1. Goed wachtwoordbeleid + het uitleggen en handhaven ervan 2. Waar mogelijk MFA/2FA 3. Zorg tijdig voor installatie updates, neem dat op in je planning en/of je SLA met je ICT dienstverlener 4. Controleer je backups 5. Verzeker de cyber-restrisico’s. Als je de vorige 4 punten gedaan hebt is dat een veilige én goedkope manier om je winstgevendheid en continuïteit na een cyber-incident te handhaven.

Recent ben ik dankzij Norbert Bakker benaderd door BNR of ik mee zou willen werken aan een podcast voor ondernemers over kritieke momenten in je leven en welk effect die op je bedrijf kunnen hebben, zodat je door daar al rekening mee te houden niet onnodig nog meer problemen voor je bedrijf zal krijgen. Van faillissement tot geen opvolger tot ernstige ziekte tot, in mijn geval van toepassing, echtscheiding. Het afgelopen jaar zat ik daar zo middenin dat ik meteen veel tips verzameld had je bedrijf goed te laten draaien als je in echtscheiding ben beland en wat daar allemaal bij komt kijken, terwijl de podcast natuurlijk vooral bedoeld is om je te waarschuwen, niet voor als het al zover is. Graag deel ik mijn tips als column. Tijdens het regelen van de scheiding: Onderschat het niet en zorg extra goed voor jezelf Allereerst, onderschat het niet, er komt heel veel bij kijken. Kijk welke bedrijfsplannen je stil kan leggen en welke taken eventuele collega’s kunnen overnemen zodat alles doordraait terwijl je meer tijd nodig hebt voor het regelen van de scheiding. Ondernemers zijn vaak goed in onderschatten en denken het allemaal snel te kunnen fixen maar hier komt toch wel veel bij kijken. Vanaf nu is je 1ste prioriteit extra goed voor jezelf zorgen en aandacht voor je eventuele kinderen. Want als je overspannen raakt ben je nog verder van huis. Tweede prioriteit is vooral continuïteit van je bedrijf. Focus meer op continuïteit / wat echt nodig is, kijk wat even kan wachten als nodig. Verzamel advies Het gaf mij gevoel van grip terugkrijgen door iedere gesprek bij mediator goed voor te bereiden. Vraag gerust om advies aan mensen om je heen. Zo nam ik contact op met de verkoopmakelaar van vele jaren geleden om vragen te kunnen stellen over de waardebepaling. Tijdens onderhandelen scheiding scheelt het als een vriend die erbuiten staat mee kan denken zodat je niet door emotie laat sturen. Vraag eventueel je accountant of hij een mediator als klant heeft die hij zou aanraden, scheelt weer tijd in het kiezen van welke mediator voor het begeleiden van de scheiding. Focus op de lange termijn Deze tip kreeg ik van mijn accountant en die kwam vaak van pas. Enerzijds dat dit een tijdelijk probleem is . Anderzijds dat je contact met ex beter goed kan houden omdat je als er kinderen zijn altijd contact zal hebben. Betaal beter wat meer voor uitkopen zodat het snel klaar is dan risico nemen dat het uitloopt tot vechtscheiding wat alleen maar nog meer geld en energie kost. Het kan frustreren dat je extra geld moet geven wegens keuze van de ander, je kan het ook zien als extra geld om extra snel je rust terug te krijgen. En andere focus op de lange termijn als je nog middenin heftige onderhandeling zit: over half jaar zal alles weer heel anders zijn. This too shall pass. Focus ook op wat je belangrijk vindt: probeer meer verstand te volgen zodat je grip hebt dan door emotie controle kwijt te raken. Zorg voor een uitlaatklep bij iemand die helemaal buiten de scheiding staat Het helpt veel je frustratie en boosheid bij iemand kwijt te kunnen die helemaal buiten de scheiding staat en dus wat je ook zegt, het geen negatieve gevolgen zal hebben. Iemand die erbuiten staat kan het veel makkelijker loslaten dan bijvoorbeeld je eigen ouders. Vaak hebben zij ook een andere, frisse blik wat jou ook weer nieuwe inzichten kan geven. Nogmaals bedankt voor je luisterende oor, @Roel J. Fiscaal Mocht je net begin het jaar naar de notaris gaan en je ex moeten uitkopen, kijk of het de moeite waard is de transactie nog net in december te doen. Dit in verband met de peildatum van je vermogen. Spreek je eventuele collega’s regelmatig Je aandacht ligt nu helemaal ergens anders wat ook mag. Probeer wel regelmatig te vragen hoe het gaat om de continuïteit te waarborgen, vooral als ze taken die ze normaal niet hadden overnemen. Zodra de scheiding rond is: Zorg nog steeds extra goed voor jezelf Een scheiding kost veel energie en die heb je niet meteen daarna weer terug. Vaak is de scheiding regelen zoveel werk dat het echte verwerken nog moet beginnen. Luister goed naar je lichaam. Mij hielp het om werk meer te verspreiden, bijvoorbeeld einde van de week wat eerder stoppen met werken en dan ’s weekends als weer meer energie weer paar uren te werken. Geniet van de vrijheid zelf te bepalen wanneer je werkt als dat makkelijk kan. Hoe beter je voor jezelf zorgt hoe beter je voor de ander en je bedrijf kan zorgen. Zorg voor extra beweging, bijvoorbeeld wandelen of naar de sportschool. Sla je frustratie van je af bij de boksles. En zorg ook voor ontspanning. Kijk weer oude tv series die je altijd aan het lachen brengen en waar je geen aandacht voor nodig heeft om het te kunnen volgen (mij heeft Friends me veel geholpen). ‘Het heeft tijd nodig’ is een veel gezegde uitspraak waar je in begin niets aan hebt maar het is wel waar. Zie het als van de golven of kringen op het water die uiteindelijk minder heftig worden. En vooral met kinderen zal je zeker tegen pijnlijke momenten aanlopen. Zoals Stef Bos het mooi zegt: ‘hoe dieper het donker, hoe mooier het licht’. Je geniet wel extra van goede momenten. En je stapjes vooruit gaan vaak zo geleidelijk dat je het niet eens merkt. Ik vond het fijn in agenda per dag een cijfer te geven over hoe ik me voelde, want dan kan je zien dat je jezelf steeds vaker goed ga voelen. Luister eventueel naar podcasts, bijvoorbeeld ‘Roels sofasessies’, zodat je kan leren van anderen. En plan ook veel leuks, vooral fijn als je kinderen hebt en nog moet wennen aan de stilte als ze weg zijn. Kijk wat je aan je bedrijf kan doen om het nog veiliger te stellen omdat je als alleenstaande minder financiële backup zal hebben. Kijk of je extra buffer kan sparen, kijk of je verzekeringen goed geregeld zijn. Focus op het positieve Enerzijds op waar je allemaal dankbaar voor kan zijn, focus op waar je blij mee bent en verspil geen energie aan boosheid en frustratie. Anderzijds richt je aandacht op het positieve, bijvoorbeeld energie in bedrijf stoppen in plaats van in boosheid. Boosheid mag er wel zijn, maar zie het als emoties waar je niets mee hoeft te doen. Verzet je gedachten door leerzame boeken te lezen die je op ideeën kan brengen je bedrijf weer te laten groeien. Sinds de scheiding voelt mijn bedrijf voor mij als een goede vriend die me uit de brand heeft geholpen. Dan voelt het ook goed om te kijken wat je aan je bedrijf kan verbeteren.

