AOV bij AOV-Breker

[anoniem2201]

Beste....

 

ik had een vraag met betrekking tot de Arbeids ongeschiktheids verzekering.Bij vele verzekeringsmaatschappijen lopen de premie's op tot wel 400 - 500 euro.

Nou kom ik via internet bij www.aovbreker.nl. (mijn boekhouder kon deze maatschappij ook niet,

het is volgens mij een vrij nieuwe maatschappij)

Zie onder mijn berekening en daarbij mijn vraag, hoe kan dit zo goedkoop zijn. Zijn er ondernemers onder ons die ervaring hebben met deze verzekeringsmaatschappij. Zit hier een addertje onder het gras? Of is dit gewoon goed gedekt, en goedkoop en komen ze na wat ze beloven?

 

EDIT.

Plaatje met bereking inbrengen lukt me niet :( Daarom kort samengevat,

zoals ik m in mijn situatie zou invullen.

 

1. 30 dagen wachttijd

2. uitkering tot 65e verjaardag

3. ook uitkering bij 35% of meer arbeidsongeschikt

4. te verzekeren bedrag per maand €1500,- (dit vind ik wel vreemd, kan NIET hoger dan €1500,-)

5. ingangsdatum naar eigen keuze (in mijn geval 1 april)

6. geboortedatum; januari 1981

7. In aftrek brengen voor belasting; NIET

 

---------------------------------------------------------------

normale premie; €160,35

premie via AOV-Breker; 136,30

Premie na belastingaftrek; Geen aftrek, uitkering is netto

 

uw aanvraag wordt verdeeld over 4 polissen.

 

 

Zie ook www.aovbreker.nl

 

ben beniuewd of jullie hier iets over weten. Alvast bedankt

 

[harrywildeboer]

PRIJSVECHTER TAF PAST EN BLOC CLAUSULE TOE

Prijsvechter TAF gaat per 1 november de premies verhogen en de polisvoorwaarden aanpassen van haar Zelfstandigenplan en de Maandlastenbeschermer voor zelfstandigen, die zijn ondergebracht bij verzekeraar Genworth.

Directeur Sander Franken verklaart de en bloc aanpassing in de nieuwe VVP die vandaag verschijnt als volgt: "Doordat we geen gezondheidsverklaring of medische keuring vragen bij het afsluiten van een verzekering worden bij TAF meer polissen afgesloten door mensen met mindere medische achtergrond dan bij ander verzeraars gebruikelijk is. Daarom heeft Genworth te maken met veel meer claims dan voorzien." De en bloc aanpassingen behelzen onder andere een premieverhoging in bepaalde gevallen. Deze kan oplopen tot 25 procent, voor alle verzekerden wordt de wachttijd verlengd van dertig naar negentig dagen. .

 

Spijtig voor de verzekerden dat dit nodig is, maar dit is wel de consequentie die iedere prijsvechter op de AOV-markt kennelijk vroeg of laat moet ondergaan.

Het wachten is op wat Swiss RE gaat doen met van de Geijsel-portefeuille. Zou mij niet verbazen als daar op korte termijn ook de stekker uit wordt getrokken (een lot dat Phizur al eerder onderging, maar die dekking is uiteindelijk overgenomen door een Nederlandse risicodrager).

 

Vervelend dat het nieuwe innovatieve toetreders op de AOV markt maar niet lijkt te lukken. Maar keer op keer valt dat toch te herleiden tot extreme premieverschillen die in de praktijk gewoon niet realistisch bleken. Iedere verzekeraar heeft te maken met de zelfde ijzeren schade-wetten en AOV is aantoonbaar geen zwaar overprijsd product. De marges die verzekeraars erop maken zijn relatief mager: zelfs een extreem goed presterende maatschappij als Movir heeft met z'n recente jaarwinsten nog steeds niet alle verliezen uit voorafgaande jaren weggepoetst.

 

 

 

 

 

Geachte Forum lezer,

 

Bovenstaande is maar de helft van het verhaal, niet TAF maar Genworth past de en bloc clausule toe.

Vanaf medio Juni worden alle nieuwe zelstandigenplannen afgesloten bij Quantum leben onder de oude ( Genworth ) voorwaarden.

Alle Genworth polissen kunnen door de klanten nu 1 : 1 worden overgezet ( actie tussenpersoon ) naar Quantum leben en deze maakt ( tot nu toe ) geen gebruik van de en bloc clausule.

Aan het schadeverloop in onze portefeuille is wel te zien dat het geen vetpot is voor de verzekeraar.

Het verbeterde zelfstandigenplan ( zie bericht 15 juni ), sinds juni op de markt, is een veel beter product en heeft een leeftijd ( bij afsluiten ) afhankelijke premie, ook hier is de risicodrager Quantum.

 

Hoe lang het duurt voor dat ook Quantum de ( oude ) voorwaarden aanpast is afwachten. Bij het verbeterde zelfstandigenplan zijn de inkomsten beduidend hoger en zullen mijns inziens geen wijzigingen nodig blijken.

 

Het zelfstandigenplan ( oud en nieuw ) voorziet in een behoefte en heeft al menig leed voorkomen of verzacht.

 

Het afsluiten van een volwaardige AOV verdient nog steeds de voorkeur, maar is financieel jammer genoeg niet voor iedereen weggelegd.

 

 

Met vriendelijke groet,

 

Harry Wildeboer

AOVBreker

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[Norbert Bakker]

Update (voor alle critici van prijsstuntende AOV-verzekeraars) :

 

Inkomensverzekeraar Genworth Financial verdwenen

 

Vele tienduizenden hypotheekeigenaren met een inkomensbeschermer dreigen van een koude kermis thuis te komen als zij bij een eventuele werkloosheid of arbeidsongeschiktheid een beroep willen doen op hun verzekering. Het gaat om klanten van de verzekeringsmaatschappij Genworth Financial. Inmiddels zijn al tientallen Nederlanders in grote financiële problemen geraakt. De verzekeraar lijkt met de noorderzon te zijn vertrokken.

Volgens diverse bronnen heeft een aantal financieel adviseurs de afgelopen jaren de speciale betalingsbeschermers gretig aan de man gebracht, en wel bij het afsluiten van een hypotheek. De banken en tussenpersonen die een dergelijke verzekering hebben afgesloten, ontvingen in ruil hiervoor een afsluitprovisie tot wel 70%.

 

 

(Bronnen: AMWEB, De Telegraaf, pag. 25)

 

En nu maar hopen dat TAF in hun nieuwe risicodrager Quantum Leben wel een solvabele partner heeft gevonden