Collectief pensioen als DGA?

[Miota256]

Ik ben in loondienst bij een werkmaatschappij waarvan ik, via mijn eigen holding nu ruim 8% van de aandelen in handen heb. Binnenkort ben ik van plan extra aandelen over te nemen, waardoor mijn holding straks over >10% van de aandelen van de werkmaatschappij beschikt. Ik krijg nu het bericht vanuit de adviseur van ons collectieve pensioenfonds dat ik als DGA met >10% niet meer in aanmerking kom voor het collectieve pensioen, maar nu een DGA pensioen moet gaan regelen. Klopt dit?

 

Ik dacht zelf dat ik nu de optie heb ik het zelf te gaan sparen, maar wist niet dat ik gedwongen kon worden uit het collectieve pensioen voor werknemers te stappen. Weet iemand hoe vrij ik hier in ben?

 

Dank!

[Norbert Bakker]

Ik krijg nu het bericht vanuit de adviseur van ons collectieve pensioenfonds dat ik als DGA met >10% niet meer in aanmerking kom voor het collectieve pensioen

Dat klopt, zie artikel 1 van de PensioenWet: een DGA die 10% of meer van de aandelen heeft, valt buiten de PensioenWet, en daardoor buiten de collectieve pensioenregeling.

 

maar nu een DGA pensioen moet gaan regelen

Je "moet" niets, maar je "mag" dit regelen. Het is zeker geen verplichting.

 

Ik dacht zelf dat ik nu de optie heb ik het zelf te gaan sparen

Zelf "sparen" (in box 3) is meestal niet de meest veilige en zeker niet de meest fiscaal voordelige optie. Ook aan eigen beheer (fiscale pensioenopbouw in de eigen holding) kleven nadelen (met name bij staking en scheiding). Laat je dus vooral goed voorlichten over wat wel en niet mag, en vooral voorrekenen wat voor jou wel en niet verstandig is. Een goede adviseur zal daarin ook simpelere (en goedkopere) oplossingen betrekken, zoals bijvoorbeeld een bancaire lijfrente in combinatie met overlijdensrisico

 

EDIT: zolang je als DGA met 10% van de aandelen in loondienst van de werkmij bent, is het aantal opties mbt extern of via eigen beheer pensioen opbouwen sowieso erg beperkt.

 

maar wist niet dat ik gedwongen kon worden uit het collectieve pensioen voor werknemers te stappen. Weet iemand hoe vrij ik hier in ben?

Totaal niet vrij, het is een harde wettelijke bepaling.

[Miota256]

Heel helder, dank!