Wederom bedankt! Wij hebben algemene voorwaarden die de klant bij uitchecken dient te accepteren. Wij hebben deze doorgenomen maar kunnen niet concreet iets lezen over een situatie als deze zover wij kunnen lezen: 1. Algemeen 1.1 Deze algemene voorwaarden zijn van toepassing op alle aanbiedingen van xxx.nl. De voorwaarden zijn voor een ieder toegankelijk en opgenomen op de internetsite van xxx.nl. Op verzoek zenden wij u een schriftelijk exemplaar. 1.2 Door het plaatsen van een bestelling geeft u te kennen dat u met de leverings- en betalingsvoorwaarden akkoord gaat. xxx.nl behoud zich het recht voor haar leverings- en/of betalingsvoorwaarden na het verstrijken van de looptijd te wijzigen. 1.3 Tenzij schriftelijk anders is overeengekomen worden de algemene of specifieke voorwaarden of bedingen van derden niet door xxx.nl erkend. 1.4 xxx.nl garandeert dat het geleverde product beantwoord aan de overeenkomst en voldoet aan de in het aanbod vermelde specificaties. 2. Levering 2.1 Levering vindt plaats zolang de voorraad strekt. 2.2 In het kader van de regels van de koop op afstand zal xxx.nl bestellingen tenminste binnen 30 dagen uitvoeren. Indien dit niet mogelijk is (doordat het bestelde niet op voorraad is of niet meer leverbaar), of er is om andere redenen vertraging, of een bestelling kan niet danwel slechts gedeeltelijk worden uitgevoerd, dan ontvangt de consument binnen 1 maand na plaatsing van de bestelling bericht en heeft hij in dat geval het recht de bestelling zonder kosten en ingebrekestelling te annuleren. 2.3 Aan de leveringsplicht van xxx.nl zal, behoudens tegenbewijs, zijn voldaan zodra de door xxx.nl geleverde zaken een keer aan de afnemer zijn aangeboden. Bij bezorging aan huis strekt het rapport van de vervoerder, inhoudende de weigering van acceptatie, tot volledig bewijs van het aanbod tot levering. 2.4 Alle op de internetsite genoemde termijnen zijn indicatief. Aan de genoemde termijnen kunnen derhalve geen rechten worden ontleend. 3. Prijzen 3.1 Prijzen worden binnen de looptijd van de aanbieding niet verhoogd, tenzij wettelijke maatregelen dit noodzakelijk maken of indien de fabrikant tussentijdse prijsverhogingen doorvoert. 3.2 Alle prijzen op de site zijn onder voorbehoud van druk- en zetfouten. Voor de gevolgen van druk- en zetfouten wordt geen aansprakelijkheid aanvaard. 3.3 Alle prijzen op de site zijn in EURO's. 3.4 Doorgaans, tenzij anders aangegeven, wordt op onze producten de marge-regeling toegepast. Dit houdt in dat over onze gebruikte producten, tenzij anders vermeldt, reeds BTW is geheven en derhalve niet wordt doorberekend. 4. Zichttermijn / herroepingrecht 4.1 Indien er sprake is van een consumentenkoop, overeenkomstig de Wet verkopen op Afstand (artikel 7:5 BW), heeft de afnemer het recht (een deel van) de geleverde goederen binnen een periode van 14 werkdagen zonder opgave van reden te retourneren.(met uitzondering van gebruikte elektronische delen) Deze termijn begint op het moment dat de bestelde zaken zijn afgeleverd. Indien de afnemer na afloop van deze termijn de geleverde zaken niet aan xxx.nl heeft teruggezonden, is de koop een feit. De afnemer is gehouden, alvorens over te gaan tot terugzending, daarvan binnen de termijn van 14 werkdagen na aflevering schriftelijk melding te maken bij xxx.nl. De afnemer heeft na melding nog 14 dagen de tijd om het product te retourneren. De afnemer dient te bewijzen dat de geleverde zaken tijdig zijn teruggestuurd, bijvoorbeeld door middel van een bewijs van postbezorging. Terugzending van de zaken dient te geschieden in de originele verpakking (inclusief accessoires en bijbehorende documentatie) en in nieuwstaat verkerend. Indien de zaken bij de afnemer zijn gebruikt, bezwaard of op enige wijze beschadigd zijn geraakt, vervalt het recht op ontbinding in de zin van dit lid. Met inachtneming van hetgeen is bepaald in de vorige zin, draagt xxx.nl er zorg voor dat binnen 14 dagen na goede ontvangst van de retourzending, het volledige aankoopbedrag aan de afnemer wordt terugbetaald. Het terugzenden van de geleverde zaken komt geheel voor rekening en risico van de afnemer. 4.2 Het recht op ontbinding, zoals omschreven in het vorige lid, heeft slechts betrekking op de geleverde zaken. 4.3 Het herroepingrecht geldt niet voor: • diensten waarvan de uitvoering, met instemming van de consument, is begonnen voor de termijn van zeven werkdagen • Maxton Design producten deze worden op bestelling gefabriceerd en geleverd in de gekozen afwerking • goederen of diensten waarvan de prijs gebonden is aan schommelingen op de financiële markt, waarop de leverancier geen invloed heeft • goederen die volgens specificaties van de consument zijn vervaardigd, bijvoorbeeld maatwerk, of die een duidelijk persoonlijk karakter hebben • voor goederen of diensten die door hun aard niet kunnen worden teruggezonden, bijvoorbeeld i.v.m. hygiëne of die snel kunnen bederven of verouderen • audio- en video-opnamen en computerprogrammatuur waarvan de consument de verzegeling heeft verbroken • de levering van kranten en tijdschriften; voor de diensten van weddenschappen en loterijen 5. Gegevensbeheer 5.1 Indien u een bestelling plaatst bij xxx.nl, dan worden uw gegevens opgenomen in het klantenbestand van xxx.nl. xxx.nl houdt zich aan de Wet Persoonsregistraties en zal uw gegevens niet verstrekken aan derden. 5.2 xxx.nl respecteert de privacy van de gebruikers van de internetsite en draagt zorg voor een vertrouwelijke behandeling van uw persoonlijke gegevens. 5.3 xxx.nl maakt in sommige gevallen gebruik van een mailinglijst. Elke mailing bevat instructies om uzelf van deze lijst te verwijderen. 6. Garantie 6.1 xxx.nl garandeert dat de door haar geleverde producten voldoen aan de eisen van bruikbaarheid, betrouwbaarheid en levensduur zoals deze door partijen bij de koopovereenkomst in redelijkheid zijn bedoeld, en staat daarmede in voor de fabrieksgarantie van het aan u geleverde product. Is de fabriekgarantie reeds verlopen vanwege een gebruikt (marge) product, dan krijgt u werkingsgarantie bij aflevering op de werking van het product. Op gebruikte elektronische producten zit geen garantie. 6.2 De garantietermijn van xxx.nl komt overeen met de fabrieksgarantietermijn. xxx.nl is echter nimmer verantwoordelijk voor de uiteindelijke geschiktheid van de zaken voor elke individuele toepassing door de afnemer, noch voor eventuele adviezen t.a.v. het gebruik of de toepassing van de zaken. 6.3 De afnemer is verplicht de geleverde zaken bij ontvangst onmiddellijk te controleren. Indien blijkt dat de afgeleverde zaak verkeerd, ondeugdelijk of incompleet is, dan dient de afnemer (alvorens over te gaan tot terugzending aan xxx.nl) deze gebreken onmiddellijk schriftelijk of via e-mail te melden aan xxx.nl. Eventuele gebreken of verkeerd geleverde goederen dienen en kunnen uiterlijk tot maximaal 3 dagen na levering aan xxx.nl schriftelijk of via e-mail te worden gemeld. Terugzending van de zaken dient te geschieden in de originele verpakking (inclusief accessoires en bijbehorende documentatie) en in nieuwstaat verkerend. Ingebruikneming na constatering van gebreke, beschadiging ontstaan na constatering van gebreke, bezwaring en/of doorverkoop na constatering van gebreke, doet dit recht tot reclameren en terugzending geheel vervallen. 