Advies gevraagd financiering werkkapitaal bouw

[Instal1609]

Beste Leden,

 

Ik ben al geruime tijd aan het puzzelen op welke manier ik het beste een financiering voor mijn onderneming kan regelen.

Er zijn tegenwoordig talloze manier om te financieren en kom vaak als beste oplossing bij een borgstellingskrediet of bij Qredits uit.

Ook is mijn financieel adviseur bezig om te kijken naar een mogelijke oplossing maar zou graag jullie advies horen.

 

Ik ben 6 jaar geleden een installatiebedrijf begonnen, een eenmanszaak.

Inmiddels heb ik 4 man in dienst en daar komt binnenkort een 5e bij.

Zaak loopt goed, voldoende opdrachten.

 

We bankieren nu deels bij Abn en deels bij Ing.

Hier hebben we een krediet op de RC.

Echter zitten wij in de bouwbranche en hebben wij last van slechte betalers.

Ook onze leveranciers worden steeds kritischer, steeds kortere betalingstermijnen en steeds lagere kredieten.

Hierdoor is onze huidige buffer te klein geworden.

Ik heb daarom de bank benaderd omdat ik hiervoor een extra buffer wil financieren.

De bank ziet dit echter niet zitten.

Grootste struikelblok is dat er een licht negatief eigen vermogen aanwezig is in de zaak.

Deze is vorige jaar van -45K naar -20K geslonken maar dat maakt blijkbaar geen verschil.

 

Hebben jullie voor mij tips of adviezen wat mogelijk een goede oplossing zou zijn.

[RiVe]

Strakkere betalingstermijnen aanhouden, persoonlijk vind ik het een groot risico dat je een buffer wil laten financieren door een bank.

Deel vooruitbetaling bij een opdracht. 25% is makkelijk te vragen, misschien dat je dan een opdracht misloopt, in dat geval blijft je bedrijf voorlopig uit 4 man personeel bestaan. Bij 50% gereed nogmaals 50% betaling en 25% na oplevering.

 

[Instal1609]

Beste RiVe,

 

Bij particuliere opdrachtgevers is het niet ongebruikelijk om met dergelijke termijnen te werken.

Dit doen we dan ook, ervaring leert echter dat de particulier sneller betaald dan de gemiddelde aannemer.

 

Aannemers kunnen geen financiering rondkrijgen bij hun bank waardoor ze hun betalingstermijnen oprekken.

Bij hun hoeven we niet aan te komen met een aanbetaling van 25%, er staan immers nog 10 andere partijen in de rij die dit niet vragen.

Het is kiezen uit, of zelf langer voorfinancieren of geen werk hebben.

 

We zullen dus niet anders kunnen dan hier zelf een buffer voor te creëren, echter wordt de bank gelijk al zenuwachtig als je een kredietaanvraag doet voor een bedrijf in de bouwbranche.

[RiVe]

Volledig mee eens, particulieren betalen sneller.

 

Wat is bij jou de gebruikelijke termijn om aan een groothandel betalen? Zelf zit ik op 30 dagen.

[Jamie van Soest]

Beste RiVe,

 

Bij particuliere opdrachtgevers is het niet ongebruikelijk om met dergelijke termijnen te werken.

Dit doen we dan ook, ervaring leert echter dat de particulier sneller betaald dan de gemiddelde aannemer.

 

Aannemers kunnen geen financiering rondkrijgen bij hun bank waardoor ze hun betalingstermijnen oprekken.

Bij hun hoeven we niet aan te komen met een aanbetaling van 25%, er staan immers nog 10 andere partijen in de rij die dit niet vragen.

Het is kiezen uit, of zelf langer voorfinancieren of geen werk hebben.

 

We zullen dus niet anders kunnen dan hier zelf een buffer voor te creëren, echter wordt de bank gelijk al zenuwachtig als je een kredietaanvraag doet voor een bedrijf in de bouwbranche.

 

Al naar factoring gekeken? (edit: of laten kijken?)

[Instal1609]

Volledig mee eens, particulieren betalen sneller.

 

Wat is bij jou de gebruikelijke termijn om aan een groothandel betalen? Zelf zit ik op 30 dagen.

 

Bij ons is de betalingstermijn ook 30 dagen, echter halen we dit niet altijd.

2 jaar geleden was het voor de groothandels het hanteren van 60 dagen geen enkel probleem ze waren blij dat ze mochten leveren, hedendaags moet je blij zijn dat de groothandel überhaupt nog op rekening levert.

 

Steeds meer voor bank spelen moeten wij dus, de opdrachtgever betaald later, wij moeten eerder afrekenen.

De banken, die snappen dit blijkbaar niet.

[Instal1609]

Beste RiVe,

 

Bij particuliere opdrachtgevers is het niet ongebruikelijk om met dergelijke termijnen te werken.

Dit doen we dan ook, ervaring leert echter dat de particulier sneller betaald dan de gemiddelde aannemer.

 

Aannemers kunnen geen financiering rondkrijgen bij hun bank waardoor ze hun betalingstermijnen oprekken.

Bij hun hoeven we niet aan te komen met een aanbetaling van 25%, er staan immers nog 10 andere partijen in de rij die dit niet vragen.

Het is kiezen uit, of zelf langer voorfinancieren of geen werk hebben.

 

We zullen dus niet anders kunnen dan hier zelf een buffer voor te creëren, echter wordt de bank gelijk al zenuwachtig als je een kredietaanvraag doet voor een bedrijf in de bouwbranche.

 

Al naar factoring gekeken? (edit: of laten kijken?)

 

Factoring heeft geen nut, ze gaan immers met de het kleine beetje wat je tegenwoordig nog kunt/mag verdienen er vandoor.

