Onderneming stoppen met restschuld: welke stappen nog ondernemen?

[Pieter Reitsma]

Allen, gister ben ik akkoord gegaan met een vast loondienstverband. Gelukkig, de onzekerheid van het vinden van nieuwe opdrachten is weg. Maar, de inkomsten zijn niet voldoende ten opzichte van de uitgaven. Op prive vlak is er veel te doen. Abonnementen opzeggen, fiscale voordelen bekijken ( voorlopige aanslag, zorgtoeslag,etc. ), etc. etc.

 

Maar er een verplichting in de EMZ, nl. 10.000 roodstand, en een lening van 20.000 euro, die ingelost is tot 8.000 euro. De inlossing is 555 euro per maand met ongeveer 70 euro rente per maand. Deze verplichting kan ik niet (meer) aan voldoen.

Wat nu?

 

Ik heb een auto (VW Passat diesel, dagwaarde ong. 3500 euro), maar die ga ik denk ik overzetten op m'n ouders' naam.

De auto heb ik gewoon nodig voor woon-werkverkeer en er staat een reiskostenvergoeding tegenover die ik naar hen ga boeken.

 

Ik heb geen luxe (dure) bezittingen, zoals een caravan of een boot ofzo. Het enige wat wat waarde

heeft hier in huis is een flatscreen, een pc en twee laptops. Bij verkoop zal dit nagenoeg niets opleveren.

 

Ik heb een eigen woning, een appartement van twee hypotheken. 112.000 euro in de eerste hypotheek en een hypothecair krediet van de DSB Bank van 30.000 euro. Na de verbouwing was ook de verwachting dat de woning in waarde zou stijgen, maar in de praktijk blijkt dat de waarde hier alleen maar gezakt is. De buurvrouw - met exact hetzelfde appartement, van een oude vrouw die naar het verzorgingstehuis is gegaan, waarbij de kinderen graag van het appartement afwillen - heeft haar huis al ruim een jaar te koop staan voor 114.500 en komt er maar niet vanaf. In totaal heb ik 16.000 euro privé schuld in een DK en roodstand.

 

Kortom, als ik de lasten niet meer kan betalen en er word besloten om het huis te gaan verkopen zal de schuld alleen maar groeien.

 

Hebben jullie enig idee wat mij/ons boven het hoofd zal hangen? Welke vervolgstappen moet ik nemen? Zijn er regelingen voor stoppende ondernemers met restschuld? Na een dubbel onzeker periode is er enige vastigheid gekomen omtrent het inkomen. Maar er blijft een enorme onzekerheid omtrent de verloop van de komende maanden :-\

[Zomaar iemand]

het niet mogelijk om het geld van iemand te lenen? OF via je ouders een credit te nemen bij een bank voor 8000 euro?

De aflossing wordt dan een stuk lager, met het geld van die lening betaal je dan die andere af. Ik weet niet of je boete vrij mag terugbetalen, als dat niet het geval is zul je hier nog wel even rekening mee moeten houden.

[karinvb]

Ik kan je helaas geen tips geven.Erg goed dat je (tijdelijk) de zekerheid hebt gepakt voor een vast dienstverband en hier kansen uit haalt voor een toekomstig ondernemerschap.

 

Succes!

[StevenK]

k heb een auto ( VW Passat diesel, dagwaarde ong. 3500 euro ), maar die ga ik denk ik overzetten op m'n ouders naam.

De auto heb ik gewoon nodig voor woon-werkverkeer en er staat een reiskostenvergoeding tegenover die ik naar hen ga boeken.

Zo werkt dat niet. De eigendom gaat niet over door het kenteken over te schrijven. Er zal echt betaald moeten worden voor die auto.

Welke vervolgstappen moet ik nemen ? ( die bank van de zaak is nog niet geinformeerd )

Probeer ergens wat geld te regelen en dan te kijken of je een akkoord aan kunt bieden.

Zijn er regelingen voor stoppende ondernemers met restschuld ?

Ja, in de faillissementswet: WSNP / Faillissement.

 

Aangezien je nu al uitspraken hier doet die behoorlijk klinken als paulianeus, lijkt het mij verstandig dat je je niet zo open en bloot laat adviseren. Neem een goede adviseur in de arm om je te begeleiden.

[Pieter Reitsma]

Dat is geen probleem. Laten betalen voor de auto. Dan kan ik daarmee een deel schuld inlossen.

Mijn ouders of familie kan echter niet het gehele bedrag lenen of borg voor staan.

 

Ik zal een afspraak maken met een adviseur van de bank en me laten voorlichten

en ook kijken hoe we tot een goede regeling kunnen komen.

 

Edit:

 

Zojuist heb ik via de WSNP site een organisatie gevonden:

Bewindsvoering voor (ex)ondernemers. ( "rechtbank-goedgekeurd" )

Daar ga ik eerst maar eens een adviesgesprek aanvragen.

