Patrick Gerrits

Ik denk, dat het weinig nut heeft om hier lang over te discussieren. Iedere bank heeft zijn eigen criteria. Daarnaast heb je nog altijd het menselijke onderdeel van een beoordeling. Mijn accountmanager vind namelijk dat ik wel een krediet zou mogen krijgen omdat hij mijn businessplan goed vind en het concept ook. Alleen mag hij zelf deze keuze niet maken. Het systeem bepaald wat wel en niet mag. Zodra het systeem zegt. Lening toegestaan, dan moet alsnog de account manager bepalen of het wel of niet doorgaat. Dit is bij de ABN zo. Bij de Rabobank is het al heel anders. Omdat elke Rabobank vestiging (tegenwoordig districten) zelfstandig zijn met een eigen directeur. Heeft elke Rabobank een ander beslissingsproces. De ING werkt weer anders etc etc. Als je afgewezen wordt moet je denk ik niet te lang over bezig blijven. Het hoort bij het ondernemerschap. Tegenslagen. Vallen en opstaan. Ik had ook graag een krediet gehad om de onderneming soms wat meer financiele ruimte te geven. Ik heb middels een andere oplossing gevonden. En wat blijkt? Door even een andere bril op te zetten, blijkt eigen dat ik het krediet niet zo heel erg hard nodig had als ik zelf dacht. Ik zeg niet dat dit ook voor jou zo is, maar probeer door te gaan. Laat bizner zitten. Je wil toch een betrouwbare partner als bank? Ik heb liever dat een bank tegen mij 'nee' zegt en mij daardoor in bescherming neemt dan dat ze 'ja' zeggen en dat ik over een jaar in de problemen zit. Ik voel me goed bij mijn bank en dat vind ik belangrijker. edit: Je geeft aan het krediet nodig te hebben voor de volgende zaken: Inkoop/webshop/ideal script Inkopen doe je meestal op rekening. Dus na een week of 4 betalen. Daarnaast kan je wat voorzichtiger zijn. "Just in Time" m.a.w. op het laatste moment inkopen om zo de voorraden te minimaliseren. Als je ervoor kan zorgen dat het geld van je klant eerder op je rekening staat dan je het moet betalen aan de leverancier. Heb je geen kredit nodig. Voor een webshop lijkt me het niet handig om een krediet te nemen. Je geeft zelf aan dat je een baan hebt en geen schulden. Waarom doe je geen prive investering voor de webshop? Je hoeft voor een startende shop echt geen duizende euro's uit geven. Ideal script? Wat bedoel je daarmee? Dit "script" krijg je gewoon van de partij waar je ideaal koopt. Als je een ideal pakket of internetkassa pakket aanvraagt bij een bank, dan is bijna alles al voor je geregeld. Daarnaast kost dit slechts 200 maximaal.

In het geval dat je je credit card rekening niet kan betalen inderdaad. Aangezien het in mijn geval gaat om een tijdelijke krediet behoefte. Waarmee ik een steeds een week moet overbruggen, zitten er geen rente kosten aan een credit card. Deze wordt namelijk per maand geïncasseerd.

Hmm oud account kwijt.. dan maar een nieuwe. Maar goed. Ik ben bang dat je bij de ABN ook weinig succes zal hebben. Heb daar toevallig gister een gesprek gehad aangaande een krediet van €2.500,-. Dit is afgewezen. Wordt getoetst door een systeem, aan de hand van een ondernemingsplan, prive situatie en andere zaken. Heb een onderneming met een groeiende omzet, persoonlijk inkomen uit loon, overwaarde in mijn huis. Toch werd de lening niet verstrekt. Waarschijnlijke reden (kunnen ze niet zien in het systeem): Omzet te laag. Probeer het over een jaar nog eens werd mij geadviseerd. Erg prettig als je het geld nu nodig hebt. Ow even een tip. Ik zou als ik jou was een ondernemers rekening openen bij de ABN of welke bank dan ook. Niet vragen over een krediet. Wat geld op je rekening gooien. Vervolgens een Business Card aanvragen en hopla. Die wordt zonder vragen toegewezen en dan heb je 7.000 euro krediet. In jou geval gaat het volgens mij om een Eenmanszaak. Ik heb een V.O.F. en mijn vennoot krijgt ook een aparte kaart met ook 7.000 euro krediet. M.a.w. €2.500 RC krediet krijg ik niet. Maar wel €14.000 aan Credit Card krediet.