Standaard verzekeringspakketten voor starters?

[Pitbullcontent.com]

Wij zijn op zoek naar een pakket verzekeringen die speciaal voor een startende internetonderneming is. Iemand tips om onze zoektocht te beginnen?

[Norbert Bakker]

Een goede op de zakelijke markt gerichte tussenpersoon in de omgeving zoeken?

[Pitbullcontent.com]

Het is natuurlijk een goede optie om een specialist te hebben... Hoe kan dit binnen een haalbaar plaatje? Aangezien we starter zijn?

[Norbert Bakker]

Het is natuurlijk een goede optie om een specialist te hebben... Hoe kan dit binnen een haalbaar plaatje? Aangezien we starter zijn?

 

Waarom benader je niet een paar adviseurs in de buurt met deze vraag? Een goede adviseur houdt zowel qua pakket als zijn/haar eigen beloning rekening met starters: eerst alleen het ECHT noodzakelijke dekken, kosten laag houden, en qua beloning investeren in een langdurige relatie met een klant die nu nog startend en klein is, maar kan uitgroeien tot een groot bedrijf.

 

Leg je vraag voor en ga in zee met die partij die je het beste gevoel geeft en het duidelijkst is over kosten, beloning en waarom zaken doen met verzekeraar X in plaats van Y of Z. Desgewenst kun je een voorstel (wat verzekeren, welke condities, tegen welke kosten en welke beloning voor de adviseur) nog op dit forum laten beoordelen.

[Pitbullcontent.com]

Bedankt voor de reactie! Misschien vind ik die specialist wel door hier een oproep te plaatsen? En natuurlijk hoop ik op reacties om zo mijn eigen topic in leven houden... De sites van het KvK en de Belastingdienst zijn zeer informatief, mijn voorkeur gaat echter uit naar kennis van mensen uit de praktijk.

 

Ik zal uw advies in ieder geval ter harte nemen.

[Norbert Bakker]

Misschien vind ik die specialist wel door hier een oproep te plaatsen?

 

Lastig, er zitten relatief weinig verzekeringsadviseurs op HL

 

Vooruit, nog een keertje mijn al vaker geciteerde rijtje:

 

Verzekeringen zijn nuttig voor risico's die reeel zijn en waarvoor je (nog) niet over de middelen beschikt om eventuele schade zelf te dragen of voor restrisico's waar je nauwelijks mogelijkheden hebt om kansen en gevolgen nog verder te beperken

 

Wat absoluut noodzakelijk, wat nuttig en wat onzinnig is verschilt dus per beroep en per persoon. Grosso modo komt het neer op het volgende lijstje:

 

Bedrijfsmatig/de onderneming

[*]bedrijfsaansprakelijkheid (zaak- en letselschade): must have

[*]beroepsaansprakelijkheid (financiële schade): hangt af van beroep en voorwaarden

[*]rechtsbijstand: handig voor detailhandel , anders - IMHO - beperkte meerwaarde

[*]brand/bedrijfsschade: afhankelijk van de waarde van inventaris en goederen (doen vanaf € 5.000,-, kost je max € 50,-)

[*]transport en overige verzekeringen (CAR, zakenreis etc) : indien van toepassing

[*]loondoorbetaling bij ziekte: alleen bij personeel in dienst

 

Persoonlijk/ondernemer:

 

[*]arbeidongeschiktheid: m.i. must have voor iedereen zonder forse eigen reserve, maar de meningen zijn sterk verdeeld (50% van de ondernemers kiest voor verzekering bij aanvang, 25% kiest na circa 3 jaar alsnog voor verzekering, een kwart blijft onverzekerd) Meest dure verzekering, maar wel nagenoeg volledig fiscaal aftrekvaar. Goed en uitgebreid laten voorlichten over mogelijkheden en altijd vragen om vergelijking van gemiddelde premies over een langere termijn: premies bij aanvang zeggen namelijk vrij weinig

[*]overlijdensrisico: must have bij (jonge) kinderen en/of indien je meestverdienende/kostwinner bent van een gezin. Minder relevant als je partner een heel hoog inkomen heeft.