[Quibke]

Pieter,

 

Begrijp ik het nu goed ? Je hebt een rood stand van 10.000 en nog een in te lossen schuld van 8.000 ? Dus 18K totaal ?

 

Kom op joh ! Dit is nog lange na geen reden om te gaan denken om je huis te verkopen of een WSNP aan te gaan vragen ! Er zijn gezinnen genoeg die een dergelijke schuld hebben (niet om over naar huis te schrijven, maar toch)

 

Nee, hier moet je met een beetje goede hulp goed uit kunnen komen, echt waar. Ik kijk de komende dagen even mee rond hoe ik je op weg kan helpen. Toi-toi !

 

 

[incassodiensten]

Je kan 1 euro laten betalen voor die auto. Is dat ook opgelost ;)

 

Je zou moeten kijken of je op basis van je loon een lening aan kan gaan van 18K. Misschien bij de kredietbank? Maar dan willen ze altijd 3 loonstrookjes geloof. Hmmm....ik zal eens proberen mee te denken.

 

Succes!

[Pieter Reitsma]

18K zakelijk inderdaad. Maar prive ben ik 'volgeleend' ; 14K DK, 1000 roodstand, 2700 VISA.

De prive lasten opgeteld zitten op zo'n 1600 euro opgeteld ex. leefgeld. Daar kan geen inlossing/rente van 18K meer bij.

Per 1 juli ga ik beginnen bij de nieuwe werkgever; jaarcontract. Dus 3 loonstrookjes zitten er nog niet in.

 

[fvddungen]

Maar heb je al hijgende schuldeisers in je nek dan? Zo niet, waarom dan niet gewoon beetje bij beetje de leningen aflossen en dan vooral niet denken aan wsnp e.d.? Tijdje terug zag ik het ook even niet meer zitten en ben ik ook anderhalf jaar in loondienst geweest met een ondernemerskrediet van 25K en een doorlopend krediet van 9,5K. In die tijd heb ik de bank er nooit over gehoord en andere schuldeisers had ik niet. Toen ik weer ging freelancen kon ik mooi die schulden weer aanzuiveren.

[Pieter Reitsma]

Ik heb niet voldoende middelen om te " pappen en nathouden ". Bovendien verwacht ik

niet binnen 1 tot 1,5 jaar weer aan't freelancen te zijn, en dus zolang de broek op te houden.

Het probleem zit in de verplichting van de (zakelijke) bank, de rest kan ik uit loondienst betalen.

Denk je niet dat ik juist problemen krijg als ik de financiele problemen 'verzwijg' voor de bank ?

Misschien moet ik eerst gewoon met de bank gaan praten in plaats van meteen met de WSNP partij.

Kijken of er een regeling is te treffen om alleen rente te betalen en inlossing waar mogelijk.

[r.i.p. Ruben van den Oord]

Je kan 1 euro laten betalen voor die auto. Is dat ook opgelost ;)

 

Dan is dat opgelost en krijg je er een veel groter probleem voor terug: Mogelijke strafvervolging wegens faillissementspauliana. Maximaal 4 jaar zakkies plakken in de PI Lelystad.

 

Alsjeblieft... doe dit soort 'adviezen' nou niet...

[r.i.p. Ruben van den Oord]

Als ik het goed begrijp is jouw zakelijk probleempje 18K groot, en heb je privé nog 16K weg te poetsen. Je kunt dit op twee manieren benaderen:

 

1) Ik heb 34K schuld, en dat kan ik niet betalen.

2) Met mijn nieuwe baan kom ik € xxx,- per maand tekort om aan al mijn verplichtingen te kunnen voldoen.

 

Eén geruststelling: je wordt niet failliet verklaard omdat je schulden hebt. Faillietverklaring kan wel volgen op het aanhoudend niet betalen van de aflossingen.

 

Is het te doen om je nieuwe baan te combineren met part-time ondernemerschap? Het zijn vaak de low-profile klusjes die snel veel geld opleveren. Ik heb je LinkedIn profiel gezien en dat ziet er indrukwekkend uit. Je zegt dat je blijkbaar kennis/ervaring/papieren tekort komt om superinteressante high-profile joepiedepoepie ICT infrastructure management consultancy project fullfillment klussen binnen te halen.

 

Maar naast die gigaklussen bij grootbanken, is er ook nog het MKB die vaak met allerlei IT klusjes zitten. Veel MKB-ondernemers hebben, of kennen een "mannetje" voor hun IT. Kun jij niet zo'n "mannetje" zijn? Met al jouw ervaring moet het op afstand bijhouden van een Small Business Servertje of het coden van een maatwerk progje toch een eitje zijn.