[henkh]

Steeds meer voor bank spelen moeten wij dus, de opdrachtgever betaald later, wij moeten eerder afrekenen.

De banken, die snappen dit blijkbaar niet.

 

De banken snappen het donders goed, ze willen geen centje pijn lijden :-\ Zeker met met de flinterdunne marges die bedrijven momenteel draaien :P

[Instal1609]

Steeds meer voor bank spelen moeten wij dus, de opdrachtgever betaald later, wij moeten eerder afrekenen.

De banken, die snappen dit blijkbaar niet.

 

De banken snappen het donders goed, ze willen geen centje pijn lijden :-\ Zeker met met de flinterdunne marges die bedrijven momenteel draaien :P

 

Dat is ook wel begrijpelijk, alleen werkt deze houding de banken zelf alleen maar tegen.

Ik durf te wedden dat 50% van de faillissementen voortkomt uit bedrijven die te maken hebben met dezelfde verschijnselen als wij.

De bank is echter vaak wel haar eerdere investering(en) kwijt bij een faillissement terwijl het met een gepaste investering de bedrijven uit de problemen zou kunnen houden.

Zou alleen fijn zijn als ze dat ook eens in gaan zien.

[RiVe]

Als je een goed betalingsgedrag hebt bij een groothandel, ik neem aan dat je ook bij de grootste van NL je materialen haalt, zijn die ook wel eens bereid iets voor je te doen.

Dat is vooraf communiceren en blijven communiceren.

 

[Instal1609]

Als je een goed betalingsgedrag hebt bij een groothandel, ik neem aan dat je ook bij de grootste van NL je materialen haalt, zijn die ook wel eens bereid iets voor je te doen.

Dat is vooraf communiceren en blijven communiceren.

 

 

Beste RiVe,

 

Ik neem aan dat je dan de groothandel met de groene vrachtwagentjes bedoeld.

Natuurlijk is dat 1 van onze leveranciers, echter niet de enige.

Ik weet niet wat jouw ervaring is met de groothandels de laatste tijd, maar die bereidheid om iets voor je te doen wordt steeds minder hoor.

Ook de groothandels zien hun klanten met bosjes omvallen tegenwoordig in onze branche.

Dus die zijn momenteel uiterst voorzichtig.

 

Dit is ook mede de reden dat ik zelf een buffer wil creëren puur om zelf meer voor te kunnen financieren, op die manier ben je niet afhankelijk van je groothandel.

[RiVe]

Meer adviezen kan ik je niet geven, of het aannemen van een vijfde man nog even uitstellen, die staat wel meteen op de klapper.

 

Mogelijkheid zoeken tot het tijdelijk inhuren van zelfstandigen, uurtje factuurtje. Zou best goedkoper kunnen zijn dan het aannemen van een personeelslid.

:)

[henkh]

Dat is ook wel begrijpelijk, alleen werkt deze houding de banken zelf alleen maar tegen.

Ik durf te wedden dat 50% van de faillissementen voortkomt uit bedrijven die te maken hebben met dezelfde verschijnselen als wij.

De bank is echter vaak wel haar eerdere investering(en) kwijt bij een faillissement terwijl het met een gepaste investering de bedrijven uit de problemen zou kunnen houden.

Zou alleen fijn zijn als ze dat ook eens in gaan zien.

 

banken werken niet met hun eigen centjes maar met die van klanten en spaarders. En die willen uiteraard dat de bank daar netjes op past tot ze het zelf weer nodig hebben.

 

Mijn bank heeft in mijn bedrijf nog nooit geïnvesteerd, wel wat leningen verstrekt maar die hebben ze allemaal netjes afgedekt met mijn stenen.

 

Ook de groothandels zien hun klanten met bosjes omvallen tegenwoordig in onze branche.

Dus die zijn momenteel uiterst voorzichtig.

 

Die doen dus hetzelfde als de banken op dit moment. 0% risico lopen ;)

[jongesaab]

Klopt inderdaad: een bank is geen investeerder. Is je negatief eigen vermogen inmiddels al weer verder teruggebracht?

 

Je onderneming heeft door het negatief eigen vermogen een (te) hoog risicoprofiel voor een bank. Daar komt een extra risico voor ING en ABN Amro bij: je maakt gebruik van twee rekeningen en twee kredieten.

 

Ik weet niet hoe hoog je kredietvraag is, maar als je verder wilt kunnen bij de bank zal het negatief eigen vermogen omgezet moeten worden naar een acceptabel percentage. Heb je privé bepaalde activa die je kunt verkopen? Dit zou eventueel tijdelijk kunnen zijn aan een bekende. Dat geld kun je dan in je bedrijf stoppen. Wellicht is daarmee ook je tekort aan werkkapitaal gelijk opgeheven. Mocht dit niet het geval zijn dan kun je verder bij een bank. Ik zou dan gelijk duidelijk maken dat je het betalingsverkeer volledig wil onderbrengen bij die bank.

[Marco van den Maagdenberg]

TS geeft aan dat zijn buffer te klein is geworden en vraagt de bank om een extra buffer te financieren. Tegelijkertijd geeft TS aan dat het eigen vermogen negatief is en dat de reden is dat de bank negatief heeft beslist op zijn kredietaanvraag.

 

Negatief eigen vermogen ontstaat doordat de gemaakte winsten niet voldoende waren voor de privé opnames ! De bank zal beredeneren dat het liquiditeitsprobleem niet is ontstaan doordat er geknepen wordt door leveranciers en trage betaling door debiteuren, maar door te hoge privé opnames of te lage winsten en dat wil en zal een bank niet financieren.

 

Hoe op te lossen?

Door op de een of andere wijze kapitaal aan te trekken dat kan dienen als risicokapitaal evt met achterstelling en verder onderschrijf ik het advies van jongesaab volledig.