Alternatief pensioen beleggingspolis regelen als ondernemer met een BV?

[Rob janssen]

Hallo, ik heb vanuit de bv een beleggingspolis ondergebracht bij een vermogensbeheerder. Ik betaal 1000 euro aan de boekhouder om o.a. de beleggingsrendementen e.d. te verwerken in de boekhouding en wil daar van af. De rendementen zijn niet hoog en kijk naar alternatieve vormen om de beleggingspolis in een andere constructie onder te brengen, ik lees bijv. een verzekering met bijv. rond pensioenleeftijd een bedrag per maand. Ik heb er echter geen kaas van gegeten.

Welke alternatieve mogelijkheden/constructies zijn er om uit de bv te halen en elders onder te brengen?

 

Groet, Rob

 

11 januari 2023 aangepast door Mikky Vrolijk
Titel aangepast

[Jeroen Kisters RPLU ARe]

Beste Rob,

 

Mag ik je de dringende suggestie geven om dit met een pensioenadviseur te bespreken?

 

Een ieder die op dit forum daarover een advies geeft moet beschikken over een AFM-licentie!

10 januari 2023 aangepast door Jeroen Kisters RPLU ARe

[Hans van den Bergh]

45 minuten geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Beste Rob,

 

Mag ik je de dringende suggestie geven om dit met een pensioenadviseur te bespreken?

 

Een ieder die op dit forum daarover een advies geeft moet beschikken over een AFM-licentie!

 

+1👍🏻

Bovendien is dit geen relevante vraag voor HL, daarom is het topic gesloten. 

[Norbert Bakker]

1 uur geleden, Hans van den Bergh zei:

Bovendien is dit geen relevante vraag voor HL

 

Zeker relevant als je de vraag van Rob  leest als "hoe pensioen (beter) te regelen als ondernemer met een BV", en als zodanig zal ik die relevante vraag ook beantwoorden.

 

2 uur geleden, Rob janssen zei:

Welke alternatieve mogelijkheden/constructies zijn er om uit de bv te halen en elders onder te brengen?

 

Dat hangt er vanaf. Is dit toevallig het zelfde stamrecht waar je het eerder over had? Gelet op je posthistorie vermoed ik van wel. 

 

2 uur geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Mag ik je de dringende suggestie geven om dit met een pensioenadviseur te bespreken?

 

Als het inderdaad hetzelfde stamrecht is van eerdere vragen van Rob, dan is een pensioenadviseur niet genoeg en wellicht ook niet de eerste partij die je moet benaderen : er zal ook of eerst fiscaal en juridisch gekeken moeten worden naar de mogelijkheden en consequenties van wijziging van het stamrecht: er is dan vrijwel zeker sprake van afkoop.

 

Mijn advies is dus: eerst naar een fiscalist, of zoek een pensioenadviseur die samenwerkt met een fiscalist (of andersom uiteraard)

 

2 uur geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Een ieder die op dit forum daarover een advies geeft moet beschikken over een AFM-licentie!

 

Nee.  Zo werkt het vergunningstelsel niet... en gelukkig maar. 

 

Een willekeurige reageerder mag een geheel vrijblijvende mening of een vrijblijvend advies of inschatting geven op basis van - op dit forum per definitie - onvolledige gegevens.  En dat advies heeft- hoe correct het inhoudelijk moge zijn - dan dezelfde  juridische waarde als een advies van je mede-ondernemer tijdens een rondje golf of je zwager op de verjaardag, en niet meer dan dat. 

 

Concreet inhoudelijk en volledig advies van een adviseur over een specifieke casus ga je op dit forum ook niet krijgen, zélfs niet als die adviseur - zoals ik - over een AFM vergunning beschikt.

 

Groet, 

 

Norbert Bakker GRMC RADI AOV

[Rob janssen]

Klopt Norbert, het betreft het eerder vermelde stamrecht.

 

Ik las net op internet dat als fiscus akkoord gaat dan kan je omzetten naar banksparen. Ingewikkelde materie dit. Zal zoeken naar een specialist. 

 

Bedankt voor de reacties. 

 

Groet Rob

[Norbert Bakker]

24 minuten geleden, Rob janssen zei:

Ik las net op internet dat als fiscus akkoord gaat dan kan je omzetten naar banksparen. 

 

Ik vermoed dat je hier "lijfrente" mee bedoelt. Dat is niet per sé alleen sparen: je kunt ook beleggen... en het is ook niet alleen bij/via een bank

 

24 minuten geleden, Rob janssen zei:

Ingewikkelde materie dit. Zal zoeken naar een specialist. 

 

Benader eerst een fiscalist voor de omzetting en toestemming fiscus, en maak dan een afspraak met een pensioenadviseur.

 

Wat voor jou de beste optie is hangt niet alleen af van kosten, maar ook van jouw doelstellingen, wensen en jouw eventuele toekomstige inleg. Uit je posthistorie maak ik op dat er sprake is van (langdurige?) arbeidsongeschiktheid, in dat geval wordt inleggen een stuk lastiger uiteraard.... 

 

 

[Rob janssen]

Norbert,

 

Dank voor jouw reactie en toelichting. Ik ga ermee aan de slag. 

 

Hartelijke groet, Rob