aansprakelijkheid en verzekering.

[ijsselg]

In mijn webshop verkoop ik op dit moment o.a. bloeddrukmeters. Maar dat zou ik wel willen uitbreiden met een aantal producten. Daarbij denk ik o.a. aan de AED of apparaatjes om bloedsuikergehalte te meten etc.. Steeds vaker hoor je dat klanten een aansprakelijkheidsclaim neerleggen bij een bedrijf. Kan ik me verzekeren tegen dit risico? Stel dat zo'n apparaat een keer niet goed werkt en de behandelde patient komt te overlijden. Stel dat de nabestaanden een claim bij mij neerleggen..? Als ik me kan verzekeren, heeft iemand een tip voor een maatschappij..?? P.s. op dit moment heb ik als ondernemer geen verzekeringen afgesloten. Alle tips over dit onderwerp zijn heel welkom.

[Norbert Bakker]

Algemene tips:

 

Verzekeringen zijn nuttig voor risico's die reeel zijn en waarvoor je (nog) niet over de middelen beschikt om eventuele schade zelf te dragen of voor restrisico's waar je nauwelijks mogelijkheden hebt om kansen en gevolgen nog verder te beperken

 

Wat absoluut noodzakelijk, wat nuttig en wat onzinnig is verschilt dus per beroep en per persoon. Grosso modo komt het neer op het volgende lijstje:

 

Bedrijfsmatig/de onderneming

[*]bedrijfsaansprakelijkheid (zaak- en letselschade): must have

[*]beroepsaansprakelijkheid (financiële schade): hangt af van beroep en voorwaarden

[*]rechtsbijstand: handig voor detailhandel , anders - IMHO - beperkte meerwaarde

[*]brand/bedrijfsschade: afhankelijk van de waarde van inventaris en goederen (doen vanaf € 5.000,-, kost je max € 50,-)

[*]transport en overige verzekeringen (CAR, zakenreis etc) : indien van toepassing

[*]loondoorbetaling bij ziekte: alleen bij personeel in dienst

 

Persoonlijk/ondernemer:

[*]arbeidongeschiktheid: m.i. must have voor iedereen zonder forse eigen reserve, maar de meningen zijn sterk verdeeld (50% van de ondernemers kiest voor verzekering bij aanvang, 25% kiest na circa 3 jaar alsnog voor verzekering, een kwart blijft onverzekerd) Meest dure verzekering, maar wel nagenoeg volledig fiscaal aftrekbaar. Goed en uitgebreid laten voorlichten over mogelijkheden en altijd vragen om vergelijking van gemiddelde premies over een langere termijn: premies bij aanvang zeggen namelijk vrij weinig

[*]overlijdensrisico: must have bij (jonge) kinderen en/of indien je meestverdienende/kostwinner bent van een gezin. Minder relevant als je partner een heel hoog inkomen heeft.

[*]pensioen: pas regelen als er geld voor over blijft. In overleg met accountant/boekhouder kan wel vanaf begin gebruik gemaakt worden van de FOR.

 

 

 

Specifiek voor jou:

het productenaansprakelijkheidrisico voor niet goed functionerende apparatuur ligt primair bij de fabrikant of, bij goederen die zijn geproduceerd buiten de EU, bij de importeur. Importeer jij dus zelf (vanuit oa Azie of V.S.) dan ben jij als importeur richting consumenten aansprakelijkheid voor productfouten (en dien je dat vervolgens zelf te verhalen op de oorspronkelijke fabrikant).

 

 

Als ik me kan verzekeren, heeft iemand een tip voor een maatschappij..??

Het advies vooraf hier is IMHO veel belangrijker dan de verzekering zelf: kies dus vooral voor een goede ter zake kundige adviseur, dan komt hij/zij vanzelf wel met een of meerdere goede verzekeraars aan..

 

[nimda]

 

[*]arbeidongeschiktheid: m.i. must have voor iedereen zonder forse eigen reserve, maar de meningen zijn sterk verdeeld (50% van de ondernemers kiest voor verzekering bij aanvang, 25% kiest na circa 3 jaar alsnog voor verzekering, een kwart blijft onverzekerd) Meest dure verzekering, maar wel nagenoeg volledig fiscaal aftrekvaar. Goed en uitgebreid laten voorlichten over mogelijkheden en altijd vragen om vergelijking van gemiddelde premies over een langere termijn: premies bij aanvang zeggen namelijk vrij weinig

 

 

hoe bedoel je het vetgedrukte?

[Norbert Bakker]

hoe bedoel je het vetgedrukte?

De AOV-premie is als uitgave voor inkomensvoorzieningen aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

De netto kosten voor deze prive voorziening vallen voor IB-ondernemers en DGA's dus 40-50% lager uit (ervan uitgaande dat de DGA de verzekering prive afsluit en niet zakelijk, maar dat is om meerdere redenen onverstandig)

waarom "nagenoeg": omdat afzonderlijke componenten voor ongevallendekkingen of (spaar)premies voor premie-terugdepots etc niet fiscaal aftrekbaar zijn.

[nimda]

Dat "nagenoeg" ging het me om.

Ik denk dat er nogal wat mensen zijn die (al dan niet professioneel) aangiften invullen, die dit niet weten...

[ijsselg]

Specifiek voor jou:

het productenaansprakelijkheidrisico voor niet goed functionerende apparatuur ligt primair bij de fabrikant of, bij goederen die zijn geproduceerd buiten de EU, bij de importeur. Importeer jij dus zelf (vanuit oa Azie of V.S.) dan ben jij als importeur richting consumenten aansprakelijkheid voor productfouten (en dien je dat vervolgens zelf te verhalen op de oorspronkelijke fabrikant).

 

Ik importeer niet, maar betrek mijn spullen van de importeur en van een groothandel. Heeft dit tot gevolg dat ik nooit aansprakelijk gesteld kan worden, en dat ik me dus hiertegen niet hoef te verzekeren? Of zijn er andere scenario's mogelijk?

 

 

[Norbert Bakker]

Ik importeer niet, maar betrek mijn spullen van de importeur en van een groothandel. Heeft dit tot gevolg dat ik nooit aansprakelijk gesteld kan worden, en dat ik me dus hiertegen niet hoef te verzekeren? Of zijn er andere scenario's mogelijk?

 

Het betekent in ieder geval dat je niet aansprakelijk te houden bent voor schade als gevolg van ontwerp- of productiefouten. Je mag schadelijdenden doorverwijzen naar de importeur en bent zelf geen onderdeel van deze aansprakelijkheidsketen.

(Behalve als je zelf modificeert/installeert of repareert: dan ben je voor de gevolgen daarvan mogelijk wel weer productaansprakelijk te houden)

 

Los hiervan ben je wel aansprakelijk te houden voor de gevolgen van onjuist advies, verkeerde productkeuze of - indien van toepassng - verkeerde voorlichting over het gebruik. (Iets wat me bij een AED overigens wat minder van toepassing lijkt: dat is een bijna monkeyproof apparaat met gesproken toelichting, maar bijv wel van toepassing op bloedsuikermeters etc. ) Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering zou ik daarom wel serieus overwegen. Deze verzekering biedt niet alleen dekking voor de zaak- en letselschade zelf, maar biedt ook deskundige juridische ondersteuning om onterechte claims zo snel mogelijk te weerleggen.