Welke vezekeringen moet ik nog afsluiten?

[jeroenvano]

Heren en damen,

 

Ik ben een vof gestart, kantoor, in mijn prive woning. Moet ik mijn huis nu anders (extra) verzekeren?

 

Ik ben ook nog in loondienst (en dus verzekert). Moet ik mij nu toch anders verzekeren, bijvoorbeeld een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

 

 

 

[StevenK]

Of iets van verzekeringen dient te regelen, is afhankelijk van de vraag welke risico's u zelf wilt dragen en welke u niet zelf wilt dragen.

[Karen]

Jeroen,

 

Vertel aub ook even wat je als ondernemer gaat doen, met wie je die vof bent begonnen en wat voor spullen (in je huis) je voor de vof gaat gebruiken. Dat maakt een advies geven een stuk gemakkelijker voor de deskundigen op verzekeringsgebied.

 

Karen

[Maarten]

Ik ben een vof gestart, kantoor, in mijn prive woning. Moet ik mijn huis nu anders (extra) verzekeren?

 

De inventaris van je bedrijf is dan waarschijnlijk niet verzekerd tegen brand, diefstal en dergelijke. Je kunt het beste even die vraag voorleggen aan je huidige verzekeraar. Waarschijnlijk moet je het apart verzekeren.

 

Ik ben ook nog in loondienst (en dus verzekert). Moet ik mij nu toch anders verzekeren, bijvoorbeeld een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

 

Als je bij een verzekeraar kijkt naar zijn aanbod, kun je zelf bepalen wat je wel en niet nodig hebt. Ik zou minimaal een aansprakelijkheisverzekering en een rechtsbijstandsverzekering nemen, deze zijn heel betaalbaar. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is erg duur, risico's kun je ook juridisch afdekken door het gebruik van Algemene Voorwaarden. Wellicht handig om er iemand met verstand van zaken even naar te laten kijken.

[Norbert Bakker]

Ik ben ook nog in loondienst (en dus verzekert). Moet ik mij nu toch anders verzekeren, bijvoorbeeld een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

 

Het (inmiddels bekende) rijtje uit een eerdere post, met onder mijn toelichting op wat voor jou specifiek meer of minder relevant is.

 

Verzekeringen zijn nuttig voor risico's die reeel zijn en waarvoor je (nog) niet over de middelen beschikt om eventuele schade zelf te dragen of voor restrisico's waar je nauwelijks mogelijkheden hebt om kansen en gevolgen nog verder te beperken

 

Wat absoluut noodzakelijk, wat nuttig en wat onzinnig is verschilt dus per beroep en per persoon. Grosso modo komt het neer op het volgende lijstje:

 

Bedrijfsmatig/de onderneming

[*]bedrijfsaansprakelijkheid (zaak- en letselschade): must have

[*]beroepsaansprakelijkheid (financiële schade): hangt af van beroep en voorwaarden

[*]rechtsbijstand: handig voor detailhandel , anders - IMHO - beperkte meerwaarde

[*]brand/bedrijfsschade: afhankelijk van de waarde van inventaris en goederen (doen vanaf € 5.000,-, kost je max € 50,-)

[*]transport en overige verzekeringen (CAR, zakenreis etc) : indien van toepassing

[*]loondoorbetaling bij ziekte: alleen bij personeel in dienst

 

Persoonlijk/ondernemer:

[*]arbeidongeschiktheid: m.i. must have voor iedereen zonder forse eigen reserve, maar de meningen zijn sterk verdeeld (50% van de ondernemers kiest voor verzekering bij aanvang, 25% kiest na circa 3 jaar alsnog voor verzekering, een kwart blijft onverzekerd) Meest dure verzekering, maar wel nagenoeg volledig fiscaal aftrekvaar. Goed en uitgebreid laten voorlichten over mogelijkheden en altijd vragen om vergelijking van gemiddelde premies over een langere termijn: premies bij aanvang zeggen namelijk vrij weinig

[*]overlijdensrisico: must have bij (jonge) kinderen en/of indien je meestverdienende/kostwinner bent van een gezin. Minder relevant als je partner een heel hoog inkomen heeft.

[*]pensioen: pas regelen als er geld voor over blijft. In overleg met accountant/boekhouder kan wel vanaf begin gebruik gemaakt worden van de FOR.

 

 

Voor jou specifiek:

 

Arbeidsongeschiktheid

Je geeft aan dat je nog (part time) in loondienst bent. Dat betekent dat je over dat deel van je inkomen in geval van ziekte of arbeidsongeschiktheid recht hebt op wettelijke loondoorbetaling werkgever (max 2 jaar, minimaal 70%) en vervolgens een uitkering krachtens de WIA. Als 70% van je huidige part time loondienst inkomen, aangevuld met inkomen partner toereikend is in geval van langdurige ziekte, hoef je dat inderdaad nu niet aanvullend te verzekeren. Als het inkomen uit ondernemerschap een groot deel van het inkomen uit gaat maken is dat op termijn wel verstandig.

