Betalen met Creditcard in buitenlandse valuta tegen de interbank rate?

[Jaap80]

Goedemiddag!

 

Wij doen zakelijk veel aankopen in dollars en betalen daarbij per creditcard. Maar we gooien enorm veel geld weg op deze manier, en dat wringt. We hebben credit cards van Visa, via ICS, en betalen daarover 2,5% koersopslag.

 

Nu zag ik op internet de startup Revolut.io (https://www.revolut.com/nl/business). Maar hier zit niet echt een grote bank of organisatie achter. Gezien het om veel geld gaat wil ik wel zeker weten dat alles goed gaat.

 

Zijn er binnen Higherlevel misschien ervaringen met Revolut of andere fintech startups of andere organisaties die creditcardbetalingen verwerken tegen de interbank rate? Of in elk geval gunstiger dan de 2,5% van ICS?

 

Bij voorbaat enorm bedankt!

[TwaBla]

Nu zag ik op internet de startup Revolut.io (https://www.revolut.com/nl/business). Maar hier zit niet echt een grote bank of organisatie achter. Gezien het om veel geld gaat wil ik wel zeker weten dat alles goed gaat.

Kan ik aanraden. Doe ik ook regelmatig op dit forum. De hoofdzetel zit in Londen, maar het zijn wel overwegend jonge russen. Het is geen bank dus ze zijn afhankelijk van bancaire backup. Dat was altijd Barclays - daar werd het geld gestald en kwamen de cards vandaan. Nu is dat onzichtbaar geworden. Mijn beleid is om Revolut alleen als sluis te gebruiken, niet als haven. Er komt geld binnen in valuta X en dat zet je op je eigen Revolut-account over naar Y of Z en dan door naar je bankrekeningen. Tegen dagkoersen. Geen kosten. Geen verschil tussen inkoop en verkoop.

 

Wel in de gaten houden. Het is een startup in Fintecg, en je wil niet dat die omvalt terwijl je net veel geld hebt geparkeerd. Al zeggen zij dat dat geld altijd bij een bank staat. Het is niet hun werkkapitaal. Maar toch.

 

Ze hebben ook een slimme reisverzekering. ;)

 

[R.I.P. - Benm]

Maar waar verdient Revolut zijn geld dan aan?

 

Als er geen kosten zijn en de in- en verkoopkoers gelijk zijn dan zie ik geen verdienmodel...

[kuifje]

Dat lijkt me nu typisch iets om eens in een open gesprek met je bank te bespreken.

 

Ik kan me voorstellen dat een dollar-rekening, met daaraan gekoppeld een credit card, een oplossing zou kunnen zijn (vooral als je ook inkomsten in dollars hebt).

 

[Maxn]

Maar waar verdient Revolut zijn geld dan aan?

 

Als er geen kosten zijn en de in- en verkoopkoers gelijk zijn dan zie ik geen verdienmodel...

 

Ze rekenen zakelijke gebruikers abonnementskosten.

En vermoed dat ze daarnaast ook commissie van Mastercard/Visa ontvangen, als je iets met je credit card afrekent.

In dat geval betaald de (web)winkel waar je koopt er dus uiteindelijk voor.

 

 

Gebruik zelf Revolut alleen prive.

Werkt in principe goed, maar zou het niet als normale zakelijke rekening gebruiken. Al is het maar omdat een IBAN nummer met GB erin klanten kan afschrikken.

 

Verder rekenen ze in het weekend wel opslag, omdat er dan niet in valuta gehandelt kan worden.

[Norbert Bakker]

Maar waar verdient Revolut zijn geld dan aan?

 

Als er geen kosten zijn en de in- en verkoopkoers gelijk zijn dan zie ik geen verdienmodel...

 

If you're not the customer... ;)

 

But the endgame has got to be monetizing your financial records and purchase history, which is currently the last frontier for data mining.

[Maxn]

If you're not the customer... ;)

 

Geloof niet dat dat erg veel uitmaakt.

De Nederlandse banken vonden de handel in klantgegevens pas een slecht idee toen journalisten daar vervelende vragen over begonnen te stellen. ::)

 

Equens ziet voorlopig af van verkoop pingegevens

 

*voorlopig* :-\

 

[TwaBla]

If you're not the customer... ;)

Een mooi nadenkertje.

 

Toch geloof ik dat niet. Klantdata zijn pas interessant als daar patronen in zitten. Dat zie je bij klanktkaarten. Die zijn vanuit big-data of thick-data oogpunt vooral van belang voor retailers die een aanmerkelijk maagaandeel hebben. Grote supermarkten als AH en Jumbo. Misschien voor brandstofmerken en warenhuizen. Maar kledingzaken hebben er niet zoveel aan. Blokker? Zelfs voor IKEA is het lastig om iets te leren om zijn data ad-fundum te benutten.

 

Revolut ziet een snippertje van de transacties van zijn klanten. Die allemaal ook standaard credit- en debit-cards hebben. Veel potentieel winstgevende data zie ik daar nog niet uit gedistilleerd worden.

 

Blijft de vraag, waar doen ze het dan wel van?

 

Maar de Nederlandse debitcards zijn ook heel lang gratis geweest. Toen moesten de banken leven van valutadagen - zo noem je dat toch? Nu betaal je een paar tientjes voor een op zich behoorlijk goede service.

 

[TwaBla]

 

Revolut krijgt wel geleidelijk een behoorlijk kosmopolitisch klantenbestand. Daar zit op den duur wel potentieel in, misschien. Maar het zijn wel de penny-wise clients first. Want de echte big-spenders hoeven zich niet druk te maken over bankrates.

[Jaap80]

Ik heb de meeste grote Nederlandse banken gebeld, maar zij kunnen of willen me niet helpen. Ik vermoed omdat ze zelf creditcards aanbieden en liever die 2,5% koersopslag willen pakken.

 

Heeft er iemand ervaring met het openen van een zakelijke dollar rekening met creditcard in de VS?