Hallo,

 

Ik ben Directeur Grootaandeel Houder van een BV. Ik heb een AOV verzekering (particulier) met een eigenrisico van een jaar. Ik heb mijn werknemers bij een ziekengeld schade verzekeraar. Ik wil me nu ook daarbij mee laten verzekeren zoals voor de rest van de werknemers. De eigen risico voor deze verzekering is 2 weken. Weet iemand of dit is toegestaan? ???

Ik ben Directeur Grootaandeel Houder van een BV. Ik heb een AOV verzekering (particulier) met een eigenrisico van een jaar. Ik heb mijn werknemers bij een ziekengeld schade verzekeraar. Ik wil me nu ook daarbij mee laten verzekeren zoals voor de rest van de werknemers. De eigen risico voor deze verzekering is 2 weken. Weet iemand of dit is toegestaan?

 

Het is niet verboden (dit in tegenstelling tot bijv deelname aan collectieve pensioenregeling werknemers: dat is voor een DGA wel verboden).

 

Maar de meeste ziekteverzuimverzekeraars (lees: iedereen behalve 1, binnenkort 2) staan het niet toe. Reden is dat de DGA niet onder de wet verbetering poortwachter en het UWV/WIA regime valt en de Arbodienst/arboarts dus voor de DGA een totaal andere benadering zal moeten kiezen. In het verleden (vanaf 1996 tot 2000) hebben verzekeraar zware verliezen geleden op de DGA binnen de verzuimverzekering , vandaar dat het sinds die tijd is afgebouwd.

 

Daarnaast werkt het kanibaliserend op de eigen AOV portefeuille van verzekeraars omdat de tarieven van de verzuimverzekering minder leeftijdafhankelijk zijn uit concurrentieoverwegingen: vooral voor oudere ondernemers zal de verzuimverzekering voor de eerste 2 jaar goedkoper kunnen zijn.

 

Zoals reeds gesteld: de meeste verzuimverzekeraars kennen een harde uitsluiting voor DGA's, maar sinds kort is er een partij die het weer wel doet, uiteraard ook uit marketing (ze richten zich primair op DGA's) en concurrentieoverwegingen. Wel geldt voor de DGA medische selectie: dus acceptatie alleen op basis van gezondheidsverklaring en/of keuring.

Houdt er wel rekening mee dat je als DGA in deze constructie weliswaar kosten bespaart, maar je gaat wel onder 2 regimes vallen bij schade, met ieder ook een eigen afwijkende methode van beoordeling ziekte en reïntegratie-inspanningen. Mede daardoor pas ik deze constructie nu alleen toe als AOV en verzuimverzekering bij diezelfde ene verzekeraar kunnen worden ondergebracht: dat voorkomt een hoop heen- en weergewijs bij schade tussen verzekeraars.

Heel erg bedankt voor de reactie. het is mij nu veel duidelijker. :)