Dendro

Oei! Een blokkade door je leveranciers. Dat is niet zo mooi..... :-\ Ik hoop dat het je allemaal op tijd gaat lukken en dat je je bedrijf op de rails kunt houden. Hier is er niet zoveel te melden, anders dan dat ik ervan baal dat de grootste concurrent gisteren al met de Winteruitverkoop begonnen is. Dat dwingt mij om hetzelfde te doen en dat terwijl ik net bezig was met een actieperiode van 10 dagen die nog t/m zondag zou lopen. Ik zit me nu dus volop af te vragen hoe ik dat op ga lossen zonder de actie teniet te doen. Ach ja, het leven van een ondernemer is altijd avontuurlijk! :P :)

@erjee: Ik geloof zeker in wat ik doe! Dat is ook de reden dat het helemaal goed gaat komen! ;) @Fred Wiersma: Wat jij schrijft ben ik nu aan het doen. Maar ik blijf een beetje tussen hoop en vrees hangen omdat het economische klimaat er niet beter op wordt.... Ik lees zojuist dat kredietverzekeraar Atradius 20.000 bedrijven op de zwarte lijst gaat zetten en besef dat ik in mijn positie gevaarlijk dicht balanceer op de rand van zo'n afgrond. Dus aan een kant moet ik nu heel snel doorpakken, maar aan de andere kant wil ik mijn zaakjes goed voor elkaar hebben en niet worden afgewezen op een foutje wat voorkomen had kunnen worden. Vandaar dat ik in dit topic mee ben gaan praten met een collega die er net zo voorstaat als ikzelf. En met succes want ik heb er al het een en ander van opgestoken!

Mijn winkel in Noord Brabant is 55m2 (monumentaal pand) op een A-1 locatie (40 meter naast de ingang van het overdekte winkelcentrum) in een stad met 45000 inwoners (incl.omliggende dorpen) met keukentje en toilet plus een eigen CV en geen opslagmogelijkheid. (Is in de kledingbranche ook niet echt nodig gelukkig) Huurprijs € 12000,- excl. BTW per jaar....... ::) ;D

Als je zou willen weten waarom mensen een auto kopen is het misschien verstandig om zelf ook bij de bron te informeren. Ik weet niet in hoeverre jij iets kwijt wil over je te produceren product, maar misschien is het een idee om je productidee als een hypothese op een website als www.driving-fun.com te presenteren en daar om feedback te vragen? Daar zitten een heleboel (Nederlandse; laat de naam je niet misleiden) autobezitters van diverse pluimage en met 3 miljoen pageviews per maand is respons dan wel verzekerd. Het is maar een ideetje..... ;)

Dank voor de input! Ik wil daar graag weer even op reageren. Het is niet zo dat ik geen levensvatbaarheid aan kan tonen, maar er is t.o.v het oorspronkelijke ondernemingsplan in werkelijkheid een lagere omzet behaald en dus is de levensvatbaarheid evenredig lager. Dat betekent dat je geprognotiseerde levensvatbaarheid nu zou moeten worden vervangen door de reële levensvatbaarheid, die dan wel weer wordt beïnvloed door factoren waar ik in Januari geen rekening mee kon houden, simpelweg omdat die er toen nog niet waren. Ik noem even het volgende : De te late uitlevering van een deel van de zomercollectie, een bedrag van € 10.000,- extra kwijt zijn aan een minnelijke schikking en advocaatkosten na een dreigende nadelige uitspraak van de rechtbank m.b.t mijn vorige bedrijf (was inmiddels wél als eigen investering hier ingebracht) , het verliezen van een goedverkopend merk doordat de gevestigde concurrentie er moeite mee had dat ik dat merk óók verkocht, het toevoegen van drie nieuwe merken en het daarmee upgraden naar een hoger segment, en last but not least het gebrek aan naamsbekendheid waar dankzij de website nu langzaamaan wel verandering in komt. Zoals je ziet zijn nogal wat van die wijzigingen ingegeven door omstandigheden én de vraag vanuit het publiek waardoor er van mijn oorspronkelijke (heel optimistische maar niet op de ervaringen in de realiteit gebaseerde) ondernemingsplan niet veel meer over is. Niets mis mee, want een ondernemingsplan is geen statisch stuk maar zou juist dynamisch moeten zijn. Snel in kunnen spelen op veranderende omstandigheden en zoeken naar oplossingen hoe het beter kan. Als ik die aanpassingen niet had gedaan en had vastgehouden aan het oorspronkelijke plan dan was het al einde verhaal geweest en had ik de zaak kunnen sluiten. Nu loopt het echter nog en haal ik steeds wat meer omzet per maand binnen zelfs in Oktober terwijl het in die maand een stuk stiller was op straat en gevestigde collega-ondernemers ook klaagden dat het rustig was. Ikzelf geloof dus nog steeds voor 200% in mijn onderneming en zou het heel erg jammer vinden als ik nu buiten de boot zou vallen. Ik heb over voorgaande jaren trouwens geen cijfers omdat ik pas sinds Januari 2008 open ben en dus nu moet aantonen over een periode van 10 maanden dat die levensvatbaarheid er is. Mijn vorige bedrijf was een winkeltje in 2e hands merkkleding wat meer dan 20 jaar bestond maar langzaamaan terugliep in omzet. Ik was daar gewoon klaar mee. Het liefst zou ik nu dus een ondernemingsplan willen laten zien zoals ik dat had moeten schrijven in Januari met de kennis die ik nu heb en dat dan een beetje optimistisch opstellen. Maar ik weet ook wel dat ik mezelf daar geen plezier mee doe en dus zit ik met dit dilemma...... :-\

