AOV of Crowdsurance: help, ik kom er niet meer uit!

[GabrielleNL]

Goedemorgen,

 

Sinds 2 maanden ben ik nu fulltime aan het ondernemen als video editor. Ik ben 30 jaar, heb een gezin met dochter en man en we hebben een koopwoning.

Ik vind het belangrijk om mezelf te verzekeren voor een AOV, want je weet het maar nooit. Nu heb ik al veel rondgevraagd naar medeondernemers, maar niemand is verzekerd. Het is natuurlijk (nog) niet verplicht, maar ik wil het wel z.s.m. afsluiten.

Dus ik ben online gaan zoeken en nagevraagd bij KVK (kan geen advies geven), maar ik kom er nog steeds niet uit.

 

Optie UWV valt al af want dat is veel te duur per maand als startende ondernemer.

Optie AOV (Allianz Direct kwam via Yezzer (vergelijker) eruit), maar die heeft ontzettend veel slechte reviews online. En overal lees ik dat AOV liever premie vangen en niet uitbetalen. Ik ben een beetje bang dat er overal haken en ogen aan zitten. Ik heb in het verleden een burn-out gehad dus dat moet ik volgens mij ook aangeven bij de check, dus vraag mij af of ik word afgewezen of dat de een flink stuk premie omhoog gaat. Daarnaast gaat jaarlijks de premie ook weer omhoog bij Allianz en krijg je het eerste jaar een korting (30%) waardoor het goedkoper lijkt dan het is.

 

SharePeople ziet er goed uit en ze hebben (volgens mij sinds kort want op de site van KVK staat dat het tot 2 jaar is) ook tot AOV gerechtigde leeftijd. Max 2000 euro netto per maand kun je je voor verzekeren en het bedrag is leuk. Vanaf 50% ziekte ipv 25% is het dan wel, maar het is wel een fijne achtervang dat voor nu in ieder geval een goed bedrag is mocht er wat gebeuren. Maar wanneer de verplichte AOV komt, blijft het dan overeind hoe het concept nu is?

 

Natuurlijk bouw ik ook een spaarpotje op en beleg ik in aandelen om zo ook rekening met de toekomst te houden, maar een AOV vind ik heel belangrijk want een ongeluk zit in een klein hoekje.

 

Iemand nog tips waar ik op moet letten of een AOV verzekering die goed bekend staat?

 

Groeten!

 

[Ron van der Kolk]

Welkom op Higherlevel.

 

2 minuten geleden, GabrielleNL zei:

Ik ben een beetje bang dat er overal haken en ogen aan zitten.

(...)

Iemand nog tips waar ik op moet letten of een AOV verzekering die goed bekend staat?

Je hebt er al veel werk van gemaakt. Goed bezig! Maar inderdaad, overal zitten haken en ogen aan. Mijn advies: laat dit over aan een ervaren verzekeringsadviseur, die niet alleen ervaring heeft met het afsluiten, maar vooral met het uitkeren van dit soort verzekeringen. Je hebt weinig aan een verzekeraar die uiteindelijk niet over de brug komt. 

 

6 minuten geleden, GabrielleNL zei:

Ik heb in het verleden een burn-out gehad dus dat moet ik volgens mij ook aangeven bij de check, dus vraag mij af of ik word afgewezen of dat de een flink stuk premie omhoog gaat.

Het kan ook zijn dat psychische factoren worden uitgesloten van dekking, maar dat je voor andere oorzaken gewoon tegen een normale premie verzekerbaar bent. Het is maatwerk, en verschilt per verzekeraar.

[GabrielleNL]

6 minuten geleden, Ron van der Kolk zei:

Mijn advies: laat dit over aan een ervaren verzekeringsadviseur, die niet alleen ervaring heeft met het afsluiten, maar vooral met het uitkeren van dit soort verzekeringen.

Hey Ron, dankjewel! En dit is de volgende ingewikkelde: hoe weet je of het een goede verzekeringsadviseur is? Kwam ook al op de site AOV-ZZP.nl die hoog scoort op Google met zijn blogs maar waarvan de reviews bijv niet mals zijn.

[Jeroen Kisters RPLU ARe]

Gabrielle,

 

Één van de moderatoren van dit forum is Norbert Bakker en hij kan jou denk ik wel op weg helpen.

[Jeroen Kisters RPLU ARe]

Op de website van de KVK.

[Norbert Bakker]

1 uur geleden, GabrielleNL zei:

 

Iemand nog tips waar ik op moet letten of een AOV verzekering die goed bekend staat?

 

GabrielleNL:  rekening houdend met jouw wensen en jouw burn-out zou ik als adviseur kijken naar zo ruim mogelijke medische acceptatie bij een verzekeraar met een goede klanttevredenheid bij uitkering. Inderdaad zit daar flink verschil tussen, maar dat zelfde verschil in kwaliteit en dekking zie je ook bij de vele verschillende crowdsurance-oplossingen, schenkkringen en broodfondsen.

 

Mochten psychische klachten voor jou niet of tijdelijk nog niet mee-verzekerbaar zijn (acceptatie met een toeslag komt bij een burn-out zelden voor), dan is een combinatie van crowdsurance tot 2 jaar met een AOV met een wachttijd van 2 jaar een interessante optie (met uitzondering van als je op redelijke termijn een kinderwens hebt). Een  goede adviseur zal dan ook rekening houden met wat een verzekeraar in die eerste 2 jaar al wél voor je doet (o.a. dienstverlening bij arbeidsongeschiktheid, preventie én premievrijstelling). 