6.4 Indien klachten van de afnemer door xxx.nl gegrond worden bevonden, zal xxx.nl naar haar keuze of de geleverde zaken kosteloos vervangen of met de afnemer een schriftelijke regeling over de schadevergoeding treffen, met dien verstande dat de aansprakelijkheid van xxx.nl en mitsdien het bedrag der schadevergoeding steeds beperkt is tot ten hoogste het factuurbedrag der betreffende zaken. Iedere aansprakelijkheid van xxx.nl voor enige andere vorm van schade is uitgesloten, waaronder mede begrepen aanvullende schadevergoeding in welke vorm dan ook, vergoeding van indirecte schade of gevolgschade of schade wegens gederfde winst. 6.5 xxx.nl is niet aansprakelijk voor schade veroorzaakt door opzet of daarmee gelijk te stellen bewuste roekeloosheid van niet-leidinggevend personeel. 6.6 xxx.nl biedt standaard 3 maanden garantie op haar producten tenzij anders vermeld. Wanneer het product niet functioneert naar behoren is het mogelijk om binnen een maand na ontvangst het product om te ruilen voor een vergelijkbaar product (ten alle tijden nader te bepalen door xxx.nl) of het aankoopbedrag retour te ontvangen. 6.7 Deze garantie geldt niet indien: A) en zolang de afnemer jegens xxx.nl in gebreke is; B) de afnemer de geleverde zaken zelf heeft gepareerd en/of bewerkt of door derden heeft laten repareren/of bewerken. C) de geleverde zaken aan abnormale omstandigheden zijn blootgesteld of anderszins onzorgvuldig worden behandeld of in strijd met de aanwijzingen van xxx.nl en/of gebruiksaanwijzing op de verpakking zijn behandeld; D) de ondeugdelijkheid geheel of gedeeltelijk het gevolg is van voorschriften die de overheid heeft gesteld of zal stellen ten aanzien van de aard of de kwaliteit van de toegepaste materialen; 7. Aanbiedingen, Kortingen en Kortingscodes 7.1 Aanbiedingen zijn vrijblijvend, tenzij anders in de aanbieding is vermeld. 7.2 Bij aanvaarding van een vrijblijvende aanbieding door koper, behoudt xxx.nl zich het recht voor de aanbieding binnen de termijn van 3 werkdagen na ontvangst van die aanvaarding te herroepen of daarvan af te wijken. 7.3 Mondelinge toezeggingen verbinden xxx.nl slechts nadat deze uitdrukkelijk en schriftelijk zijn bevestigd. 7.4 Aanbiedingen van xxx.nl gelden niet automatisch ook voor nabestellingen. 7.5 xxx.nl kan niet aan haar aanbieding worden gehouden indien de afnemer had behoren te begrijpen dat de aanbieding, danwel een onderdeel daarvan, een kennelijke vergissing of verschrijving bevatte. 7.6 Aanvullingen, wijzigingen en/of nadere afspraken zijn slechts van kracht, indien schriftelijk overeengekomen. 7.7 Kortingen en/of kortingscodes worden tijdelijk aangeboden. De periode waarin een kortingscode wordt aangeboden is bindend. Dat wil zeggen dat de korting enkel en alleen geldt voor de genoemde periode tenzij anders schriftelijk overeengekomen. Er kan buiten deze periode nimmer claim gemaakt worden op de dan verlopen kortingscodes en/of kortingsacties. Een korting wordt pas doorgevoerd wanneer de kortingscode is toegepast, wanneer een product besteld wordt in een kortingsperiode zonder het aangeven van de kortingscode bij de bestelling, dan is het totaalbedrag op de factuur van toepassing. 8. Overeenkomst 8.1 Een overeenkomst tussen xxx.nl en een klant komt tot stand nadat een bestelling opdracht door xxx.nl op haalbaarheid is beoordeeld. 8.2 xxx.nl behoudt zich het recht voor om zonder opgave van redenen bestellingen of opdrachten niet te accepteren of uitsluitend te accepteren onder de voorwaarde dat de verzending geschied onder rembours of na vooruitbetaling. 9. Afbeeldingen en specificaties 9.1 Alle afbeeldingen; foto’s, tekeningen etc.; o.a. gegevens betreffende gewichten, afmetingen, kleuren, afbeeldingen van etiketten, etc. op de internetsite van xxx.nl gelden slechts bij benadering, zijn indicatief en kunnen geen aanleiding zijn tot schadevergoeding of ontbinding van de overeenkomst. 10. Overmacht 10.1 xxx.nl is niet aansprakelijk, indien en voor zover haar verbintenissen niet kunnen worden nagekomen ten gevolge van overmacht. 10.2 Onder overmacht wordt verstaan elke vreemde oorzaak, alsmede elke omstandigheid, welke in redelijkheid niet voor haar risico behoort te komen. Vertraging bij of wanprestatie door onze toeleveranciers, storingen in het Internet, storingen in de elektriciteit, storingen in e-mail verkeer en storingen of wijzigingen in door derden geleverde technologie, vervoersmoeilijkheden, werkstakingen, overheidsmaatregelen, vertragingen in de aanvoer, nalatigheden van leveranciers en/of fabrikanten van xxx.nl alsmede van hulppersonen, ziekte van personeel, gebreken in hulp- of transportmiddelen gelden uitdrukkelijk als overmacht. 10.3 xxx.nl behoudt zich in het geval van overmacht het recht voor haar verplichtingen op te schorten en is tevens gerechtigd de overeenkomst geheel of gedeeltelijk te ontbinden, danwel te vorderen dat de inhoud van de overeenkomst zodanig wordt gewijzigd dat uitvoering mogelijk blijft. In geen geval is xxx.nl gehouden enige boete of schadevergoeding te betalen. 10.4 Indien xxx.nl bij het intreden van de overmacht al gedeeltelijk aan haar verplichtingen heeft voldaan, of slechts gedeeltelijk aan haar verplichtingen kan voldoen is zij gerechtigd het reeds geleverde c.q. het leverbare deel afzonderlijk te factureren en is de afnemer gehouden deze factuur te voldoen als betrof het een afzonderlijk contract. Dit geldt echter niet als het reeds geleverde c.q. leverbare deel geen zelfstandige waarde heeft. 11. Aansprakelijkheid 11.1 xxx.nl is niet aansprakelijk voor schade ontstaan aan voertuigen of andere objecten ontstaan door verkeerd aanwenden van de producten. Lees voor het gebruik de aanwijzingen op de verpakking/handleiding en/of raadpleeg onze website. 12. Eigendomsvoorbehoud 12.1 Eigendom van alle door xxx.nl aan de afnemer verkochte en geleverde zaken blijft bij xxx.nl zolang de afnemer de vorderingen van xxx.nl uit hoofde van de overeenkomst of eerdere of latere gelijksoortige overeenkomsten niet heeft voldaan, zolang de afnemer de verrichte of nog te verrichten werkzaamheden uit deze of gelijksoortige overeenkomsten nog niet heeft voldaan en zolang de afnemer de vorderingen van xxx.nl wegens tekort schieten in de nakoming van zodanige verbintenissen nog niet heeft voldaan, waaronder begrepen vorderingen ter zake van boeten, renten en kosten, een en ander zoals bedoeld in artikel 3:92 BW. 12.2 De door xxx.nl geleverde zaken welke onder het eigendomsvoorbehoud vallen mogen slechts in het kader van een normale bedrijfsuitoefening worden doorverkocht en nimmer als betaalmiddel worden gebruikt. 12.3 De afnemer is niet bevoegd de onder het eigendomsvoorbehoud vallende zaken te verpanden noch op enige andere wijze te bezwaren. 12.4 De afnemer geeft reeds nu onvoorwaardelijk en onherroepelijk toestemming aan xxx.nl of een door xxx.nl aan te stellen derde om, in alle gevallen waarin xxx.nl haar eigendomsrechten wil uitoefenen, al die plaatsen te betreden waar haar eigendommen zich dan zullen bevinden en die zaken aldaar mee te nemen. 12.5 Indien derden beslag leggen op de onder eigendomsvoorbehoud geleverde zaken danwel rechten daarop willen vestigen of doen gelden, is de afnemer verplicht xxx.nl zo snel als redelijkerwijs verwacht mag worden daarvan op de hoogte te stellen. 12.6 De afnemer verplicht zich de onder eigendomsvoorbehoud geleverde zaken te verzekeren en verzekerd te houden tegen brand, ontploffings- en waterschade alsmede tegen diefstal en de polis van deze verzekering op eerste verzoek ter inzage te geven aan xxx.nl.