Jammer dat je met Bizner niet verder kwam! Dat is mij wel gelukt (zit ook bij de Rabo) en ik was er erg blij mee. Zodra ik het echter niet meer nodig heb vliegt het er net zo snel weer uit. :P Directe actie om de verkoop een boost te geven is wat ik ook ga doen. Heb je een website? En nog belangrijker heb je ook een mailinglijst met klanten die al eerder bij je gekocht hebben? Ik ben namelijk vanaf vandaag begonnen met een actie waarbij ik gedurende 10 dagen 20% korting geef op de gehele wintercollectie. (basics en kerstcollectie uitgezonderd) En ik heb dit via de mailinglijst en mijn website naar mijn klanten gecommuniceerd. Als ik kijk naar de doorverkoop tot nu toe dan zit ik te laag (48% gemiddeld) en dat komt voornamelijk doordat het op de doordeweekse dagen sinds eind September minder is gaan lopen. Dankzij de negatieve berichtgeving in de media over de Kredietcrisis zijn mensen een toch beetje bang geworden om hun geld uit te geven aan luxe zaken als designer/merkkleding. Dus is het tijd voor actie om de verkoop weer wat op te krikken zonder al te veel op mijn winst te laten schieten. Vanaf Januari is het dan tijd voor de echte uitverkoop en ik hoop dan op 70% gemiddelde doorverkoop te zitten. Voor wat betreft het BBZ traject ben ik bijna helemaal klaar met het invullen van het formulier. Ik zit nog een beetje met het financiële deel van het ondernemingsplan te worstelen, want ik kan nu mijn exploitatiebegroting van Januari niet meer gebruiken denk ik. Die zag er echter wel beter uit dan de exploitatiebegroting die nu is gemaakt op basis van de gerealiseerde omzetcijfers, wat ook logisch is want een schatting is altijd erg optimistisch..... :) Ik zit nu nog maar op 76% van de in Januari geprognotiseerde omzet, waar ik twee maanden geleden nog op 83% stond en dat is niet fijn. De gevolgen voor mijn Liquiditeitsprognose laten zich dan makkelijk raden: ik sta in het rood en blijf daar ook staan. Maar dat is tegelijk ook de reden waarom ik het voorraadkrediet nodig heb, want nu gaat alles wat er binnenkomt gelijk naar de leveranciers en staat daarom het te kleine RC krediet van € 20.000,- plus het Bizner krediet van € 5000,- vrijwel volledig rood. Dus zit ik me af te vragen of het, aangezien het belangrijkste criterium voor de BBZ 'levensvatbaarheid' is, nu wel verstandig is om de actuele cijfers te presenteren of om gebruik te maken van de cijfers van Januari. Als het IMK komt praten over je ondernemingsplan en je moet dan alsnog met de billen bloot is dat een groot probleem denk ik dan. Heeft iemand daar zelf ervaring mee, of kan iemand mij daarin advies geven?

