HenryP

Ter leering ende vermaeck: Na wat aandringen bij ABN Amro hebben ze besloten uitsluitend naar het volledige bruto loon van mij en mijn vrouw te kijken, als zijnde we in dienst zijn van een 3de werkgever. Er wordt wel gekeken of het loon dat uitbetaald is vol te houden is (of ik het niet de laatste x maanden extreem opgepompt heb omwille een hypotheek) maar omdat ik mijn loon al 3 jaar stabiel is was dit geen enkel probleem.

Als jij als Europees bedrijf uitvoert buiten EU dien jij geen BTW/VAT te heffen. Zie ook: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/zakelijk/btw/zakendoen_met_het_buitenland/zakendoen_buiten_de_eu/ De importeur (klant) dient BTW te betalen bij invoer. Dat je dit niet kan vinden bij de IRS is ook logisch, aangezien USA een salestax kent die opgelegd word door de lokale staat. Dit word dus niet door de IRS geheven.

Erg kort door de bocht. Had prima geweest als ik niet al 3 kinderen had gehad die ook hun ruimte nodig hebben. Of als ik niet door school en klant relaties nog enigszins gebonden aan de regio zou zijn en makkelijker naar goedkopere regio's toe kan. Ik woon zo'n 15km oostwaarts van Joost Rietveld, laten we zeggen dat het niet het goedkoopste stukje van Nederland is. Gebruikelijk loon in deze branch komt op zo'n €65k / jaar, dus dan kom je voor een DGA op €48.75k / jaar. Ik heb nu €97,2k / jaar (incl vakantiegeld). Zoals Joost Rietveld ook al aangeeft, denk ik niet dat de belastingdienst zomaar zal accepteren als ik mijn loon /2 doe zonder goed onderbouwde reden (en prive een huis willen kopen is geen goede zakelijke reden lijkt mij) Mijn beleving is dat ik op dit moment dat eerste doe (en dat ook is waar ik naar op zoek ben). Als ik echter bij de geldverstrekkers van nr. 1 aan de deur klop, geven die te kennen dat ik bij nr. 2 moet zijn, terwijl ik helemaal niet op zoek ben naar een bedrijfshypotheek. Zijn er ervaringen die je wil delen over verstrekkers of adviseurs die texas style bbq burgers willen verkopen? ;-)

"Vrijwillig" advies (via PB) mag altijd lijkt mij...

Correct. Ik betaal geloof ik ergens rond de €48k per jaar aan IB en die €25k winst is na uitbetaling van mijn loon (zuivere winst dus). Als ik mijn loon zou verlagen en het in de onderneming laat zitten zal ik eerst weer 1 á 2 jaar moeten wachten om dit terug te laten zien op de jaarstukken, daar zit ik eigenlijk ook niet op te wachten.

Beste mede ondernemers, Mijn vraag / verhaal gaat deels over een hypotheek als prive persoon. Ik snap dat dit hier niet de bedoeling is maar het zijn specifieke problemen waar ik tegenaan loop als DGA. Daarnaast noem ik een aantal partijen specifiek bij naam, dit is niet bedoeld als reclame of flamen van deze partijen, maar om context te creëren. Last but not least, ik vind het ook wel prettig om even mijn verhaal te kunnen doen en de frustratie die ik hierover heb van mij af te schrijven. De situatie schets: Ik heb sinds Mei 2018 een werkmaatschappij/holding structuur en van daaruit verhuur ik mij als professional (sector ICT). Toen ik dit begon is mij geadviseerd een zo groot mogelijk DGA loon te nemen omdat ik al voornemens was een huis te kopen en acceptatie hierdoor makkelijker zou worden. Daarom heb ik vanaf Juni 2018 een DGA loon van ongeveer €7500 bruto per maand. De holding maakt niet bijzonder veel winst, je moet denken rond de €25k p/j. Verder zijn er nog enkele bezittingen in de Holding en zijn een geen bijzondere schulden (ook niet als r/c). Wat mogelijk nog noemenswaardig is, is dat mijn vrouw een vast dienstverband met de holding heeft voor €18.500 p/j. Op basis van die gegevens dacht ik, ik kan wel eens gaan kijken voor een hypotheek want dat moet met deze cijfers onderhand toch wel mogelijk gaan zijn. Het probleem: Voordat je een huis gaat kopen (of je gaat oriënteren op het kopen van), is het wel handig om te weten in welke prijsrange je moet gaan zoeken. En daar loop ik eigenlijk al direct vast. Heel veel hypotheekadviseurs zijn echt alleen ge-ent op consumenten en kunnen alleen overweg met een vast dienstverband. Als je dit soort 'adviseurs' spreekt is het allemaal geen enkel probleem en kan je prima met 100% van je DGA loon rekenen, want het is immers een vast dienstverband ik weet dat dit niet waar is en bij het horen van dit soort 'adviezen' zijn ze gelijk gediskwalificeerd voor mij (correct me if im wrong). Dan is er een 2de groep hypotheekadviseurs en die geven aan dat je het beste eerst je inkomen kan laten vaststellen door een partij als Raadhuys. Dan kan je dat gebruiken als loon waarmee je kan rekenen. Probleem wat ik bij dit 'advies' heb, is dat deze berekeningen specifiek zijn voor een hypotheek verstrekker, je moet dan eigenlijk vooraf al gaan uitzoeken waar je je hypotheek neemt, zonder dat je kan gaan shoppen (want zo'n berekening kost al gauw richten de €500,- dus dat wil je niet een paar keer herhalen). Uiteraard heb ik zelf ook wat onderzoek gedaan en op internet kan je wel wat hypotheek verstrekkers vinden die een beetje duidelijkheid proberen te verschaffen richting ondernemers. Zo is er bijvoorbeeld Florius en die zeggen op hun website dat je bij 2 tot 3 jaar ondernemen, met 90% van je winst mag rekenen. Helaas echter, staat er weer helemaal niks over DGA loon. En dan is er nog een groep banken (o.a. ABN) die aangegeven heeft: Sorry, maar omdat je bijna je volledige winst verloont bouw je te weinig buffers op in je holding en zien wij dat als een risico op je DGA loon. Dit terwijl eerder mij juist het advies was gegeven zoveel mogelijk te verlonen, omdat het dan makkelijker zou zijn. Kortom, ik begin door de bomen en de verschillende 'adviezen' het bos niet meer te zien. en waar ik voorheen dacht een solide basis te hebben door mij een groot loon uit te keren, begin ik daar steeds meer te twijfelen. Mijn vraag: Zijn er hier andere die in eenzelfde situatie hebben gezeten en hoe hebben ze het uiteindelijk voor elkaar gekregen een goede indicatie te krijgen van hun leen capaciteit?