Als het spreekwoordelijke kattenluikje een kat in tweeën hakt denk ik dat de amerikaanse consument er niet zoveel boodschap aan heeft dat je een klein bedrijf bent. Of dat je verzekering het niet dekt. Dat maakt je nog niet automatisch aansprakelijk. Maar dat staat er los van dat je niet altijd zelf kiest of je in een juridische procedure terechtkomt. Heb je jezelf ook al afgevraagd waarom die spullen daar zoveel duurder zijn? Zou je amerikaanse concurrentie een hogere kostprijs hebben juist omdat zij dit wel verzekerd hebben?

Een private label betekent dat je voor de wet gedraagt als fabrikant, en daarom ook aansprakelijk te stellen bent als er door jouw product schade ontstaat. Zie artikel 6:187 BW (en dan voor jou specifiek lid 2) over wie volgens de wet fabrikant is, en art 6:185 BW en verder over wat dat betekent voor jouw productaansprakelijkheid. Er is (nog) geen wettelijke vereiste om de productaansprakelijkheid te verzekeren, maar verstandig is het zeker wel: vooral omdat iedere Vennoot met zijn/haar volle privé vermogen aansprakelijk te houden is. Maar er zijn in dit geval wellicht ook andere opties, zoals "Vendors liability": daarmee wordt je meeverzekerde op de polis van de fabrikant: feitelijk lift je dan mee op hun verzekering. Niet iedere fabrikant of diens verzekeraar wil dat, maar vragen kan altijd.