Als zij liever hebben dat je aan de advocaat betaalt, dan is er toch niets op tegen dat je daaraan meewerkt? maar de meerkosten zijn dan toch echt voor hun rekening. Klopt, ik heb daar ook niet echt problemen mee, want ik kan het makkelijk betalen. Maar ze willen de factuur aanmelden voor uitkering door hun Kredietverzekeraar en dus mag ik daarom nu alsnog rente en kosten ophoesten. En juist die meerkosten wil ik dus niet betalen en dat heb ik ze ook al gezegd. Het antwoord was dat hij zou proberen om het zonder meerkosten te doen......en dat moet ik eerst nog zien. Ze hebben een foutje gemaakt door de regeling rechtstreeks met mij te treffen en dat zelfs ook al toegegeven via de telefoon. Vandaar dat ik hier scherp op ben om ze direct aan te kunnen pakken indien ze komen met het verhaal dat ik toch rente en kosten zal moeten gaan betalen. En voor ik het weer vergeet.......uiteraard bijzonder bedankt voor je snelle antwoord trouwens! :)

Dus als ik ze nu een e-mail stuur waarin ik stel dat ik ze vanwege het niet accepteren van een éénzijdige wijziging van de betalingsregeling ga houden aan de overeengekomen betalingsregeling, en dat ik dus niet via hun incassant / advocatenkantoor ga betalen maar aan hunzelf met gebruikmaking van het opgegeven rekeningnummer en bijbehorend betalingskenmerk, zou het klaar moeten zijn?

Vraagje: Ik heb afgelopen vrijdag met één van mijn leveranciers een betalingsregeling getroffen voor de betaling van een factuur van September. (ouder dan 60 dagen ) De betaling gaat plaatsvinden in 3 opeenvolgende termijnen per de 1e van de maand. Hij heeft mij dit per e-mail bevestigd en daarin geschreven dat ik per kerende e-mail ook moest antwoorden dat ik met de beschreven regeling akkoord ging, omdat hij de regeling anders als niet geldig beschouwde. Dat heb ik dus gedaan, ik heb daar weer een bevestiging van en wat mij betreft was de zaak zo geregeld. Nu belt hij mij op en zegt dat ik dezelfde regeling hou, maar dat het betaald moet worden aan zijn incassant (een advocatenkantoor) en dat daar rente en kosten aan verbonden zijn. Een en ander is omdat zijn kredietverzekeraar dat als eis stelt om voor uitkering in aanmerking te komen. Ik heb aangegeven dat ik daar niet mee akkoord ben en dat ik van mening ben dat het zijn probleem is dat hij op eigen gelegenheid met mij tot een betalingsregeling is gekomen. Ik wil dus die rente en kosten niet betalen en me aan de tussen ons overeengekomen regeling houden. Hoe sterk sta ik hiermee?

Binnen de BBZ zijn een aantal regelingen voor ondernemers onder andere om inkomen aan te vullen en om bedrijfskredieten te verstrekken aan ondernemers die bij de 'gewone' bank niet terecht kunnen. Bij ons gaat het om het verkrijgen van een bedrijfskrediet. De BBZ kent twee soorten regelingen voor bedrijfskredieten: - Het Bedrijfs-/Starterskrediet voor Startende Ondernemers met een maximum van € 31.975,- - Het Bedrijfskrediet voor Gevestigde Ondernemers (vanaf 18 maanden) met een maximum van € 173.677,- Lees alles over de BBZ bij de bron: BBZ Website Ministerie van SVW Verder moet je een formulier van 16 pagina's invullen en daarin volledig inzicht geven in je financiële en leefsituatie. En met volledig bedoel ik dan ook volledig! Kortom je bent niet zomaar klaar met een aanvraagje en moet daarnaast rekening houden met een onderzoek van je bedrijf en je ondernemingsplan door het IMK omdat de Gemeente dat niet zelf kan. Zij brengen een advies uit aan de Gemeente of je bedrijf levensvatbaar is of niet. Op basis daarvan neemt de Gemeente een besluit om je te helpen of niet. Laat je dus niet van de wijs brengen door die ambtenaar, ook als starter zijn er voor jou voldoende mogelijkheden. Als je al eerder een andere onderneming hebt gehad en je kunt daar de boeken van laten zien, is de kans heel groot dat ze je dan als gevestigde ondernemer zullen zien. Bij mij is dat in ieder geval wel zo en dat scheelt aanzienlijk in de mogelijkheden qua kredietbedrag...... :)

