Aansprakelijkheid: geen dekking bij 'omzet indirect gegenereerd in de VS'

[MaaikeG]

Hoi Higher Level,
 

ik heb het archief al doorgespit, maar nog geen antwoord op mijn vraag voorbij zien komen, hopelijk kunnen jullie me verder helpen.

 

Situatie:

• Ik werk als adviseur en ontwerper in de ICT (chatbots en AI)
• Veel Amerikaanse klanten, aansprakelijkheidsverzekering met US dekking krijg ik niet pre-paid voor elkaar, dus sinds een jaar een BV om aansprakelijkheid in te perken. 
• Deze constructie ging tot nu toe prima met mijn US klanten; vaak kan ik in onderling overleg en met wat wederzijdse risico-inschatting de aansprakelijkheid zondanig inperken dat we beiden akkoord zijn met het restrisico (alleen directe schade tot max bedrag van de opdracht, geen 3rd party liability of vrijwaring).

 

Maar nu heb ik een US prospect die in haar contract een aansprakelijkheidsverzekering verplicht stelt. Ik ben inmiddels zover dat ik voor elkaar heb gekregen dat de overeenkomst met de Ierse zustermaatschappij mag worden opgesteld, onder Iers recht en met arbitrage/rechtspraak in Ierland. Maar nu krijg ik van mijn verzekeraar toch te horen dat zij deze opdracht niet dekken om dat ik 'indirect omzet genereer in de VS'.

Mijn vraag:  ik doe mijn werk in Nederland, juridisch gezien bevindt dit heel contract zich binnen Europa, en ook eventuele aansprakelijkheid wordt binnen Europa afgehandeld. Wat betekent 'indirect omzet genereren in de VS' dan in deze context, en waarom is dat reden tot uitsluiting? 

Ik probeer overigens ook met deze prospect weer op basis van dialoog en risico-inschatting verder te werken, maar ik ben benieuwd naar de betekenis van deze clausule, en jullie ervaringen hiermee. 

 

Hartelijk dank alvast!

[Signature]

Voor de kenners op dit forum kan het volgens mij zeker helpen om de naam van uw verzekeraar en indien mogelijk, de betreffende bepalingen uit de polisvoorwaarden hier te delen. 

4 juni 2024 aangepast door Signature

[Norbert Bakker]

Beste MaaikeG, allereerst welkom op Higherlevel.

 

6 uur geleden, MaaikeG zei:

 Wat betekent 'indirect omzet genereren in de VS' dan in deze context, en waarom is dat reden tot uitsluiting? 

 

Het betekent dat deze verzekeraar de constructie van een opdracht van een VS klant aannemen en factureren  via een Europese zustermaatschappij onder Europees recht en Europese jurisdictie niet accepteert omdat de uiteindelijke (eind)opdrachtgever hier toch de VS klant is.

 

O.a. verzekeraar Hiscox sluit dit standaard uit, andere verzekeraars doen dit na beoordeling soms ook. 

 

6 uur geleden, MaaikeG zei:

maar ik ben benieuwd naar de betekenis van deze clausule, en jullie ervaringen hiermee. 

 

De betekenis is dat er voor dit project geen dekking is voor aansprakelijkheid. 

 

Mijn ervaring (als verzekeringsadviseur gespecialiseerd in o.a. beroepsaansprakelijkheid)  is dat er genoeg andere verzekeraars zijn die indirecte en zelfs directe ICT-omzet in de VS gewoon meeverzekeren, uiteraard afhankelijk van risico en opdracht, Dat is een veel veiliger oplossing, en soms ook helemaal niet duurder. 

 

6 uur geleden, MaaikeG zei:

aansprakelijkheidsverzekering met US dekking krijg ik niet pre-paid voor elkaar

 

Uit interesse, wat bedoel je hier met pre-paid? 

 

[Jeroen Kisters RPLU ARe]

Dag Maaike,

 

Ik zou via je assurantieadviseur eens vragen of men jouw uitdaging bij Chubb, AIG, Liberty of SUREbusiness kan voorleggen.

 

De Amerikaanse verzekeraar AIG heeft bijvoorbeeld in zijn polisvoorwaarden i.e., dekkingsgebied staan dat je wereldwijd mag werken zolang je dat maar vanuit een vestiging in EU doet op basis van het recht van een lidstaat van de EU. Liberty doet dat bijvoorbeeld ook althans in het verleden.

 

Een projectpolis of zoals jij dat noemt pre-paid dat zal geen enkele weldenkende verzekeraar onderschrijven. Vinden ze te risicovol.

 

Nota bene:

• Jouw verzoek kan overigens ook stuklopen op chatbots en AI, want dat vinden veel risicodragers ook niet goed in te schatten.
• Ik neem aan dat je niet vanuit één BV werkt, maar een holding-BV en een werkmaatschappij-BV hebt?

 

Ook zou je kunnen overwegen als je genoeg i.e., regelmatig opdrachten in de VS hebt om een lokale rechtspersoon op te richten zodat je toegang hebt tot de lokale verzekeringsmarkt en daar een Technology Professional Liability Insurance en Cyber Insurance (is vaak ook een contractuele eis van een opdrachtgever!) kan afsluiten.