Bedankt voor uw antwoord. In dit geval verkopen wij private label producten van een leverancier binnen de EU, die het product ook verpakken. Wat zijn dan de specifieke regels en vereisten met betrekking tot productaansprakelijkheid en verzekeringen in dit geval?

Beste @Koenschlenter, welkom op Higherlevel! Verkopen is niet heel spannend: als de VOF geen personeel heeft en alleen merkproducten van EU fabrikanten of groothandels verkoopt, volstaan redelijk recht toe recht aan verzekeringen voor bedrijfsaansprakelijkheid en voorraad. Die kan je bij iedere goede algemene verzekeraar en/of verzekeringsadviseur vinden. Waar het spannender wordt is hoe je aan die producten komt : importeer je ze van buiten de EU, heb je een eigen merk/label en/of stel je zelf samen (mengen/herverpakken). In dat geval wordt het namelijk belangrijk dat je ook dekking hebt voor productaansprakelijkheid en de mogelijkheden daarvoor zijn voor voedingssupplementen een stuk beperkter! Hangt er vanaf welke omzet jij hebt. Aon (geen verzekeraar maar verzekeringsmakelaar) is marktleider in Food, maar niet geschikt voor relatief kleine bedrijven met een omzet van minder dan een paar miljoen.

@GTS: goed besluit om Norbert te pm'en! Succes met ondernemen (en verzekeren).

Het blijft voor veel mensen lastig om de precieze uitwerking van wet- en regelgeving te begrijpen (of uit te leggen!) en de consequenties ervan voor de persoonlijke situatie te overzien. Mede daarom "barst" ons land van de adviseurs/specialisten. @TS: ik heb indertijd, kort na mijn start als zelfstandige, een adviseur in de arm genomen omdat verzekeringen en voorwaarden ook absoluut niet mijn ding zijn. Toevallig (of misschien ook niet) belandde ik bij de club waar ook Norbert deel van uitmaakt. Zij zitten in het midden van het land, ik woonde indertijd in Zeeuws-Vlaanderen maar de afstand was geen enkel bezwaar heb ik ervaren. Ik ben nog iedere dag blij met het destijds gekregen advies!

Mooi om iets meer te lezen over deze (voor leken) lastige materie. De verzekering zoals aangeboden door het UWV klinkt niet als passend voor mij, aangezien ik goed gezond ben en relatief weinig gezondheidsrisico's heb (naast eventueel burn-out en gewrichtsklachten vanwege zittend werk, maar dit zijn zaken die te beheersen zijn met gezond verstand). Zoals ik het begrijp is privaat verzekeren voor mij goedkoper en geeft het betere dekking. Ik verwacht geen problemen met de medische keuring. Aangezien ik ben gestart vanuit het UWV en nu gebruik maak van de startersregeling, ben ik de komende 6 maanden sowieso nog verzekerd tegen inkomensverlies door ziekte en arbeidsongeschiktheid. Ik zou eigenlijk eerst alleen mijn aansprakelijkheid willen regelen, en dan de AOV later in willen laten gaan. Benieuwd wat hierin mogelijk / handig is.

Dat verzekeraars vangnet is window dressing, stelt helemaal niets voor, adviseer ik nooit. Vrijwillige verzekering als vangnet of laatste redmiddel medisch is of hoort een vast onderdeel te zijn van een volledig adviestraject, mits er nog toegangsrechten op bestaan uiteraard I second that. Er zijn tegenwoordig overigens ook diverse private AOV verzekeringen die dagelijks opzegbaar zijn (*). Die zullen in de praktijk wellicht een betere dekking bieden en per saldo - voor een ICT-er - veel goedkoper zijn, maar met name het adviestraject - en de kosten daarvan - en het medische acceptatietraject van verzekeraar werken enorm drempelverhogend voor starters. Ik heb daar diverse recente voorbeelden van uit eigen praktijk, ook van twee HL-leden. Dan liever als starter snel zelf de vrijwillige WIA verzekering op tijd regelen, dan heb je vervolgens de tijd om in alle rust op zoek te gaan naar een eventueel beter privaat aanbod. Dat maakt mijn werk als adviseur ook een stuk makkelijker. Hier de link naar het formulier aanmelding vrijwillige verzekering (*) = iedere AOV, ongeacht contracttermijn, is overigens altijd tussentijds opzegbaar als een (startende) ondernemer zijn of haar bedrijfsactiviteiten staakt., en eventuele vooruitbetaalde premie krijg je dan terug [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd]

