mee gedaan. Zoals het nu draait, zitten ze niet altijd vol. De gasten komen niet voor de sfeer, die is al 30 jaar oud, maar puur voor kwaliteit.

De uitdaging ligt in het verdubbelen van het aantal zitplaatsen, dezelfde kwaliteit maar dan met een goede sfeer en hetzelfde product, maar met de presentatie die past bij de consument van nu.

 

Overigens, ik ben blij met jullie kritische kijk. Dit geeft mij de uitdaging om mijn verhaal goed te onderbouwen.

 

En ach of het wel of geen succes wordt, ik kan er altijd nog een boek overschrijven :P

A ik ben ondernemer maar niet in de horeca sector

B ik heb niet het ei van columbus, maar de gemiddelde restaurant formule is niet meer van deze tijd. De consument verandert, maar restaurants gaan maar mondjesmaat mee.

C ik zoek juist deze cijfers omdat mijn idee op papier heel mooi lijkt, dus wil ik graag doorrekenen of het ook klopt. Daarvoor ben ik al heel ver aan het uitdiepen geweest en de meeste cijfers zijn te vinden of te herleiden.

 

Belangrijkste basis is dat huur in verhouding tot de m2 laag is (10 euro m2, locatie centrum grote stad op doorgaande route welk over 4 jaar geen ander motorisch verkeer is dan snorfietsen en brommers). Reden van deze lage huurprijs is dat het geheel 30 jaar oud is en er letterlijk opnieuw begonnen moet worden.

Aan de andere kant resulteert dit in hoge kosten voor verbouwen, inrichten en aankleden. Het één compenseert het ander in dit geval.

 

Hypotheek op een huurpand gaat hem niet worden en kopen ook niet. Boven worden studenten kamers geëxploiteerd en de marktwaarde is tussen de 6 en 7 ton. Met 10% eigen vermogen krijg je geen vastgoedhypotheek.

 

Ik ben zeker van plan om het geheel nog eens goed na te laten rekenen en daarom zou ik graag een gemiddelde looptijd met een gemiddelde rente willen toepassen.

 

De voorzichtige omzetprognose lopen tegen de 4ton jaar aan, met ca 80% kosten (exclusief mijn eigen salaris), afhankelijk van hoe snel ik de leningen aflos en met welke rente.

 

Beste,

 

Wat voor looptijden en mogelijke rentes moet ik aanhouden voor businessplan?

 

-------------------

 

Ik dacht het wel te vinden op internet, maar ik zoek kennelijk op de verkeerde manier?

Ik ben bezig met het financiële gedeelte om eerst maar eens een haalbaarheid uit te vinden.

 

Alhoewel er een beperkt eigenvermogen is van 60000 euro, zal ik wat leningen nodig hebben.

Vooralsnog kom ik op:

 

50000 btw krediet, looptijd 3 maand, verwacht is, afhankelijk van factuurdatum dat hier een max van ca 40000 nodig. Verbouwen en inrichten is 2maand, dus in maart is alles weer terugbetaald.

Hier is een privé investeerder voor te vinden met 10% rente

 

30000 doorlopend krediet voor eerste jaar (in begin wel lasten geen inkomsten) aflossen voor einde jaar. 20000 nodig, 10000 buffer, ook maar op 10% rente gezet

 

Maar dan:

 

100000 inventaris

70000 verbouwing

 

Pand en inhoud (inrichting) is dusdanig versleten dat het uitvoeren in fases niet mogelijk is.

 

 

Als ik alles in 5 jaar moet terugbetalen tegen 8,75% dan is het geheel bij voorbaat al niet haalbaar.

Enig rente cijfer die ik via qredits gevonden heb en na wat speurwerk nog realistisch klonk, maar geen duidelijke looptijd.

 

Maar ing, waarbij je verplicht al je financiële verkeer via hun moet laten verlopen, bieden 3 jaar voor inventaris en 5 jaar voor verbouwing.

 

[verandering: titel]

 

Ook ik heb plan gevonden, via lang zoeken.

Plan is zodanig op leeftijd dat hij nog werkt 19 BTW.

 

Wel had ik een dusdanige basis aan om het geheel van cijferbrij iets beter te begrijpen. Uiteindelijk heb ik hem nu zo zwaar verbouwd dat bijna alles 'automatisch' gaat.

 

Eén van de belangrijkste wijzigingen is de dat ik een 'grondslag' blad heb toegevoegd met daarin het btw percentage.

 

Uiteindelijk zijn er nog meer bladen bijgekomen; inventaris uitgebreid met afschrijving, personeel met inzet per dag en geschatte loonkosten per uur (als ze maar niet langdurig ziek worden). omzetprognose (voor horeca, dus btw laag en hoog) bezettingsgraad per dag en kwartaal, lening (berekening aflossing en rente jaar).

 

Laatste stap is het geheel begrijpbaar maken voor anderen....;0)

Het is een vraag over rechtsvorm.

Maar ik zal inderdaad niet hebben opgelet, Google bracht mij meermaals hier tijdens diverse zoektermen.

 

Mocht het geheel u storen, dan mag u het geheel verwijderen

 

Wat commercieel belang? Een stichting welk investeert in 'diverse projecten' cq doelen met als doel een zo groot mogelijk rendement te behalen tbv de leden of een bv welk hetzelfde nastreeft ten behoeve van de DGA?

 

 

L.S.

 

Onze kinderen ontvangen nu jaarlijks een x bedrag in vorm van schenkingen van diverse familieleden. In het kader van nu beter schenken dan straks erven.

Eerst, zo naïef dat we waren, op een speciale ASN rekening die met hun 18e vrijkomt. Helaas is de rente hierop symbolisch.

Later vonden we uit dat kinderen bij de ING vanaf dag 1 na de geboorte al een lopende rekening kunnen (laten) openen. Tot nu toe hebben we wat weten te beleggen in een fonds van Triodos en via ons als volwassen persoon in een crowdfunding project van iemand die ik persoonlijk ken en waar wij dan als ouders ook maar garant voor staan....

 

Waar wringt de schoen? Het is zeer moeilijk om als kind direct te participeren in fondsen, onroerendgoed, crwodfunding etc etc. Dat betekent dat het geld eerst op onze rekening gestort dient te worden en wij als ouder het geld verder dienen te investeren. Het rendement dienen we samen met de aflossingen weer terug te storten. Een zeer complex systeem waarbij we eigenlijk constant geld aan het schenken zijn als men het zwartwit bekijkt.

 

Vandaar dat we een stichting zouden willen oprichten welk de gelden van de kinderen beheert tot hun 23e. De kinderen kunnen dan zelf of zolang ze nog handelingsonbekwaam zijn de ouders, een verzoek indienen tot uitkeren van een x bedrag.

 

Het beheer van de stichting zou eerst op onze namen zijn, maar bij overlijden allicht makkelijker over te zetten naar gekozen familieleden.

Tevens dient deze stichting jaarlijks het te betalen bedrag aan belasting boven het heffingsvijvermorgen uit te keren aan ons.

 

Is dit geheel mogelijk in een stichtingsvorm? Een BV lijkt mij niet echt passend voor deze situatie.