Ik blijf tegen de lamp aan lopen

[game over]

Hallo,

 

Ik ben vorig jaar een eigen bedrijf gestart

Ik ben een bv begonnen en was nog bezig met de financiering

De bank zag het zitten ik had een borg dus zag geen probleem

Toen belde de bank dat ze niet wilde het plan was te mooi

Ben dus begonnen met eigen geld

Een maand of twee later heb ik de helft van m`n financiering rond gekregen bij een andere bank

Maar door krediet tekort kon ik te weinig handel doen

Dus eind van het liedje een verlies van 50.000 euro

Begin van dit jaar verkoop ik veel dus mijn banrekening werd gestoneerd

Ik na een maand zoveel mogelijk contanten binnen te halen mijn rekening weer aangezuiverd

Bank wil niet mij in zee

Familie met geld is er niet

Zekerheden zijn er ook niet meer te bieden (al het geld in de zaak)

Dit jaar draai ik in de plus maar loop tegen het probleem aan dat ik mijn leveranciers niet tijdig genoeg betaal

Ik moet nog veel geld ontvangen maar duurt te lang gemiddeld 50-55 dagen

Ik heb de eerste 6 maanden een omzet van 475.000 euro gehaald met een krediet van 45.000 euro

En met veel dank aan mijn leveranciers

Het probleem dat er nu aan komt is dat ik de aankomende maanden weer veel kan verkopen

en mijn leveranciers sneller geld willen

Is er mischien die mij advies kan geven hoe ik dit probleem kan oplossen

Heb veel gezocht op internet en kan net te weinig informatie vinden

Mijn boekhouder kost me ook een rib uit mijn lijf dus ik probeer via deze weg

Alvast bedankt,

Gerard

 

[R.I.P. - Fred Wiersma]

...

Het probleem dat er nu aan komt is dat ik de aankomende maanden weer veel kan verkopen

en mijn leveranciers sneller geld willen

...

 

 

Dit lijkt een structureel probleem, en moet je structureel oplossen. Ik zie 2 mogelijkheden:

1) zorg dat je klanten sneller betalen dan jij aan je leveranciers moet betalen (ipv 55 dagen terugbrengen naar bijv 10 of zelfs 0 (!) dagen, al dan niet met korting) - dus als je leveranciers standaard binnen 30 dagen betaald willen worden, vraag jij je klanten binnen 10 of 15 dagen te betalen.

2) verhoog je prijzen zodat je van de extra winst een reserve kunt opbouwen.

 

Je kunt beide mogelijkheden ook combineren. Prijs verhogen bij betalingstermijn van 55 dagen, en gelijk houden bij zeg 30 dagen, en verlagen bij bijv 10 dagen.

 

Succes

Fred

[odeon]

Hoi Gervo,

 

Als ik je probleem kort samenvat. Je bedrijf draait als een tierelier, maar je debiteuren zijn niet zo snel met betalen en je leveranciers willen snel geld zien. Hierdoor ontstaat er een financieringstekort. Je bank wil je echter niet financieren.

 

Op basis van de gegevens die je aanlevert € 475.000 omzet in 6 maanden, zou elke bank in zijn handen wrijven om je BV te mogen financieren. Ik begrijp dus niet waarom de bank niet over de brug wil komen. Zit je soms in een "besmette" sector of heb je een "verleden"? Of deugen de cijfers die je accountant bij de bank aanlevert niet? Er zijn toch ook andere banken, waarmee je zaken kunt doen.

 

Odeon

 

 

[Marco van den Maagdenberg]

Even een korte reactie, want ik vind je verhaal enigszins verwarrend.

Een oplossing zou kunen zijn, (open deur!)

a. debiteuren manen om eerder te betalen en

b. met crediteuren afspraken maken om betalings rmijn te verlengen

c. heel zuinig leven

 

Maar, in welke handel zit je, waarom heb je maar de helft van die financiering rond gekregen, wat heb je moeten laten of doen om het ontbreken van die andere helft op te vangen. Ik vind het gek dat een bank slechts de helft van een kredietbehoefte dekt, want dat is vragen om problemen.