Ach ja Norbert, van de korte bijdragen alhier zullen wij wel nooit worden. 8) Jouw kritiek op de WIA heb ik inderdaad niet meegekregen (missen is vanuit mijn perspectief een groot woord voor dat onderwerp ;D), maar met mijn ... bedoelde ik dat je goed genoeg ook kunt lezen als slecht genoeg. Ik weet dat de WIA de afbraakvariant van de vroegere WAO is. De zekerheden van werknemers in Nederland zijn inmiddels behoorlijk relatief geworden, maar ik heb niet de indruk dat veel werknemers bij bedrijven waar geen aanvullende zaken zijn geregeld zich daar echt zorgen om maken. Het zal je heugen dat van alle starters sinds de invoering van de Flex-bv per 1-10-2012 maar 0,5% is gestart vanuit een BV. Er zijn dus maar heel weinig DGA's die last hebben van de rechtsongelijkheid. Het lijkt erop dat de BV nog steeds vooral een doorgroeirechtsvorm is en dan kun je sowieso niet meer kiezen voor de UWV-variant. Ben het helemaal met je eens dat de UWV-variant vooral een goed alternatief is voor de uitermate klant-onvriendelijke vangnetverzekeringen voor moeilijk verzekerbare mensen van commerciële verzekeraars. Ik heb de vrijwillige UWV-verzekering in deze discussie vooral aangehaald omdat dit een door starters drukbezochte site is en hij onbekend is (en voor een of meer andere lezers dan TS misschien ooit wel veruit de beste of enige optie kan zijn). @TS Of hij voor jou interessant is kan ik niet beoordelen, maar als je bij je start toch nog niet meteen weet wat voor Arbeidsongeschiktheidsverzekering je precies wilt of welk bedrag je voor een jaar wilt of kunt verzekeren, is het wel een tijdelijke oplossing voor bijvoorbeeld de eerste paar maanden die op elk moment per direct is op te zeggen. [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd, vervangen door "TS" ]

Reactie 2: Ah, dat dacht je maar Karen. Die "vrije" keuze heeft soms verrassend vervelende gevolgen Stel je voor dat je € 50.000,- verdient. Je zou dit volledige premieloon kunnen verzekeren. Maar Stel dat je een premieloon van € 30.000,- genoeg vindt. Max uitkeringsloon dus 30 x 0,7 = 21K bruto. Je betaalt dan maar WIA premie over 30K, (40% minder dan over 50%)en je weet dat je max 21K krijgt bij volledige AO. Nu raak je 50% arbeidsongeschikt. Je krijgt dan een WIA uitkering van 30 x 0,7 = 21K x 0,50 = EUR 10.500 bruto per jaar En nu komt het: Je mag voor die resterende 50% maar maximaal 10/7 van 10,5K bijverdienen, al het meerdere wordt gekort op je WIA uitkering! Verdien je dus met de resterende 50% 25K, dan krijg je in dit geval in het geheel geen WIA uitkering Conclusie: het bewust verlagen van het verzekerde bedrag in de vrijwillige WIA verzekering komt neer op het verhogen van de uitkeringsdrempel: je sluit gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid op deze manier uit van de dekking!

Wow, een hoop dingen die schreeuwen om een reactie. Ik zal proberen het kort te houden, maar weet nu al dat dat me niet gaat lukken ;). Reactie 1: Iets genuanceerder: voor bepaalde doelgroepen. Ben je gezond en heb je een niet al te zwaar beroep, dan is vrijwillige verzekering gemiddeld 2 tot 4 x duurder dan een private verzekeraar. Ook makkelijk aan te tonen: premie ZW+WIA = 15% over het premieloon = 15/0,7 = 21,5% over het uitkeringsloon. Bij verzekeraars ligt de gemiddelde premie grofweg tussen de 5 en 15% van het uitkeringsloon Ben je niet gezond en/of heb je een zwaar beroep? Dan is het een dure, maar goede dekking , wellicht zelfs de enig mogelijke dekking. Alleen wel weer jammer dat DGA's buiten de vrijwillige ZW vallen en zo noodgedwongen een wachttijd van 2 jaar hebben, die uiteraard ook op geen enkele wijze privaat verzekerbaar is.. een rechtsongelijkheid IMHO op grond van een gedachtekronkel. (omdat de DGA werknemer is... van zijn eigen holding of werkmij en die holding of werkmij dus 2 jaar loondoorbetalingsplicht heeft ... wat de DGA uiteraard zelf betaalt....en niet privaat verzekerbaar is) Au, Karen, :'( ;) heb je al mijn kritiek op de WIA gemist tussen 2008 en 2013?. Deze dekking is wat mij betreft verre van goed genoeg voor werknemers. Sterker nog: de dekking voor werknemers is veel slechter dan de vrijwillige WIA verzekering omdat de vrijwillige verzekering geen vervolguitkering op minimumloonniveau kent bij niet benutten restcapaciteit/ Zonder aanvullende (en uitgebreide) WGA gat dekking is het wat mij betreft zelfs volslagen waanzin voor werknemers. Geen wonder dat veel CAO's dat gat weer aanvullend repareren. Een rekenvoorbeeld: Een werknemer die € 50.000,- verdient en 50% arbeidsongeschikt raakt en zijn/haar restcapaciteit niet benut, valt na de loongerelateerde uitkering terug tot de vervolguitkering van 50% x 70% = 35% van het bruto minimumloon. Dit is een inkomen van € 6.665,20 per jaar!!! En dat is ook precies waar ik als adviseur de vrijwillige verzekering voor gebruik: als vangnet voor mensen die op grond van leeftijd, beroep of medische geschiedenis niet in aanmerking komen voor een volledige private AOV tot de AOW gerechtigde leeftijd.

