Ga naar inhoud
Geplaatst:

Rob janssen

Hallo, ik ben 54 jaar en heb een pensioentekort. Ik heb 100k in mijn dga-bv zitten wat ik wil benutten als eenmalige inleg in een pensioenverzekering. Daarnaast wil ik maandelijks een bedrag inleggen.

Nu lees ik over de bestedingsruimte en reserveringsruimte op de belastingsite.

 

Ik begrijp dat de maximale jaarlijkse reserveringruimte ca. 7.052 euro is en vanaf 55 jaar 13.927 euro.

Mijn vraag is of ik dan die 100k moet verdelen qua inleg over de komende jaren rekening houdend met de jaarlijkse bestedingsruimte en investeringsruimte over de laatste 7 jaar?

 

 

 

Featured Replies

Geplaatst:

Norbert Bakker

  • Moderator

Bij 100K in de Holding en de termijn waarop het geld nog kan renderen vraag ik me sowieso af of privé lijfrente in box 3 wel de meest verstandige optie is.

 

Het oogt op het eerste gezicht het makkelijkst, maar is toch nog wel bewerkelijk: je moet het eerst uit dividenden naar privé, vervolgens privé opvoeren als lijfrente en dan nog kiezen voor de manier waarop: bancair of verzekerd, sparen of beleggen, zeer beperkt risicoprofiel ivm bestedingsdoel en resterende termijn.

 

En het rendement zal vanwege risicoprofiel en looptijd toch laag zijn (tenzij je onverantwoord veel risico gaat nemen) : dusdanig laag dat het zonder lager LB/IB tarief na AOW-leeftijd zelfs nauwelijks voordeel biedt : zelfs de 1,2% vermogensrendementheffing die je ontloopt betaal je dan aan kosten bancaire of verzekerde lijfrente

 

 

Overweeg dus ook alternatieven en laat je goed informeren over de voor- en nadelen van iedere optie.

Alternatieven zijn oa:

[*]beleggen in holding, tzt uit dividenden of stakingswinst in lijfrente

[*]uitdividenden en privé beleggen/depositosparen in box 3

[*]eigen beheer in holding optuigen en sparen/beleggen in holding met fiscaal voordeel

 

Mijn advies: benader een fiscalist en/of een pensioenspecialist. Die kosten verdien je dubbel en dwars terug

 

Eem Financieel Advies ; persoonlijk en vertrouwd verzekerd voor ZZP en MKB

Gespecialiseerd in Arbeidsongeschiktheid, aansprakelijkheid en Cyber.

 

 

Geplaatst:

Rob janssen

  • Auteur

Bedankt voor je reactie. Ik ga ermee aan de slag en zal het advies volgen.

Gast
Dit topic is nu gesloten voor nieuwe reacties.

Maak een account aan of log in om te reageren

Je moet een lid zijn om een reactie te kunnen achterlaten

Account aanmaken

Registreer voor een nieuwe account in onze community. Het is erg gemakkelijk!

Registreer een nieuw account

Inloggen

Heb je reeds een account? Log hier in.

Nu inloggen

Cookies op HigherLevel.nl

We hebben cookies geplaatst op je toestel om deze website voor jou beter te kunnen maken. Je kunt de cookie instellingen aanpassen, anders gaan we er van uit dat het goed is om verder te gaan.