vrijwillige ziektewet verzekering

[starter80]

Ik heb aankomende week een afspraak voor een AOV verzekering maar ik zit nu ook te kijken nog voor de vrijwillige ziektewet verzekering van het UWV.

 

Ik val nog binnen de drie maanden maar wat is jullie mening hierover is dit iets wat je altijd moet doen of toch voor de particuliere verzekering gaan.

 

De premies zijn niet mis voor een ziekte wet en een wia combinatie betaal je voor een dagloon van 110 euro op jaarbasis 4321 euro premie.

 

Hoor graag.

[Roel J]

even heel kort, voor gezonde mensen is de vrijwillige zw en wia van het uwv over het algemeen duur ja, bij bepaalde erfelijkheid of al bestaande chronische aandoening kan het ook wel eens de enige optie zijn als er een substantieel risico op arbedisongeschiktheid bestaat in de toekomst. Particuliere AOV zal veel bestaande aandoeningen of bepaalde erfelijkheidsrisico's uitsluiten of de premie aanzienlijk verhogen. Dat laatste is niet erg tot een bepaald punt (waarop uwv dan goedkoper blijkt).

 

daarnaast is een van de nadelen van UWV dat afgekeurd worden niet eenvoudig is en je altijd verplicht bent passende arbeid te accepteren, hoewel ook AOV aanbieders passende arbeidspolissen hebben is het daar gebruikelijker dat een polis hebt waarmee je word afgekeurd voor je eigen vak en dat geeft recht op een bepaald percentage uitkering zonder dat je gedwongen kunt worden passende arbeid in elk ander beroep te accepteren. JE hebt dan dus meer (financiele) vrijheid om je nieuwe leven vorm te geven.

 

als laatste UWV 13 weken termijn is een nu of niet meer termijn, als de keuze van je AOV nog niet gereed is als de 13 wekentermijn dreigt te verstrijken kan het verstandig zijn je alsnog tijdelijk aan te melden bij het UWV, je moet er dan wel rekening mee houden dat je ook alsnog premie moet betalen voor de al verstreken weken, een vrijwillige verzekering moet namelijk altijd naadloos aansluiten op het einde van je verplichte verzekeringsperiode.

de UWV verzekering kan per dag worden opgezegd dus je zit er niet langdurig aan vast.

 

bovenstaande is allemaal wat kort door de bocht geformuleerd maar laat op hoofdlijnen wel zien waar de plussen en minnen zitten, je zult op basis van een gedegen advies voor je eigen situatie moeten (laten) nagaan wat de beste oplossing is. op voorhand is het belangrijkste om die 13 weken termijn niet te laten verlopen omdat dat dan 1 keuze optie wegvalt. en juist bij AOV acceptatie trajecten die langer dan 13 weken duren kan er juist reden zijn om die UWV verzekering achter de hand te houden tot het moment dat er een betaalbare en goed alternatief is gevonden.

[Norbert Bakker]

Nog korter door de bocht:

 

Gebruik het UWV vangnet waar het voor bedoeld is: namelijk als vangnet voor zware of medisch niet acceptabele beroepen. In alle gevallen is het handig om eerst - maar vooral tijdig - de private mogelijkheden te onderzoeken en alleen van het UWV vangnet gebruik te maken als dat echt nodig is.

 

Wie tijdig begint met het private traject komt niet in tijdnood en heeft nog genoeg tijd om zich bij het UWV aan te melden indien nodig. En hoeft dit dus niet te doen indien niet nodig

 

Wie niet tijdig begint met het private traject en wel in tijdnood komt doet er verstandig aan om zich alsnog aan te melden voor de UWV vangnet en vervolgens de beoordeling van het private traject af te wachten. Wel zonde om daarvoor al direct € 1.500,- aan het UWV voor te moeten betalen voor 13 weken, terwijl achteraf blijkt dat je privaat voor een veel lager bedrag het hele jaar verzekerd bent. Maar dat ligt niet aan de private verzekeraar, noch aan het UWV, maar aan de planning van de ondernemer

 

of de premie aanzienlijk verhogen.

 

Premieverhogingen zijn er in principe alleen voor BMI, Cholestorol en Diabetes type 1. De premieverhoging staat in geen enkele relatie tot het werkelijke extra risico voor verzekeraar; het is meer voor de vorm of - bij BMI of Cholestorol - een prikkel voor de klant om de gezondheid te verbeteren.

 

Dat laatste is niet erg tot een bepaald punt (waarop uwv dan goedkoper blijkt).

 

Die situatie is in theorie mogelijk bij mensen met zware beroepen en leeftijd boven de 50-55, maar in de praktijk ben ik het in 20 jaar nog nooit tegengekomen dat UWV goedkoper was dan een private AOV met opslag.

Recent nog een relatie - begin 50 - met een relatief zwaar beroep en een BMI-opslag van 40% (!) die desondanks voor een private aov op basis beroep tot eindleeftijd 67 gemiddeld 2000 Euro minder per jaar betaalde dan een UWV dekking.