Als jouw plan goed is zal een financier altijd middelen verstrekken. Ontbrekende zekerheden is geen argument bij een goed plan.

Overigens heeft die omzet van EUR 475/m. nog liquiditeiten opgeleverd om in voorraden te investeren?

 

 

 

 

[game over]

Hoi,

 

Bedankt voor de reactie

Om even op een vragen van jullie terug te komen

De bank wilde de volledige financiering niet doen omdat iemand mij geld zou lenen met een achtergestelde lening de centen niet heeft

De handel die ik doe is dus de "besmete" handel niet hoog aangeschreven bij de bank

Mijn plan dat ik samen met de boekhouder heb opgemaakt ziet er goed uit

De bank wil dat er meer eigen vermogen in komt (dat is dus moeilijk)

 

Alvast bedankt,

Gerard

 

[Marco van den Maagdenberg]

In dat geval zal je met die EUR 45/m krediet verder moeten !

Met een beetje leverancierskrediet erbij zal je dan tevreden moeten zijn met een iets hogere omzet dan EUR 475/m. per half jaar ! Mag er vanuit gaan dat je daar e.e.a. aan overhoudt om verdere groei te financieren.

Tja zal iets langzamer gaan.

[Annedien Hoen]

" Tegen de lamp lopen.

Betrapt worden, gesnapt worden." (Wikipedia)

[game over]

Ja dat is nou juist het punt betrapt worden en gesnapt worden

 

Wie weet mij wat meer te over factoring ?

Ik ben namelijk veel van huis en heb nauwlijks de tijd om een afspraak te maken om me er in te verdiepen

Zou dat een oplossing kunnen zijn?

[odeon]

 

Factoring volgens Wikipedia:

 

Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering waarbij de debiteurenportefeuille wordt uitbesteed aan een extern bedrijf die zorgt voor de afhandeling van de debiteuren. Het externe bedrijf, de factor, neemt de afhandeling van debiteuren over en ontvangt daarvoor meestal een percentage van de omzet. Het bedrijf dat de debiteuren uitbesteedt ontvangt direct bij verkoop bijna het gehele verkoopbedrag (minus het percentage) van de factormaatschappij. De factor geeft per debiteur limieten af waarbinnen de aangesloten onderneming kan leveren. De normen zijn doorgaans ruimer dan bij bancaire financieringen. Zo kunnen ook zonder problemen buitenland debiteuren in de dekking worden meegenomen en geldt als bevoorschotting gemiddeld 80% tot 90% van de uitstaande debiteuren.

 

Naast financiering van debiteuren wordt dus ook het beheer van de debiteurenportefeuille aan de factormaatschappij overgedragen. Daardoor is factoring van debiteuren zeer geschikt voor groeiende bedrijven, omdat de omvang van de financiering meegroeit met de omvang van de debiteurenportefeuille. Factoring kan net als financial lease en vastgoedfinancieringen geplaatst worden onder de noemer objectfinancieringen.

 

 

 

[Marco van den Maagdenberg]

Ja dat is nou juist het punt betrapt worden en gesnapt worden

 

Wie weet mij wat meer te over factoring ?

Ik ben namelijk veel van huis en heb nauwlijks de tijd om een afspraak te maken om me er in te verdiepen

Zou dat een oplossing kunnen zijn?

 

Oplossing waarvan ?

[odeon]

Oplossing waarvan?

Oplossing van het liquiditeitsprobleem dat ontstaat doordat de debiteuren traag met betalen zijn. Een veel voorkomend probleem in het MKB.

 

Factoring kan een oplossing zijn, omdat de factoring-maatschappij (of hoe noem je dat) dan direct een deel van de debiteuren uitkeert en je dus over liquiditeit beschikt. Factoring is wel veel duurder dan het opnemen van een krediet. Dit is de reden dat er in het MKB weinig gebruik van wordt gemaakt. Ik ben het tenminste nog niet tegengekomen.

[Marco van den Maagdenberg]

Oplossing waarvan?

Oplossing van het liquiditeitsprobleem dat ontstaat doordat de debiteuren traag met betalen zijn. Een veel voorkomend probleem in het MKB.