 

Je zult dan wel niet de goedbetaalde klussen binnenslepen, maar als je per maand € 900,- (ik roep maar wat) tekort komt, kun je misschien met vijf "mannetjesuren' per week à € 45,- de rest binnenhalen. (jajajajajaja daar moet ook nog belasting over betaald worden, ik weet het. Maar het gaat om het idee.)

 

"Beter een snel kwartje, dan een langzame gulden." - Wijze woorden van een ouwe autohandelaar.

 

Je kunt natuurlijk proberen te saneren, op het gevaar af dat je slapende honden wakker maakt. Als er nu nog geen grote betalingsachterstanden zijn, zou ik zeker niet saneren. Kans is dat daarmee de bank vervroegd haar zekerheden wilt inwinnen. Een niet-bedreigende situatie is dan ineens onbedoeld onafwendbaar onheil geworden.

[Pieter Reitsma]

Bedankt voor je uitgebreide reactie.

 

Vanmorgen heb ik een uitgebreid telefonisch gesprek gehad met Bureau Benedictus.

Op 9 juli heb ik een vervolg gesprek gepland staan en voor nu alvast wat adviezen meegekregen.

Gelukkig heb ik nog geen achterstanden en/of deurwaarders voor de deur.

 

Vanuit situatie 2 bekeken ( met meest positieve ). Ik kom flink wat euro's tekort.

De bekeken lasten zijn alleen maar die daadwerkelijk op papier staat.

Verrekening van IB2009 moet nog gebeuren en er zijn nog wat Bdienst verrekeningen.

Daarnaast is de totale hypotheeklast door omstandigheden absurd hoog, wat het niet gemakkelijker maakt.

 

Ik begrijp wat je bedoelt met kortdurende klusjes.

Hier in het noorden is dat echt een haast onoverkomelijke uitdaging.

Mijn inschatting is dat uiteindelijk de opbrengsten daarvan niet afdoende zijn.

 

Op 9 juli laat ik de professionals ernaar kijken wat de opties zijn.

Klaarblijkelijk zijn mijn keuzes de afgelopen 2 jaren niet altijd even verstandig geweest.

Nu is het tijd dat ik mij laat adviseren in keuzes.

 

[Jenson]

Hallo Pieter,

 

Erg vervelend dat je in deze situatie terecht bent gekomen. Het is waarschijnlijk geen gemakkelijke stap geweest om je ouders om financiele hulp te vragen.

 

Ik ben geen ervaringsdeskundige, dus ik kan je niet echt advies geven. Behalve dat je geen slapende honden bij de bank moet wakker maken. Daar schiet je niks mee op.

 

Zou je ons ondernemers eens kunnen uitleggen hoe je nu eigenlijk met je onderneming in deze situatie terecht bent gekomen? Blijkbaar kan het als IT ZZP'er fout gaan, ook al zit je op opdracht. Jouw ervaringen kunnen een wijze les zijn voor anderen. In de maandlasten van een hypotheekschuld van EUR 142000 zie ik geen probleem. Een woning huren kost minstens zoveel.

 

Sterkte ermee. Jouw situatie is zeker niet uitzichtloos, dankzij jouw vaste full time baan.

 

[Pieter Reitsma]

Zou je ons ondernemers eens kunnen uitleggen hoe je nu eigenlijk met je onderneming in deze situatie terecht bent gekomen? Blijkbaar kan het als IT ZZP'er fout gaan, ook al zit je op opdracht.

 

De uitleg houd je nog van me tegoed. Daar ga ik eens rustig over

nadenken, en wat opschrijven als alles in kannen en kruiken is.

 

Kernpunt is: onvoldoende gereserveerd voor onvoorziene omstandigheden, zoals 2 maanden per jaar thuis zitten.

 

In loondienst heb ik een (maximale) DK afgesloten om dat geld in de onderneming te benutten.

Dat geld had ik uit de onderneming moeten halen toen dat geld 'verdiend' was.

Dan had ik prive een buffer gehad.

 

Ik ben van plan om 25 juni naar de HigherLevel Beach Party te komen, al is het maar in dit dorp offline te ontmoeten.

Een ieder die dan graag meer wil weten kan me ernaar vragen en dan zal ik e.e.a. toelichten.

[Frans Sijtsma]

Ik ben van plan om 25 juni naar de HigherLevel Beach Party te komen, al is het maar in dit dorp offline te ontmoeten.

Een ieder die dan graag meer wil weten kan me ernaar vragen en dan zal ik e.e.a. toelichten.

 

HO!

 

De HL beachparty was volgens mij VORIG jaar :). Voor dit jaar staat er op die datum geen programma en ligt de organisatie van de volgende HL-offline in handen van o.a. mediascape

 

Frans

[Pieter Reitsma]

Frans, goed dat je mij er nog even op attendeert.

Daar had ik idd een en ander over gelezen, maar het was me even ontschoten. :-[