'Advies SER is erkenning voor zzp'er'

[Zomaar iemand]

Ik snap het onderstaande niet helemaal. Een zzp is toch gewoon een ondernemer met een eenmanszaak?

 

Die kunnen zich toch gewoon verzekeren als ondernemer?

 

'Advies SER is erkenning voor zzp'er'

Uitgegeven: 15 oktober 2010 14:36

Laatst gewijzigd: 15 oktober 2010 14:35

 

DEN HAAG - Zelfstandige ondernemers zonder personeel (zzp'ers) voelen zich erkend door het advies dat de Sociaal Economische Raad (SER) vrijdag aan het kabinet uitbrengt over de positie van zzp'ers.

''Dit advies biedt helderheid. Een einde aan de onzekerheid'', zei Esther Raats die de zelfstandige ondernemers in de SER vertegenwoordigt.

 

Het vorige kabinet had de SER om advies gevraagd over de opkomst van zzp'ers. De regering van oud-premier Jan Peter Balkenende wilde weten of er aanpassingen in het sociale stelsel nodig zijn.

 

De SER pleit voor een paar kleine aanpassingen. Zo moet een zelfstandige zich kunnen verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid en moeten er betere mogelijkheden zijn om pensioen op te bouwen. Maar een fundamentele herziening van het sociale stelsel is niet nodig, concludeert de SER.

 

[Sandra.]

Op zich kan het al ja, misschien dat ze willen zoeken naar betaalbaardere oplossingen wat verzekeringen betreft? Het is best duur momenteel....ZZP is iig iemand die zonder personeel werkt, als je heeeel veel geld verdient kan het ook soms een BV zijn. ;)

[Nico Schouten]

Er gaan stemmen op om een ZZP'er de mogelijkheid te bieden om de verzekeringen die zijn vorige werkgever voor hem regelde over te nemen/ voort te zetten onder dezelfde voorwaarden.

 

Nu moet je als ZZP'er zelf alles regelen tegen veel hogere kosten omdat je slechts 1 klant bent.

Het is altijd hetzelfde liedje hoe meer je afneemt hoe goedkoper het word, ZZP'ers nemen altijd per 1 af.

 

 

[Norbert Bakker]

Windowdressing allemaal, het probleem blijft de kosten, die voor sommige ZZP-ers kennelijk te hoog zijn.

 

Onderstaand mijn recente column op een ander forum over dit onderwerp:

 

Pensioenfonds maakt zzp'ers armer

Die arme zzp'ers, ze mogen niet meedoen aan collectieve bedrijfstakpensioenregelingen en zijn bij een verzekeraar duur uit. Er gaan stemmen op voor het oprichten van een pensioenfonds voor zzp'ers. Fout! Daarin komt de zzp'er er nog bekaaider af.

Terwijl pensioenfondsen maar 3,5 procent van de inleg opmaken aan kosten, loopt dat bij verzekeraars op tot wel 20 procent, was de teneur van een onderzoek van De Nederlandse Bank van twee jaar geleden.

Na de woekerpolisaffaire en de kredietcrisis wordt ook vanuit wetenschappelijke hoek vaker geroepen dat er een speciaal pensioenfonds voor de zzp'er zou moeten komen om zzp'ers de mogelijkheid te bieden tegen lagere kosten een aanvullend pensioen op te bouwen.

 

Die lagere kosten zijn een gotspe: het verschil wordt geheel veroorzaakt door lagere marketingkosten van pensioenfondsen: die hoeven immers niet op zoek naar klanten, iedereen moet verplicht deelnemen, en de werkgever moet iedereen aanmelden.

 

Wil een pensioenfonds van zzp'ers een zelfde kostenmarge kunnen hanteren, dan zou het dus eigenlijk verplicht gesteld moeten worden voor iedere ondernemer… brrr…

 

De enige die je eigenlijk nauwelijks hoort roepen om zo’n pensioenfonds (een heel enkele uitzondering daargelaten), is de zzp'er zelf. En dat ligt in dit geval niet eens aan de mythe van de onaantastbare pensioenen van deze fondsen, die de laatste tijd zo pijnlijk wordt doorgeprikt, maar gewoon omdat de gemiddelde zzp'er in twee kampen te verdelen valt: de have’s en de have not’s. Beiden hebben zo hun eigen specifieke redenen om niet te willen of te kunnen deelnemen aan een collectieve pensioenregeling.