Houdt er wel rekening mee dat alle wettelijke uitkeringen gerelateerd zijn aan het (part time) loondienst inkomen en gemaximeerd zijn tot het jaarloon voor sociale verzekeringen (de uitkering kan nooit boven de € 35.000,-) per jaar uitkomen. Alles wat je - privé of via de werkgever aan aanvullende inkomensverzekeringen hebt afgesloten is gebaseerd op je beroep in loondienst. Raak je arbeidsongeschikt als gevolg van (afwijkende, meer risicovolle) activiteiten als ondernemer, dan keren deze aanvullende verzekeringen mogelijk niet uit. Het zelfde geldt ook voor woonlastenbeschermers in de hypotheek.

 

Overlijden

Ga je minder werken in loondienst dan neemt ook het tijdelijk weduwen en wezenpensioen pro rata af. Als dat gat te groot wordt is een aanvullende overlijdensrisicodekking geen overbodige luxe (en tegenwoordig erg goedkoop: al vanaf € 20,- per maand)

 

aansprakelijkheid

Bedrijfsaansprakelijkheid: altijd doen.

Beroepsaansprakelijkheid of rechtsbijstand: hangt af van je werkzaamheden, wel of geen resultaatverplichting, wel of niet tekenbevoegd, wel of geen eigen leveringsvoorwaarden met toereikende aansprakelijkheidsbeperkingen etc. Valt op basis van de huidige informatie (wat ga je precies doen?) niet te beoordelen.

 

Moet ik mijn huis nu anders (extra) verzekeren?

Nee, zolang het maar duidelijk is dat zakelijke inventaris geen privé-eigendom is en dus ook niet onder een particuliere inboedelverzekering valt. Wie niets regelt is dus voor de zakelijke inventaris niet verzekerd.

Als het om een relatief geringe waarde zakelijke inventaris gaat (tot € 10.000,-) zijn veel particuliere inboedelverzekeraars wel bereid om het zakelijke deel ook mee te verzekeren. Voor hogere bedragen neem je een zakelijke verzekering; de kosten daarvan kun je zakelijke opvoeren. Voor € 50,- heb je al € 5.000,- aan zakelijke inventaris verzekerd

[arnyz]

ALoha,

 

Nog even een tip: Om arbeidsongeschiktheid te verzekeren zou ik kiezen voor een betaalbaar en beter alternatief dat niet afhankelijk is van de WIA uitkering. (kans op uitkering laaaaaaaag)

 

Je kan gewoon je maandlast verzekeren (prive plus noodzakelijke zakelijke extra kosten plus een extra bedrag, van meen ik , € 450,-.) voor een erg lage premie. Geen gedoe met keuringen en/of gezondheidsverklaringen, direct dekking, scherpe premie.

30 dagen wachttijd, ben je ziek , ga je naar je eigen dokter. Die bepaalt de mate van ziekte. Geen arts van een verzekeraar dus (lekker als die het vaststel) Je arts rapporteert en daarop volgt gewoon de uitkering!

 

Ik heb heel veel offertes gezien maar via googlen heb ik veel vergelijkingen opgevraagd (was in rapportvorm). Ik heb ze allemaal bestudeerd en aan adviseur voorgelegd. Uiteindelijk bleek het echt een goed nieuw produkt.

 

arnyz

 

[Edit: spam verwijderd ]

 

[Norbert Bakker]

Voor de lezers die later inschakelden: bovenstaande poster verwees opzichtig naar een website met rekenmodule die zijn eigendom is. Als je dan toch reclame maakt, doe het dan niet onder valse voorwendselen.

 

als er één spamt

 

Dat vind ik wel een erg grove belediging van mijn bijdragen aan Higherlevel! >:(

 

ik geef objectief advies over risico's en oplossingen (waaronder, maar niet uitsluitend, verzekeringen) zonder al te uitdrukkelijk te verwijzen naar mijn eigen business of eigen rekenmodules (die ik overigens helemaal niet on-line heb, want ik geloof niet in offreren zonder advies vooraf) , en zeker niet onder valse voorwendselen zoals deze meneer deed (voordat de admin op mijn verzoek ingreep).

Dat niet iedere concullega die aanpak kan waarderen..so be it. Dat ik af en toe door een anonieme kneuzenuitdeler gewaarschuwd wordt voor reclame maken vind ik - hoewel inhoudelijk niet mee eens- ook nog tot daar aan toe, maar mij een spammer noemen vind ik echt buitengewoon onbeschoft!