Ik kan me de redenering wel voorstellen, de borgstelling is niet bedoeld als vangnet voor de bank als een onderneming al bij voorbaat weinig of geen kans op succes heeft. Je moet wel met een goed klinkend ondernemingsplan komen en als daar dan een beetje twijfel over is dan is zo'n borgstelling een goede oplossing. Maar, zoals je net zelf al schreef, de banken willen op dit moment geen cent uitlenen aan ondernemers in de kledingbranche (ze willen zelfs geen geld uitlenen aan elkaar! ) en al helemaal niet aan die in het hogere segment. Daar is kleding echt een luxe-artikel en dat zal als eerste terzijde worden geschoven als consumenten moeten gaan bezuinigen. Buiten dat is de verwachting dat de komende jaren enige duizenden kleine winkeliers het loodje zullen leggen. Dus hoe goed je ondernemingsplan ook is, als je een formele consciëntieuze kredietbeoordelaar treft (en die kans is erg groot ;) ) dan heb je dus mooi pech gehad. Maar desondanks ga ik toch maar gewoon lekker door waar ik mee bezig ben.....ben altijd al een tikkie eigenzinnig geweest. 8)

Ik heb ook veel klanten die heel hard roepen dat ik zo'n mooie winkel en zulke leuke spullen heb. Maar kopen is een héél ander verhaal..... :P Geef mij maar klanten die stilletjes wat uit de rekken pakken en richting paskamer gaan. Die kopen vaak wél wat! 8) Herkenbaar die beperkte aanwezigheid van ambtenaren. Is hier exact hetzelfde dus..... ;D

Tja, ik weet eerlijk gezegd niet goed wat ik kan verwachten. De procedure is mij uitgelegd en ik weet dus dat ik het IMK binnenkort te woord mag staan. Mijn ondernemingsplan is goed maar misschien te eerlijk op het punt van de exploitatiebegroting en de liquiditeitsprognose, omdat ik dat nu baseer op de gemaakte omzet tot nu toe. Die is weliswaar goed voor een eerste jaar, maar ik ga wel met verlies afsluiten dit jaar. Ik ga komende week nog even praten met mijn boekhouder voor ik de aanvraag wegdoe en laat hem nog even kijken naar de cijfers van mijn ondernemingsplan. Ik hoop er eigenlijk een beetje op dat er wat coulanter zal worden gekeken naar de aanvragen gezien de huidige economische situatie. En gelukkig heb ik de mogelijkheid om een garantstelling te geven via de overwaarde van mijn huis, iets waarvan ik al te horen gekregen heb dat ze dat in ieder geval gaan doen. Het is dus volkomen koffiedik kijken..... ;)

Vanuit mijn situatie gezien moet ik daar helaas met nee op antwoorden. Ik voer uitsluitend exclusieve merken die je niet via een inkoopcombinatie kunt inkopen en dus ook niet op die manier kunt bijkopen. Er is mij slechts één adres bekend waar dat héél beperkt kan, maar dan is je keuze beperkt tot wat daar hangt en gaat je brutomarge van 2.5 naar 1.8..... :( Je nettomarge komt hiermee zodanig onder druk te staan dat je het op die manier gewoon niet gaat redden. Feitelijk is de beste methode om 70 % van je budget te gebruiken om 2 keer per jaar de collectie in te kopen en 30% achter de hand te houden om later bij te sturen door de goed lopende artikelen bij te bestellen. Ik denk overigens dat je met wat 'gewonere' doorsneekleding wel zoiets zou kunnen doen en dat je dan je budget veel beter zou kunnen sturen. Maar dan krijg je een ander publiek binnen en wordt het meer een verhaal van kleine marge met grote omzet. En dat is nu juist wat ik niet wil......ik wil mensen op hun gemak adviseren bij het kopen van hun kleding en ze voorzien van kleding die anders is dan wat de winkelketens aan ons opdringen. Aan de reacties van mijn klanten te zien en te horen is dat ook wat zij willen, dus ik blijf optimistisch over mijn slagingskansen ook al is het economische weer op het moment heel slecht.

Wij staan op het punt om dat BBZ traject op te starten. De laatste bank waar we dachten zaken te kunnen doen was de SNS bank omdat we een redelijke overwaarde op ons huis hebben. Die kijken echter naar de inschrijving van de hypotheek bij het kadaster en die wordt dan met de factor 1.5 vermenigvuldigd als je hypotheek bij een andere bank loopt. (Bij SNS zelf is het het hypotheekbedrag maal 1.5) Als je dan nog ruimte hebt kun je een krediet krijgen..... ??? Stel je huis is 485.000 Euro waard en er rust 285.000 hypotheek op. De inschrijving is echter 285.000 Euro plus 142.500 Euro als zekerheid voor achterstallige rentebetalingen en invorderingskosten. Dan kom je dus op 427.500 Euro uit en dat maal 1.5 maakt 641.250 Euro.....en weg is je overwaarde en je mogelijkheden tot het krijgen van een krediet. Maar als je kijkt naar wat de banken zelf hebben gedaan de afgelopen jaren, dan is blijkbaar wél van alles toegestaan.... >:(