 

Zzp'ers: de have’s

De have's zijn meestal hoog opgeleid en goed verdienend. Ze permitteren zich ook deskundig advies op gebied van boekhouding, fiscaliteiten en pensioen. Een deel is of wordt DGA en voert eigen beheer, en ander deel is en blijft IB-ondernemer en zorgt zelf voor een zo fiscaal optimaal mogelijke pensioenopbouw, bijvoorbeeld via bancaire lijfrente.

Deze ondernemers laten de fiscale voordelen van belastinguitstel door pensioen niet liggen.

Daarnaast kiezen ze bewust voor een bepaalde methode vanwege daaraan verbonden voordelen. Voorbeelden : bij pensioen in eigen beheer blijft het geld zakelijk beschikbaar, bij de lijfrente opbouwrekening bepaalt de ondernemer jaarlijks zelf welk deel van het fiscale maximum wordt gestort. Maximale vrijheid dus.

Zitten deze ondernemers op een pensioenfonds voor zzp'ers te wachten? Totaal niet. Een pensioenfonds – zelfs zonder verplichte deelname – impliceert immers niet of nauwelijks keuzemogelijkheden. One size fits all. Bovendien geldt in de meeste fondsen een leeftijdonafhankelijk (solidariteits)-tarief waardoor de jongere deelnemers fors duurder uit zijn.

 

Zzp'ers: de have not’s

Ongeacht opleiding, ze verdienen minder goed. Er blijft erg weinig over, ook weinig eigen buffer voor onverwachte omstandigheden. Sinds de aanvang van het zelfstandig bestaan is er vaak niets meer gedaan aan pensioenopbouw, waardoor er inmiddels een fors gat ontstaan is. Niet zelden hebben foute adviseurs in het verleden misbruik gemaakt van hun vertrouwen, dan kom ik meerdere lijfrente(woeker)polissen en kapitaalverzekeringen tegen, allemaal kleine potjes die geen enkele noemenswaardig aanvullend pensioen gaan opleveren.

 

Zitten deze mensen te wachten op een pensioenfonds voor zzp'ers? In eerste instantie lijkt de gedachte aan een fonds met z’n lage kosten en een solidair tarief erg mooi. Totdat de inleg ter sprake komt die nodig is voor een aanvullend pensioen: die is heel fors, bijvoorbeeld € 600,- per maand. Dit is het bedrag wat een ondernemer te betalen kreeg die – na einde dienstverband- gebruik wenste te maken van zijn recht om zijn pensioenregeling bij het bedrijfstakpensioenfonds vrijwillig voort te zetten. Tja, zelfstandig zijn betekent immers dat zowel de werknemers- als de werkgeverspremies volledig voor eigen rekening zijn.

 

Conclusie

Een pensioenfonds voor zelfstandigen, of een verdere uitbreiding van mogelijkheden om als zzp'er vrijwillig te blijven deelnemen aan bedrijfstakpensioenfondsen? Het lijkt me geen van allen een oplossing voor de kern van het probleem: een deel van de zzp'ers verdient eenvoudig te weinig om zich aanvullend pensioen te kunnen permitteren. Klinkt bekend wellicht, en dat klopt: want hetzelfde geldt voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering die voor deze zzp'ers ook vaak te duur is.

 

De overheid en de markt hebben goed werk gedaan in het aanpakken van te hoge kosten, foute adviseurs en ondoorzichtige verzekeringsproducten. Voor iedereen is nu een volledig netto bancaire lijfrente-oplossing beschikbaar. Maar dat alles heeft geen enkele zin als het geld voor opbouw er niet is.

[Raoul K]

Windowdressing allemaal, het probleem blijft de kosten, die voor sommige ZZP-ers kennelijk te hoog zijn.

 

Dat is natuurlijk ook zo, het is allemaal te duur. Ik denk ook dat de gemiddelde werknemer, en beginnende zzp-er zich daar grandioos op verkijkt (het verschil bruto en netto)

 

Je hebt best een knap salaris als je 16 euro netto per uur verdiend (~2500 euro netto per maand, bij een baas) maar als je je huis moet laten schilderen je 40 euro!!! per uur voor een schilder betaald, die dan ~14 euro bruto betaald krijgt van zijn baas. Een marktplaats schilder kost je minimaal hetzelfde (15 euro= zwart)