 

Factoring kan een oplossing zijn, omdat de factoring-maatschappij (of hoe noem je dat) dan direct een deel van de debiteuren uitkeert en je dus over liquiditeit beschikt. Factoring is wel veel duurder dan het opnemen van een krediet. Dit is de reden dat er in het MKB weinig gebruik van wordt gemaakt. Ik ben het tenminste nog niet tegengekomen.

 

Ik weet wel wat factoring is.

 

Facoring is bevoorschotting van debiteuren, die hoger licht dan bij een bankfinanciering, (Bank 60-70%, factormij 80-90%)daarbij zijn onder voorwaarden én natuurlijk premies de debiteuren verzekerd. Ander voordeel is dat je administratie een stuk overzichtelijker wordt je hebt namelijk maar één debiteur en dat is de factormaatschappij. Er dient wel een minimale omzet gehaald te worden, en er wordt wel degelijk gekeken naar de performance van het bedrijf dat wil factoren, want het is gewoon kredietverlenen, alleen specifiek op de debiteuren.

 

En het gaat hier om een onderneming met een te lage solvabiliteit en "besmette handel" zoals eerder is aangegeven op grond waarvan een bank niet verder wil financieren vandaar mijn (wellicht te kort door de bocht geformuleerde) opmerking.

 

De reden dat je facorting in het MKB niet zoveel tegenkomt, is gelegen in het feit dat het

a. onbekend is,

b. een niet goedkope oplossing is,

c. het bedrijf aan minimale omzeteisen moet voldoen,

d. het in Nederland nog niet 100 % wordt geaccepteerd, dat je bij bedrijf X koopt en bij Y moet afrekenen, voor veel bedrijven lijkt het er dan op dat er iets met leveancier aan de hand is, hetgeen zeker niet het geval behoeft te zijn.

 

[R.I.P. - Fred Wiersma]

...

De reden dat je facorting in het MKB niet zoveel tegenkomt, is gelegen in het feit dat het

a. onbekend is,

b. een niet goedkope oplossing is,

c. het bedrijf aan minimale omzeteisen moet voldoen,

d. het in Nederland nog niet 100 % wordt geaccepteerd, dat je bij bedrijf X koopt en bij Y moet afrekenen, voor veel bedrijven lijkt het er dan op dat er iets met leveancier aan de hand is, hetgeen zeker niet het geval behoeft te zijn.

 

 

Toch is het voor sommige bedrijfstakken best gebruikelijk. Bijv mode, uitzendbureaus / detacheerders. Factoring is met name duurder omdat het een semi-maatwerk constructie is, itt tot een 'off the shelf' standaard zakelijk krediet. Duurdere specialisten in dienst, complexere software. Ook is het risico voor de factor hoger en dat moet ook betaald.

 

De acceptatie valt volgens mij wel mee, je kunt best aan je klanten uitleggen waarom je gebruikt maakt van factoring.

[Marco van den Maagdenberg]

 

Toch is het voor sommige bedrijfstakken best gebruikelijk. Bijv mode, uitzendbureaus / detacheerders. Factoring is met name duurder omdat het een semi-maatwerk constructie is, itt tot een 'off the shelf' standaard zakelijk krediet. Duurdere specialisten in dienst, complexere software. Ook is het risico voor de factor hoger en dat moet ook betaald.

 

De acceptatie valt volgens mij wel mee, je kunt best aan je klanten uitleggen waarom je gebruikt maakt van factoring.

 

Dat weet ik, het is zeker geen onbekend fenomeen en kan zeker een zeer goede oplossing zijn voor een liquiditeitsvraagstuk. Ik heb alleen willen aangeven dat nogal wat bedrijven, die niet bekend zijn met deze financieringsvorm, er met een "schuin oog" naar kijken. Inderdaad je moet als je er gebruik van maakt je afnemers goed informeren/uitleggen.

[game over]

Ik heb links en rechts een wat geinformeerd over factoring maar ik weet ook niet of dat de weg is

Een hoop klanten schrikken hier van zowel goede als slechte betalers

Weet mischien iemand nog een goede financieel adviseur waar ik eens kan informeren