Erelijst

Op de kop af 26 jaar en 4 maanden 😉 Als je een gebouw hebt dat een aanzienlijke waarde vertegenwoordigt en je kunt de eventuele schade als het tot de grond toe afbrandt niet zelf dragen, dan is het inderdaad handig om een gebouwenverzekering af te sluiten. Kun je die schade wel uit eigen zak betalen, dan hoef je het niet te verzekeren. De meeste natuurrampen zijn ook Bij Reaal gewoon uitgesloten: Aardbeving, vulkaanuitbarsting en overstroming. Alleen overstroming door lokale wateroverlast door hevige regenval is gedekt, maar overstroming als gevolg van een dijkdoorbraak bijvoorbeeld niet. Deze dekking wijkt niet of nauwelijks af van wat veel overige verzekeraars bieden Zonder informatie over de bouwaard, herbouwwaarde, gebruik (studenten?), ligging en belendingen (wat gebeurt er bij de buren: is het een palletopslag, meubelfabriek of restaurant) valt daar niets zinnigs over te zeggen. Een gemiddeld gebouw zonder studentenverhuur en zonder spannende activiteiten bij de buren kan 0,4 - 1,0 promille over de herbouwwaarde kosten qua verzekering (dus tussen € 400,- en € 1.000,- per jaar voor een pand van 1 miljoen herbouwwaarde) of zelfs lager. Maar bij verhuur aan studenten of seizoensarbeiders en/of met een brandgevaarlijke activiteiten bij de buren kunnen die kosten tot een factor 10(!) hoger uitvallen. Een flink aantal verzekeraars biedt zelfs helemaal geen dekking voor studentenverhuur; teveel schade en geknutsel aan de elektriek En voorwaarde voor verzekering is sowieso dat de elektrische installaties NEN 1010/ NEN501010 gecertificeerd zijn. Als je de eenheden gaat verhuren lijkt verhuurdersaansprakelijkheid ook belangrijk. En wat doe je met glasbreuk: is dat voor rekening/risico van de huurder of regel je een glasbreukdekking als verhuurder (die je vervolgens in de huurprijs kunt verwerken)