Wellicht hebben we volgend jaar een financiering nodig voor een bedrijfspand. Ik vraag me af of het iets uitmaakt voor een geldverstrekker als er in de jaarcijfers zeer lage kortlopende schulden zijn. In dat geval zal het banksaldo ook lager zijn.

Dus of het zin heeft om alle inkoopfacturen te betalen voor 31-12:

Hypothetisch.

Totaal aan inkoop facturen nog te voldoen € 25.000 en Banksaldo € 100.000
of aan inkoopfacturen nog te voldoen € 0 en banksaldo € 75.000

 

We hebben sowieso ruim meer tegoed van klanten dan we nog moeten betalen.

 

Als die kortlopende schulden normaal zijn voor jullie bedrijfsprocessen dan is er geen verschil. De bank kijkt vooral naar werkkapitaal: kortlopende vorderingen plus liquide middelen min kortlopende schulden. Dus je kortlopende schulden versneld betalen, doet niks aan je werkkapitaal

Hoewel speculatief, is het een begrijpelijke vraag. Deze kun je echter alleen maar concreet beantwoord krijgen als je ermee 'de boer op gaat' bij verschillende financiers. Het is en blijft immers maatwerk waar nog veel meer variabelen bij betrokken zijn dan alleen liquide middelen versus (kort-)lopende schulden.

Duidelijk. Het zijn inderdaad allemaal facturen die gewoon binnen de betaaltermijn vallen. Dan laten we het gewoon volgens het normale betaalschema verlopen.
Bedankt.