Het is bij ons zo dat er één leverancier uit Italië gebruik maakt van een factoringbedrijf en daarmee hebben we goede afspraken kunnen maken. De andere buitenlandse leveranciers doen hun incasso zelf en zijn al volledig of deels betaald, waardoor we nu nog in totaal zo'n 14.000 Euro van de oorspronkelijke 35.000 Euro moeten betalen om alles betaald te hebben. Ik was nog vergeten te melden dat dat nog 8000 Euro minder had kunnen zijn als we een bodemprocedure m.b.t. een indeplaatsstelling voor ons vorige huurpand niet hadden verloren. Wat mij het meeste dwarszit is dat je continue met een tekort aan liquide middelen zit om je leveranciers tijdig te kunnen betalen. De vaste lasten worden gewoon elke maand keurig betaald en ook halen we er maandelijks het 'salaris' uit wat we in ons ondernemingsplan hebben vastgelegd, want privé gaat alles ook gewoon door uiteraard. Tot nu toe hebben we dus nog geen bericht ontvangen dat we niet geleverd zullen krijgen in Januari en ik heb goede hoop dat dat ook niet gaat gebeuren. :) Maar zoals ik al zei, het gaat dan wel weer een hele toer worden om je rekeningen te betalen vanuit de omzet over de maanden waarin de Zomercollectie verkocht moet worden. Niet omdat ik de omzet niet zal halen, maar meer omdat je dan weer een beroep moet doen op de medewerking van je leveranciers. Je loopt zo steeds achter de feiten aan. Ik zou veel liever een RC kredietfaciliteit hebben waarvan ik wéét wat het me kost aan rente en aflossing en met de omzet dat krediet twee keer per jaar weer terugbrengen naar een acceptabel niveau zodat je dan je nieuwe collectie weer kunt betalen. Uiteindelijk zou het dan binnen een paar jaar zo moeten zijn dat je met de gemaakte winst je RC steeds verder terug kunt brengen tot je het hele jaar door zwarte cijfers ziet..... ;)

Misschien troost het je enigszins als ik je vertel dat ik met exact hetzelfde probleem zit? Het enige verschil is dat ik in de Damesmode zit (wel in hetzelfde segment) en dat mijn RC (helaas) maar 20k groot is. Ik loop al vanaf Augustus tegen hetzelfde probleem aan als jij. De Rabo gaf toen al aan dat ze ons 'niet van dienst konden zijn' voor een stuk voorraadfinanciering van 30k en wilden ook niks doen met ons huis waar 200k echte overwaarde op zit. In Januari was het helemaal geen probleem geweest om ineens 50k RC te krijgen maar toen hadden we nog zoiets van laten we maar niet te hoog inzetten. Als het eenmaal gaat lopen kan dat altijd nog...... :-\ En toen we daarom vol vertrouwen (en naïef ik geef het toe) in Februari onze Wintercollectie ruimer inkochten met het idee in ons hoofd dat de bank een duidelijk groeiende omzet wel zou zien zitten bleek dat dus ineens niet meer zo te zijn. De omzetgroei kwam er wel maar het vertrouwen van de bank was ineens weg. :-\ Een echte motivatie werd niet gegeven; alles wat we te horen kregen was dat het slecht ging in de branche en dat de vooruitzichten niet rooskleurig waren. Nu weten we dat de naderende kredietcrisis daar de oorzaak van was, want ook de ING (te krappe winst) en de ABN/AMRO (gaven helemaal geen reactie!) zijn al gepasseerd. Inmiddels zijn er gelukkig al een hoop rekeningen betaald doordat we (nog steeds) een goede omzet draaien, maar het is niet genoeg om alles binnen de afgesproken termijn te betalen. Gelukkig hebben we met de nog niet betaalde leveranciers afspraken kunnen maken over een gespreide betaling waardoor er nog geen echte problemen zijn ontstaan. Maar met de Zomercollectie in aantocht gaan we in Februari weer helemaal opnieuw hetzelfde pad moeten bewandelen en dat trekt mij niet echt aan. Dus hebben we het plan opgevat om van de BBZ gebruik te gaan maken in de hoop dat we daar wel succes bij gaan hebben.