[*]pensioen: pas regelen als er geld voor over blijft. In overleg met accountant/boekhouder kan wel vanaf begin gebruik gemaakt worden van de FOR.

 

[Pitbullcontent.com]

Hartelijk bedankt, Norbert,

 

dit helpt mij weer een stap verder. Ik denk dat een echte betaalde verzekeringsagent voor mij nu onbetaalbaar is, ik bepsreek dingen voornamelijk met mijn boekhoudster. Ik nodig je uit om te connecten...

 

Groet en dank,

 

Pim Piepers

 

 

[Norbert Bakker]

dit helpt mij weer een stap verder. Ik denk dat een echte betaalde verzekeringsagent voor mij nu onbetaalbaar is,

Mijn ervaring is dat je bij zogenaamde "gratis" adviseurs meestal duurder uit bent ;)

En bij on line websites / direct writers is het niet goedkoper dan bij een adviseur die goed inventariseert en jou informeert over wat je nu wel of niet nodig hebt.

 

ik bepsreek dingen voornamelijk met mijn boekhoudster.

Die zal daar toch ook een bedrag voor rekenen? Bovendien is het adviseren en bemiddelen vergunningsplichtig. De boekhouder kan en mag alleen algemeen advies geven, niet inhoudelijk

 

Lang verhaal kort makend: ik denk dat je nog een verkeerd beeld hebt van de kosten van een adviseur. Voor starters zijn er ook nog genoeg die op provisiebasis willen werken (wel volledig open en transparant uiteraard). In de € 300,- jaarpremie voor een starterspakket zit dan € 60,- provisie voor de adviseur.

[Ilya]

Dank, Norbert, voor je eerdere - zeer verhelderende - reactie! Ik zit met dezelfde vragen, erg prettig om hier een mooi antwoord op te lezen!

[Norbert Bakker]

Dank, Norbert, voor je eerdere - zeer verhelderende - reactie! Ik zit met dezelfde vragen, erg prettig om hier een mooi antwoord op te lezen!

en altijd fijn om te lezen dat het gewaardeerd wordt!

[Erik-]

[*]arbeidongeschiktheid: m.i. must have voor iedereen zonder forse eigen reserve, maar de meningen zijn sterk verdeeld (50% van de ondernemers kiest voor verzekering bij aanvang, 25% kiest na circa 3 jaar alsnog voor verzekering, een kwart blijft onverzekerd) Meest dure verzekering, maar wel nagenoeg volledig fiscaal aftrekbaar. Goed en uitgebreid laten voorlichten over mogelijkheden en altijd vragen om vergelijking van gemiddelde premies over een langere termijn: premies bij aanvang zeggen namelijk vrij weinig

 

Nagenoeg? Ik dacht dat de premie voor de AOV altijd volledig aftrekbaar was? De uitkering is immers weer gewoon belast.

[Norbert Bakker]

Nagenoeg? Ik dacht dat de premie voor de AOV altijd volledig aftrekbaar was? De uitkering is immers weer gewoon belast.

De premie voor de arbeidsongeschiktheidscomponent is volledig fiscaal aftrekbaar. Maar in sommige verzekeringen zitten ook nog andere componenten, ongevallenuitkeringen bijvoorbeeld (die tegenwoordig steeds vaker als losse dekkíng of juis gratis worden aangeboden, juist om de fiscale aftrekbaarheid van de premie te vereenvoudigen) of een spaar- of beleggingscomponent. Wat met name bij buitenlandse verzekeringsproducten nog wel eens voorkomt is een kapitaalverzekering of lijfrente met een arbeidsongeschiktheidsdekking. dit is niet alleen premievrije opbouw kapitaal/pensioen, maar ook echt een periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid vergelijkbaar met een Nederlandse AOV. Alleen de premie voor de AO dekking is dan aftrekbaar als persoonlijke verplichting (Dit even los van het eventueel ook aftrekbaar zijn van de premie van de lijfrentecomponent)