 

Die combinatie (Crowdsurance tot 2 jaar en AOV na 2 jaar) heb ik overigens zelf ook, en dat bevalt prima. 

[GabrielleNL]

24 minuten geleden, Norbert Bakker zei:

 

GabrielleNL:  rekening houdend met jouw wensen en jouw burn-out zou ik als adviseur kijken naar zo ruim mogelijke medische acceptatie bij een verzekeraar met een goede klanttevredenheid bij uitkering. Inderdaad zit daar flink verschil tussen, maar dat zelfde verschil in kwaliteit en dekking zie je ook bij de vele verschillende crowdsurance-oplossingen, schenkkringen en broodfondsen.

 

Mochten psychische klachten voor jou niet of tijdelijk nog niet mee-verzekerbaar zijn (acceptatie met een toeslag komt bij een burn-out zelden voor), dan is een combinatie van crowdsurance tot 2 jaar met een AOV met een wachttijd van 2 jaar een interessante optie (met uitzondering van als je op redelijke termijn een kinderwens hebt). Een  goede adviseur zal dan ook rekening houden met wat een verzekeraar in die eerste 2 jaar al wél voor je doet (o.a. dienstverlening bij arbeidsongeschiktheid, preventie én premievrijstelling). 

 

Die combinatie (Crowdsurance tot 2 jaar en AOV na 2 jaar) heb ik overigens zelf ook, en dat bevalt prima. 

 

Dankjewel voor je snelle en uitgebreide antwoord!

 

SharePeople heeft het nu ook tot 67 jaar, hoe staat die bekend?

[Norbert Bakker]

2 uur geleden, GabrielleNL zei:

SharePeople heeft het nu ook tot 67 jaar, hoe staat die bekend?

 

Sharepeople Lang is een geheel nieuw concept. Het is géén verzekering en staat buiten toezicht van de AFM en De Nederlandse bank.

 

Belangrijkste verschil tussen Sharepeople Lang en een verzekering is dat een verzekeraar zodra jij (permanent) arbeidsongeschikt raakt, gelijk een flink bedrag opzij moet zetten: die reservering zorgt ervoor dat jij een redelijke mate van zekerheid hebt dat de verzekeraar ook in de toekomst kan blijven uitkeren. 

Bij Sharepeople lang echter, wordt gewerkt met een omslagstelsel: de huidige deelnemers betalen de schade van de mensen die ziek zijn. Dat brengt een risico met zich mee: als teveel mensen langdurig ziek worden lopen de niet-zieke deelnemers die al die uitkeringen moeten betalen weg, en kan jouw uitkering in gevaar komen. 

 

Of het concept veilig genoeg is hangt af van het aantal deelnemers en de schadelast over een wat langere periode: daarvoor moeten we echt nog een aantal jaren (minstens 5) wachten.

Vandaar dat ik tot die tijd als inkomensadviseur  Sharepeople lang niet voor mijn relaties zal adviseren of aanraden zolang er voor iemand  andere (verzekerings)alternatieven zijn.

 

Sharepeople tot 2 jaar vind ik overigens een prima concept zolang je maar begrijpt dat Sharepeople wel anders werkt dan een Broodfonds, SamSamKring of Voorzieningenfonds (maar dat leg ik als adviseur ook aan mijn klanten uit).  Sterker nog: ik ben zelf ook deelnemer én coöperatielid (aandeelhouder) van Sharepeople.

[GabrielleNL]

1 minuut geleden, Norbert Bakker zei:

 

Sharepeople Lang is een geheel nieuw concept. Het is géén verzekering en staat buiten toezicht van de AFM en De Nederlandse bank.

 

Belangrijkste verschil tussen Sharepeople Lang en een verzekering is dat een verzekeraar zodra jij (permanent) arbeidsongeschikt raakt, gelijk een flink bedrag opzij moet zetten: die reservering zorgt ervoor dat jij een redelijke mate van zekerheid hebt dat de verzekeraar ook in de toekomst kan blijven uitkeren. 

Bij Sharepeople lang echter, wordt gewerkt met een omslagstelsel: de huidige deelnemers betalen de schade van de mensen die ziek zijn. Dat brengt een risico met zich mee: als teveel mensen langdurig ziek worden lopen niet zieke deelnemers weg, en kan jouw uitkering in gevaar komen. 

 

Of het concept veilig genoeg is hangt af van het aantal deelnemers en de schadelast over een wat langere periode: daarvoor moeten we echt nog een aantal jaren (minstens 5) wachten.

Vandaar dat ik tot die tijd als inkomensadviseur  Sharepeople lang niet voor mijn relaties zal adviseren of aanraden zolang er voor iemand  andere (verzekerings)alternatieven zijn.

 

Sharepeople tot 2 jaar vind ik overigens een prima concept zolang je maar begrijpt dat Sharepeople wel anders werkt dan een Broodfonds, SamSamKring of Voorzieningenfonds (maar dat leg ik als adviseur ook aan mijn klanten uit).  Sterker nog: ik ben zelf ook deelnemer én coöperatielid (aandeelhouder) van Sharepeople.

Helder, dankjewel!!