je moet 2 dingen niet met elkaar verwarren: zakelijk gebruik en zakelijk verzekeren; dat is niet hetzelfde . Zakelijk gebruik is dat je de auto gedeeltelijk of geheel voor je bedrijf of beroep gebruikt. Het is dan wel zo fijn als dat ook van de verzekering mag Bij veel verzekeraars is dat geen probleem; met uitzondering van de particuliere "budgetverzekeraars". Zeg maar de premie top 10 van Independer: die bieden uitdrukkelijk geen dekking voor zakelijk gebruik, schade tijdens zakelijk gebruik is ook niet verzekerd, niet verzekerbaar en WA schade bij toch zakelijk gebruik kan worden verhaald op de verzekeringnemer. Bij een goede verzekeraar staat het toegestane gebruik duidelijk op de polis vermeld. Als er staat "alleen particulier", dan is zakelijk gebruik niet gedekt. Zakelijk verzekeren is wat anders: dan staat de auto en de verzekering op naam van VOF of BV, of staat bij een EMZ de EMZ als (mede) verzekerde vermeld ("De heer P. Grabbelaar, handelend onder de naam Deksop" o.i.d.) en houdt deze dekking uitdrukkelijk rekening met het al dan niet kunnen verrekenen van BTW: zo ja dan is de verzekering ex btw, en betaal je ook je cascopremie over de cataloguswaarde ex btw. De cascopremie wordt daardoor ook lager Zakelijk verzekeren betekent automatisch dat zakelijk gebruik gedekt is (en privé gebruik is vrijwel altijd ook meeverzekerd) maar andersom werkt het niet zo: een zakelijk gebruikte auto hoeft lang niet altijd ook zakelijk verzekerd te zijn. Wat mij betreft moet je zo snel mogelijk weg bij deze partij: als zelfs een relatief simpele vraag als deze niet helder beantwoord kan worden, vrees ik het ergste bij schade met deze verzekeraar. Afscheid nemen en op zoek naar een verzekeraar die informatie en zorgplicht wél serieus neemt! Edit: typfouten (Ipadvingertjes) hersteld Terug naar de oorspronkelijke vraag: Nee dat moet niet, zolang het zakelijke gebruik maar wel is meeverzekerd op de particuliere verzekering. Als jouw verzekeraar dat zakelijke gebruik niet wil verzekeren moet je op zoek naar een andere goede verzekeraar.

Hallo, Heb je voor arbeidsongeschiktheidsopties ook de Vrijwillige verzekering van het UWV meegenomen? http://www.uwv.nl/particulieren/verzekerd_zijn/vrijwillige_verzekeringen/index.aspx Adviseurs vinden hem te duur voor wat hij biedt, maar hij is wel goed genoeg voor alle mensen die in Nederland in loondienst werken... Als je vanuit loondienst of een uitkering start kun je - binnen 13 weken - ervoor kiezen je Ziektewet en WIA-verzekering bij het UWV vrijwillig voort te zetten. Premie 1e ziektejaar is ong. 10% (zoals je in een van de reacties op het artikel van Norbert kunt lezen inderdaad nogal prijzig) en WIA daarna ong. 5%. Je kunt bij het UWV zelf het bedrag kiezen dat je wilt verzekeren, ze mogen niemand weigeren, iedereen betaalt evenveel premie en ze doen niet aan extra premie/uitsluitingen bij chronische ziekten. Wat veel mensen niet weten is dat als je deze verzekering niet kiest en na een jaar of wat ondernemen besluit toch weer in loondienst te willen, je het eerste jaar terug in loondienst een WIA-gat hebt. Je moet dan weer een jaar in loondienst zijn voor je weer volledige ziektewet en WIA-rechten hebt. Ik zeg niet dat dit de beste optie voor jou is, maar het zou wel een alternatief kunnen zijn voor de eerste periode. Dan kun je kijken of ondernemerschap je bevalt en weet je daarna wellicht beter hoe je je bij een commerciële verzekeraar wilt verzekeren. Bedenk tot slot dat verzekeringsadviseurs er per definitie belang bij hebben ondernemers ervan te overtuigen dat het heel belangrijk is een aantal zaken te verzekeren (Norbert weet dat ik het met deze opmerking niet over hem heb ;)). Vergeet daarom ook niet enkele ervaren zelfstandige webdesigners te vragen welke keuzes zij op dit gebied hebben gemaakt en waarom. Dan kun je vervolgens je eigen afweging maken. Tot zover mijn twee centen Karen [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd]

Binnenkort start ik mijn eenmanszaak, waarbij ik mijn priveauto zakelijk ga gebruiken. De kilometers zullen bestaan uit ritten van mijn bedrijf (aan huis) naar de particuliere klant waar de dienstverlening plaats vindt. Nu is mijn vraag of ik mijn auto verplicht zakelijk moet verzekeren? Van mijn verzekeraar kreeg ik daar totaal geen duidelijk antwoord op, alleen dat zakelijk verzekeren bij deze verzekeraar niet mogelijk is. In dat geval zal ik dus een andere verzekeraar moeten kiezen. Ik vind het lastig te beoordelen, omdat er aan de auto niets veranderd, je zou het bijna als woon-werkverkeer kunnen zien, alleen is dat het niet. Na wat zoekwerk op het forum kon ik geen antwoord vinden, omdat de auto meestal op naam van het bedrijf wordt gezet. Ik hoop dat iemand mij een duidelijk antwoord kan geven, alvast bedankt. Groeten Jessica

Ik haak even in: Het ene beroep heeft zeker meer behoefte aan een dergelijke verzekering dan de andere, maar ook in de ICT is er een hoop secundaire schade dat je aan kunt richten. Als ik bijvoorbeeld een database met klantgegevens of webwinkeltransacties van een opdrachtgever "kwijt" maak, of de webruimte van een klant per ongeluk leeghaal, dan kan ik opgescheept worden met hoge kosten. Misschien geeft je dat een beeld. Toegegeven, het is geen enorm risico want veelal bestaan er recente backups, maar het kan alsnog voorkomen. Wie immers niet in staat is een fout te maken, is tot niets in staat ;) Ik vraag me wel af hoe er in dat soort situaties bepaald wordt of ik nalatig ben geweest, of dat het echt een "ongelukje" was. Alleen in het laatste geval zal er uitgekeerd worden lijkt me. Goede vraag om voor te leggen aan een adviseur lijkt me. Note to self :D [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd]

Heel erg bedankt voor je uitgebreide reactie! Wat betreft passende arbeid: Je verhaal geeft me een veel beter beeld van wat dit inhoudt, en de risico's / nadelen ervan. Het lijkt me nu inderdaad beter om iets meer te betalen om later niet in de problemen te komen. Onafhankelijk advies lijkt me wel goed, aangezien ik niet zo bekend ben met de ins en outs van deze verzekeringen. Maar dan alleen als de onderlinge verschillen groot zijn. Want als er tussen de verschillende aanbieders maar een paar tientjes per jaar verschil is (plus kleine verschillen in dekking), dan hoef ik niet uitgebreid geadviseerd te worden en stap ik gewoon naar de eerste de beste verzekeraar om me aan te melden. Hoe zie jij dit? Is een adviseur de moeite en het geld waard voor de verzekeringen die ik noemde, in mijn situatie?

Ik heb een vraagje over de FOR die op de balans staat van een eenmanszaak. Er staat 20.000 euro als FOR op de belans. Nu besluit ik dit in een lijfrente verzekering te storten. Welke boeking moet ik nu maken in de administratie om de FOR tegen te boeken? En kan ik in het volgende jaar gewoon weer doneren (max 12% in 2012 indien voldoen aan de voorwaarden)? Alvast bedankt

Ik ben op zoek naar een voor mij geschikte verzekeraar. Voor zakelijke verzekeringen is het erg lastig om de prijs en dekking onderling te vergelijken. Ik heb bij een aantal verzekeraars online onderzoek gedaan, maar krijg totaal geen beeld van het prijsniveau en de service. Daarom probeer ik het hier, in de hoop een aantal goede suggesties te krijgen. Details: [*]Ik ga websites ontwerpen en ontwikkelen (na dit zo'n 8 jaar in loondienst en als hobby te hebben gedaan). [*]Rechtsvorm: Eenmanszaak. Full-time. [*]Ik werk vanuit huis. [*]Ik ben alleenstaand, zonder kinderen, 28 jaar oud. [*]Verwachtte jaaromzet: € 35.000 tot €45.000. [*]Ik verwacht nodig te hebben: Aansprakelijkheidsverzekering, beroepsaansprakelijkheidsverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ook hierin sta ik open voor suggesties. [*]Als ik arbeidsongeschikt zou worden, zou ik met € 20.000 netto per jaar prima rond kunnen komen. Dit kan uiteraard veranderen in de toekomst in geval van samenwonen / kinderen / enz. [*]In geval van arbeidsongeschiktheid zou ik tot mijn 65e uitgekeerd willen krijgen. [*]Passende arbeid zou ik accepteren. [*]Ik zoek naar een geschikte combi van prijs en dekking. Welke verzekeraar is voor mij geschikt? Maakt het in mijn situatie veel uit of ik bijvoorbeeld naar Univé stap of naar Nationale Nederlanden, of Interpolis, enz? Alle hulp is welkom! Als je meer info nodig hebt, hoor ik het ook graag. [Mod edit: titel aangepast ivm lopende discussie uitkering UWV]

@ Dennis: Over de WW zijn we het in feite eens, dat dit een min of meer gedwongen verzekering moet zijn. Opleiding niet. Steeds meer worden risico's en voorziening gehaald waar ze niet uitgehaald dienen te worden. Ook als voorbeeld het onderwijs. De scholen, en dus onderwijzers en leraren, zijn oorspronkelijk in het leven geroepen om de jeugd een extra basis te leren om in de economische gemeenschap mee te kunnen draaien. Echter verlangen nu steeds meer ouders dat daar ook de normale opvoeding thuishoort. Dus kinderen op de wereld schoppen en anderen opzadelen met de opvoeding. Dit geeft dus het voorbeeld dat de originele ingestelde functies (onderwijs instelling) niet verbredend verwacht mag worden door ook fundamentelere zorg te laten verschaffen. Hetzelfde dus ook bij andere principiële zaken. Een werkgever is er (oorspronkelijk) al om werk te kunnen/willen geven. Waarom moet daar dan ook ook een basis zorg van verlangd worden. Ik ben dus tegen de verplichting. Wat de werkgever uit zichzelf wil verschaffen is zijn zaak. Buiten dat is er veel ophef over het verlenen van bonussen in de hogere functies, terwijl de transitie regeling volgens mij ook een verkapte bonus regeling is. Het wordt eerder verspild dan benut. Mijn laatste inbreng (mislukte rijinstructeurs) laat zien dat de bestemming voor(om)scholing totaal geen vooruitzichten, begeleiding en maar amper controle zal kunnen krijgen, zonder ook daar weer extra kosten (UWV uitbreiding) tegenaan te gooien, met een zeer groot risico dat het door de drain gaat. Dus gewoon niet aan beginnen en alles per salaris (incl. WW) regelen.

Back to basic, ik hou de WIA verzekering aan, en de peperdure ZW van het UWV heb ik een goeie vervanger voor gekozen in de vorm van het Broodfonds. Op een ander forum heb ik de beoordeling van Norbert er over gelezen, en toen was voor mij de stap snel gemaakt. Goeie column trouwens.

Duidelijk verhaal, Helaas denkt niet iedereen er zo over. Zoals je weet ben ik na dat onze wegen gescheiden zijn, op zoek gegaan naar een adviseur voor mijn verzekeringen. Ik heb toen een aantal verschillende partijen benaderd en dit was de ervaring die ik er mee had. Premies lopen dan ook ver uit elkaar. Ik heb dit ook duidelijk gemaakt naar de adviseurs en hun ook geconfronteerd met deze bevinding, maar niemand kon echt een sluitend antwoord geven. Wel wilde ze allemaal alsnog een offerte maken voor de andere verzekering, iets waar ik dan verder geen behoefte aan had. Ik heb inmiddels een fijne, bekwame en volgens mij ook een betrouwbare partij gevonden

Klopt. Het verkrijgen van een vergoeding is juist de vervalsing van de concurrentie bij opleidingen. Een beginneling uit het basis of voortgezet onderwijs moet ook zijn financiële middelen bij elkaar krijgen om dezelfde opleiding te volgen. Ik verwacht juist een gedegen financiële planning van de reeds ervaren werknemer tijdens zijn loopbaan, ook voor de levensrisico's. Met een afgesproken salaris kan hij/zij deze planning afwegen. De WW verplichte verzekering is een uiterste bescherming, omdat werknemer wellicht die planning zou kunnen nalaten.